銀行從業(yè)資格考點(diǎn)：票據(jù)法律制度

1、銀行從業(yè)資格考點(diǎn)：票據(jù)法律制度導(dǎo)語：立足于我國票據(jù)立法對票據(jù)基礎(chǔ)、 票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)抗辯、票據(jù)偽造與變造、票據(jù)利益返還請求權(quán)、票據(jù)喪失救濟(jì)、 空白票據(jù)等票據(jù)法基本制度以及出票、背書、承兌、保證、付款等票 據(jù)具體行為制度從理論上進(jìn)行系統(tǒng)研究被稱為票據(jù)法律制度7.6 票據(jù)法律制度7.6.1 票據(jù)法概述票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)由自己無條件支付或委托他人無條件 支付一定金額的有價(jià)證券按照 票據(jù)法的規(guī)定票據(jù)包括匯票、 本票、 支票(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券(2)票據(jù)是要式證券(3)票據(jù)是一種無因證券(4)票據(jù)是流通證券(5)票據(jù)是文義證券(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券(7)票據(jù)是債權(quán)證券7.6.2票據(jù)的功能1

2、.匯兌作用2. 支付與結(jié)算作用票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的匯票和支票 是委托他人付款本票則是出票人自己付款3. 融資作用票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的4. 替代貨幣作用票據(jù)也被形象地稱為商人的貨幣5. 信用作用7.6.3 票據(jù)行為1. 票據(jù)行為的概念票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的 的法律行為包括出票、背書、承兌、保證2. 票據(jù)行為的種類(1) 出票出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為 它包括“做成”和“交付”兩種行為(2) 背書背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人(3) 承兌承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為承兌為匯票所 獨(dú)有(4) 保證

3、保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承 擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為票據(jù)保證的目的 是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行適用于匯票和本票不適用于支票7.6.4 票據(jù)權(quán)利1. 票據(jù)權(quán)利的概念票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票 據(jù)金額的權(quán)利票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)付款請求權(quán)是第一順序請求 權(quán)追索權(quán)是第二順序請求權(quán)2. 票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全(1) 票據(jù)權(quán)利的取得從票據(jù)權(quán)利的取得方式看分為原始取得和繼受取得 從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看分為善意取得和惡意取得 票據(jù)權(quán)利取得的限制根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定票據(jù)權(quán)利的取得有 兩項(xiàng)限制：第一以欺詐、 偷盜或者脅迫等手段取得

4、票據(jù)的或者明知有 前列情形出于惡意取得票據(jù)的或者有重大過失取得票據(jù)的不得享有 票據(jù)權(quán)利第二以無償或者不以相當(dāng)對價(jià)取得票據(jù)的不得享有優(yōu)于其 前手的票據(jù)權(quán)利(2) 票據(jù)權(quán)利的行使和保全3. 票據(jù)權(quán)利的消滅票據(jù)權(quán)在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和 承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起 2 年見票即付的匯票、本票自出票日起 2年;持票人對支票出票人的權(quán)利自出票日起 6個(gè)月; 持票人對前手的 追索權(quán)自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6 個(gè)月 ; 持票人對前手的 再追索權(quán)自清償日或者被提起訴訟之日起 3 個(gè)月7.6.5 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施1. 掛失止付2. 公示催告 失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后 3 日

5、內(nèi)也可以在票據(jù)喪失后依法 向人民法院申請公示催告或向人民法院提起訴訟3. 提起訴訟7.7 合同法律制度7.7.1 合同的概念及特征1. 合同的概念2. 合同的特征(1) 合同是一種民事法律行為 ;(2) 合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)力義務(wù)關(guān)系為目的 ;(3) 合同是雙方或者多方民事法律的行為7.7.2 合同的訂立1. 合同訂立應(yīng)遵守的規(guī)定(1) 訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)力 能力(2) 訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思采取一定的形式如書面 形式、口頭形式或其他形式(3) 合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合合同法的要求(4) 當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行即采取要約承諾方 式要約是希望和

6、他人訂立合同的意思表示該意思表示應(yīng)當(dāng)符合下 列規(guī)定：內(nèi)容具體 ; 表明經(jīng)受要約人承諾要約人受該意思表示約束 要約到達(dá)受要約人生效要約可以撤回撤回要約的通脹應(yīng)當(dāng)在要與到達(dá)受要約人之前或 者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人要約可以撤銷撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之 前到達(dá)受要約人有下列情形之一的要約不得撤銷：要約人確定了承諾期限或 者以其他形式明示要約不可撤銷 ; 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可 撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作有下列情形之一的要約失效：拒絕要約的通知到達(dá)要約人 ； 要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿受要約人未作出承諾；受 要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更承諾是受要約人同意要約的意

7、思表示承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作 出但根據(jù)交易習(xí)慣或者要約表明可能通過行為作出承諾的除外承諾 應(yīng)當(dāng)在要約確定的期限內(nèi)到達(dá)要約人要約沒有確定承諾期限的承諾 應(yīng)當(dāng)依照下列規(guī)定到達(dá)： 要約以對話方式作出的應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出承諾 但當(dāng)事人另有約定的除外 ； 要約以非對話方式作出的承諾應(yīng)當(dāng)在合 理期限內(nèi)到達(dá)承諾生效時(shí)合同成立承諾可以撤回撤回承諾的通知應(yīng) 當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時(shí)到達(dá)要約人2. 合同成立的時(shí)間與地點(diǎn)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章 時(shí)合同成立當(dāng)事人采用信件、 數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的可以在合同 成立之前要求簽訂確認(rèn)書簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立承諾生效的地點(diǎn)為合同成

8、立的地點(diǎn)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的收件人的主營業(yè)地為 合同成立的地點(diǎn) ; 沒有主營業(yè)地的其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)當(dāng) 事人另有約定的按照其約定當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的雙方 當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)7.7.3 合同的生效1. 合同生效的概念合同成立是合同生效的前提2. 合同生效的要件(1) 當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力 ;(2) 當(dāng)事人意思表示 ;(3) 合同標(biāo)的合法即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共 利益;(4) 合同標(biāo)的須確定和可能3. 合同成立和生效的關(guān)系 合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束合同生效是指已經(jīng)成立的合 同具有法律約束力合同成立是合同生效的前提合同成

9、立和生效的區(qū)別：(1) 構(gòu)成要件不同(2) 性質(zhì)不同合同成立主要是事實(shí)問題合同生效主要是法律評 價(jià)問題4. 無效合同無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立但因其欠缺法定有效要件從法 律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同損害國家利益 ;(2)惡意串通損害國家、集體或者第三人利益 ;(3)以合法形式掩蓋非法目的 ;(4)損害社會(huì)公眾利益 ;(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定無效的合同自始沒有法律約束力合同部分無效不影響其他部分效力其他部分仍然有效5.可撤銷的合同可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同(2)顯失公平的合同(3)因欺詐而訂立的合同(4)因

10、脅迫而訂立的合同(5)乘人之危的合同對于可撤銷的合同有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法6. 效力未定的合同效力未定的合同是指合同訂立后尚未生效須權(quán)利人追認(rèn)才能生效的合同7.7.4 合同的履行1. 合同履行的原則(1) 實(shí)際履行原則(2) 全面履行原則(3) 協(xié)作履行原則(4) 誠實(shí)信用原則(5) 情勢變更原則2. 合同履行中的抗辯權(quán) 抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)債務(wù)人根據(jù)法定事由對抗債權(quán)人 行使請求權(quán)的權(quán)利不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡 化有可能不能履行其債務(wù)可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí) 應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前中止履行自己的債務(wù)的制度3. 代位權(quán) 代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有 害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利但 該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外4. 撤銷權(quán) 撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn) 的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)而有害于債權(quán)人的 債權(quán)時(shí)債權(quán)人可以依