結(jié)算與現(xiàn)金管理相關(guān)系統(tǒng)與產(chǎn)品介紹(2010財(cái)資管理師培訓(xùn))-提交

結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系介紹 結(jié)算與現(xiàn)金管理部 2010年 6月 杭州 一 支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng) 二 結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系 三 產(chǎn)品經(jīng)理工作管理 目 錄 一、支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng) 支付體系 主要本幣支付系統(tǒng) 主要外幣支付系統(tǒng) 支付體系 支付體系的核心要素 支付體系的組成 參與者 支付工具 支付系統(tǒng) 支付體系監(jiān)管 主要本幣支付系統(tǒng) 主要公共系統(tǒng) 現(xiàn)代化支付系統(tǒng) 支票影像系統(tǒng) 電子票據(jù)系統(tǒng) 票據(jù)交換和清算系統(tǒng) 銀行卡支付系統(tǒng) 工行行內(nèi)系統(tǒng) 實(shí)時(shí)清算系統(tǒng) 主要外幣支付系統(tǒng) 境外主要外幣支付系統(tǒng) 美元主要支付系統(tǒng) 歐元 /英鎊主要支付系統(tǒng) 日元、港幣支付系統(tǒng) 人行境內(nèi)外幣清算系統(tǒng) 工行外匯匯款暨清算系統(tǒng) 1 支付結(jié)算基礎(chǔ)系統(tǒng) 2 結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系 3 產(chǎn)品經(jīng)理工作管理 目 錄 二、結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系 （一）產(chǎn)品概念及發(fā)展 （二）產(chǎn)品線和重點(diǎn)產(chǎn)品 （三）營銷管理平臺(tái) 9 廣義產(chǎn)品的概念 （一）產(chǎn)品概念及發(fā)展 10 金融產(chǎn)品的概念 金融產(chǎn)品是指由銀行向客戶提供的金融工具以及與之相關(guān)的服務(wù)。 現(xiàn)實(shí)的威脅 國內(nèi)同業(yè)服務(wù)水平接近帶來的挑戰(zhàn) 中小銀行靈活性所帶來的挑戰(zhàn) 人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)投產(chǎn)帶來的挑戰(zhàn) 各行重視發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù) 產(chǎn)品易于模仿，創(chuàng)新難度高 同業(yè)之間競爭加劇 擁有全球網(wǎng)絡(luò) 業(yè)務(wù)品牌的市場號(hào)召力比較強(qiáng) 市場反映能力迅速，政策靈活，系統(tǒng)開發(fā)周期短，可以很快對(duì)客戶個(gè)性化需求做出反映 我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢逐漸削弱 各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，如同業(yè)支付結(jié)算代理均受到?jīng)_擊 中資銀行 外資銀行 擁有領(lǐng)先的產(chǎn)品和技術(shù) 業(yè)務(wù)管理比較成熟，市場運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富 客戶需求 客戶產(chǎn)品需求 原先：傳統(tǒng)結(jié)算、資金融通 現(xiàn)在：賬戶管理 、投資理財(cái)、法人賬戶透支、供應(yīng)鏈管理、票據(jù)托管、資金池、資金歸集下?lián)?客戶資金管理需求 中資企業(yè)跨國經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金管理需求 以跨國公司為代表的本外幣一體化現(xiàn)金管理需求 不斷升級(jí)的本幣現(xiàn)金管理需求 結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品環(huán)境 12 結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品發(fā)展趨勢 一般客戶 潛力客戶 尊享 客戶 卓越客戶 賬戶信使 自助設(shè)備 支票匯票 本外幣匯款 信用證 速匯款 支票直通車 結(jié)算套餐 對(duì)公理財(cái) 現(xiàn)金管理解決方案 資金池系列 代理實(shí)物黃金交易 賬戶資金監(jiān)控 中小企業(yè)現(xiàn)金管理 收款管家 “產(chǎn)品金字塔”盈利模式 09以來， 全行加快適應(yīng)市場 需要的新產(chǎn)品研發(fā)和投放進(jìn)度， 全年推出新產(chǎn)品 78個(gè)，其中總行研發(fā)新產(chǎn)品 39個(gè)、優(yōu)化產(chǎn)品 21個(gè)，分行研發(fā)新產(chǎn)品 16個(gè)，優(yōu)化產(chǎn)品 2個(gè)。 （二）產(chǎn)品線和重點(diǎn)產(chǎn)品 支付結(jié)算產(chǎn)品線 全球產(chǎn)品線 理財(cái)產(chǎn)品線 代理產(chǎn)品線 現(xiàn)金管理產(chǎn)品線 15 1、支付結(jié)算產(chǎn)品線 傳統(tǒng)對(duì)公結(jié)算產(chǎn)品： 支票、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、匯兌、托收承付、委托收款、外匯匯款等 國內(nèi)信用證 特色產(chǎn)品：即時(shí)通、支票直通車、電子回單柜等 新近推出產(chǎn)品： 財(cái)智賬戶卡系列 支票直通車二代 賬戶信使 電子票據(jù) 本外幣速匯款 單一賬戶多幣種匯款 票款存入機(jī) 自助打印終端 重點(diǎn)產(chǎn)品 財(cái)智賬戶卡 電匯（收付款人付費(fèi)） 即時(shí)通 電子商票 國內(nèi)信用證 支票直通車（收款人模式） 支票直通車（付款人模式） 速匯款 外匯匯款 預(yù)結(jié)匯 賬戶信使 存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換 通用繳費(fèi)（代收代繳業(yè)務(wù)） 自助服務(wù) 在線 結(jié)算套餐 結(jié)算積分 （ 1）財(cái)智賬戶卡（智富通） 財(cái)智賬戶集合 基本 一般 專用 貸款 臨時(shí) 定期 理財(cái) 黃金 多渠道 柜面 批量 網(wǎng)上銀行 電話銀行 自助終端 中間業(yè)務(wù)平臺(tái) （ 1）財(cái)智賬戶卡（智富通） 卡片性質(zhì) 19位卡號(hào)的非銀聯(lián)磁條卡，分為白金卡、金卡、普通卡 發(fā)卡流程 統(tǒng)一制卡后，通過法人客戶營銷系統(tǒng)簽訂財(cái)智賬戶協(xié)議和智富通卡協(xié)議完成卡片發(fā)放?？蛻舻焦衩嫔暾?qǐng)即可領(lǐng)取。 統(tǒng)一管理賬戶 一張卡能夠管理客戶多個(gè)結(jié)算賬戶，每個(gè)賬戶可以掛在多張卡下。 權(quán)限設(shè)置靈活 通過協(xié)議靈活設(shè)置持卡人對(duì)賬戶的操作權(quán)限、使用渠道、支付限額。 應(yīng)用渠道廣泛 柜面：統(tǒng)一身份認(rèn)證，支持現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、外匯、定期業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證、保證金、憑證管理、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，支持卡號(hào)收款和憑卡付款 電話銀行：發(fā)卡時(shí)可同步注冊(cè)， 95588專線提供查詢、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對(duì)外定向轉(zhuǎn)賬、掛失、客戶服務(wù)等功能。 網(wǎng)上銀行：通過網(wǎng)銀可靈活調(diào)整卡權(quán)限，自助注冊(cè)網(wǎng)銀普及版。 自助終端：提供查詢、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對(duì)外定向轉(zhuǎn)賬等功能。 支持區(qū)域產(chǎn)品研發(fā) 提供多個(gè)接口支持分行開發(fā)以卡為介質(zhì)的區(qū)域性產(chǎn)品和自助設(shè)備，滿足分行特色業(yè)務(wù)需求 提供多種對(duì)賬產(chǎn)品 客戶對(duì)賬單、卡對(duì)賬單、財(cái)智賬戶卡對(duì)賬簿 賣點(diǎn)： 財(cái)智賬戶卡是我行為單位客戶提供的集賬戶管理、支付結(jié)算、投資理財(cái)服務(wù)等功能于一體的結(jié)算產(chǎn)品。 財(cái)智賬戶卡可以統(tǒng)一管理客戶賬戶，將客戶在我行開立的各類賬戶，如單位銀行結(jié)算賬戶、定期存款賬戶、外幣存款賬戶，按照客戶需要靈活下掛到財(cái)智賬戶卡下，更方便地實(shí)現(xiàn)對(duì)多個(gè)賬戶的管控。 財(cái)智賬戶卡可以靈活方便辦理查詢和支付，客戶可以選擇下掛的任意結(jié)算賬戶，在銀行柜臺(tái)、自助終端或者電話銀行辦理支付結(jié)算交易及賬戶信息查詢，為客戶擴(kuò)展了銀行服務(wù)時(shí)間和服務(wù)空間。 財(cái)智賬戶卡可以個(gè)性化配置權(quán)限，按照客戶要求將一個(gè)賬戶掛在多個(gè)卡下，或者將多個(gè)賬戶掛在一個(gè)卡下，客戶可以按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置持卡人對(duì)賬戶管理權(quán)限，如對(duì)外支付權(quán)限、最大支付額度和使用渠道的配置。 財(cái)智賬戶卡對(duì)賬方式更為靈活，持卡人持銀行配發(fā)的對(duì)賬簿可以在銀行柜臺(tái)或者自助終端，隨時(shí)隨地的查詢、打印持卡辦理業(yè)務(wù)情況。 財(cái)智賬戶卡是基于單位銀行結(jié)算賬戶的、以“卡”為介質(zhì)的身份認(rèn)證和支付結(jié)算工具。各分行可結(jié)合不同行業(yè)、客戶群的特點(diǎn)，與特定企業(yè)聯(lián)合推出針對(duì)專屬客戶群的聯(lián)名卡。 （ 1）財(cái)智賬戶卡（智富通） 盈利點(diǎn)： 財(cái)智賬戶卡產(chǎn)品的收費(fèi)主要包括卡年費(fèi)、開 /換卡手續(xù)費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)、密碼重置手續(xù)費(fèi)等幾部分，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下： 年費(fèi)：普卡 100元 /卡 /年；金卡 500元 /卡 /年；白金卡 1000元 /卡 /年。年費(fèi)首年不收取，第二年開始，對(duì)于金融資產(chǎn)年日均額維持在 1000萬元以上或綜合貢獻(xiàn)超過 100萬元的白金卡客戶，金融資產(chǎn)年日均額維持在 50萬元以上或綜合貢獻(xiàn)超過 5萬元的金卡客戶，金融資產(chǎn)年日均額維持在 5萬元以上或綜合貢獻(xiàn)超過 收取年費(fèi)。 開 /換卡手續(xù)費(fèi)：白金卡 50元 /卡，金卡 20元 /卡，普卡 10元 /卡。 掛失手續(xù)費(fèi)：普卡和金卡 30元 /卡 /次，白金卡免費(fèi)。 密碼重置手續(xù)費(fèi)：普卡 20元 /卡 /次，金卡、白金卡免費(fèi)。 除此之外，持卡辦理的各種本異地業(yè)務(wù)，按照相關(guān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取 （ 1）財(cái)智賬戶卡（智富通） 賣點(diǎn)： 在處理工行內(nèi)異地資金轉(zhuǎn)移時(shí)，靈活簡便、安全準(zhǔn)確的傳統(tǒng)人民幣匯兌方式一直是客戶的首選之一。加急電匯，實(shí)時(shí)到賬，節(jié)省資金在途時(shí)間，使客戶充分享受資金零在途的速度快感和資金準(zhǔn)確抵達(dá)的安全感。 客戶可自主選擇到網(wǎng)點(diǎn)柜面、登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行辦理人民幣電匯業(yè)務(wù)，享受 7 24小時(shí)的服務(wù)便利。 新增收款人付費(fèi)模式，吸收國際匯款的特點(diǎn)，便于生產(chǎn)企業(yè)、大型經(jīng)銷商等加快銷售款的快速回籠。 （ 2）電匯（收付款人付費(fèi)） 盈利點(diǎn)： 電子匯劃費(fèi)： 1萬元以下 （ 含 1萬元 ） 每筆收費(fèi) 5元； 1萬元以上至 10萬元每筆收費(fèi) 10元； 10萬元以上至 50萬元每筆收取 15元； 50萬元以上至 100萬元每筆收取 20元； 100萬元以上每筆按匯劃金額的萬分之零點(diǎn)二收取 ， 最高不超過 200元 。 （ 2）電匯（收付款人付費(fèi)） 賣點(diǎn)： 異地業(yè)務(wù)安全快捷。即時(shí)通憑證可隨時(shí)簽發(fā)、即時(shí)支付，現(xiàn)金可以異地存入，交易資金實(shí)時(shí)到賬，減少結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和攜帶大量現(xiàn)金的不安全因素，提高商品交易效率。 節(jié)省交易費(fèi)用。即時(shí)通業(yè)務(wù)異地收付，資金實(shí)時(shí)到賬，但不收取實(shí)時(shí)加急費(fèi)，減少客戶費(fèi)用支出。 交易安全可控。采用支付密碼進(jìn)行安全控制，支付時(shí)實(shí)時(shí)驗(yàn)證支付密碼的合法性，確保客戶資金安全。 受理范圍廣。在全國任意一個(gè)工行對(duì)公或綜合性營業(yè)機(jī)構(gòu)均可辦理即時(shí)通業(yè)務(wù)。 （ 3）即時(shí)通 盈利點(diǎn)： 即時(shí)通業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為電子匯劃費(fèi)加 2元 。 （ 4）電子商票 電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。 企業(yè)網(wǎng)上銀行 電子商業(yè)匯票 接入平臺(tái) 網(wǎng)銀接口（數(shù)字簽名） 人民銀行電子 商業(yè)匯票系統(tǒng) 行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口 人行接口 （數(shù)字簽名） 核心 系統(tǒng) 統(tǒng) 賣點(diǎn)： 提高企業(yè)支付結(jié)算和融資效率。完全電子化的流轉(zhuǎn)方式和付款期限延長的雙重優(yōu)勢，可加快票據(jù)周轉(zhuǎn)率和企業(yè)貨款回籠速度，提高企業(yè)商務(wù)效率，切實(shí)解決了異地票據(jù)實(shí)物傳遞的問題 ,實(shí)現(xiàn)票據(jù)的全國“通存通兌”。 降低交易成本和融資成本。付款期限延長至一年，享受貼現(xiàn)利率市場化的低成本融資，為企業(yè)節(jié)約了財(cái)務(wù)成本，增進(jìn)操作便利性。 加強(qiáng)了交易安全性。電子商業(yè)匯票從簽發(fā)承兌開始到背書流轉(zhuǎn)最后到入賬，業(yè)務(wù)流程的所有環(huán)節(jié)都實(shí)現(xiàn)了電子化操作，電子商業(yè)匯票存儲(chǔ)在電子系統(tǒng)中，通過電子簽名和可靠的安全認(rèn)證機(jī)制，能保證其唯一性、完整性、安全性，降低了銀企雙方操作風(fēng)險(xiǎn)，并有效防范紙制票據(jù)的假票、克隆票等票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。 票據(jù)池促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的票據(jù)管理。以票據(jù)為載體的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款是企業(yè)最為關(guān)注的資產(chǎn)和負(fù)債 ,是最直接影響企業(yè)現(xiàn)金管理水平和效果的財(cái)務(wù)指標(biāo)，加強(qiáng)票據(jù)資源集約化管理對(duì)于企業(yè)的重要性不言而喻。對(duì)于日常票據(jù)結(jié)算量較大的企業(yè)客戶，電子商業(yè)匯票的推出,有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域配置和票據(jù)信息的集中管理，降低票據(jù)管理成本，是滿足集團(tuán)客戶票據(jù)池管理簡易化需求的重要前提。 （ 4）電子商票 盈利點(diǎn)： 承兌手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按票面金額 取 。 （ 4）電子商票 電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個(gè)月的限制，為活躍短期融資市場準(zhǔn)備了條件。 回購型貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)可以設(shè)置贖回封閉期和贖回開放期，引入期權(quán)概念重新界定了權(quán)利義務(wù)關(guān)系，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)的品種。 降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn) 電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險(xiǎn)基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān) 紙票的易被仿制、變?cè)斓蕊L(fēng)險(xiǎn)不復(fù)存在 提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率 票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理 票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對(duì)手的多樣化選擇 有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理 發(fā)展要求 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展 供應(yīng)鏈管理要求 法律環(huán)境改善 對(duì)公結(jié)算市場新的利潤增長點(diǎn) 發(fā)展背景 （ 5）國內(nèi)信用證 發(fā)展一批國內(nèi)信用證應(yīng)用的長期合作優(yōu)質(zhì)客戶 ； 找準(zhǔn)產(chǎn)品與市場的結(jié)合點(diǎn)； 結(jié)合貿(mào)易融資推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。 2 購銷合同 6 受益通知 7 申請(qǐng)議付或融資 1 購銷合同 核心企業(yè) 上游（供應(yīng)商） 下游（客戶） 各合作銀行 統(tǒng)一協(xié)議 4 受益通知 3 申請(qǐng)開證 5 抵押開證 銀行主辦行 賣點(diǎn)： 我行國內(nèi)信用證產(chǎn)品將幫助企業(yè)客戶順利達(dá)成每一筆交易，不斷提升企業(yè)客戶的商業(yè)聲譽(yù)，國內(nèi)信用證項(xiàng)下支持打包貸款、買方融資、賣方融資等靈活的貿(mào)易融資產(chǎn)品，使企業(yè)客戶游刃有余的應(yīng)對(duì)各種國內(nèi)貿(mào)易的情況。國內(nèi)信用證主要具有以下三大優(yōu)勢： 買賣雙方可以通過單證進(jìn)行履約約束，由銀行進(jìn)行單證的審核，并承擔(dān)第一付款責(zé)任，買賣雙方的交易安全將得到保障。 買方可以利用在開證銀行的授信額度來開立延期付款信用證，用銷售收入來支付國內(nèi)信用證款項(xiàng)，減少買方占用自有資金，優(yōu)化了資金使用效率。 賣方按規(guī)定發(fā)貨后應(yīng)收賬款可轉(zhuǎn)換為銀行信用保障，可以杜絕拖欠、壞賬。 （ 5）國內(nèi)信用證 盈利點(diǎn)： 新增不符點(diǎn)通知、承兌、賣方審單、 利于改善國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)基本依靠開證手續(xù)費(fèi)的單一收入來源。 開證按開證金額的 取，最低 100元； 修改 100元 /筆，如為增額修改，對(duì)增額部分按開證手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，最低 100元 /筆； 通知及修改通知 50元 /筆； 議付按議付單據(jù)金額的 取，最低 100元 /筆； 委托收款 50元 /筆，在我行交單議付時(shí)酌情減（免）收； 不符點(diǎn)通知 100450元 /筆； 有效期內(nèi)注銷 100元 /筆； 退單收郵電費(fèi)； 承兌（到期付款確認(rèn)）按承兌金額的 取，最低 200元 /筆； 賣方審單按開證金額的 取，最低 300元 /筆，最高 2000元 /筆； 郵電費(fèi)按實(shí)收?。?如需通過 1080元 /筆。 （ 5）國內(nèi)信用證 工行密碼支票 出票人 95588 付款人模式 （ 6）支票直通車（付款人模式） 賣點(diǎn)： 結(jié)算手段安全，提高企業(yè)商譽(yù)。企業(yè)開出支票可以便捷、安全的實(shí)時(shí)驗(yàn)證支票真?zhèn)?，并可即時(shí)扣劃付款單位的銀行賬戶存款，保證可以即時(shí)完成商品交易，提高付款企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)。 交易渠道靈活，方便收款人使用。在任何一家銀行開戶的收款人都可以通過撥打電話的方式查詢、受理支票，更方便、靈活的享受我行提供的服務(wù)，擴(kuò)展了銀行服務(wù)時(shí)間和服務(wù)空間。 商品交易便捷，利于商品周轉(zhuǎn)。購貨（消費(fèi)）單位賬戶余額實(shí)時(shí)扣劃，銷售企業(yè)可以安全、放心地讓對(duì)方隨時(shí)提走商品，減少了庫存占?jí)海铀倭松唐分苻D(zhuǎn)。 （ 6）支票直通車（付款人模式） 盈利點(diǎn)： 向付款人銷售增信支票，該種支票的價(jià)格可以高于一般支票，提高支票銷售手續(xù)費(fèi)收入； 業(yè)務(wù)辦理時(shí)，按照支票直通車產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，即按結(jié)算金額的 取，最低 2元，最高 50元。 （ 6）支票直通車（付款人模式） 的工行密碼支票 出票人賬戶資金 完成付款 出票人 電話銀行 收款人模式 （ 7）支票直通車（收款人模式） 賣點(diǎn)： 結(jié)算手段安全，銷售企業(yè)的好幫手。銷售企業(yè)可以放心、大膽的接待使用轉(zhuǎn)賬支票進(jìn)行消費(fèi)、繳費(fèi)的客戶，支票消費(fèi)像信用卡消費(fèi)一樣便捷、安全，保證可以即時(shí)提貨或消費(fèi)，能夠吸引更多的購物（消費(fèi)）單位。 交易渠道靈活，方便銷售企業(yè)使用。銷售企業(yè)除了可以使用專用的支票 理支票外，還可以通過撥打電話的方式處理，更方便、靈活的享受我行提供的服務(wù)，擴(kuò)展了銀行服務(wù)時(shí)間和服務(wù)空間。 款項(xiàng)實(shí)時(shí)扣劃，避免空頭支票。無論是通過支票 可以實(shí)時(shí)校驗(yàn)支票要素的真實(shí)性，確定對(duì)方賬戶余額是否足夠支付貨款，并立即扣劃購物（消費(fèi)）單位的銀行賬戶存款，最大限度地保護(hù)銷售企業(yè)的利益。 商品交易便捷，利于商品周轉(zhuǎn)。購物（消費(fèi)）單位賬戶余額實(shí)時(shí)扣劃，銷售企業(yè)可以安全、放心地讓對(duì)方隨時(shí)提走商品，減少了庫存占?jí)?，加速了商品周轉(zhuǎn)。 （ 7）支票直通車（收款人模式） 盈利點(diǎn)： 支票直通車產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按結(jié)算金額的 取 ， 最低 2元 ， 最高 50元 。 （ 8）本外幣速匯款 開辦速匯款解付業(yè)務(wù) 的全球任一網(wǎng)點(diǎn) 可預(yù)留密碼 生成業(yè)務(wù)編號(hào) 開辦速匯款匯出業(yè)務(wù) 的全球任一網(wǎng)點(diǎn) 總行 匯款速度快 實(shí)時(shí)到帳 帶賬號(hào)收款 無賬號(hào)收款 手續(xù)費(fèi)可控 全額到賬 多幣種 先解付款項(xiàng)、后銀行間清算 可在任何開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)的工行網(wǎng)點(diǎn)及代理機(jī)構(gòu)辦理款項(xiàng)解付 客戶無需支付其他匯款費(fèi)用 范圍廣 包括境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、 工銀亞洲 賣點(diǎn)： 速匯款業(yè)務(wù)是我行突破傳統(tǒng)匯款業(yè)務(wù)先清算后解付模式，輕松實(shí)現(xiàn)客戶境內(nèi)外同城、異地的本外幣資金實(shí)時(shí)到賬。 匯款實(shí)時(shí)到達(dá)。客戶辦理 “ 速匯款 ” 業(yè)務(wù)后，收款人可立即在我行境內(nèi)外營業(yè)機(jī)構(gòu)或指定代理機(jī)構(gòu)辦理解付，資金到賬時(shí)效性高。 解付方式靈活。 “ 速匯款 ” 業(yè)務(wù)的收款客戶無論是否預(yù)先在我行開立銀行賬戶均可解付 ,對(duì)于現(xiàn)金匯款收款人還可分多次在不同的地點(diǎn)解付，較適合游客、異地求學(xué)學(xué)生、勞務(wù)人員以及記者等流動(dòng)性強(qiáng)的人群。 資金全額到賬。我行跨境 “ 速匯款 ” 業(yè)務(wù)不需要通過其他中間行匯往境外，可確?？蛻糍Y金全額到賬。 受理范圍廣。人民幣速匯款業(yè)務(wù)可在全國任意營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，外幣速匯款業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)包括境內(nèi)分行（開辦外匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)）、東京分行、首爾分行、工銀澳門、新加坡分行、悉尼分行、工銀印尼、工銀阿拉木圖、工銀亞洲，外幣受理幣種現(xiàn)為美元和港幣。 （ 8）本外幣速匯款 盈利點(diǎn)： 人民幣速匯款 對(duì)公客戶：按匯劃金額收取。 1萬元（含）以內(nèi) 10元 /筆， 110萬元（含） 20元 /筆， 1050萬元（含） 30元 /筆， 50100萬元（含） 50元 /筆， 100萬元以上按匯劃金額的 取，最高 500元。 個(gè)人客戶：按匯款金額的 1%收取，最低 10元，最高 200元。 外幣速匯款 境內(nèi)匯出速匯款：對(duì)公客戶按匯款金額的 取，最低 30美元（或其他等值外幣），最高 150美元（或其他等值外幣）；個(gè)人客戶按匯款金額的 3收取，最低收取 10美元（或等值外幣），最高收取 40美元（或等值外幣）。 香港匯出速匯款：高端客戶港幣 160元 /筆；中端客戶港幣 180元 /筆；一般客戶港幣 200元 /筆。 境內(nèi)止付 /退回速匯款： 10美元 /筆（其他等值外幣）。 香港止付 /退回速匯款：高端客戶港幣 160元 /筆；中端客戶港幣 180元/筆；一般客戶港幣 200元 /筆。 境內(nèi)解付速匯款：不收費(fèi)；香港解付速匯款：港幣 60元（或等值外幣）。 （ 8）本外幣速匯款 賣點(diǎn)： 功能豐富。我行可提供國內(nèi)、跨境外匯匯出匯款、匯入?yún)R款和查詢查復(fù)服務(wù)。 清算速度快。我行現(xiàn)有外匯匯款暨清算（ 統(tǒng)具有“ 實(shí)存資金、賬務(wù)聯(lián)動(dòng)、國際接軌、內(nèi)外通達(dá) ” 等特點(diǎn)，提高了境內(nèi)、外外匯匯款、外匯清算效率，保證系統(tǒng)內(nèi)及境外外匯匯款業(yè)務(wù)安全的作用，為境內(nèi)外客戶提供了更安全、更方便、更快捷的外匯匯劃清算服務(wù)。 受理機(jī)構(gòu)廣。我行網(wǎng)絡(luò)遍布全球，服務(wù)渠道多樣。 服務(wù)方式多。我行可提供電匯、信匯、票匯三種匯款方式，實(shí)現(xiàn)外匯資金從匯款人向收款人的快速安全轉(zhuǎn)移。 （ 9）外匯匯款 盈利點(diǎn)： 外匯匯款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按匯出匯款金額的 1（最低50元（人民幣） /筆，最高 1000元（人民幣） /筆），也可收取等值外匯。對(duì)收款人在我行境內(nèi)開戶的匯入?yún)R款，免費(fèi)解付。 （ 9）外匯匯款 賣點(diǎn)： 境外個(gè)人客戶通過我行境外分支機(jī)構(gòu)向中國境內(nèi)居民個(gè)人匯款時(shí)，我行可按照匯出時(shí)預(yù)先約定的匯率結(jié)匯后向境內(nèi)收款人支付人民幣款項(xiàng)，有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)和省去收款人結(jié)匯的手續(xù)。 境外匯款人以外幣匯款，境內(nèi)收款人獲取人民幣，可有效防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。 匯入行結(jié)匯后資金直接到達(dá)客戶賬，方便快捷，省時(shí)省力，免去了收款人到我行柜臺(tái)辦理結(jié)匯手續(xù)的麻煩。 （ 10）預(yù)結(jié)匯 盈利點(diǎn)： 預(yù)結(jié)匯產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按匯款金額的 1收取，最低 50元 /筆，最高 1000元 /筆，另加收電訊費(fèi)。 （ 10）預(yù)結(jié)匯 （ 11）賬戶信使 余額變動(dòng)通知 余額不足通知 賬戶信使 昨日余額提醒 將指定賬戶的 上日余額通知客戶 （ 11）賬戶信使 服務(wù)周期 個(gè)性化 提醒賬戶為 對(duì)公往來戶 自動(dòng)展期 申請(qǐng)方便 短信提醒 內(nèi)容格式化 功能特點(diǎn) 實(shí)時(shí)或定時(shí)發(fā)送 賣點(diǎn)： 賬戶信使是我行為客戶精心準(zhǔn)備的企業(yè)賬戶信息服務(wù)產(chǎn)品，按照客戶預(yù)先設(shè)定的條件，以手機(jī)短信方式實(shí)施將賬戶信息情況通知客戶，使客戶的賬戶信息盡在掌握之中，確保賬戶資金安全。 賬戶信使服務(wù)功能強(qiáng)大，五種提醒類型可以自由組合，全方位滿足客戶個(gè)性化的信息需求： 余額變動(dòng)提醒：客戶賬戶的收付款資金滿足設(shè)定的收付款方向并超過預(yù)先設(shè)定的起點(diǎn)金額，實(shí)時(shí)發(fā)送短信通知； 昨日余額提醒：每日發(fā)送信息告知客戶前日日終的賬戶余額； 余額不足提醒：客戶的賬戶余額低于預(yù)先設(shè)定的金額，實(shí)時(shí)發(fā)送短信通知 特定對(duì)手交易提醒：客戶的賬戶和預(yù)先設(shè)置的交易對(duì)手發(fā)生資金往來時(shí)，滿足設(shè)定的收付款方向并超過預(yù)先設(shè)定的起點(diǎn)金額，實(shí)時(shí)發(fā)送短信通知； 支付不足提醒：客戶的賬戶余額無法支付某一筆支出時(shí)，實(shí)時(shí)發(fā)送短信通知。 產(chǎn)品申請(qǐng)簡便、處理靈活、安全可靠，客戶在開戶網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)即可開通，所有可以收發(fā)短信的手機(jī)均可享受該產(chǎn)品，信息發(fā)送通過專用通訊網(wǎng)絡(luò)并嚴(yán)格按照客戶約定發(fā)送到指定手機(jī)。 （ 11）賬戶信使 盈利點(diǎn)： 賬戶信使產(chǎn)品收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 30賬戶 /手機(jī) /提醒類型 /月，五種提醒類型的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相同。 （ 11）賬戶信使 存款余額高于留底余額，系統(tǒng)自動(dòng)將高出部分從活期轉(zhuǎn)化為定期（通知）存單 存款余額少于留底余額，系統(tǒng)自動(dòng)從定期（通知）存單贖回補(bǔ)足活期存款余額 定（通）活自動(dòng)轉(zhuǎn)換存款 （ 12）存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換 賣點(diǎn)： 閑置資金安全增值?；钇诖婵钯~戶的閑置余額可以自動(dòng)轉(zhuǎn)化為定期 /通知存款，當(dāng)活期存款賬戶余額較低時(shí)，也能夠自動(dòng)轉(zhuǎn)回，同時(shí)作為存款業(yè)務(wù)，不存在交易風(fēng)險(xiǎn)，在保證流動(dòng)性、安全性的前提下盡可能地提高資產(chǎn)收益。 客戶操作簡單。銀行自動(dòng)為客戶辦理活期和定期 /通知賬戶之間的資金轉(zhuǎn)換，不需要客戶頻繁辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，方便客戶使用。 （ 12）存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換 盈利點(diǎn)： 存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品按照協(xié)議價(jià)格收??； 防御性產(chǎn)品，爭奪客戶，穩(wěn)定存款。 （ 12）存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換 賣點(diǎn)： 適用范圍廣泛。適用于對(duì)公用事業(yè)單位和各種具有收費(fèi)需求的企業(yè)，通過我行統(tǒng)一向付費(fèi)企業(yè)提供繳費(fèi)服務(wù)，既可以辦理全國范圍內(nèi)的繳費(fèi)業(yè)務(wù)，又可以辦理個(gè)別地區(qū)的特色繳費(fèi)業(yè)務(wù)，能夠滿足收費(fèi)企業(yè)向繳費(fèi)客戶進(jìn)行定期或不定期收費(fèi)的需要。 繳費(fèi)處理方便。我行提供種類豐富繳費(fèi)業(yè)務(wù)，法人客戶通過工行一點(diǎn)接入之后，能夠通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、企業(yè)網(wǎng)銀或電話銀行進(jìn)行繳費(fèi)操作，繳費(fèi)更加靈活、方便。 （ 13）通用繳費(fèi) （代收代繳業(yè)務(wù)） 盈利點(diǎn)： 交易手續(xù)費(fèi)按照協(xié)議價(jià)格收取。 有助于吸納第三方收費(fèi)企業(yè)的存款。 （ 13）通用繳費(fèi) （代收代繳業(yè)務(wù)） 傳統(tǒng)自助設(shè)備 財(cái)智賬戶卡 自助終端 查詢賬戶余額和明細(xì)、卡內(nèi)劃轉(zhuǎn)、對(duì)外定向轉(zhuǎn)賬支付。 登錄 電子回單柜 查詢賬戶余額和明細(xì)、領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單、對(duì)賬單。 登錄 正在開發(fā) 樓宇銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公自助服務(wù)設(shè)備 票款存入機(jī) 對(duì)公 詢、票據(jù)或現(xiàn)金封包存入、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對(duì)外轉(zhuǎn)賬 卡下掛賬戶查詢、現(xiàn)金存取、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、卡對(duì)外轉(zhuǎn)賬 自助打印終端 查詢、回單、對(duì)賬單或其他票據(jù)打印、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、對(duì)外轉(zhuǎn)賬 2010年 8月版本 需向當(dāng)?shù)厝诵猩暾?qǐng) 2010年 11月版本 （ 14）對(duì)公自助業(yè)務(wù)服務(wù)設(shè)備 賣點(diǎn)： 服務(wù)更加靈活便捷。客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公自助服務(wù)區(qū)或?qū)懽謽堑葘?duì)公樓宇銀行，憑財(cái)智賬戶卡和密碼在電子回單柜、自助終端、票款存入機(jī)、對(duì)公存取款機(jī)、對(duì)公自助打印終端等自助設(shè)備自助辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，將服務(wù)延伸到客戶身邊，減少客戶等待時(shí)間。 自助服務(wù)產(chǎn)品豐富。客戶可以在自助設(shè)備上靈活選擇各種業(yè)務(wù)自助辦理。 電子回單柜：查詢賬戶余額和明細(xì)、領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單、對(duì)賬單； 票款存入機(jī)：可為脫機(jī)處理設(shè)備和聯(lián)機(jī)處理設(shè)備，脫機(jī)處理設(shè)備具有大額現(xiàn)金、票據(jù)封包存入功能；聯(lián)機(jī)處理設(shè)備具有大額現(xiàn)金和票據(jù)封包存入、查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和業(yè)務(wù)定制功能； 對(duì)公 有查詢、特定轉(zhuǎn)賬、小額現(xiàn)金存取功能。 自助打印終端：具有回單、對(duì)賬單或其他票據(jù)打印和對(duì)賬，以及查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)和業(yè)務(wù)定制功能。 （ 14）自助服務(wù) 盈利點(diǎn)： 自助服務(wù)手續(xù)費(fèi)： 20月 /賬戶 /種自助服務(wù)； 擴(kuò)展財(cái)智賬戶卡用卡渠道，促進(jìn)財(cái)智賬戶卡推廣。 （ 14）自助服務(wù) 賣點(diǎn)： 在線 有銀企系統(tǒng)互聯(lián)的功效。 企業(yè)在線 據(jù)存儲(chǔ)均由 除企業(yè)購置服務(wù)器和配備維護(hù)人員的費(fèi)用成本。 自動(dòng)發(fā)出支付指令聯(lián)動(dòng)網(wǎng)銀支付、自動(dòng)對(duì)賬，收支賬目隨時(shí)監(jiān)控，方便財(cái)務(wù)人員使用；提供的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)表滿足公司稅務(wù)申報(bào)和年檢需要；提供各種收支報(bào)表及走勢份分析，厘清賬目，清晰掌握公司資金狀況，有效規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)；提供進(jìn)銷存綜合分析，隨時(shí)了解公司經(jīng)營狀況，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)管控，減少庫存風(fēng)險(xiǎn)；支持項(xiàng)目輔助核算，精細(xì)化進(jìn)行成本管理 在線 身配備。企業(yè)財(cái)務(wù)管理和經(jīng)辦人員，無論身在何地，只要登錄 （ 15）在線 利點(diǎn)： 在線 務(wù)管理模塊 200元 /年 ， 進(jìn)銷存管理模塊 200元 /年 。 （ 15）在線 點(diǎn)： 結(jié)算套餐可以分為客戶自選產(chǎn)品組合和固定產(chǎn)品組合兩種類型，客戶可以根據(jù)自身情況選擇所購套餐類型，尤其是自選產(chǎn)品套餐，極大的滿足了客戶個(gè)性化金融需求。 2010年版結(jié)算套餐的設(shè)計(jì)以新注冊(cè)成立的對(duì)公客戶和他行潛力客戶為營銷目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)客戶注冊(cè)資金、注冊(cè)年限等方面存在的差別從我行對(duì)公結(jié)算類產(chǎn)品、對(duì)公賬戶類產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品、代理對(duì)公財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品、企業(yè)年金產(chǎn)品等不同的產(chǎn)品線中選擇產(chǎn)品進(jìn)行組合，包括為新注冊(cè)設(shè)立且在我行開立驗(yàn)資賬戶的企業(yè)推出的驗(yàn)資套餐、為他行潛力客戶推出的創(chuàng)業(yè)套餐、為個(gè)體工商戶開立單位結(jié)算賬戶推出的個(gè)體工商戶套餐。 結(jié)算套餐打包收費(fèi)，客戶在享受多個(gè)配套產(chǎn)品服務(wù)的同時(shí)，還享受費(fèi)用的優(yōu)惠，一舉兩得。 （ 16）結(jié)算套餐 盈利點(diǎn)： 結(jié)算套餐相當(dāng)于把一系列產(chǎn)品組合打包賣給客戶 ，以組合優(yōu)惠吸引客戶 ， 增加我行產(chǎn)品滲透率 ， 可以促進(jìn)產(chǎn)品銷售 ， 增加中間業(yè)務(wù)收入 。 （ 16）結(jié)算套餐 賣點(diǎn)： 對(duì)公客戶結(jié)算積分以客戶為評(píng)價(jià)單位，以客戶信息號(hào)為唯一標(biāo)識(shí)，實(shí)現(xiàn)一個(gè)客戶一個(gè)積分，將客戶在我行開立的所有對(duì)公結(jié)算賬戶發(fā)生的結(jié)算業(yè)務(wù)量（扣除非正常支付的資金劃轉(zhuǎn)情況）匯總后按統(tǒng)一規(guī)定的積分折算標(biāo)準(zhǔn)折算為客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)量積分 ,結(jié)算積分在促銷活動(dòng)中可進(jìn)行兌換。 2010年結(jié)算積分總行促銷活動(dòng)中，按每 1000元結(jié)算業(yè)務(wù)量折算 1個(gè)積分的規(guī)則進(jìn)行計(jì)算，結(jié)算積分不跨年累積，客戶可兌換的服務(wù)內(nèi)容包括我行各類對(duì)公金融產(chǎn)品使用費(fèi)、各類業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；客戶可兌換的獎(jiǎng)勵(lì)內(nèi)容包括第三方合作伙伴服務(wù)或禮品獎(jiǎng)勵(lì)。各分行可推出本行的結(jié)算積分促銷活動(dòng)。 （ 17）結(jié)算積分 盈利點(diǎn)： 通過客戶結(jié)算積分活動(dòng) ， 可增加客戶在我行辦理業(yè)務(wù)的份額 ， 提升全行對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)量和擴(kuò)大公司無貸戶規(guī)模 ， 同時(shí)帶動(dòng)對(duì)公結(jié)算賬戶以及其他各項(xiàng)產(chǎn)品的銷售 。 （ 17）結(jié)算積分 60 2、現(xiàn)金管理產(chǎn)品線 賬戶管理 賬戶維護(hù)、定向收支、支付控制、賬戶余額管理、賬戶別名、組合印鑒、支付密碼器、支付密碼單等 信息服務(wù) 綜合賬戶報(bào)告、通用對(duì)賬單、個(gè)性化對(duì)賬單、 詢查復(fù)、借貸記通知、代碼轉(zhuǎn)換、現(xiàn)金管理報(bào)告等 流動(dòng)性管理 資金池系列、票據(jù)池 、集團(tuán)賬戶、集中結(jié)售匯、內(nèi)部結(jié)售匯、日間透支管控、存款余額調(diào)劑、存款保證等 收付款管理 集中收付款、支票直通車、即時(shí)通、國內(nèi)信用證、直接借記、全球快匯、 財(cái)智賬戶卡 、收款管家、 量文件等 風(fēng)險(xiǎn)管理 遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)、貨幣掉期、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率掉期 投資理財(cái) 新型協(xié)定存款（傳統(tǒng)型、保底型）、存款自動(dòng)轉(zhuǎn)換等理財(cái)產(chǎn)品 61 綜合賬戶報(bào)告 跨行賬戶信息查詢 借貸記通知 多帳戶管理 證書轉(zhuǎn)授權(quán) 集中收付款 跨境資金池 存款余額調(diào)劑 日間透支管控 流動(dòng)性管理 收付款管理 賬戶管理 信息服務(wù) 全球現(xiàn)金管理 3、全球產(chǎn)品線 全球現(xiàn)金管理定位 將我行的現(xiàn)金管理從境內(nèi)到 境外兩點(diǎn)連接拓展到全球多點(diǎn)連接 境內(nèi)外現(xiàn)金管理 業(yè)務(wù)能力一樣強(qiáng)大 建立全球賬戶體系，支持全球客戶 在工行體系內(nèi)做到管賬戶、看信息、能支付 合作銀行賬戶 客戶總部 銀企互聯(lián) 網(wǎng)銀 柜面 作銀行 1 境內(nèi)分行 境外機(jī)構(gòu) 內(nèi)部系統(tǒng) 直聯(lián) /網(wǎng)銀 /部系統(tǒng) /直聯(lián) / 網(wǎng)銀 /作銀行 2 直聯(lián) /網(wǎng)銀 /內(nèi)清算系統(tǒng) 境外清算系統(tǒng) 內(nèi)部清算系統(tǒng) 全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)架構(gòu) 全球（區(qū)域）現(xiàn)金管理平臺(tái)搭建了工行作為主辦行、合作行作為協(xié)辦行的 “ 1+1”模式客戶現(xiàn)金管理服務(wù)。 境內(nèi)外客戶接入方式靈活多樣 境內(nèi) 外 作銀行 柜面 網(wǎng)上銀行 境內(nèi)企業(yè)總部或境內(nèi)區(qū)域中心 查詢賬戶 獲取賬單 對(duì)外支付 查詢狀態(tài) 銀企互聯(lián) 境外企業(yè)總部或境外區(qū)域中心 多渠道 境內(nèi)客戶接入方式靈活多樣 柜面 銀企互聯(lián) 網(wǎng)上銀行 境內(nèi)企業(yè)總部或境內(nèi)區(qū)域中心通過銀企互聯(lián)渠道功能，除具備網(wǎng)上銀行的功能外，還可以接收企業(yè)開立在境內(nèi)外工行及合作行賬戶的借貸記通知信息 查詢賬戶明細(xì) 獲取對(duì)賬單、 賬戶報(bào)告 發(fā)送收款指令 發(fā)起資金池的歸集下?lián)?查詢客戶產(chǎn)品協(xié)議信息 查詢賬戶明細(xì) 獲取對(duì)賬單、賬戶報(bào)告 發(fā)送收款指令 發(fā)起資金池的歸集下?lián)?查詢客戶產(chǎn)品協(xié)議信息 境內(nèi)企業(yè)總部或境內(nèi)區(qū)域中心 提供在境內(nèi)多渠道（包括銀企互聯(lián)、網(wǎng)上銀行、柜面、 資金集中管理服務(wù) 支持其向我行發(fā)送 持 我行向其發(fā)送 10借貸記通知 報(bào)文、 息及 持 境內(nèi)與境內(nèi)外其他銀行合作方式多渠道多功能 主機(jī)直聯(lián) ：支持客戶通過我行客戶接入渠道向合作行發(fā)送收付款指令，聯(lián)機(jī)查詢合作行賬戶 情況 通過 收賬戶信息 代客操作： 支持客戶向我行傳遞非合作行的賬戶查詢指令，由我行柜員依據(jù)客戶指令登陸他行網(wǎng)上銀行處理 1 2 3 合 作 行 我 行 重點(diǎn)產(chǎn)品 定向收支 賬戶支付額度控制 集中收款 集中付款 收款管家 日間透支 存款余額調(diào)劑 賬戶信息查詢 量文件 人民幣資金池 外幣資金池 跨境資金池 票據(jù)池 綜合賬戶報(bào)告 現(xiàn)金管理報(bào)告 通用對(duì)賬單和個(gè)性化對(duì)賬單 （ 1）定向收支 1、定向收 2、定向付 3、定向收付 簽約賬戶的資金來源于指定的賬戶 簽約賬戶的資金支付給指定的賬戶 簽約賬戶的資金來源及支付均為指定的賬戶 賣點(diǎn)： 定向收支產(chǎn)品是對(duì)公客戶財(cái)務(wù)收支兩條線管理、特定資金使用專戶管控的有力工具。 定向收支產(chǎn)品可以幫助客戶管理控制專用賬戶的資金收支流向賬戶，幫助客戶收入賬戶的資金只能支付到指定上級(jí)收入賬戶，客戶支付賬戶的資金只能來源于到指定上級(jí)支付賬戶，客戶特定資金使用專戶的資金只能來源于指定賬戶或支付到指定賬戶，達(dá)到客戶專戶管理資金的目的。 產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了各種服務(wù)渠道全自動(dòng)控制?？蛻粢唤?jīng)使用定向收支產(chǎn)品，賬戶資金流向賬戶的管理完全由我行系統(tǒng)自動(dòng)控制，無論收入、支付指令來自任何服務(wù)渠道，無需人力介入，效率高，成本低。 產(chǎn)品可以用于管控對(duì)公客戶所有類型的單位銀行結(jié)算賬戶，同時(shí)兼容外幣賬戶。 （ 1）定向收支 盈利點(diǎn)： 定向收支產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按賬戶收取服務(wù)費(fèi) 200元/戶 /月 。 （ 1）定向收支 （ 2）賬戶支付控制 累計(jì)支付周期 周期內(nèi)累計(jì)支付限額 最大單筆支付限額 日累計(jì)支付限額 不控制 /周 /旬 /月 /季 /指定天數(shù) 指定周期內(nèi)的支付累計(jì)數(shù) 結(jié)算賬戶每筆支付的最大金額 附加控制屬性，每天的支付累計(jì)數(shù) 賣點(diǎn)： 結(jié)算賬戶支付額度控制產(chǎn)品，是我行通過系統(tǒng)幫助客戶對(duì)于結(jié)算賬戶的支付額度進(jìn)行有效控制的收支管控類產(chǎn)品，可以有效防范企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 賬戶支付額度控制產(chǎn)品可以按客戶指令提供：最大單筆支付額度的控制、日累計(jì)支付額度的控制、周期內(nèi)累計(jì)支付額度三種額度控制。在周期內(nèi)客戶支付總金額不能超過設(shè)定的累計(jì)支付額度，每筆支付金額不能超過最大單筆支付額度，每日累計(jì)支付金額不能超過日累計(jì)支付額度，客戶每筆支付只有滿足這三種控制條件才能支付成功。 提供靈活的支付額度周期，周期累計(jì)支付額度有多種時(shí)段供客戶選擇，包括：周、旬、月、季、半年、年。 客戶通過柜面、網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)、批量接口、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等各個(gè)渠道辦理的各種支付業(yè)務(wù)，包括：轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、批量扣款等，均受支付額度控制產(chǎn)品全面管控。 客戶可通過銀企互聯(lián)或網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)各項(xiàng)支出額度控制要素進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。 （ 2）賬戶支付控制 盈利點(diǎn)： 賬戶支付額度控制產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：按賬戶收取服務(wù)費(fèi) 200元 /戶 /月 。 （ 2）賬戶支付控制 賣點(diǎn)： 跨國經(jīng)營企業(yè)歸集境外資金、查詢賬戶信息、交易明細(xì)及提供對(duì)賬服務(wù)，方便跨國經(jīng)營企業(yè)跨境資金集中管理和運(yùn)作，幫助客戶提高存款收益的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。 客戶提供在境外合法注冊(cè)成立的證明文件等開戶資料即可辦理戶手續(xù)便捷，無需外管部門另行批準(zhǔn)。 可通過網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)、柜臺(tái)等途徑歸集境外資金、監(jiān)控成員單位資金使用情況，控制境外機(jī)構(gòu) 詢境外機(jī)構(gòu) 易明細(xì)及對(duì)賬單，減少外匯資金跨境匯劃的成本，提高外匯資金跨境匯劃效率，保障客戶資金安全。 可向客戶提供 （ 3） 盈利點(diǎn)： 按照相關(guān)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取 。 （ 3） 客戶總部統(tǒng)一通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或 一管理全球收付款； 客戶提交的他行賬戶的收付款指令，我行可通過直聯(lián)、 他行網(wǎng)銀渠道發(fā)送給合作行； 2010年 2月版本將實(shí)現(xiàn)客戶通過柜面（客戶端）渠道提交外幣匯票、國內(nèi)信用證和國際信用證申請(qǐng)指令。 （ 4）集中收付款 客 戶 柜面（客戶端） 工行 他行 /合作行賬戶 直聯(lián)渠道 他行網(wǎng)銀 行賬戶 代簽支票 銀行匯票 銀行本票 外幣匯票 國內(nèi)信用證 國際信用證 收款（本外幣） 付款（本外幣） 網(wǎng)銀 銀企互聯(lián) 渠道 工行賬戶 合作行賬戶 他行賬戶 他行 /合作行賬戶 提交付款申請(qǐng) 集團(tuán)客戶 工行承辦行 境內(nèi)協(xié)辦行 柜面 /電子渠道 境外協(xié)辦行 合作行 員工 息稅費(fèi) 供應(yīng)商 客戶總部統(tǒng)一通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或 一管理全球付款； 系統(tǒng)自動(dòng)分揀支付指令，發(fā)送給境內(nèi)外協(xié)辦行及境內(nèi)外合作行處理； 協(xié)辦行或合作行在處理完指令后，客戶總部通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或 資金流 信息流 （ 4）集中付款 賣點(diǎn)： 集中付款產(chǎn)品具有 “ 客戶一點(diǎn)連接，支持多種支付指令，系統(tǒng)自動(dòng)處理 ”特點(diǎn)。 客戶一點(diǎn)接入。客戶可通過我行的銀企互聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)上銀行、代理業(yè)務(wù)平臺(tái)、 道提交集中付款指令。 統(tǒng)一界面支持多種支付指令?？蛻籼峤坏募懈犊钪噶畎ㄈ嗣駧殴ば袃?nèi)同城和異地匯款、人民幣跨行匯款（大額和小額系統(tǒng)）、外幣境內(nèi)工行內(nèi)匯款、外幣境內(nèi)跨行匯款、外幣跨境工行內(nèi)匯款、外幣跨境非行內(nèi)匯款，所有匯款本外幣、同城異地、本行他行、對(duì)公個(gè)人等賬戶付款，均由統(tǒng)一格式一個(gè)文件上傳，操作更簡便，更符合客戶要求。 支持 戶可以對(duì) 金管理合作銀行包括直連模式和 在的合作銀行有工銀亞洲和南非標(biāo)準(zhǔn)銀行。 系統(tǒng)自動(dòng)處理統(tǒng)一反饋信息。 理，同一接入渠道反饋指令包接收情況，客戶通過指令查詢、查詢查復(fù)等查詢確認(rèn)指令處理結(jié)果。 支票外包服務(wù)。客戶可將支票、本票信息通過代理業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)送到我行，由我行打印并加蓋預(yù)留印鑒寄送至收款人。 票據(jù)申請(qǐng)服務(wù)?？蛻艨蓪y行匯票、外匯匯票、國內(nèi)信用證、國際信用證的申請(qǐng)指令通過代理業(yè)務(wù)平臺(tái)發(fā)送到我行，由我行先行審核，及時(shí)與客戶溝通，便于客戶到網(wǎng)點(diǎn)后業(yè)務(wù)及時(shí)辦理。 （ 4）集中付款 盈利點(diǎn)： 集中付款產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 200元 /戶 /月； 各種指令的業(yè)務(wù)處理，按照本外幣轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、國際信用證業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。 （ 4）集中付款 提交收款申請(qǐng) 集團(tuán)客戶 工行承辦行 境內(nèi)協(xié)辦行 境外協(xié)辦行 合作行 顧客 經(jīng)銷商 客戶分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)赝ㄟ^收入賬戶收款； 客戶總部在中國境內(nèi)統(tǒng)一管理全球收款，通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或 系統(tǒng)自動(dòng)分揀指令發(fā)送到境內(nèi)外協(xié)辦行及境內(nèi)外合作行處理； 客戶總部可將款項(xiàng)收至中國境內(nèi)賬戶或其他國家或地區(qū)收入賬戶； 客戶總部通過柜面、網(wǎng)上銀行、銀企互聯(lián)或 資金流 信息流 （ 5）集中收款 賣點(diǎn)： 集中收款是我行為提高客戶資金使用效率 ， 幫助境內(nèi)外客戶迅速回籠銷售款 、 勞務(wù)費(fèi)或歸集分支機(jī)構(gòu)款項(xiàng)的一項(xiàng)現(xiàn)金管理產(chǎn)品 。 通過我行柜面 、 銀企互聯(lián) 、 企業(yè)網(wǎng)上銀行 、 代理業(yè)務(wù)平臺(tái) 、 等多元渠道 ， 客戶可采取在線發(fā)送收款指令 、 柜面提交數(shù)據(jù)包 、 跨行連接扣款等方式 ， 實(shí)現(xiàn)了工行全國范圍內(nèi)的本幣與外幣的企業(yè)或個(gè)人賬戶 、 銀行卡等款項(xiàng)的直接扣收 。 （ 5）集中收款 盈利點(diǎn)： 集中收款產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 200元 /戶 /月； 各種指令的業(yè)務(wù)處理，按照本外幣轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。 誰？多少？ 存款賬戶 （ 6）收款管家 匯款 匯款 匯款 匯款 卡 A 卡 B 卡 C 卡 D 收款賬戶 按日生成每個(gè)經(jīng)銷商或固定購貨人的收款明細(xì) . 客戶可以通過網(wǎng)銀或柜面渠道查詢明細(xì)，幫助客戶準(zhǔn)確定位收款對(duì)象、區(qū)分款項(xiàng)來源。 （ 6）收款管家 賣點(diǎn)： 對(duì)于需要頻繁處理的付款客戶數(shù)量多、付款筆數(shù)多、付款金額雷同的收款業(yè)務(wù)，進(jìn)行精細(xì)、準(zhǔn)確的管控。 可以有效區(qū)分付款人信息，在保證收款資金實(shí)時(shí)入賬的基礎(chǔ)上，提供收款明細(xì)清單。將原來金額、付款賬號(hào)、各種金額混雜的付款情況，轉(zhuǎn)變?yōu)榘锤犊钊藙澐帧磿r(shí)間排列，清晰明確的付款信息。 除傳統(tǒng)付款人戶名外，可以按照客戶的經(jīng)營管理慣例需要設(shè)置付款人名稱或代碼信息，并能隨時(shí)修改。 客戶可以通過網(wǎng)上銀行和銀行柜面等多種渠道查詢收款明細(xì)清單，及時(shí)了解每個(gè)付款人劃入資金情況。 （ 6）收款管家 盈利點(diǎn)： 收款管家產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)： 50卡 /月，財(cái)智賬戶卡可為實(shí)卡，也可為虛卡。 （ 6）收款管家 日間透支管控產(chǎn)品是以客戶的法人客戶透支、存款保證金、定期通知存款等作為結(jié)算賬戶日間透支的保證，為結(jié)算賬戶設(shè)定的日間透支額度作為日間支付的保證，日終進(jìn)行清算補(bǔ)平賬戶付余額的一種流動(dòng)性產(chǎn)品。 日間透支支付 日終清算 上級(jí)賬戶 支付賬戶 法人客戶透支作為結(jié)算賬戶日間透支的保證 （ 7）日間透支 賣點(diǎn)： 日間透支是當(dāng)結(jié)算賬戶存款余額不足時(shí)，客戶在我行核定的額度內(nèi)通過賬戶透支方式實(shí)現(xiàn)外對(duì)支付，并在當(dāng)日營業(yè)終了前補(bǔ)足透支額度的一項(xiàng)臨時(shí)墊支業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 客戶可在其日間透支額度內(nèi)隨時(shí)發(fā)生透支，彌補(bǔ)正常經(jīng)營活動(dòng)中的臨時(shí)支付資金不足，降低了財(cái)務(wù)成本，同時(shí)免去了借款和還款的繁瑣手續(xù)。 客戶的日間透支金額日終可以通過法人客戶透支、存款保證金、定期通知存款等進(jìn)行補(bǔ)足。 客戶可以設(shè)置賬戶每日日間透支的開