保險產(chǎn)品銷售合規(guī)要點解析

1、岳中國岬政赭普銀行TET POSTAL 5AVINO5 DANK Or CNINA保險產(chǎn)品銷售合規(guī)要點解析個人金融部一、監(jiān)管新政解析二、內(nèi)控新政解析三、近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行 為監(jiān)管新政解析關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知(渝郵銀業(yè)務(wù)201448號轉(zhuǎn)發(fā))2014年4月1日 起實施。POSTALBANK監(jiān)管新政解析銀保新規(guī)制定保護措施闔整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)規(guī)范銷售過程“銷售誤導”“存單變保單” “片面夸大受益”7) ) I I NO町丄仁制定保護措施一將合適的產(chǎn)品銷售給合適的 人1. 先分析需求和評估風險承受能力，后推薦產(chǎn)品。2. 特定人群（低收入、高齡），原則上銷售保單 利益確定的產(chǎn)品

2、，交由保險公司核保出單。3. 逐單填寫投保聲明1制定保護措施一影響:銷售流程復(fù)雜性增加。:低收入和老年客戶群體流失風險增大。對城鄉(xiāng)低吹智驅(qū)L技毎人年栓翅過65用対濟 您邂蝕番鴨60周歲的，甸其宿的產(chǎn) 上以聯(lián)牟極:非的善通變*黑為主，不得 砂公司通獲工林余以.WWWXIGHU.NEK-2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整一商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā) 展風險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品意外傷害保險nun健康保險定期壽險終身壽險財產(chǎn)保險 （不含投資型2N0年 年金保險信用保險保證保險240年 兩全保險合計2總保費收入的20%CT FO&TAL AytllNA2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整:商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不 得與超過3家保

3、險公司（以單獨法人機構(gòu)為計 算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。3.規(guī)范銷售行為應(yīng)當銷售行為所有保險銷售人員必須持有保險銷售從業(yè)人員 資格證書并佩戴保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 上崗。雙證不齊全者不得營銷保險業(yè)務(wù)。根據(jù)保監(jiān)最新通知， 2015年5月12日起停止 接受保險銷隹從業(yè)人員 資格考試報名，但新辦 法出臺前仍按原規(guī)定執(zhí) 行。3.規(guī)范銷售行為一范對外宣傳銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷.編寫相關(guān)保 險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳形頁、宣傳展板或其他銷售 輔助品o網(wǎng)點應(yīng)當以紙質(zhì)或電子形式對外公示代理保險 產(chǎn)品清單，并張貼人身保險投保提示書基準內(nèi) 容。銷售人員應(yīng)按照分行或市公司的授權(quán)銷售保險產(chǎn) 品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保

4、險產(chǎn)品或私自銷售保險 產(chǎn)品O（分行最新授權(quán)文件:關(guān)于分配2015年自營網(wǎng)點 合作保險公司的通知（渝郵銀發(fā)2015251號）3.規(guī)范銷售行為應(yīng)當銷售行為從容戶利益出發(fā)進行風險告知，按照保險條款提 示客戶保險責任、責任免除、退保費用、保單現(xiàn)金 價值、繳費期限、猶豫期等重要事項，并向客戶提 供投保提示書和產(chǎn)品說明書。正確引導投保人填寫投保單內(nèi)容，確保保險合同 等投保資料由投保人親筆簽名確認。銷售人員應(yīng)在保險單上親筆填寫本人姓名、營銷 員號（營銷員號必須與系統(tǒng)記錄一致）。懇中圏岬政粽養(yǎng)婆行CT FO&YALSANK qiOllNA3.規(guī)范銷售行為禁止銷售行為不得將保險產(chǎn)品與備蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混不

5、得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款利益、國債收0(=3行的U財產(chǎn)呂 的假了？益等進行片面類比;3.規(guī)范銷售行為禁止銷售行為不得向客戶提供片面、虛假的產(chǎn)品信息；不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾 固定分紅收益；不得虛假宣傳產(chǎn)品期限；3.規(guī)范銷售行為禁止銷售行為不得強制搭售保險產(chǎn)品；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售 等方式進行誤導或誘導銷售。ADVANCES加大查處力度發(fā)揮保險功龍內(nèi)控新政解析中國郵政儲蓄銀行重慶分行代理保險 業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法實施細則（2014年 版）（渝郵銀發(fā)2014776號）內(nèi)控新政解析營業(yè)機構(gòu)行為準則銷售人員行為準則責任追究營業(yè)機構(gòu)行為準則、準入標準： 1具備

6、有效的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許 可證 2 聯(lián)入代理保險系統(tǒng)的硬件條件 3.至少配備一名持有有效保險銷售 從業(yè)人員資格證書的銷售人員； 4 保險單證管理能力銷售人員行為準則二、營業(yè)要求： 1 在顯著位置公示：金融業(yè)務(wù)許可 證、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險投保提示書和代銷產(chǎn)品清 單。 2 不得允許保險公司人員駐點銷售 3 應(yīng)當積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專 柜、財富中心、私人銀行等專門銷售 區(qū)域。譽中圏岬政虢粹行營業(yè)機構(gòu)行為準則 4 應(yīng)當使用保險公司總公司或經(jīng)總公 司授權(quán)的保險公司一級分支機構(gòu)統(tǒng)一 印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，不得擅自 印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品 宣傳資料的內(nèi)容。仁雙證齊全，并佩戴執(zhí)業(yè)

7、證。 2客戶風險測評 3 宣傳資料合規(guī) 4 以書面形式向投保人提供保險監(jiān)管 部門要求的保險條款、投保提示書和 產(chǎn)品說明書銷售人員行為準則6. 引導投保人在投保單上填寫真實完 整的客戶信息，并在人身保險新型產(chǎn) 品投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄 錄有關(guān)聲明、代投保人或被保險人簽 名。6.確保將完整準確的客戶信息錄入代理保險大集中系統(tǒng)，不得篡改客戶投保信息，不得以網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話?？镏袊稻留澈眯衏THANK Q A IKA7. 全面客觀介紹保險產(chǎn)品8不得進行誤導銷售、誘導銷售或錯 誤銷售9.不得私自銷售非本行準入的保險產(chǎn) 品。10.應(yīng)當通過代理保險大集中系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品

8、，不得通過非法手段套取客戶保費。責任追究機構(gòu)問責(-)不符合代理保險業(yè)務(wù)準入標準 的，給予關(guān)停保險業(yè)務(wù)責任追究(-)下列情形之一，給予限期整改,情節(jié)嚴重或后果嚴重的，給予通報批評的處罰=1 未按規(guī)定公示“兩證一提示一清 單”;2. 未積極開拓專門銷售區(qū)域責任追究(三)下列情形之一的，給予限期整 改并暫停保險業(yè)務(wù)3個月的處罰:仁允許保險公司人員駐點銷售;2. 宣傳資料不規(guī)范；3媒體負面報道，情況屬實且情節(jié) 嚴重的；4.存在誤導銷售和錯誤銷售等行為 ,受到監(jiān)管處罰或造成社會嚴重不良 影響的。人員問責(-)下列情形之一的，給予告誡或 通報批評處理，情節(jié)嚴重或后果嚴重 的，給予警告至降級處分：1. 未

9、根據(jù)監(jiān)管部門要求按時參加 培訓；2. 未以書面形式向投保人提供保 險監(jiān)管部門要求的投保提示書；春中圏岬政站藝行CT FO&YALBaNkQQiINa責任追究3. 未對客戶或代客戶進行風險承受能 力測試的，未按要求對客戶進行風險 揭示的；4未全面客觀介紹保險產(chǎn)品，代替客 戶抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶簽名的5擅自設(shè)計、印制產(chǎn)品宣傳資料或變更資料內(nèi)容的 6存在誤導銷售、錯誤銷售或誘導銷 售行為的； 7.未持有效的保險銷售從業(yè)人員資 格證書。責任追究(-)下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節(jié)嚴重或后果嚴重的,給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同:1.指導或代替客戶在投保時留存 非真實的聯(lián)系電話；2.在系統(tǒng)中錄入非投保人真實聯(lián) 系電話；3 代替客戶接受保險公司電話 訪。C! FO&TAL AAVtXGt BaNkQIINa責任追究（三）下列情形之一的，給予撤 職至留用察看處分，情節(jié)嚴重或后果 嚴重的，給予開除處分，或者解除勞 動合同：懇中圏岬玖舫g行CT FO&TAL *STAL AaVIXG% BAN*. QQllNA4存在誤導銷售、錯誤銷售或誘導銷售行為存款變保單、混淆理財 、片面類比、虛假宣傳、送禮5.未持有效的保險銷售從