簡(jiǎn)述商業(yè)銀行法

1、姓名：馮亞舉 學(xué)號(hào)：201222010105 班級(jí)：F1203 學(xué)習(xí)主要內(nèi)容 商業(yè)銀行和商業(yè)銀行法概念、商業(yè)銀行組 織法、存款法律制度、貸款法律制度、支 付結(jié)算法律制度、其他業(yè)務(wù)法律制度及接 管和終止等內(nèi)容。 掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)原則與基本 規(guī)則，商業(yè)銀行設(shè)立的實(shí)體與程序要件， 存款、貸款和支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的法律規(guī)范， 以及商業(yè)銀行接管、解散、撤銷和破產(chǎn)的 法律制度，了解商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)等知 識(shí) 商業(yè)銀行法內(nèi)容 一、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行法的概念 二、商業(yè)銀行組織法 三、存款法律制度 四、貸款法律制度 五、支付結(jié)算法律制度 六、其他業(yè)務(wù)法律制度 七、接管與終止 商業(yè)銀行與商業(yè)銀行法概念 一、

2、商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行法第2條規(guī)定：本法所稱 的商業(yè)銀行是指依照本法和中華 人民共和國(guó)公司法設(shè)立的吸收公 眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè) 務(wù)的企業(yè)法人。 我國(guó)商業(yè)銀行的法律概念的含義： 1、商業(yè)銀行是企業(yè)法人 2、商業(yè)銀行是按照公司制度建立的企 業(yè)法人。 3、商業(yè)銀行是符合商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè) 立條件的企業(yè)法人。 4、商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā) 放貸款、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 二、商業(yè)銀行職能與業(yè)務(wù)范圍 職能：1、信用中介職能。2、支付中 介職能。3、信用創(chuàng)造職能 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：1、負(fù)債業(yè)務(wù)，又稱 受信業(yè)務(wù)。構(gòu)成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)，又稱授信業(yè)務(wù)。運(yùn)用 資金的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、3、中

3、間業(yè)務(wù)，又 稱表外業(yè)務(wù)。不運(yùn)用自己的資金，提 供各種金融服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原則 （一）四自原則：自主經(jīng)營(yíng)、 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約 束。 （二）三性原則：安全性、流 動(dòng)性、效益性 （三）平等、自愿、公平和誠(chéng) 實(shí)信用的原則 （四）守法經(jīng)營(yíng)原則 （五）公平競(jìng)爭(zhēng)原則 （六）接受監(jiān)督管理原則 四、商業(yè)銀行法概念、性質(zhì)與立法宗旨 商業(yè)銀行法第1條：為了保護(hù)商業(yè)銀行、 存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè) 銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān) 督管理、保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù) 金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展， 制定本法。 商業(yè)銀行法是指調(diào)整商業(yè)銀行組織關(guān)系、經(jīng) 營(yíng)業(yè)務(wù)

4、關(guān)系和監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的 總稱。 五、商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系 商業(yè)銀行與客戶間以賬戶為基礎(chǔ)建立 資金融通關(guān)系實(shí)質(zhì)是一系列的債權(quán)債 務(wù)關(guān)系。主要包括：商業(yè)銀行與存款 人間的存款合同關(guān)系；商業(yè)銀行與貸 款人間的貸款合同關(guān)系及商業(yè)銀行與 客戶的委托合同關(guān)系。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一般規(guī)則 1、營(yíng)業(yè)時(shí)間的規(guī)則 2、服務(wù)收費(fèi)的規(guī)則 3、資料保存的規(guī)則 4、商業(yè)銀行工作人員的行為準(zhǔn) 則 商業(yè)銀行組織法 一、商業(yè)銀行的設(shè)立條件 主要包括：1、有符合規(guī)定的章程 2、有符合規(guī)定的注冊(cè)資本 3、有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn) 的董事、高級(jí)管理人員。 4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防

5、范措 施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 6、符合其他審慎性條件 二、商業(yè)銀行的設(shè)立程序 1、提出申請(qǐng) 2、批準(zhǔn)和頒發(fā)許可證 3、辦理登記 4、公告 三、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金是由 總行撥付的，分支機(jī)構(gòu)沒有自己獨(dú) 立的財(cái)產(chǎn)，缺乏獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 的物質(zhì)基礎(chǔ)。 四、商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu) 1、有限責(zé)任商業(yè)銀行 2、股份有限商業(yè)銀行 3、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行 五、商業(yè)銀行的變更 1、變更名稱 2、變更注冊(cè)資本 3、變更總行或分行所在地 4、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 5、大股東的變更 6、修改章程 7、變更董事、高級(jí)管理人員 8、商業(yè)銀行的分立 、合并 9、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 規(guī)定的其他變更事項(xiàng)

6、六、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度 1、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的基本 準(zhǔn)則 2、商業(yè)銀行年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的 編制、報(bào)送 3、商業(yè)銀行呆賬準(zhǔn)備金的提取與 核銷 一、存款的概念及分類 存款是商業(yè)銀行和具有經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù) 法律資格的金融機(jī)構(gòu)接收客戶存入的 資金，客戶可以隨時(shí)支取本金和利息 的一種業(yè)務(wù)活動(dòng)。 存款的分類：1、按存款主體不同， 存款分為公共存款、企業(yè)存款、個(gè)人 存款和同業(yè)存款。 存款法律制度 2、按存款期限和提取方式不同， 存款分為活期存款、定期存款、 定活兩便存款。 3、按存款貨幣種類不同，可分 為人民幣存款和外匯存款 二、存款法律關(guān)系及特征 從商業(yè)銀行與客戶的法律關(guān)系上來(lái)說， 存款是一種合同之債

7、，存款人是債權(quán)人， 商業(yè)銀行是債務(wù)人。 存款法律關(guān)系特征： 1、存款法律關(guān)系的主體具有特殊性 2、存款法律關(guān)系的權(quán)利義務(wù)具有標(biāo)準(zhǔn)型 3、存款法律關(guān)系的客體是貨幣。貨幣是 法律上的特殊種類物。 4、存款法律關(guān)系是建立在信用基礎(chǔ)上的 債。 三、存款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 1、存款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)規(guī)則 2、存款查詢、凍結(jié)、劃扣 規(guī)則。 3、存款利率法定與公告規(guī) 則 4、存款準(zhǔn)備金規(guī)則 5、保證支付規(guī)則 6、存款實(shí)名制規(guī)則 四、儲(chǔ)蓄存款法律制度 一、儲(chǔ)蓄存款的概念 儲(chǔ)蓄存款是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的 人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄 機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè) 人憑存折或存單可以支取存款本金 和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)

8、定支付存 款本金和利息的活動(dòng)。 二、儲(chǔ)蓄存款立法及原則 1、存款自愿原則 2、取款自由原則 3、存款有息原則 4、為儲(chǔ)戶保密原則 四、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)禁止規(guī)則 任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將公款以個(gè)人 名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款；不得使用不正 當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款。 五、單位存款法律制度 單位存款，也稱機(jī)構(gòu)存款，是個(gè)人儲(chǔ)蓄存 款以外的所有存款，銀行業(yè)務(wù)中習(xí)慣稱之 為對(duì)公存款。 單位存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)則 1、強(qiáng)制存入規(guī)則 2、限制現(xiàn)金支取規(guī)則 3、監(jiān)督使用規(guī)則 貸款法律制度 一、貸款的概念及分類 貸款是指商業(yè)銀行依法將貨幣資金按 一定的利率貸放給客戶，并約定期限 后由客戶償還本金和利息的一種信用 業(yè)務(wù)。 貸款的分類：1、按信貸

9、資金來(lái)源及承 擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，貸款分為自 營(yíng)貸款和委托貸款。 2、按貸款期限，分為活期貸款，短期 貸款， 中期貸款、和長(zhǎng)期貸款。 3、按貸款的保障條件不同，貸款可分為 信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 二、貸款法律關(guān)系及特征 從銀行與客戶的法律關(guān)系上來(lái)說，貸款 是一種合同之債，商業(yè)銀行是債權(quán)人， 客戶是債務(wù)人。 貸款法律關(guān)系特征： 1、貸款法律關(guān)系主體具有特殊性 2、貸款法律關(guān)系具有單務(wù)性 3、貸款法律關(guān)系的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容不具有標(biāo) 準(zhǔn)型。 三、貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則 1、符合國(guó)家政策規(guī)則 2、貸款合同規(guī)則 3、貸款利率規(guī)則 4、資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)則 5、關(guān)聯(lián)貸款禁限原則 6、貸款分類規(guī)則 四、貸

10、款擔(dān)保 一、貸款擔(dān)保概念 貸款擔(dān)保是以借款人的財(cái)產(chǎn)或者第 三人的特定財(cái)產(chǎn)或信用為基礎(chǔ)，督 促借款人履行還款義務(wù)，保障商業(yè) 銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的重要手段和措施。 二、貸款的抵押擔(dān)保 1、抵押財(cái)產(chǎn)與抵押率 2、抵押合同與抵押登記 3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 4、最高額抵押 三、貸款的質(zhì)押擔(dān)保 1、貸款的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 2、貸款的權(quán)利質(zhì)押 四、貸款的保證擔(dān)保 1.保證人2、保證合同3、保證方式4.保 證范圍 支付結(jié)算法律制度 一、支付結(jié)算法律制度概念 支付結(jié)算法是調(diào)整支付結(jié)算的過程中 參與主體，包括結(jié)算雙方和商業(yè)銀行 按照一定方式進(jìn)行支付結(jié)算的權(quán)利、 義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范總稱。 二、銀行結(jié)算賬戶法律制度 一、銀行結(jié)算賬戶的

11、開立 二、銀行結(jié)算賬戶的使用 三、銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷 四、銀行結(jié)算賬戶的管理 三、國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算法律制度 1、國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算基本原則 （1）須經(jīng)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) （2）國(guó)內(nèi)信用憑證只限轉(zhuǎn)賬，不能 提現(xiàn) （3）應(yīng)遵守法律 （4）遵守誠(chéng)實(shí)守信原則 （5）信用證獨(dú)立性原則 二、信用證結(jié)算程序 1、開證與通知 2、議付 3、付款 4、單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn) 四、銀行卡業(yè)務(wù) 一、銀行卡的概念及分類 銀行卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有 消費(fèi)信用，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全 部或部分功能的信用支付工具。 二、銀行卡的開辦與審批 三、銀行卡的賬戶及交易管理 四、銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理 五、銀行卡當(dāng)事人之間職責(zé) 五、電子支付

12、的法律問題 一、電子支付的含義及其監(jiān)管原則 電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人 通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支 付與資金轉(zhuǎn)移的行為。 二、電子支付業(yè)務(wù)的申請(qǐng) 三、電子支付指令的發(fā)起與接收 四、安全控制 五、差錯(cuò)處理 其他業(yè)務(wù)法律制度 一、投資業(yè)務(wù)法律制度 1、不動(dòng)產(chǎn)投資的限制 2、有價(jià)證券投資的規(guī)定 3、企業(yè)投資的限制 二、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)法律制度 同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間利用 資金融通過程中時(shí)間差、空間 差和行際差來(lái)調(diào)劑資金余缺的 一種短期借貸行為。 一、同業(yè)拆借市場(chǎng)準(zhǔn)入 二、同業(yè)拆借管理 1、拆借資金來(lái)源與用途 2、交易與清算 3、同業(yè)拆借的期限 4、同業(yè)拆借的限額 5、同業(yè)拆借的信息披露 三、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)法律制度 一、商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)概述 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客 戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、 提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。 二、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 四、擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)法律制度 一、保函業(yè)務(wù) 二、承諾業(yè)務(wù) 五、商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)法律制度 六、金融衍生業(yè)務(wù)法律制度 七、保管箱業(yè)務(wù)法律制度 接管與終止 一、對(duì)商業(yè)銀行的接管 1.接管的目的 接管主要是為保護(hù)廣大存款人及其客 戶的利益，盡可能的恢復(fù)商業(yè)銀行的 正常經(jīng)營(yíng)能力，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)定與安 全運(yùn)行。 2、接管的原因 1、商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī) 2