信用合作聯(lián)社市場(chǎng)拓展科工作總結(jié)

1、信用合作聯(lián)社市場(chǎng)拓展科工作總結(jié)市場(chǎng)拓展科自今年三月份成立以來(lái)，緊緊圍繞聯(lián)社全年工作目標(biāo)，堅(jiān)持以創(chuàng)新和發(fā)展為主題，服務(wù)管理基層為中心，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的，積極開(kāi)展階段性組織資金競(jìng)賽活動(dòng)，奮力拓展市場(chǎng)份額，強(qiáng)化內(nèi)部考核機(jī)制，各項(xiàng)工作取得了一定的成績(jī)，登上了一個(gè)新的臺(tái)階。一、主要工作實(shí)績(jī) 1、各項(xiàng)存款完成情況： （1）、至年末，各項(xiàng)存款余額84.78億元（聯(lián)社統(tǒng)計(jì)口徑），比年初72.59億元凈增12.19億元，增長(zhǎng)16.79%，同比多增1.84億元?？紤]調(diào)減因素2.67億元，實(shí)際增加存款14.86億元，完成自定目標(biāo)任務(wù)14.2億元的104.65%。 （2）、至年末，各項(xiàng)存款余額85.33億元（人行統(tǒng)

2、計(jì)口徑），比年初74.31億元凈增11.02億元，增長(zhǎng)14.83%。其中：2511結(jié)算資金余額7450萬(wàn)元，比年初 1.85億元減少1.1億元，實(shí)際比年初凈增12.12億元。完成省聯(lián)社目標(biāo)任務(wù)10.4億元（增長(zhǎng)14%）的1%。（3）、至年末，各項(xiàng)存款旬均余額78.9億元，比年初旬均68.21億元凈增10.69億元，增長(zhǎng)15.67，完成全年目標(biāo)任務(wù)10.01億元的1.79。各項(xiàng)存款日均余額78.55億元，比年初日均68.21億元凈增10.34億元，增長(zhǎng)15.16%。（4）、至年末，儲(chǔ)蓄存款余額47.45億元，比年初凈增7.27億元，增長(zhǎng)18.09，同比多增4.14億元，完成全年目標(biāo)任務(wù)7億元的1

3、03.86；對(duì)公存款余額37.34億元，比年初凈增4.92億元，增長(zhǎng)15.18%。（5）、至年末，陶都卡存款余額13078萬(wàn)元，比年初11313萬(wàn)元凈增1765萬(wàn)元，增長(zhǎng)15.6；發(fā)卡量5.67萬(wàn)張，比年初4.66萬(wàn)張凈增1萬(wàn)張，增長(zhǎng)21.5，全年交易量達(dá)19.24億元（由于已向省聯(lián)社申請(qǐng)圓鼎卡，所以今年下半年在陶都卡發(fā)卡方面已加以控制，卡業(yè)務(wù)量沒(méi)有明顯增加）。（6）、至年末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總量排列第二位，各項(xiàng)存款增量排列第三位，市場(chǎng)份額24.21%與年初持平，各項(xiàng)存款增幅14.83%，低于全市平均增幅（19.53%）4.7個(gè)百分點(diǎn)，比年初17.68%下降2.85個(gè)百分點(diǎn)。其中：儲(chǔ)蓄存款

4、總量排列第二位，增量排列第三位。2、備付資金擺布合理至年末，央行準(zhǔn)備金存款余額114021.18萬(wàn)元（*人行58154.86萬(wàn)元，+人行55866.32萬(wàn)元），存放同業(yè)款項(xiàng)余15702.53萬(wàn)元（農(nóng)行185.75萬(wàn)元、工行3659.43萬(wàn)元、常熟683.10萬(wàn)元、北京674.25萬(wàn)元），存放省聯(lián)社清算資金余額7368.78萬(wàn)元，期末實(shí)際備付金比例13.52。3、資金運(yùn)作靈活多樣至年末，累計(jì)運(yùn)用資金242645萬(wàn)元，同比減少16.82萬(wàn)元。其中存放同業(yè)56000萬(wàn)元，省聯(lián)社調(diào)劑資金1810萬(wàn)元，債券回購(gòu)74835萬(wàn)元，信用拆借5000萬(wàn)元，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)8393萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)利息收入534.25萬(wàn)元，扣

5、除超額準(zhǔn)備金利率0.99利息差，實(shí)際增加資金利差收入269.80萬(wàn)元，同比增加5.12萬(wàn)元。4、長(zhǎng)短期投資收益明顯至年末，長(zhǎng)短期投資余額83432.93萬(wàn)元。其中國(guó)債57000萬(wàn)元，金融債16000萬(wàn)元，企業(yè)債10000萬(wàn)元，法人股權(quán)372萬(wàn)元（其中股權(quán)紅利24.2萬(wàn)元，收益率達(dá)6.5%），應(yīng)收利息8.56萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)投資收益2628.64萬(wàn)元，同比增加515.93萬(wàn)元，債券手續(xù)費(fèi)收入5萬(wàn)元。5、中間業(yè)務(wù)交易頻繁至年末，代收聯(lián)通話費(fèi)228.19萬(wàn)元；代收自來(lái)水費(fèi)121,378筆，金額601.54萬(wàn)元；代收電費(fèi)185,419筆，金額3266.42萬(wàn)元；代收行政罰沒(méi)款9385萬(wàn)元；代扣國(guó)稅、地稅17

6、2049萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收益 萬(wàn)元。6、現(xiàn)金計(jì)劃統(tǒng)籌安排年全年累計(jì)投放現(xiàn)金55.25億元，同比減少7.79億元。累計(jì)向人行領(lǐng)現(xiàn)58.65億元，同比減少1.77億元。累計(jì)向人行解現(xiàn)3.04億元，同比減少0.26億元。庫(kù)存現(xiàn)金占用率為1.88。7、統(tǒng)計(jì)工作準(zhǔn)確及時(shí)年全年上報(bào)各類報(bào)表352張，其中上報(bào)人行201張、銀監(jiān)會(huì)82張、省聯(lián)社67張、統(tǒng)計(jì)局2張。全年上報(bào)數(shù)據(jù)達(dá)到基本無(wú)差錯(cuò)，準(zhǔn)確率高達(dá)99.75，按時(shí)上報(bào)各級(jí)各類規(guī)定的報(bào)表。二、主要工作措施 （一）全力以赴抓好組織資金，持之以恒加強(qiáng)存款考核面對(duì)宏觀環(huán)境趨緊，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，增存形勢(shì)嚴(yán)峻等問(wèn)題，客觀分析形勢(shì)，主動(dòng)調(diào)整工作策略。一是先后開(kāi)展了“爭(zhēng)先鋒

7、模范，創(chuàng)服務(wù)佳績(jī)”、“立爭(zhēng)先之志，保領(lǐng)先之勢(shì)”組織資金競(jìng)賽和第四季度日均存款增量競(jìng)賽等活動(dòng)。加大了對(duì)組織資金的獎(jiǎng)懲力度，提高了全轄組織資金工作的積極性。第三季度各項(xiàng)存款以凈增3.21億元的優(yōu)異成績(jī)，一舉扭轉(zhuǎn)了今年以來(lái)各項(xiàng)存款持續(xù)徘徊增長(zhǎng)的被動(dòng)局面，確保了存款總額躍上了一個(gè)新臺(tái)階。尤其是第四季度開(kāi)展的日均增量競(jìng)賽活動(dòng)，使儲(chǔ)蓄存款有了大幅度的提高，并增強(qiáng)了存款的穩(wěn)定性。二是會(huì)同辦公室對(duì)基層信用社進(jìn)行調(diào)查研究，傾聽(tīng)各基層社對(duì)組織資金等方面的意見(jiàn)和建議。連續(xù)刊出3期“信用合作交流”，推廣了一些組織資金業(yè)績(jī)較好信用社的經(jīng)驗(yàn)和做法，同時(shí)密切關(guān)注存款源頭及對(duì)大額存款的走向掌握第一手資料，加強(qiáng)與各信用社的橫向

8、溝通。三是嚴(yán)格加強(qiáng)存款考核，制訂和完善了工效掛鉤考核辦法，供基層信用社借鑒和參考?？紤]年將繼續(xù)考核日均存款，花費(fèi)了較多精力對(duì)各信用社的日均存款余額進(jìn)行核對(duì)，保證來(lái)年下達(dá)日均存款任務(wù)基數(shù)的準(zhǔn)確性。今年九月份開(kāi)始在辦公網(wǎng)上逐月公布各信用社月度存款完成實(shí)績(jī)排行榜，讓各信用社能看到自身差距，同時(shí)鼓勵(lì)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，縮短差距。（二）大力拓展中間業(yè)務(wù)品種，規(guī)范完善代理合作協(xié)議在工作中積極調(diào)整中間業(yè)務(wù)發(fā)展思路，采取多種方式，真正把中間業(yè)務(wù)當(dāng)作改善服務(wù)、提高形象、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、增加效益的重要工作來(lái)抓，從而實(shí)現(xiàn)效益最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。一是在已開(kāi)辦代理聯(lián)通話費(fèi)的基礎(chǔ)上新增了代收自來(lái)水公司的水費(fèi)和代收供電公司的電費(fèi)業(yè)務(wù)

9、。二是補(bǔ)充、完善了水費(fèi)和聯(lián)通話費(fèi)代理協(xié)議，并進(jìn)行了續(xù)簽，特別是在同業(yè)公會(huì)關(guān)于代理業(yè)務(wù)方面的幾次會(huì)議后，及時(shí)將會(huì)議最新精神轉(zhuǎn)達(dá)給被代理單位，和他們進(jìn)行溝通，進(jìn)一步規(guī)范了代理業(yè)務(wù)。三是對(duì)已經(jīng)開(kāi)辦代收電費(fèi)的信用社進(jìn)行了調(diào)研，根據(jù)調(diào)研中所了解的實(shí)際情況，就代收電費(fèi)有關(guān)條款與供電公司進(jìn)行了初步協(xié)商，有關(guān)手續(xù)費(fèi)收入等條款正在進(jìn)一步協(xié)商中。四是針對(duì)新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中代理業(yè)務(wù)的操作情況，完善了活期儲(chǔ)蓄存折（陶都卡）代扣委托書(shū)，逐步以代扣繳費(fèi)方式來(lái)取代現(xiàn)金收費(fèi)方式，從而減少柜面壓力，提高柜面工作效率。五是根據(jù)基層社的需求做好陶都卡、柜員卡的打卡工作，全年累計(jì)打卡9128張。（三）規(guī)范資金運(yùn)作內(nèi)控制度，積極實(shí)行

10、資產(chǎn)多元經(jīng)營(yíng)在資金運(yùn)作中，以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提，切實(shí)規(guī)范各項(xiàng)工作程序，嚴(yán)格執(zhí)行資金運(yùn)作內(nèi)控制度，在不斷總結(jié)提高自身業(yè)務(wù)水平的基礎(chǔ)上，積極參與債券投資業(yè)務(wù)，實(shí)行資產(chǎn)多元化經(jīng)營(yíng)，減少投資風(fēng)險(xiǎn)，提高收益率。一是制訂了債券投資業(yè)務(wù)管理辦法，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法，修訂了人民幣資金管理辦法和大額資金管理辦法。二是規(guī)范了業(yè)務(wù)授權(quán)和決策制度，嚴(yán)格執(zhí)行資金運(yùn)作審批手續(xù)和操作程序，進(jìn)一步規(guī)范了資金運(yùn)作和債券投資業(yè)務(wù)臺(tái)賬及資料管理，強(qiáng)化了內(nèi)控管理規(guī)定。三是在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上，通過(guò)多渠道進(jìn)行融資，一方面尋找同業(yè)合作伙伴，將資金存放于+廣發(fā)銀行，另一方面通過(guò)省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購(gòu)方式進(jìn)行融資，從而來(lái)套取利差，盤(pán)活存

11、量債券資產(chǎn)，提高資金運(yùn)作收益。四是調(diào)整了系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)利率，根據(jù)人民銀行利率政策的變化，結(jié)合新系統(tǒng)規(guī)范運(yùn)作的要求，先后兩次對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)利率進(jìn)行了調(diào)整，使內(nèi)部往來(lái)的財(cái)務(wù)收支得到了平衡。五是按照各級(jí)部門(mén)要求報(bào)送資金運(yùn)作報(bào)表和進(jìn)行網(wǎng)上利率備案。（四）合理擺布備付資金頭寸，統(tǒng)籌安排全轄資金計(jì)劃以增強(qiáng)全轄資金營(yíng)運(yùn)能力為工作出發(fā)點(diǎn)，有計(jì)劃、有步驟、有目的地統(tǒng)籌安排和調(diào)度運(yùn)用好營(yíng)運(yùn)資金。合理匡算現(xiàn)金頭寸，在保證業(yè)務(wù)需要的前提下，盡量壓縮庫(kù)存現(xiàn)金，減少非生息資金占用。一是根據(jù)今年存貸款比例現(xiàn)狀，統(tǒng)籌安排營(yíng)運(yùn)資金，在控制大額資金進(jìn)出的基礎(chǔ)上，最大限度地用足備付資金，努力壓降備付金比例。二是加強(qiáng)現(xiàn)金日常業(yè)務(wù)管

12、理，要求各基層社對(duì)開(kāi)戶單位核定庫(kù)存現(xiàn)金限額，把庫(kù)存現(xiàn)金降至最低，盡量減少非生息資產(chǎn)的占用。按照現(xiàn)金收支項(xiàng)目要求嚴(yán)格審查和錄入現(xiàn)金收支的來(lái)源和用途，確?，F(xiàn)金項(xiàng)目歸屬的準(zhǔn)確性和真實(shí)性。三是按照人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的要求，每月與人行發(fā)行科和農(nóng)發(fā)行對(duì)平現(xiàn)金上解和領(lǐng)取的情況，并認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金調(diào)撥計(jì)劃和現(xiàn)金項(xiàng)目上報(bào)制度。四是科學(xué)合理地預(yù)測(cè)長(zhǎng)假期間及全年的現(xiàn)金投放，為人民銀行對(duì)現(xiàn)金的有效監(jiān)控提供依據(jù)。（五）深入基層開(kāi)展調(diào)查研究，準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表按照客觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、及時(shí)性的原則，收集、整理和積累相關(guān)金融統(tǒng)計(jì)資料，開(kāi)展統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)，做到及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)、全面地完成各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。隨著金融統(tǒng)計(jì)工作

13、要求的不斷提高和統(tǒng)計(jì)需求的不斷增加，一是根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和省聯(lián)社的要求，認(rèn)真做好相關(guān)報(bào)表和數(shù)據(jù)資料的收集、整理、匯總工作。二是確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地上報(bào)，為實(shí)現(xiàn)信息的交流與共享提供了可靠的保證。三是抓住新系統(tǒng)上線的契機(jī)，積極提出統(tǒng)計(jì)方面的合理需求，對(duì)mis產(chǎn)生的報(bào)表進(jìn)行嚴(yán)格的校對(duì)，對(duì)各類報(bào)表的表式提出了較好的建議。三、存在的不足和問(wèn)題在回顧肯定成績(jī)的同時(shí)，排查存在的不足和問(wèn)題，主要是與基層信用社溝通聯(lián)系還不夠，了解得還不深入、不細(xì)致，為基層解決實(shí)際困難還不多，服務(wù)基層的水平還有待于進(jìn)一步提高。尤其在幫助掛鉤社開(kāi)展工作方面做得還太少。在今后的工作中，將不斷改進(jìn)工作方式方法，在總

14、結(jié)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，深入基層、了解情況，分析原因、加強(qiáng)服務(wù)、幫助解決實(shí)際問(wèn)題和困難，并積極做好機(jī)關(guān)與基層的橋梁紐帶作用，使本科室來(lái)年工作再上一個(gè)新臺(tái)階。四、年主要工作思路年本科室將圍繞聯(lián)社依法合規(guī)年的總體目標(biāo)，繼續(xù)堅(jiān)持以“改革發(fā)展、效益創(chuàng)新、強(qiáng)化管理”為主題，緊扣年度各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)不動(dòng)搖，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作思路，激發(fā)內(nèi)在潛力，改進(jìn)服務(wù)手段，把工作做精、做細(xì)、做實(shí)、做強(qiáng)，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序、順利地開(kāi)展。1、大力推進(jìn)存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，在廣泛聽(tīng)取基層信用社對(duì)存款方面意見(jiàn)和建議的基礎(chǔ)上，綜合考慮農(nóng)村和城區(qū)地方經(jīng)濟(jì)差異、各社人員和機(jī)構(gòu)、05年各項(xiàng)存款存量和增量實(shí)績(jī)、新增存貸比等因素，按照公平、公開(kāi)

15、、公正的原則，科學(xué)合理地?cái)M定年各基層信用社存款任務(wù)下達(dá)的方案。在充分醞釀的基礎(chǔ)上，對(duì)年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制考核辦法中涉及存款部分的內(nèi)容提出合理的修改建議。其次，階段性開(kāi)展組織資金競(jìng)賽活動(dòng)，提出富有創(chuàng)造性和可行性的方案，真正體現(xiàn)科學(xué)性、突出操作性，針對(duì)各階段存款發(fā)展的新動(dòng)向，積極有效地開(kāi)展各種主題競(jìng)賽，使各項(xiàng)存款快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。再次，完善存款績(jī)效考核機(jī)制，加大績(jī)效掛鉤考核力度，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任考核，充分調(diào)動(dòng)和激發(fā)員工組織資金的積極性。2、配合做好“圓鼎卡”的相關(guān)工作?？I(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)直接關(guān)系著存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，由省聯(lián)社開(kāi)發(fā)的“圓鼎卡”已參加了“銀聯(lián)”組織，解決了異地不能通存通兌的問(wèn)題。省聯(lián)社已將我聯(lián)社入

16、網(wǎng)工作列入年上半年工作之中。本科室將滿懷信心，一是積極配合電腦信息科做好“圓鼎卡”的入網(wǎng)和配套工作，結(jié)合聯(lián)社實(shí)際提出一些切實(shí)可行的操作需求。二是制訂卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法，詳細(xì)介紹卡的業(yè)務(wù)品種及功能，強(qiáng)化內(nèi)控管理機(jī)制。三是根據(jù)各基層社卡存款實(shí)績(jī)，科學(xué)合理地下達(dá)年卡業(yè)務(wù)定性指標(biāo)。四是大力拓展以卡為媒介的代收代付等中間業(yè)務(wù)。五是加大宣傳力度，在卡上做文章，利用拉橫幅、貼海報(bào)、做廣告等宣傳手段擴(kuò)大“圓鼎卡”的知名度和影響力。3、統(tǒng)籌安排營(yíng)運(yùn)資金，做活債券投資業(yè)務(wù)。隨著存款業(yè)務(wù)的發(fā)展和票據(jù)置換資金的到位以及信貸市場(chǎng)需求的不斷變化，年的資金將會(huì)比往年更富余，如何尋找資金出路問(wèn)題已迫在眉睫。一是在控制大額資金

17、進(jìn)出的基礎(chǔ)上，最大限度地用足備付資金，重點(diǎn)抓春節(jié)旺季分配前后的“開(kāi)門(mén)紅”工作，統(tǒng)籌安排好現(xiàn)金和結(jié)算資金的需求。二是在嚴(yán)格執(zhí)行資金運(yùn)作審批手續(xù)和操作程序下，規(guī)范運(yùn)作，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，控制存放同業(yè)資金?？梢赃m當(dāng)做一部分場(chǎng)外融資業(yè)務(wù)，尋找合作伙伴，還可以通過(guò)省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購(gòu)融出一部分資金。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，研究探討新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，積極發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，通過(guò)多種形式多渠道開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高資金盈利能力。四是綜合考慮債券的品種、期限、收益率等因素，適時(shí)適量購(gòu)買(mǎi)債券，逐步調(diào)整持債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)，可適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)一些期限較短的央行票據(jù)，確保年底投資收益達(dá)到3000萬(wàn)元，比上年增加500萬(wàn)元。4、加強(qiáng)現(xiàn)金計(jì)劃和信息統(tǒng)計(jì)工作。一是針對(duì)國(guó)家放長(zhǎng)假和春節(jié)旺季期間現(xiàn)金需求大的特點(diǎn)，要求各基層社準(zhǔn)確匡算現(xiàn)金頭寸，按時(shí)上報(bào)職能部門(mén)，嚴(yán)禁出現(xiàn)上午報(bào)款現(xiàn)象，縮短人行出庫(kù)和客戶柜面等待時(shí)間。二是做好現(xiàn)金回籠和上解工作，按照“五好錢(qián)捆”的標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)、準(zhǔn)確、安全地上解人民銀行。三是針對(duì)基層社上報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)隨意性較大的現(xiàn)象，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求責(zé)任性強(qiáng)、業(yè)務(wù)水平高、有一定寫(xiě)作能力和能熟練操作電腦的人