銀行支行金融管理部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析

1、銀行支行金融管理部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析年是我旗決戰(zhàn)“十一五”、謀劃“十二五”的關(guān)鍵之年，做好年的各項(xiàng)工作，歷史責(zé)任重大。一季度，旗委、政府認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十七大、旗委十二屆四次全委（擴(kuò)大）會(huì)議精神，以自治區(qū)18個(gè)廳局幫扶為契機(jī)，以項(xiàng)目建設(shè)為突破口，著力解決事關(guān)發(fā)展大局的突出問題，努力克服經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中各種不利因素的影響，我旗經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了平衡發(fā)展態(tài)勢(shì)。一、本地區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況（以年末統(tǒng)計(jì)局預(yù)計(jì)數(shù)為準(zhǔn)）全年gdp預(yù)計(jì)完成68.3億，比上年增長(zhǎng)25%，其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值預(yù)計(jì)完成35.4億，比上年增長(zhǎng)30%；第二產(chǎn)業(yè)增加值預(yù)計(jì)完成12.9億，比上年增長(zhǎng)9%，其中：全部工業(yè)預(yù)計(jì)完成現(xiàn)價(jià)增加值10.8億，比上年增長(zhǎng)

2、18.5%；建筑業(yè)預(yù)計(jì)完成現(xiàn)價(jià)增加值2億，比上年下降40%；第三產(chǎn)業(yè)預(yù)計(jì)完成現(xiàn)價(jià)增加值20億，比上年增長(zhǎng)18%。前9月，我旗規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值完成223161萬元，比同期增長(zhǎng)25.5%，規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)品銷售率完成100.99，比上年增長(zhǎng)0.21個(gè)百分點(diǎn)。社會(huì)消費(fèi)品零售總額完成123836萬元，比上年增長(zhǎng)18.6%，限額以上固定資產(chǎn)投資完成119026萬元，比上年下降39.36%，前9月，全旗地方財(cái)政總收入完成18648萬元，比上年增長(zhǎng)29.5%，全旗地方財(cái)政總支出完成68743萬元，比上年增長(zhǎng)9.7%。前9月，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成9230元，比同期增長(zhǎng)9.1%。農(nóng)民人均現(xiàn)金收入完成331

3、5元，比同期增長(zhǎng)2.8%。二、金融運(yùn)行情況年12月末，各項(xiàng)存款余額265851萬元，比年初增加75534萬元，增加39.69%，較上月增加47112萬元，增加21.54%。各項(xiàng)貸款余額206269萬元，比年初增加41744萬元，增加25.37%，較上月增加8357萬元，增加4.22%。存貸差為59582萬元，金融機(jī)構(gòu)存貸比為128.89%，銀行放貸空間增大。（一）存款較年初、上月均呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)存款上升的主要因素：一是年新季糧食收購(gòu)開始，農(nóng)民將賣糧款存入金融機(jī)構(gòu)；如建設(shè)銀行支行儲(chǔ)蓄存款較上月增加1484萬元，主要原因就在于入冬以來進(jìn)入農(nóng)副產(chǎn)品銷售旺季，市場(chǎng)活躍，促進(jìn)存款增加中；二是各類糧農(nóng)補(bǔ)貼進(jìn)入

4、農(nóng)民賬戶，導(dǎo)致存款增加；三是進(jìn)入年末，各金融機(jī)構(gòu)為完成儲(chǔ)蓄任務(wù)，集中攬儲(chǔ)，造成存款上升；四是國(guó)家進(jìn)入11月份兩次上調(diào)存款準(zhǔn)備金合計(jì)1個(gè)百分點(diǎn)，收縮流動(dòng)性初見成效；五是財(cái)政性撥付款項(xiàng)到位，如建設(shè)銀行支行對(duì)公存款較年初增加624萬元，主要是旗財(cái)政局向中小學(xué)校舍加固項(xiàng)目撥付款項(xiàng)年度到位700萬元。（二）貸款較年初上升原因全轄貸款發(fā)放主要集中于農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。總體上看，貸款上升的原因，一是適度放寬的貨幣政策后續(xù)效應(yīng)仍在持續(xù)，貸款規(guī)模仍然維持在較高水平；二是對(duì)涉農(nóng)糧食收購(gòu)企業(yè)的信貸支持占比較大，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各項(xiàng)貸款余額為138306萬元，占全轄各項(xiàng)貸款余額的69.88%。三是農(nóng)村信用社農(nóng)牧戶貸

5、款收回再貸因素。（三）農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款情況截止年12月末，農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額47471萬元,較年初增加19633萬元，增長(zhǎng)70.52%。自年初累計(jì)發(fā)放農(nóng)牧戶貸款50987萬元24912戶（自年初累計(jì)收回農(nóng)牧戶貸款48053萬元24274戶，含自有資金）。其中，支農(nóng)再貸款11176戶22600萬元（投放種籽4416萬元，8684戶，投放化肥6760萬元，13916戶）。涉農(nóng)貸款占農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款的75.24%，占全轄各項(xiàng)貸款的23.01%。截止年12月末，支農(nóng)再貸款累計(jì)收回11176戶22600萬元，各占發(fā)放戶數(shù)、金額的100%。（四）年度各金融機(jī)構(gòu)信貸投放規(guī)劃落實(shí)情況1、工商銀行支行

6、年預(yù)計(jì)投放2000萬元住房貸款（含個(gè)人住宅、商業(yè)用房），截止年11月末，已經(jīng)投放個(gè)人住房貸款1785萬元，完成規(guī)劃任務(wù)的89.25%。2、農(nóng)業(yè)銀行支行年計(jì)劃信貸投放7000萬元。其中：發(fā)放惠農(nóng)卡800萬元；個(gè)人住房按揭貸款2000萬元；個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款200萬元；小企業(yè)貸款800萬元；法人類公司貸款3200萬元。截止年11月末，已經(jīng)投放貸款2761萬元，完成規(guī)劃任務(wù)的39.44%。3、建設(shè)銀行支行因其上級(jí)分行對(duì)地區(qū)信貸規(guī)?？剂看嬖趹n慮，對(duì)本地區(qū)年信貸準(zhǔn)入計(jì)劃投放為0萬元。4、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支行年計(jì)劃投放27300萬元，其中：直屬庫政策性糧食收購(gòu)貸款21800萬元；直屬庫建倉專項(xiàng)貸款500萬元；農(nóng)

7、業(yè)訂單貸款5000萬元。截止年11月末，已經(jīng)投放貸款39516萬元，完成規(guī)劃任務(wù)的144.74%。5、郵政儲(chǔ)蓄年預(yù)計(jì)投放3000萬元（包括農(nóng)戶小額貸款、商戶抵押貸款、農(nóng)戶聯(lián)保或公務(wù)員擔(dān)保貸款）。截止年11月末，實(shí)際投放貸款26萬元，完成規(guī)劃任務(wù)的0.08%。6、農(nóng)村信用聯(lián)社年預(yù)計(jì)各項(xiàng)貸款余額達(dá)到7.5億元，增長(zhǎng)36.36，年末余額力爭(zhēng)控制在46,177萬元之內(nèi)。截止年11月末，實(shí)際完成貸款余額54195萬元，完成規(guī)劃任務(wù)的72.20%。7、莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行：年4月8日，召開成立包商村鎮(zhèn)銀行籌備工作座談會(huì)。年9月28日，莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行正式開始營(yíng)業(yè)，總注冊(cè)資金700萬元，其中，包商銀行出

8、資357萬元，占51%，股東10人（初步擬定）出資343萬元，占49%。自2009年11月份莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行開始申辦以來，人民銀行支行對(duì)包商村鎮(zhèn)銀行籌備情況予以高度關(guān)注，多次與金融辦聯(lián)系，隨時(shí)掌握其籌備進(jìn)展，并就未來包商村鎮(zhèn)銀行正式開辦之后的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)接口接入，征信信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集，提前與金融辦做好協(xié)調(diào)，確保包商村鎮(zhèn)銀行正式營(yíng)業(yè)之后，其業(yè)務(wù)能夠在國(guó)家貨幣政策的正確指導(dǎo)下穩(wěn)健開展，為地方經(jīng)濟(jì)的繁榮做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。自9月份營(yíng)業(yè)以來，莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行能夠嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率標(biāo)準(zhǔn)，掌握利率浮動(dòng)區(qū)間，六個(gè)月以內(nèi)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率5.35%,六個(gè)月至一年期貸款執(zhí)行5.81%,一到三年期貸款利率

9、執(zhí)行5.85%,在執(zhí)行國(guó)家基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮120%。截止年12月末，莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額823萬元，占全轄各項(xiàng)存款余額的0.31%；各項(xiàng)貸款余額1050萬元，占全轄各項(xiàng)貸款款余額的0.51%；資本充足率77.7%；莫力達(dá)瓦村鎮(zhèn)銀行的成立運(yùn)營(yíng)，在一定程度上解決了邊遠(yuǎn)少數(shù)民族農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，供給不足的問題，雖然該行成立時(shí)間不長(zhǎng)，相關(guān)的配套政策未及時(shí)跟進(jìn)，其結(jié)算渠道還有待于理一步通暢，但其在金融市場(chǎng)中的作用已經(jīng)初步顯現(xiàn)，隨著自治區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，村鎮(zhèn)銀行一定會(huì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展，為自治旗經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加注入生機(jī)和活力。三、財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼情況財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼作為國(guó)家

10、支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要內(nèi)容之一，一直得到了各級(jí)政府的高度重視和社會(huì)的廣泛關(guān)注。據(jù)財(cái)政局經(jīng)貿(mào)股提供數(shù)據(jù)顯示，截止年10月末，地區(qū)已發(fā)放農(nóng)資綜合補(bǔ)貼19904萬元、糧食直補(bǔ)1636萬元、良種補(bǔ)貼6677萬元、農(nóng)機(jī)具補(bǔ)貼694.07萬元，合計(jì)28911.07萬元。四、糧食生產(chǎn)情況（一）播種面積年播種面積760萬畝，同比增加2.7%，其中：良種播種面積711萬畝，同比增加4.58%；玉米播種面積189萬畝，同比增加2.94%；大豆播種面積434萬畝，同比增加3.08%；小麥播種面積45萬畝，同比增加29.68%。（二）糧食產(chǎn)量年，全旗糧食產(chǎn)量預(yù)計(jì)為219500萬，同比增長(zhǎng)73.51%；其中：玉米產(chǎn)量100

11、170萬，同比增長(zhǎng)69.2%；大豆產(chǎn)量84630萬，同比增長(zhǎng)3.4%；小麥產(chǎn)量16200萬，同比增長(zhǎng)200%。（三）糧食銷售（收購(gòu)）進(jìn)度截至11月上旬，全旗已經(jīng)收購(gòu)大豆30萬公斤。2009年11月1日年4月30日，收購(gòu)臨儲(chǔ)大豆24000萬公斤、玉米1200萬斤，平均每月收購(gòu)量大豆4000萬公斤、玉米200萬公斤。目前收購(gòu)進(jìn)度來看，年11月上旬大豆收購(gòu)量?jī)H相當(dāng)于2009年同期收購(gòu)量的萬分之七十五。五、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的突出問題農(nóng)牧民金融服務(wù)中存在的主要問題應(yīng)予關(guān)注（一）金融市場(chǎng)發(fā)育先天不足 金融體系的一個(gè)重要功能是將經(jīng)濟(jì)中的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資，但由于金融市場(chǎng)發(fā)育先天不足，社會(huì)信用嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致

12、金融機(jī)構(gòu)恐貸，惜貸現(xiàn)象十分嚴(yán)重。一是因金融機(jī)構(gòu)撤并出現(xiàn)金融服務(wù)空白區(qū)。撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)前共設(shè)有17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，當(dāng)時(shí)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面達(dá)1 00。現(xiàn)在1 0個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、7個(gè)辦事處220個(gè)行政村，共有32個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)l 5個(gè)，含農(nóng)村信用社11個(gè)、郵政儲(chǔ)蓄3個(gè)、農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)所1個(gè)。有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的行政村11個(gè)，無金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)行政村209個(gè)，無金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)4個(gè)。二是雖然金融體系中有將近3億元的存差，還有較大的潛能可供進(jìn)一步挖掘，但信貸資金主要投向農(nóng)業(yè)，本地區(qū)中小企業(yè)信貸扶持偏弱。個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)整體規(guī)模不斷擴(kuò)大。截止2008年末，全旗個(gè)體私營(yíng)企業(yè)總戶數(shù)5739戶，其中個(gè)體工商戶5339戶，私營(yíng)企

13、業(yè)399戶，外資企業(yè)1戶，從業(yè)人員達(dá)11823人，當(dāng)年全旗非公有制企業(yè)新增就業(yè)崗位1117人。2006年至2008年三年間，非公有制經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總體平均增長(zhǎng)速度約為21.96%，高于全區(qū)平均增長(zhǎng)水平5.1個(gè)百分點(diǎn)。非公有制經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值15.4億元，占地區(qū)總量的38.2%。2008年全旗非公有制經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)稅收9198萬元，其中，地稅收入4000萬元，占全年地稅收入總量的80%；國(guó)稅收入5198萬元，占全年國(guó)稅收入總量的94%。全年實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售額6.3億元，比上年增長(zhǎng)10.2%。但是，非公有制企業(yè)普遍存在著資金短缺的問題，企業(yè)融資難問題多年來一直沒有得到有效解決，個(gè)體私營(yíng)等非公有制企業(yè)發(fā)展壯大受

14、到較大影響。而金融業(yè)在支持非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，還缺乏一套較為成熟和完善的政策措施。金融機(jī)構(gòu)偏少，競(jìng)爭(zhēng)局面沒有真正形成。例如銀行業(yè)，由于區(qū)域金融環(huán)境偏緊，地方經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，我旗三大商業(yè)銀行基本上都被降格，由于沒有放貸審批權(quán)，大部分存款上解，導(dǎo)致縣域資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重?？h內(nèi)貸款尤其是向小企業(yè)貸款、支農(nóng)貸款主要靠信用社一家支撐，縣內(nèi)企業(yè)、經(jīng)營(yíng)戶融資十分困難。2004年至2008年5月份，貸款余額分別為98936、120420、111806、115800、134765萬元，其中，工業(yè)貸款余額分別為11447、10676、5539、3674、3674萬元，分別占比為11.57%、8.9%、4.9%、3.1

15、%、2.7%，占比呈逐年下降趨勢(shì)，同時(shí)，非公有制企業(yè)貸款余額分別為123、549、426萬元（2007年、2008年15月份余額分別為零），非公有制工業(yè)企業(yè)貸款余額分別為30、30、36、0、9萬元，占比微乎其微。由此可見，非公有制企業(yè)在本地區(qū)獲取貸款支持力度十分弱，加之，受金融危機(jī)大環(huán)境影響，造成了本地區(qū)大部分非公有制工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值增加緩慢，其發(fā)展缺乏后勁，甚至大部分紛紛虧損倒閉停產(chǎn)，全旗非公制企業(yè)已經(jīng)由2008年5月末的491家降為2009年4月末的399家，企業(yè)關(guān)停占企業(yè)總數(shù)的18.73%。三是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展滯后，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體仍然偏少，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面小，服務(wù)質(zhì)量有待提高。20052009年4月

16、份，地區(qū)保費(fèi)收入總額累計(jì)為9234萬元，保費(fèi)支出3210萬元，農(nóng)村人口人均投保20052008年分別為78.51元、80.95元、64.50元、34.36元，同比增長(zhǎng)分別為3.1%、-20.3%、-46.7%；而同期農(nóng)民人均純收入同比增長(zhǎng)分別為33.2%、16.6%、55.1%，由此可見，20052008年，農(nóng)村人均投保增長(zhǎng)率低于同期人均純收入增長(zhǎng)率分別為30.1、36.9、101.8個(gè)百分點(diǎn)；20052008年，農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出分別為2921元、2811元、3052元、3073元，人均投保額占人均生活消費(fèi)支出比分別為2.69%、2.88%、2.11%、1.11%，呈逐年下降趨勢(shì)。經(jīng)營(yíng)

17、中的高風(fēng)險(xiǎn)與高成本并存，使保險(xiǎn)公司對(duì)邊遠(yuǎn)少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓興趣銳減，保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開拓、營(yíng)銷力度不足，農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，成為制約邊遠(yuǎn)少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種雖多，但其業(yè)務(wù)內(nèi)容不適應(yīng)農(nóng)村民眾需求。問卷調(diào)查顯示，20%受調(diào)查者認(rèn)為農(nóng)民自身經(jīng)濟(jì)收入太低，投保能力有限；53%僥幸心理嚴(yán)重，27%缺乏保險(xiǎn)知識(shí)，不信任保險(xiǎn)公司。農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較為認(rèn)可，但迫切希望政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種、保費(fèi)和賠償數(shù)額方面盡快完善，應(yīng)繼續(xù)加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳推介力度，擴(kuò)大其影響力。四是由金融體系所創(chuàng)造的可供居民選擇的投資方式仍顯單一，居民投資仍主要表現(xiàn)為銀行存款，居民多樣

18、化的投資需求仍然受到壓抑，存款利息的支付也給銀行帶來了相當(dāng)大的壓力。支付結(jié)算手段呈現(xiàn)出多樣化，但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、涵蓋面窄，不能滿足支付結(jié)算需要。全轄銀行卡發(fā)放數(shù)量達(dá)12.2014萬張、單位銀行結(jié)算帳戶840戶、個(gè)人銀行結(jié)算帳戶25.69萬戶（其中農(nóng)村信用社開立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶占35%），但，新的支付結(jié)算工具推出后，使用范圍僅限于旗政府所在地尼爾基，目前，轄區(qū)處于農(nóng)村的農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)僅1個(gè)，與位于農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)數(shù)的比率為1:17，比率極低;處于農(nóng)村地區(qū)的信用社分社13個(gè)，與處于農(nóng)村地區(qū)的220個(gè)行政村相比，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面僅為6.3%，且大多分布在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地。金融機(jī)構(gòu)分布比例

19、低、結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)狀無法滿足日新月異的新農(nóng)村建設(shè)需要。當(dāng)前只有旗政府所在地接入atm機(jī)現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)（尼爾基有29臺(tái)機(jī)、5臺(tái)），全轄融入現(xiàn)代支付體系“資金快速通道”，真正實(shí)現(xiàn)“社社通”，尚存在一定困難。五是計(jì)劃體制下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)仍然不同程度的存在，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，市場(chǎng)行為不規(guī)范，影響了金融市場(chǎng)有序競(jìng)爭(zhēng)局面的形成。 農(nóng)村信用社壟斷金融市場(chǎng)與其支農(nóng)功能作用之間矛盾亟待引入村鎮(zhèn)銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，激活、改變信用社“一農(nóng)難支三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展信貸扶持困局。（二）金融業(yè)的發(fā)展滯后于經(jīng)濟(jì)需要 其一，社會(huì)信用中介體系尚未建立。雖然成立了一個(gè)掛靠在財(cái)政的信用擔(dān)保中心，但目前仍然沒有統(tǒng)一的以信用

20、征集、調(diào)查、評(píng)價(jià)和公證為內(nèi)容的信用制度。信用是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)，信用中介體系的缺位，標(biāo)志著信用制度存在著很大的缺陷。這種缺位，增加了交易成本，影響了經(jīng)濟(jì)的有序順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，也是三角債叢生、中小企業(yè)貸款困難和個(gè)人大額消費(fèi)信貸難以推廣的重要原因之一。 其二，金融工具少，金融創(chuàng)新能力弱，業(yè)務(wù)品種單一。各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)同構(gòu)現(xiàn)象較為嚴(yán)重。不同銀行提供的服務(wù)大同小異，缺乏特色。銀行業(yè)務(wù)仍主要集中于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，衍生金融業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)還沒有開展起來；各家保險(xiǎn)公司的單一險(xiǎn)種規(guī)模過大，風(fēng)險(xiǎn)過于集中。目前保險(xiǎn)業(yè)所推出的各類險(xiǎn)種仍然主要集中在壽險(xiǎn)和普通產(chǎn)險(xiǎn)上，責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保

21、險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)種亟待拓展。同時(shí)，保險(xiǎn)資金投資渠道狹窄，如何開拓保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的有效途徑也是需要認(rèn)真研究的問題。 （三）金融企業(yè)離商業(yè)化目標(biāo)還有較大差距，金融潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大 金融業(yè)仍然存在著某些體制性弊端，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的非企業(yè)化現(xiàn)象不同程度的存在，金融企業(yè)與政府、國(guó)有企業(yè)和上級(jí)單位的關(guān)系還需要進(jìn)一步理順。 金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)仍需要加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，在建立科學(xué)合理的管理制度、健全內(nèi)控機(jī)制方面還有很多工作要做。 金融體系中長(zhǎng)期積累的潛在風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。許多金融企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量不高，尤其是銀行業(yè)中，由于歷史原因沉淀了大量的不良資產(chǎn)。 （四）金融監(jiān)管水平有待于進(jìn)一步提高 一是我旗1985年人民銀行

22、、工商銀行分立后，又在2004年成立銀監(jiān)辦，監(jiān)管職能不齊，職責(zé)不清，難以在全旗范圍內(nèi)建立起有效監(jiān)管體系。 二是在金融市場(chǎng)多元化發(fā)展趨勢(shì)下，面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)狀況，在擴(kuò)大監(jiān)管范圍、加大監(jiān)管深度、健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)、完善以間接調(diào)控為主的系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體系等方面，還有很多工作要做。建議對(duì)策：經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要發(fā)達(dá)金融業(yè)的支持。經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在成長(zhǎng)期，需要金融市場(chǎng)提供長(zhǎng)期的持續(xù)的資本支持。同時(shí)，加快發(fā)展金融業(yè)，符合經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展方向?！笆晃濉逼陂g，將繼續(xù)大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，在第三產(chǎn)業(yè)內(nèi)部，將優(yōu)先發(fā)展知識(shí)密集和以優(yōu)勢(shì)資源為基礎(chǔ)的新興服務(wù)業(yè)。金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的第一大行業(yè)，是一個(gè)智力和技術(shù)密集程度比較高的

23、行業(yè)，大力發(fā)展金融業(yè)，不僅會(huì)大大促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)的更快增長(zhǎng)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，也是發(fā)展知識(shí)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。 加快金融業(yè)的發(fā)展，有利于金融體制改革的順利進(jìn)行，是迅速提高金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要。金融體系內(nèi)部存在一些深層次的矛盾和缺陷，加快金融業(yè)的發(fā)展，有助于在發(fā)展中通過改革更好地解決這些問題和矛盾，維護(hù)金融業(yè)自身的穩(wěn)健運(yùn)行。（一）進(jìn)一步深化政府管理體制改革，轉(zhuǎn)變職能，加強(qiáng)協(xié)調(diào)和監(jiān)管，為金融業(yè)健康發(fā)展以及更好地服務(wù)農(nóng)牧民創(chuàng)造有利條件 1、繼續(xù)加大金融安全區(qū)創(chuàng)建工作力度，堅(jiān)決依法打擊懸逃賴廢金融債權(quán)行為，下大力氣建立社會(huì)信用體系，以維護(hù)地方金融秩序，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，力爭(zhēng)在35年內(nèi)把建設(shè)成為

24、社會(huì)誠(chéng)信度高、金融資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)的金融安全區(qū)；努力協(xié)助相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)防止并消除地方企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象，維護(hù)金融信用和地方企業(yè)的整體信譽(yù)，保障銀行信貸資產(chǎn)安全；建立和完善客戶經(jīng)理制度，明確貸款管理責(zé)任制。 2、按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際需要，制定重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)、行業(yè)指導(dǎo)目錄及優(yōu)先扶持企業(yè)和項(xiàng)目目錄，并研究出臺(tái)相應(yīng)資金導(dǎo)向政策和籌措計(jì)劃，通過座談會(huì)、銀企合作洽談會(huì)等形式，積極為銀企牽線搭橋，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和推動(dòng)各類金融企業(yè)更有效地支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 3、加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的工作銜接和政策協(xié)調(diào)。建立政府與金融界的定期聯(lián)系會(huì)議制度，為交流金融信息、解決已有問題和矛盾、

25、防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)提供一個(gè)工作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制，為各銀行爭(zhēng)取上級(jí)行的理解和支持。 4、做好金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃綱要的銜接工作。一是做好量上的銜接。根據(jù)經(jīng)濟(jì)未來的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、總量規(guī)模，除了測(cè)算確定如上所述的未來資金供給規(guī)模、增長(zhǎng)速度和分行業(yè)發(fā)展目標(biāo)，還要根據(jù)年度情況的變化，再進(jìn)一步確定年度資金平衡指導(dǎo)計(jì)劃；二是搞好結(jié)構(gòu)上的銜接。要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向?qū)鹑诜?wù)的需求，引導(dǎo)金融業(yè)加大對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目的支持，協(xié)調(diào)好資金供給和需求。 （二）培育多元化金融市場(chǎng)組織體系，健全和完善金融市場(chǎng)功能 1、培育多元化金融市場(chǎng)主體 大力發(fā)展現(xiàn)有地方金融企業(yè)。一是幫助地方金融企業(yè)化解不良資產(chǎn)。

26、爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，參照外地模式，建立地方資產(chǎn)管理公司，收購(gòu)地方金融企業(yè)形成的大部分不良資產(chǎn)或采取其它方式，運(yùn)用市場(chǎng)化手段予以處置，以緩解矛盾，降低風(fēng)險(xiǎn)，加快地方金融企業(yè)發(fā)展；二是支持地方金融企業(yè)通過增資擴(kuò)股、發(fā)行股票等方式充實(shí)自有資本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，尤其是采取切實(shí)可行的措施支持縣農(nóng)村信用社擴(kuò)股工作；三是支持地方金融企業(yè)加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)外其它金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作；四是扶持農(nóng)村信用社的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的作用日趨重要，要支持其在政府農(nóng)業(yè)投資的引導(dǎo)下，采取多種方式擴(kuò)大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的貸款支持。五是大力發(fā)展信用調(diào)查評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)。政府要堅(jiān)持前期介入、有限參與、

27、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，盡量為信用調(diào)查評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好行政和地方法治環(huán)境；要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本積極參與建立和發(fā)展信用調(diào)查、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)。六是根據(jù)國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，以現(xiàn)有中小企業(yè)擔(dān)保公司為起點(diǎn)，積極發(fā)展企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立規(guī)范的企業(yè)貸款擔(dān)保體系；根據(jù)需要和可能，逐步發(fā)展消費(fèi)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立個(gè)人信用擔(dān)保體系。努力發(fā)展證券投資咨詢、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理、專業(yè)理財(cái)服務(wù)等機(jī)構(gòu)。按照國(guó)家政策，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)中介體系。 2、加快金融業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高金融服務(wù)品質(zhì) 銀行業(yè)要提供更多存貸款期限和結(jié)構(gòu)種類，繼續(xù)完善和開發(fā)更貼近市場(chǎng)需求的新型銀行中間業(yè)務(wù)。繼續(xù)大力發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著個(gè)人信用體系的建立和完善，

28、銀行可以擴(kuò)大消費(fèi)信貸的范圍和額度，進(jìn)一步發(fā)展住房、汽車、教育、家庭裝修和個(gè)人抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)企業(yè)要在強(qiáng)化管理和內(nèi)部監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)宣傳，培育居民保險(xiǎn)意識(shí)，努力挖掘保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力。要繼續(xù)完善原有險(xiǎn)種，在鞏固和提高的基礎(chǔ)上積極拓展原有業(yè)務(wù)，增加網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平。 3、適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代形勢(shì)，加大金融業(yè)信息化建設(shè) 金融系統(tǒng)信息化建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持開放性、網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)范化和一體化原則，廣泛在資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)等各個(gè)方面的金融服務(wù)中采用先進(jìn)的信息技術(shù)，提高金融服務(wù)效率。 （三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，努力化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn) 要努力化解原有不良貸款，堅(jiān)決控制新的不良貸款的產(chǎn)生，切實(shí)提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)

29、管水平。一是要完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能，要積極與上級(jí)人民政府和人民銀行、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)積極協(xié)調(diào)，從組織上、制度上、操作層面上保證金融監(jiān)管工作落到實(shí)處。二是嚴(yán)格監(jiān)管不良貸款比率的下降。各金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)不良貸款的不同形態(tài)，采取相應(yīng)的處置和化解措施，同時(shí)建立健全不良貸款的責(zé)任追究制度。對(duì)于呆帳貸款，要按時(shí)足額提取呆帳準(zhǔn)備金，對(duì)符合核銷條件的呆帳要及時(shí)核銷；對(duì)呆滯貸款，要落實(shí)清收責(zé)任制，加大清收工作力度；對(duì)于逾期貸款，要切實(shí)采取跟進(jìn)措施，加強(qiáng)催收；對(duì)于新增不良貸款，要查明原因，分清責(zé)任，建立責(zé)任追究制度。三是嚴(yán)格監(jiān)管國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社盈虧真實(shí)性，強(qiáng)化對(duì)行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的綜合評(píng)價(jià)；同時(shí)要繼續(xù)做好對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。四是要改進(jìn)金融監(jiān)管方式方法，加強(qiáng)和完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，提高非現(xiàn)場(chǎng)檢查分析水平，探索建立和完善早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，開展重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，防止借企業(yè)深化改革之機(jī)（如企業(yè)改制）逃廢銀行債務(wù)等行為，增強(qiáng)監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲點(diǎn)。 （四）加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加快建立金融生態(tài)建設(shè)協(xié)調(diào)機(jī)制。發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，將優(yōu)化金融生態(tài)作為工作重點(diǎn)之一，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，統(tǒng)籌兼顧，適當(dāng)安排，穩(wěn)步推進(jìn)，有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)金融生態(tài)建