商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗報告

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗實驗報告書 一、實驗?zāi)康?商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗 應(yīng)用先進(jìn)的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜 合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)， 采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式， 把銀行日 常業(yè)務(wù)處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理， 形成覆蓋銀行管理全方位的 科學(xué)體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險控制為核心、以量化分析為主” 的管 理機制。本課程采用的實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該 系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理 解，訓(xùn)練學(xué)生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、

2、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為 學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境， 促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行 信息技術(shù)， 訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力， 為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社 會提供一個良好的實習(xí)環(huán)境。 二、實驗意義 1、通過對模擬銀行軟件和相關(guān)銀行系統(tǒng)各個功能模塊的具體操作，加深學(xué) 生對銀行實務(wù)中基本業(yè)務(wù)流程的理解和掌握，熟悉業(yè)務(wù)操作的關(guān)鍵要素。 2、由于本次模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念 設(shè)計，提出面向客戶信息的設(shè)計方法， 以客戶信息文件為基礎(chǔ)， 構(gòu)造客戶信息管 理子系統(tǒng)， 為銀行綜合掌握客戶狀況、 提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供 便利，在一定程度上有助于學(xué)生理

3、解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體 系。 3、通過本課程教學(xué)，加強學(xué)生把商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理理論和實際操作 相結(jié)合的能力， 促進(jìn)學(xué)生充分理解和運用金融法律、 銀行規(guī)章等知識， 提高學(xué)生 運用基本知識分析解決實際問題的創(chuàng)新思維和能力， 為學(xué)生的成長成才奠定扎實 的專業(yè)基礎(chǔ)。 同時，通過學(xué)習(xí)也能引導(dǎo)學(xué)生密切關(guān)注我國商業(yè)銀行經(jīng)營改革的現(xiàn) 狀與問題，以便提高學(xué)生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。 三、實驗步驟 （一）個人業(yè)務(wù) 1、儲蓄柜員初始操作和日初操作。設(shè)置個人儲蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與 憑證相關(guān)的業(yè)務(wù)。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。 2、儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)。開設(shè)

4、普通客戶和一卡通客戶。 對不同類型賬戶進(jìn)行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業(yè)務(wù)的處理。如：活 期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通 知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。 3、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維護(hù)、 賬戶維護(hù)和交易維護(hù)。 4、儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐 筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。 （二）對公業(yè)務(wù) 1、對公柜員初始操作和對公日初處理。 設(shè)置對公會計系統(tǒng)的基本情況，操作 總行領(lǐng)用下發(fā)憑證，支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫。 2、日

5、常業(yè)務(wù)操作之對公存貸。新開客戶號并開設(shè)基本存款賬戶和定期存款 賬戶，進(jìn)行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務(wù)操作。 3、日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款，包括消費貸款和助學(xué)貸款。 4、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)。轄內(nèi)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存管理、現(xiàn)金、 轉(zhuǎn)賬通兌管理；同城業(yè)務(wù)包括提出代付業(yè)務(wù)、 提出代付退票；特約匯款業(yè)務(wù)包括 簽發(fā)特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證 匯差清算等。 5、特殊業(yè)務(wù)操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護(hù)、憑證管理、掛 失和支票管理；并做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現(xiàn)金入庫，部門軋帳。 四、實驗體會 本次商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗課程實踐性

6、很強，讓我在各方面都得到了很 大的提高，受益匪淺。 首先，通過這次實訓(xùn)，拓寬了自身的知識領(lǐng)域，對銀行業(yè)務(wù)中的個人儲蓄和 對公操作有了較系統(tǒng)的認(rèn)識和把握。此前我并未接觸過任何銀行方面的業(yè)務(wù)知 識，對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對于 業(yè)務(wù)流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學(xué)演示。后來每開始一項業(yè) 務(wù)的實驗前，我都會認(rèn)真的參看操作手冊，并努力去弄清楚每一個操作步驟的具 體意義以及一些容易出錯的細(xì)節(jié)。 經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務(wù)操作中我終于能 夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。 雖然 有些業(yè)務(wù)的流程操作還是相對繁瑣，我在不經(jīng)意間也

7、犯了一些錯誤，但總體上我 對各項業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)有一個相大概的藍(lán)圖。 其次，經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、 中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作。 在本次實驗中，有些操作需要轉(zhuǎn)換角色 才能進(jìn)行，對此我一開始并不適應(yīng)。但隨著實驗進(jìn)程的不斷深入，我逐漸學(xué)會了 將銀行系統(tǒng)的內(nèi)外部結(jié)構(gòu)聯(lián)系起來， 對前臺、中臺和后臺的主要工作性質(zhì)有了一 定的把握，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認(rèn)識， 培養(yǎng)了運用所學(xué)知識綜合分 析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。 最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)” 中學(xué)到的 知識和取得的進(jìn)步： 第一、加深了我對重要空白憑證的認(rèn)識。

8、記得上學(xué)期的“出納崗位實務(wù)”課 程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當(dāng)時對空白憑證丟失的嚴(yán)重性并沒有直觀 感受。但本次以銀行柜員的身份進(jìn)行的上機操作， 讓我對重要空白憑證的理解進(jìn) 一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領(lǐng)用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴(yán) 格按照管理要求，稍有差池都將導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。我深刻地認(rèn)識到，作為一名合 格的銀行從業(yè)人員，除了要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外，還需要不斷培 養(yǎng)自身的耐心和細(xì)心，對工作中的每一個環(huán)節(jié)都要用認(rèn)真、專心的態(tài)度去對待， 保證經(jīng)濟管理運作的有序進(jìn)行。 第二、對銀行專屬業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的理解更全面。比如對基本戶 和一般戶的關(guān)系的了解。首先，一個公司

9、只可以開立一個基本戶，用于日常結(jié)算， 如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉(zhuǎn)帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區(qū)別在于， 一般戶不能提現(xiàn)只能轉(zhuǎn)賬。由于缺少理論知識的基礎(chǔ)，剛開始實驗時我一直對此 迷惑不解。后來經(jīng)老師提點、并查閱相關(guān)資料后，方才恍然大悟。正是這樣一步 步的實際操作，讓我在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題， 從而逐步提高自身的業(yè)務(wù)素 質(zhì)，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結(jié)合，不僅培養(yǎng)了自主學(xué)習(xí)的 意識和能力，也進(jìn)一步促進(jìn)了我們后續(xù)課程的開展。 第三，我還了解并體會到銀行柜員的一些工作情況， 基層工作相對比較枯燥， 重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作， 就要耐得住 日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，如果加之耐 心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同 的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒有 及時存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中 倘若出現(xiàn)類似情況會導(dǎo)致多么嚴(yán)重的后果。 這也警醒我們，在往后的工作中要時 刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，為后續(xù)經(jīng)濟業(yè)務(wù)的處理做好扎實的準(zhǔn)備。 總之，通過課程學(xué)習(xí)，