押品管理辦法

1、通海興民小額貸款有限公司 押品管理辦法 為完善和規(guī)范通海興民小額貸款有限公司（以下簡稱：公司）抵押資產的管理，確保抵押資產的完整和安全，保障我公司授信業(yè)務第二還款來源的充足有效，防范風險，特制定本辦法。本辦法所稱押品管理是指我公司對全公司信貸類的抵押品、質押品的實物管理、抵（質）押登記憑證管理和抵（質）押物價值管理。 第一章 出入庫管理 一、抵（質）押品正常入庫管理 信貸員辦理的抵（質）押信貸業(yè)務，在放款的當日，應把相關的抵（質）押品其登記證明資料原件交風險管理部檔案管理員入庫，并辦理入庫手續(xù)，具體程序按以下步驟操作。 （一）填制通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品憑證入庫通知書，入庫通知書上

2、一式兩份，由交遞抵（質）押品的信貸員簽字后，同抵（質）押品其登記證明資料原件一同交遞給風險管理部的檔案管理員。 （二）檔案管理員向信貸部落實抵（質）押品登記證明資料原件的真實性，并核實入庫通知書的準確性之后在入庫通知書上簽字并加蓋公司公章。入庫通知單一份交信貸員做歸檔處理，檔案管理員將另一份入庫通知單和抵（質）押品憑證一同辦理入庫。 （三）檔案管理員根據入庫通知書登記通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品憑證管理臺賬）。 二、抵（質）押品正常出庫管理信貸員在項下的信貸業(yè)務全部的條件下，應辦理相關的抵（質）押品出庫手續(xù)。出庫具體程序按以下步驟操作： （一）信貸員應審核還款憑證，與放款臺賬和抵（質）

3、押品臺賬核對，確保擬出庫的抵（質）押品憑證與到期已收回的貸款相對應。同時要確認信貸系統(tǒng)中與抵（質）押品憑證相對應的信貸業(yè)務余額已經結清。 （二）信貸員填制通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品憑證出庫通知書，出庫通知書一式兩份，一份留存，一份作為財務會計部抵（質）押品憑證出庫依據。由信貸員簽字后提交總經理審批。 （三）總經理在向信貸部了解該筆信貸業(yè)務的真實性之后，在通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品憑證出庫通知書上簽字后，由信貸員遞交檔案管理員。 （四）檔案管理員應嚴格核對出庫通知書的相關要素與入庫通知書中相關要素的一致性。審核無誤后，檔案管理員簽字并加蓋公司公章，辦理抵（質）押品憑證出庫。

4、（五）檔案管理員取回相應抵（質）押品憑證，交信貸員并在通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品交接登記簿上簽收，根據出庫通知書登記抵（質）押品臺賬。 三、抵（質）押品臨時出入庫管理 （一）辦理臨時出庫限于以下情況： 1.在不變更抵（質）押物進行借新還舊時需先進行新貸款的抵（質）押登記； 2.在同一抵押物項下已部分還款需部分釋放抵押物； 3.銀行承兌匯票質押的到期前辦理托收手續(xù)的； 4.定期存單質押需支取利息的； 5.土地置換成在建工程的，或在建工程抵押的建成后需轉為房產抵押的； 抵（質）押人更名需對抵（質）押憑證進行更名的；6.7.抵押物行政歸屬管理部門要求變更權證等有關手續(xù)的； 8.訴訟或仲裁需

5、要提供信貸資料的。 （二）對需要臨時借用抵（質）押品憑證的，檔案管理員除按照上述流程進行審批外，還需在審批意見上明確抵（質）押憑證的返還時間，原則上出庫最長不得超過15天。檔案管理員憑總經理簽字辦理出庫手續(xù)。 （三）對臨時借出的抵（質）押品憑證，應在抵（質）押品臺賬備注欄注明歸還時間，督促借用人按時歸還。 （四）部分出庫時，除按照上述流程審批外，應根據部分出庫審批文件對擬出庫的抵（質）押物價值進行確認。然后根據確認的價值在抵（質）押品登記臺帳上做好記錄。 第二章 抵（質）押品管理 一、抵押品管理 （一） 抵押品是指依據國家法律法規(guī)和我公司有關制度,在國家指定的有權登記行政部門辦理抵押登記，并在

6、我公司已辦理抵押登記的各種抵押物。主要包括如下的抵押品： 1.房屋所有權； 2.機器設備； 3.車船、航空器材； 4.其他抵押物品。 （二） 我公司信貸員定期或風險管理崗人員不定期檢查抵押物管理和維護情況。 （三） 信貸員應按我公司授信業(yè)務貸后管理實施細則的有關規(guī)定，對抵押物進行實地檢查。必要時可聘請我公司認可的中介機構參與，發(fā)現問題，及時處理，維護我公司抵押權利。 對抵押品的檢查，要把握以下重點內容： （四）1.抵押手續(xù)。應每六個月一次與登記機關核對，確保抵押手續(xù)合法有效。 2.權屬。抵押品權屬是否改變，是否出租、轉讓、出售、征用、重復抵押等。 抵押人提出轉讓或以其他方式處分抵押品的，必須要

7、求其向我公司提出書面申請，并按該授信業(yè)務的原審批流程進行審批，抵押物出租時抵押人要求其向我公司提出書面?zhèn)浒?，我公司信貸員與承租人簽訂當我公司實現抵押權時，承租人放棄對抵押權抗辯的申明。 經審批同意，抵押人可以全部或部分轉讓抵押品，但抵押人轉讓抵押品所得的價款必須用于提前清償其所擔保的我公司債權；同時應保證剩余抵押品的抵押率不高于我公司規(guī)定的抵押率。 經審批同意出租的抵押物，其租金收入原則上存入我公司指定專戶或償還我公司債權。 3.狀態(tài)。抵押房屋及其他地上定著物形態(tài)、結構是否改變，有無毀損，是否改變用途，抵押人是否進行了正常的維護；機器設備、交通運輸工具是否完好，使用是否正常，技術水平是否落后，

8、交通運輸工具是否辦理年檢，抵押人在使用過程中是否正常維護；在建工程投資是否按計劃到位，建設期是否拖延，工程質量是否合格，工程總投資是否超概算，是否按時進行竣工驗收，是否及時完成必要的抵押手續(xù)；其他抵押財產應根據其特征進行檢查。 4.價值。不僅要查看賬面價值的變化，而且要根據市場行情，分析判斷抵押品市場價值的變化，評價抵押擔保的充足性。 財務會計部依據抵押品入庫通知書中標明的抵押物入帳價值進行會計核算。需要價值重估的，應委托我公司指定評估機構或專職人員對抵押物進行價值重估，對重估價值變動的，須將重估價值書面通知財務會計部，財務會計部門據此對抵押物的入賬價值進行相應調整。 5.變現能力。要了解市場

9、，尤其是當地市場供需情況，分析抵押物變現的可能性，在現有市場環(huán)境下，能變現多少，將來趨勢如何。 6.保險。抵押品保險到期后是否及時續(xù)保，是否發(fā)生理賠事項，有無賠償， 我公司是否受償。抵押品因滅失所得賠償金應存入我公司指定的賬戶。 抵押品滅失后，我公司應就抵押物滅失后所得賠償金數額不足清償部分，要求授信客戶或抵押人提供新的擔保。 二、質押品管理 （一） 質押品必須由我公司或我公司指定機構進行日常管理。 由我公司指定機構管理的質押品必須是不適宜由我公司直接管理或我公司不具有直接管理能力的質押品；我公司在指定質押品管理機構前，必須與該指定機構簽定相關監(jiān)管或保管協(xié)議。 （二） 根據我公司指定機構管理的

10、資質不同，對質押品的檢查應按我公司授信業(yè)務貸后管理實施細則的有關規(guī)定，對質押物進行實地檢查，發(fā)現問題，及時處理，維護我公司質押權利。 （三） 對質押品的檢查，要按以下要求進行： 1.股份。通過查看公司財務報表及相關信息，結合現場考察，了解公司生產經營情況和財務狀況，分析公司凈資產變化情況；查看公司股份結構是否改變、有無改變的意向；公司其他股份有無質押；評價質押股份的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。 2.股票。隨時掌握股票市價波動情況，了解公司經營狀況、財務狀況以及發(fā)生的重要事項，分析股票價格變化趨勢，評價質押股票的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。 3.匯票、存款單、債券、倉單、

11、提單等有價證券。重點查看利率、匯率變化情況，發(fā)行人實力與信譽，質押物市場交易情況，評價質押物價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效，質押物是否依然存在。 4.公路收費權及其他收費權。重點查看有無影響收費權效力的政策性因素、收費標準有無變化，比較檢查期內實際收費水平與預期收費水平的差異； 評價收費權擔保的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效。（四） 質押物價值管理。 1.授信審批中心貸后檢查監(jiān)督崗人員對有公開市場交易價格的債券、股票、黃金、鉑金等質押物進行逐日監(jiān)測。 2.對動產、倉單、提貨單等商品或代表一定數量商品的權利憑證質押的，應按周監(jiān)測商品的價格變動情況，對可以取得每日商品價格的交易所倉單，應逐日監(jiān)測商品價格變動情況。 3.風險管理人員應根據監(jiān)測結果，測算質押物綜合價值，對不能完全覆蓋我公司貸款本息的，或質押率超過我公司規(guī)定要求的，應通知信貸員要求客戶追加擔保品或調整壓縮授信額度。 4.對存貨、提單等商品或代表一定數量商品的權利憑證質押的，應根據商品的物理特性等具體情況，要求客戶辦理財產保險。具體要求同抵押物部分。 三、盤庫 對已入庫的抵（質）押品，財務會計部應定期進行盤庫并和抵