農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響

1、本科論文摘 要 改革開放加快了經(jīng)濟的增長速度，為中國開創(chuàng)了一個新局面。但在發(fā)展趨勢向好下，我們也要認識到經(jīng)濟發(fā)展中存在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后的問題。這主要是由于農(nóng)村金融發(fā)展相對落后。因此，我們要發(fā)揮農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的積極作用。 本文首先論述了選題背景及意義，其次通過相關(guān)理論闡述，為本文奠定了理論基礎。再次，由于山東省是我國的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)極具代表性，因此，本文主要是對山東省的一些情況作了說明，對相關(guān)的情況了有了一些比較初步的認識，并且，本文做了一些檢驗，明白了農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長具有正向的積極作用。最后，主要是針對前文所得到的結(jié)論,提出在農(nóng)村金融發(fā)展方面的改進措施,更好的助力農(nóng)村經(jīng)濟

2、增長。關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟增長，金融發(fā)展效率AbstractAs everyone knows,Our economy is getting better and better. But at the same time, But we also need to know that rural economic development is lagging behind. Rural finance raises the issue. Therefore,we need to make rural finance more useful and then deal with it.

3、First of all,heres the context and the meaning,and a lot of theories were used to lay the groundwork.On the other hand, Shandongs agricultural data are typical. So we chose it.This makes us have more knowledge about it.In addition, we have also done some tests, know that rural finance can promote ru

4、ral economy.Finally, we put forward the method that is beneficial to rural economic growth.Key words:Rural financial development, Rural economic growth, Empirical analysis目 錄第1章 導論11.1背景與意義11.1.1背景11.1.2研究意義11.2文獻研究綜述21.2.1國外文獻研究綜述21.2.2國內(nèi)文獻研究綜述21.3內(nèi)容與方法31.3.1內(nèi)容31.3.2方法41.4新穎點和不足41.4.1本文新穎點41.4.2本文不

5、足4第2章 理論基礎62.1概念描述62.2農(nóng)村金融的理論概述62.2.1農(nóng)業(yè)信貸補貼論62.2.2農(nóng)村金融市場論62.2.3不完全競爭市場論7第3章 我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀以山東省為例83.1山東省農(nóng)村金融狀況83.1.1山東省農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的概況83.1.2山東省農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題93.2山東省農(nóng)村經(jīng)濟增長狀況93.2.1農(nóng)村經(jīng)濟總量增長狀況93.2.2農(nóng)村人口收入狀況分析103.2.3山東省農(nóng)村經(jīng)濟增長存在的問題11第4章 實證分析124.1相關(guān)指標和數(shù)據(jù)來源124.1.1相關(guān)指標124.1.2數(shù)據(jù)來源124.2實證分析134.2.1單位根檢驗134.2.2協(xié)整檢驗134.2

6、.3格蘭杰因果關(guān)系檢驗144.3實證結(jié)果及分析15第5章 農(nóng)村金融助力農(nóng)村經(jīng)濟的方法165.1 增加農(nóng)村金融供給總量165.1.1引導正規(guī)金融機構(gòu)助力農(nóng)業(yè)進步165.1.2合理引導民間金融健康發(fā)展165.2增加農(nóng)村金融辦事效率165.2.1開創(chuàng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務165.2.2分層設計農(nóng)村內(nèi)部管理制度175.3優(yōu)化農(nóng)村金融外部環(huán)境175.3.1健全農(nóng)村金融法規(guī)175.3.2優(yōu)化農(nóng)村金融市場運行的政策環(huán)境17致 謝18參考文獻19第1章 導論 1.1背景與意義1.1.1背景對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況的回顧，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)生的很多資金開始向非農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)移，另外，我國的金融市場發(fā)展也不斷地發(fā)生變

7、革，很多金融機構(gòu)逐漸退出農(nóng)村市場向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村金融的發(fā)展狀況逐漸落后于城鎮(zhèn)金融的發(fā)展，這逐漸讓農(nóng)村的金融機構(gòu)很難滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一些需求，很多的農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點只有吸收農(nóng)民儲蓄存款的功能，繁瑣的貸款流程、對風險掌控能力差、經(jīng)營理念停滯不前和利率市場化等問題，更是農(nóng)村金融機構(gòu)的幾大病詬。由此可見，只有把三農(nóng)問題解決好，我國形成的用內(nèi)需拉動經(jīng)濟的模式才能夠得到保障，中國的經(jīng)濟才能夠長期而穩(wěn)定的得到發(fā)展。近年來，國家通過出臺政策不斷地強調(diào)金融發(fā)展狀況對經(jīng)濟增長重要作用，并提出通過深化金融體制改革的手段經(jīng)濟增長的需求。由此可知，我們不僅要堅持不懈的改善農(nóng)村的金融制度，更要不斷地加強農(nóng)村金融體系的建

8、設，使農(nóng)村金融發(fā)展能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟增長的需要，為農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)健康的發(fā)展助力。1.1.2研究意義一方面由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況對我國國民經(jīng)濟增長是十分重要的，另一方面，國家出于對農(nóng)村經(jīng)濟的保障，也出臺了諸多的政策以支持。由此可見，三農(nóng)問題在我國有著非常重要的地位。而農(nóng)村金融發(fā)展狀況又在諸多方面影響著農(nóng)村經(jīng)濟增長，所以，當今很多的國內(nèi)和國外研究人員對這一方面進行探討調(diào)查，于是，不管是國內(nèi)還是國外關(guān)于這一方面的問題已經(jīng)寫出來很多的文章?；诖?，本文借鑒了國內(nèi)外優(yōu)秀學者的研究觀點，選擇在農(nóng)村金融發(fā)展狀況方面開始研究，然后開始分析農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村經(jīng)濟增長會產(chǎn)生什么樣的影響，由此提出措施來促進農(nóng)村經(jīng)濟增

9、長。本文研究的意義主要為以下幾個方面：首先，本文通過相關(guān)資料查詢，察覺到對這個問題大多數(shù)的研究人員都是站在一個很大的角度，對于小的層面的研究是不多的。山東省的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況領先于全國很多省份，對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻。所以，本文從山東省農(nóng)村金融發(fā)展狀況著手，不單單可以讓山東省經(jīng)濟發(fā)展的更好，又可以充盈這兩方面的內(nèi)在聯(lián)系的相關(guān)理論和研究。其次，該理論研究使農(nóng)村金融發(fā)展體系更加完善，從而有力的推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，進一步提高了我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化水平，完善的金融體系使農(nóng)村經(jīng)濟能夠快速平穩(wěn)地運行，為農(nóng)民的生活提供了強有力的資金支持和保障，從而構(gòu)建美麗新農(nóng)村。最后，該論文對農(nóng)村金融發(fā)展中的不好

10、的地方進行剖析，找出了兩者的關(guān)系，由此提出有助于經(jīng)濟提升的方法，讓金融制度越來越細致，這不僅對促進山東省農(nóng)村經(jīng)濟增長具有重大意義，而且對于指導全國農(nóng)村經(jīng)濟也有很大的幫助。1.2文獻研究綜述1.2.1國外文獻研究綜述即使國外已經(jīng)有很多學者進行了這一問題的相關(guān)研究，但不同學者研究所得的結(jié)論并不一致?；究梢孕纬梢韵聨追N觀點：一是農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長不能夠產(chǎn)生作用。羅伯特盧卡斯和保羅羅默認為內(nèi)生的技術(shù)變化才是對農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)生影響的關(guān)鍵因素，金融發(fā)展這種外生因素對經(jīng)濟增長的作用是微弱的，可以忽略不計的，所以，經(jīng)濟增長是經(jīng)濟體系內(nèi)生因素作用的而來的。也即農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長不能夠產(chǎn)生作用。（P

11、atrick 1980;Luintel and Khan 1999）1二是農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長具有正向的積極作用。經(jīng)濟學家金和萊文（King and Levine,1993）2通過實證分析，以八十多個國家近三十年的數(shù)據(jù)為研究樣本，研究發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展的規(guī)模不斷壯大，可以刺激經(jīng)濟的增長，知道了金融發(fā)展對經(jīng)濟增長具有明顯正向的促進作用。Joseph A.Schumpeter3在經(jīng)濟發(fā)展理論中說道，金融市場只要能夠?qū)①Y源進行合理的配置，就能夠促進交易的形成，進而使更多的人愿意進行儲蓄或向銀行貸款等活動，這加快了經(jīng)濟的上升速度。三是農(nóng)村金融發(fā)展和經(jīng)濟增長是互相作用的。Goldsmith(1969)4

12、在金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展這本書中，創(chuàng)設了一個新的概念“金融相關(guān)比率”，他用金融結(jié)構(gòu)來衡量一個國家的金融發(fā)展程度，通過實證研究，得出金融結(jié)構(gòu)與一個國家的經(jīng)濟增長兩者之間是密切相關(guān)，相互影響的。另外，Bencivenga（1995）和Starr（1996）5兩人也是這一說法的支持者。他們認為要想讓更多的資金投入需要一個完善的金融市場來提供支持，進而能夠為一個國家的經(jīng)濟增長提供一定的資金保障，使得農(nóng)村經(jīng)濟可以得到長效穩(wěn)定的增長。通過對國外有關(guān)文獻進行分析和整理，我們可以發(fā)現(xiàn)，對于這個問題國外學者對發(fā)展中國家做了很多的調(diào)查，這對發(fā)展中國家開展調(diào)查具有指導性的意義。1.2.2國內(nèi)文獻研究綜述隨著國外研究的影

13、響力增大，中國的研究人員紛紛展開相關(guān)調(diào)研，不斷深入這個命題。關(guān)于這個命題的看法，不同學者的觀點大致可以分為以下三種：一是農(nóng)村金融發(fā)展狀況不會產(chǎn)生影響對于農(nóng)村經(jīng)濟增長。韓延春6通過建立計量模型，得出技術(shù)的進步和創(chuàng)新是促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要因素，只有較為完善的農(nóng)村金融體系對農(nóng)村經(jīng)濟增長才可能會產(chǎn)生一定的作用，由此，農(nóng)村金融發(fā)展狀況不會產(chǎn)生影響對于農(nóng)村經(jīng)濟增長。而且，龐曉波、趙玉龍7也得到了相類似的結(jié)論，他們通過運用相關(guān)性檢驗的方法，對我國二十多年的數(shù)據(jù)進行研究，發(fā)現(xiàn)：我國農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間呈微弱相關(guān)的關(guān)系。而紀淼、李宏瑾8利用協(xié)整檢驗的方法實證分析出了農(nóng)村正規(guī)金融是沒有什么貢獻值的對于

14、農(nóng)村經(jīng)濟增長來說。二是農(nóng)村金融發(fā)展會促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長。相對于第一種觀點來說，更多的研究人員覺得農(nóng)村金融發(fā)展會促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長。冉茂盛、張宗益和鐘子明9，基于前人所研究的實際利率和金融相關(guān)率這些衡量金融發(fā)展程度的指標，以及我國二十世紀七十、八十和九十年代的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，使用計量模型的方式得出了衡量金融發(fā)展程度的指標有促進國內(nèi)生產(chǎn)總值作用的結(jié)論。安翔10通過對我國20世紀末21世紀初22年的數(shù)據(jù)進行多元線性回歸分析，得出金融系統(tǒng)會產(chǎn)生推動農(nóng)村經(jīng)濟增長的顯著作用。姚耀軍11為了研究金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系，從農(nóng)村金融效率、規(guī)模和結(jié)構(gòu)三個方面展開分析，得出農(nóng)村金融發(fā)展會促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長。三是農(nóng)村

15、金融發(fā)展和經(jīng)濟增長是互相作用的。早期提出這種觀點的是談儒勇（1999）12學者，它通過對我國20世紀末有關(guān)經(jīng)濟數(shù)據(jù)從流動性和規(guī)模的角度進行普通最小二乘法的回歸分析得到了這個結(jié)論。王志強和孫剛（2003）13對談儒勇的方法進行了創(chuàng)新，從金融規(guī)模、效率和結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)三個層次，利用格蘭杰因果關(guān)系檢驗和誤差修正模型進行分析，同樣得到了兩者存在高度相關(guān)的促進關(guān)系。王子明和周立（2002）14將研究的角度放到微觀層面上，通過回歸模型，發(fā)現(xiàn)了區(qū)域的金融發(fā)展和經(jīng)濟增長之間同樣存在雙向正向積極的關(guān)系。綜上所述，國內(nèi)外學者運用了對這個問題進行了很多的調(diào)查，收獲也是不一樣的。為本文的撰寫提供了許多研究思路和啟示。我們要

16、更深入的探討農(nóng)村進發(fā)展是如何對我國農(nóng)村經(jīng)濟增長產(chǎn)生影響的，從而提出相關(guān)的政策建議，促進我國農(nóng)村經(jīng)濟取得更大的收益。1.3內(nèi)容與方法1.3.1內(nèi)容這次論文撰寫的目的找出農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的影響是什么，大體可以分為下面的幾個板塊： 第一章：導論，首先是對研究背景和選題意義的闡述，說明了農(nóng)村經(jīng)濟在國民經(jīng)濟當中的重要地位；其次是對國內(nèi)外文獻綜述進行了歸納和整理，從中尋得研究的思路和啟示；其次通過對主要內(nèi)容和研究方法的敘寫，明晰論文的結(jié)構(gòu)；最后指出了本次寫作的有哪些創(chuàng)新點和存在的不好的地方。 第二章：理論鋪墊，首先是對兩方面的概念進行明確，然后對涉及的有關(guān)理論進行了簡單整理。為后文做理論的鋪墊。 第三章

17、：分析現(xiàn)狀，而后找到兩者在發(fā)展中有哪些不好的地方。 第四章：通過前文理論分析和現(xiàn)狀描述，這一部分主要是利用多種檢驗方法進行實證分析，得出農(nóng)村金融發(fā)展是對農(nóng)村經(jīng)濟增長有促進作用的影響的結(jié)論。使文章更加科學嚴謹。 第五章：主要是針對前文所得到的結(jié)論，提出在農(nóng)村金融發(fā)展方面的改進措施，更好的助力農(nóng)村經(jīng)濟增長。1.3.2方法（1）論文整理法。認真研究不同的研究人員所持有的觀點，并對這些不同的看法進分類整理，從中獲得研究思路和啟示。 （2）理論分析和實證分析相結(jié)合法。理論方面，首先是對兩方面的概念進行明確，然后對涉及的有關(guān)理論進行了簡單整理。為后文做理論的鋪墊。實證方面，對山東省的經(jīng)濟數(shù)據(jù)的歸納和整理，

18、建立起了相應的數(shù)學模型，再通過計量檢驗的方法分析出農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響。理論與實證相結(jié)合，使得結(jié)論更加科學嚴謹。 （3）定量研究和定性研究互通。本文對這個問題的研究用到了很多的研究方法，成為本文的重點。通過對大量數(shù)據(jù)以及資料的歸納和整理，定量分析所得到的結(jié)論，定性的找到讓經(jīng)濟提升的方法。1.4新穎點和不足1.4.1本文新穎點（1）國內(nèi)外不乏學者對于這一命題進行研究，但大多都是基于國家這個宏觀層面，對于某一區(qū)域的研究少之又少?；谏綎|省是我國的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟實力強勁，所以本文選取山東省作為主要的研究對象，以小見大，為促進其他省份乃至整個國家農(nóng)村經(jīng)濟的增長具有指導性的意義。（2）本

19、文通過對前人資料的分析和整理，對衡量金融發(fā)展程度的指標進行了優(yōu)化，不再選取單一的指標作為研究對象，并對實證分析過程中的一些檢驗方法進行了部分創(chuàng)新，多角度的進行驗證分析，從而得出農(nóng)村金融發(fā)展能夠促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的結(jié)論，使之更加的嚴謹科學。（3）本文不僅從理論方面對農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟進行了論述，而且從實證方面對兩者的關(guān)系進行了驗證。根據(jù)理論基礎和實證分析所得到的結(jié)論提出了相應的政策建議，使之對山東省的農(nóng)村狀況更加具有針對性，使這些政策建議能夠做到精準施策。1.4.2本文不足基于本人學術(shù)方面的能力限制和一些客觀條件的制約等因素，所以本文在研究這一命題方面也存在著諸多不足。集中表現(xiàn)在數(shù)據(jù)搜索方面。首先

20、，個別鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展較為落后，導致數(shù)據(jù)不在官方統(tǒng)計的范疇之內(nèi)。另外，山東省的農(nóng)村土地面積遼闊，一些地區(qū)邊界劃分較為模糊，再加上部分地區(qū)對于一些經(jīng)濟數(shù)據(jù)的統(tǒng)計口徑不一致，所以使得一些數(shù)經(jīng)濟數(shù)據(jù)在統(tǒng)計上出現(xiàn)了漏記或者是重記的現(xiàn)象。最后，一些非正規(guī)金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)處于敏感狀態(tài)，所以出現(xiàn)了隱蔽和瞞報的現(xiàn)象，還有一些官方數(shù)據(jù)在統(tǒng)計時出現(xiàn)了缺失等現(xiàn)象。所以這些都會對后文的實證分析造成一定的影響。但這些數(shù)據(jù)大致會使本文得出正確的研究結(jié)論，在今后的學習和研究中也會不斷克服這些困難，使文章研究更加嚴謹科學。第2章 理論基礎2.1概念描述 不同學者對于相關(guān)概念有著不同的理解和看法，其中比較有代表性的就是具有能夠讓農(nóng)村

21、經(jīng)濟增長能力的一種金融。雖然學者對農(nóng)村金融一詞有著不同的解釋，但主要還是從不同地域的角度對這一詞語進行分割的。農(nóng)村經(jīng)濟是指經(jīng)濟活動或者經(jīng)濟關(guān)系發(fā)生地在農(nóng)村，或者與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有著較為直接的關(guān)系的經(jīng)濟集群，是農(nóng)村中的經(jīng)濟關(guān)系和社會關(guān)系的總稱。本文對兩方面的概念進行明確，然后對涉及的有關(guān)理論進行了簡單整理。為后文做理論的鋪墊。2.2農(nóng)村金融的理論概述2.2.1農(nóng)業(yè)信貸補貼論農(nóng)業(yè)信貸補貼論是在我國很早就出現(xiàn)的，并成為此后的農(nóng)村金融發(fā)展理論的一塊奠基石。農(nóng)業(yè)信貸補貼論認為農(nóng)村居民是一類發(fā)展比較落后，貧困人口眾多，儲蓄能力較差的一類群體，因而會出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象。在商業(yè) 銀行這種追求經(jīng)濟利益的企業(yè)看來將資金

22、投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程是無利可圖的，因此，金融機構(gòu)不愿意農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供相應的資本金。而此時政府部門為了解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中資本金不足的問題，不得不引入一些利率較低的資金來緩解這一問題的出現(xiàn)，這種政府給予政策性補貼優(yōu)惠的資金，在一定程度上解決了農(nóng)村居民對于農(nóng)業(yè)發(fā)展所需的資本金問題，促進了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。但其本身也存在著很多的局限性，一方面，農(nóng)業(yè)信貸補貼論并沒有正視農(nóng)村居民的儲蓄能力以及對資金的需求問題，而是一味的通過政府部門低利率的資金來提供支持，這不僅會增加政府部門的財政負擔，更使農(nóng)民的儲蓄意向縮減，使農(nóng)民對于政策性資金產(chǎn)生了較強的依賴性，損害了真正使農(nóng)村脫貧的初心，而另一方面，這也使金融機構(gòu)的供給能

23、力下降。2.2.2農(nóng)村金融市場論農(nóng)業(yè)信貸補貼論對政府干預這一做法進行了反對。這種理論的觀點是應該讓市場去決定利率，而不是政府部門去干預，通過市場本身去實現(xiàn)利率市場自由化。這種理論認農(nóng)民不是沒有儲蓄的能力的，因而，充分調(diào)動農(nóng)民儲蓄的積極性，使其能夠在金融市場中穩(wěn)定資金余缺的問題。讓農(nóng)村的非金融機構(gòu)發(fā)揮功能也是農(nóng)村金融市場論的觀點之一。讓農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村非金融機構(gòu)相互促進，共同發(fā)揮合力作用，讓農(nóng)村金融市場更加強大。2.2.3不完全競爭市場論隨著時代的不斷進步，人們也逐漸認識到農(nóng)村金融市場論的不足，市場本身會存在缺陷，完全的去讓市場發(fā)揮作用時，市場會存在市場失靈的狀況，所以農(nóng)村金融市場論難以適應這

24、個風險很大，收益很低的市場，因而，不完全競爭市場論應運而生。這種理論認為不對稱信息的存在出現(xiàn)了不完全競爭市場。如果僅僅依靠市場發(fā)揮作用，會出現(xiàn)市場失靈，所以政府部門在金融市場失靈時進行必要的干預是什么有效的，這樣可以促進金融市場更加穩(wěn)健的運營，免受金融危機爆發(fā)的沖擊。在這個過程中，政府部門充當了一個補充的作用，通過對金融政策進行改革，金融管理體質(zhì)的創(chuàng)新等各種方式，為金融市場的發(fā)展創(chuàng)造的更加有力的條件。不同時期有不同的理論發(fā)揮著重要的作用，政府部門和市場是促進農(nóng)村金融發(fā)展不可或缺的兩個重要因素，當前我國乃至世界在金融理論的發(fā)展過程中依然追求者進步與創(chuàng)新，不斷的促進農(nóng)村金融市場的更大發(fā)展。本科論文

25、第3章 我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀以山東省為例3.1山東省農(nóng)村金融狀況3.1.1山東省農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的概況近來，山東省在農(nóng)村金融發(fā)展方面，取得了令人較為滿意的成績。通過下圖可以大致的了解金融機構(gòu)的分類情況。 （1）農(nóng)村合作性金融機構(gòu)農(nóng)村合作性金融機構(gòu)最典型的是農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社經(jīng)營過程中以一種民主的方式進行管理，社員進出錢組成資本金成立的農(nóng)村合作性金融機構(gòu)。農(nóng)信社經(jīng)過幾十年的發(fā)展，依靠他的惠農(nóng)力度、優(yōu)越的地理位置和便捷的服務，已經(jīng)成為當?shù)乩习傩盏闹饕鹑跈C構(gòu)選擇對象。（2）農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)這種機構(gòu)中典型的就是中國農(nóng)業(yè)銀行，他把給農(nóng)業(yè)方面提供提供貸款作為自己的定位，在今天的服務已

26、經(jīng)越來越充盈了，但從有關(guān)數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)，截止2018年末，中國農(nóng)業(yè)銀行在山東的分行涉農(nóng)貸款為2181億元，達到了所有貸款總數(shù)的37%，由此看來，“三農(nóng)”依然是中國農(nóng)業(yè)銀行服務的一個重要范疇。（3）農(nóng)村政策性金融機構(gòu)農(nóng)村政策性銀行是想讓農(nóng)業(yè)發(fā)展的更好，籌集能夠推廣農(nóng)業(yè)政策所需要的資金而設立的一種金融機構(gòu)，由于他的設立是我國政府為了推動農(nóng)業(yè)政策的實施，所以農(nóng)村政策性金融機構(gòu)并不以追求利潤為目的。其中，典型的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，承擔著我國糧棉油銷售購買政策。截止到2018年末，農(nóng)發(fā)行山東分行發(fā)放的糧棉油購銷貸款總額為349億元，增加了我國糧油的儲備量。使我國信貸支農(nóng)政策得到了落實，農(nóng)村經(jīng)濟更好了。（4

27、）農(nóng)村民間性金融機構(gòu)正規(guī)機構(gòu)現(xiàn)在無法滿足對日益增長的貸款量的需求，所以在民間有了一種新的方式來增加貸款。另外，正規(guī)金融金融機構(gòu)的貸款條件非常嚴苛，受到的管制相對較多，而民間金融機構(gòu)并不受到國家法律的限制?，F(xiàn)階段，農(nóng)民在農(nóng)村民間性金融機構(gòu)的融資規(guī)模已經(jīng)達到了50%以上，雖然，民間金融機構(gòu)可以方便農(nóng)民借貸，但由于他并不受到國家的管制，是存在較高風險的。3.1.2山東省農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題雖然農(nóng)村金融在近年來取得了較大的發(fā)展，但在這個過程中依舊存在很多的問題，主要有：一是農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模不夠，缺乏有效的市場競爭。我國的國有商業(yè)銀行在自身利益的驅(qū)動下，紛紛將營業(yè)網(wǎng)點從農(nóng)村地區(qū)撤出，使得農(nóng)村金融網(wǎng)點

28、開始縮減，農(nóng)村金融規(guī)模有待提高，雖然農(nóng)村信用合作社農(nóng)村地區(qū)集約化程度高，但正是因為農(nóng)村合作信用社的壟斷地位，使得農(nóng)村金融市場的競爭力不足，出現(xiàn)了農(nóng)村貸款價格較高的問題。二是農(nóng)村金融發(fā)展效率低下，貸款抵押能力有待提升。農(nóng)民想要通過抵押的方式進行貸款是十分困難的，當前我國部分土地并沒有明確產(chǎn)權(quán)，還有屬于集體所有的家庭聯(lián)產(chǎn)承包的土地，金融機構(gòu)不愿承擔這部分風險，使得農(nóng)民進行貸款時存在阻礙，另外部分環(huán)節(jié)的貸款費用較高，使得農(nóng)民貸款數(shù)量下降，效率出現(xiàn)下滑。三是農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)不合理。當前農(nóng)村金融機構(gòu)所能夠提供的金融產(chǎn)品和金融服務種類不足，主要集中在資金的存款和貸款方面，而隨著社會的發(fā)展，人們在理財方面有了一

29、定的規(guī)劃，保險業(yè)務以及各種結(jié)算業(yè)務的需求不斷增加，而農(nóng)村金融機構(gòu)需要升級結(jié)構(gòu)，滿足客戶多元化的需求，使之層次更加豐富。3.2山東省農(nóng)村經(jīng)濟增長狀況近年來，山東省的經(jīng)濟不斷發(fā)展，在很多領域都取得了突出的成績。山東省作為農(nóng)業(yè)大省，自然條件優(yōu)越，堅決貫徹有關(guān)“三農(nóng)”工作的中央一號文件，不斷致力于農(nóng)村經(jīng)濟增長，并取得了不錯的成績。3.2.1農(nóng)村經(jīng)濟總量增長狀況近年來，我國經(jīng)濟取得了突出的成績，雖然城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展還存在較大的差距，但從圖表3.1可以看出，山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值還是處于不斷攀升的狀態(tài)。山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值由2008年的2879.54億元攀升到2018年的4819.38億元。通過圖表3-1對近十年來

30、山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值及山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值在全國當中的占比來看，山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值處于一種穩(wěn)定的快速增長狀態(tài)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值連續(xù)多年在全國占比中名列前茅，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值增長率保持兩位數(shù)的穩(wěn)步提升，在全國的占比保持在7%9%之間，山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值在全國占有一席之地，為我國國民經(jīng)濟的發(fā)展做出了突出的貢獻。表3.1山東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地位年份 山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)值/億 增長率 全國農(nóng)業(yè)總值/億 山東占比200820092010201120122013201420152016201720182879.543094.353441.163810.923836.103927.284102.564281.704430.234634.

31、024819.3818.867.1510.7510.317.432.270.181.90.034.64.032320.2232320.2233781.7342356.644845.748943.951851.154205.355629.958060.061452.68.548.788.498.898.550.807.917.908.007.987.84數(shù)據(jù)出處：山東統(tǒng)計年鑒3.2.2農(nóng)村人口收入狀況分析我國重視農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)下圖3.2可知山東這里農(nóng)村人口的收入是呈現(xiàn)一種小幅度的變化，但總體上是在上升的。在這里，我們可以看到農(nóng)村人口的收入在十年之間發(fā)生的變化，通過簡單的計算，十年間的時間里

32、，農(nóng)村人口的收入攀升了2.88倍。上升效率一直保持著比較平穩(wěn)的趨勢，除了2018年沒有大幅度的波動，主要原因是在2004年以后國家多次出臺聚焦“三農(nóng)”工作的政策，國家扶持力度不斷增強，使得農(nóng)民的純收入呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的趨勢。表3.2 山東省農(nóng)村居民收入情況年份 人均全年純收入（元） 增長率200820092010201120122013201420152016201720185641.436118.186990.288342.139446.009899.9110678.6011295.2011992.8512649.8716297.000.1320.0850.1420.1930.1320.0480

33、.0790.0580.0620.0550.288數(shù)據(jù)來源：山東統(tǒng)計年鑒3.2.3山東省農(nóng)村經(jīng)濟增長存在的問題在農(nóng)村經(jīng)濟取得較大發(fā)展的同時，農(nóng)村經(jīng)濟也依然面臨著很多發(fā)展問題。首先表現(xiàn)在支農(nóng)資金相對匱乏。當前我國的財政政策的重心主要是城鎮(zhèn)經(jīng)濟的發(fā)展，而對于農(nóng)村經(jīng)濟增長的支持力度顯然不如城鎮(zhèn)經(jīng)濟，使得農(nóng)村經(jīng)濟與城鎮(zhèn)經(jīng)濟之間存在較大的差距。在農(nóng)村地區(qū)的固定資產(chǎn)投資較全社會固定資產(chǎn)的投資比重也在逐年下降，使得農(nóng)村經(jīng)濟難以取得較大進步。其次表現(xiàn)在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技技術(shù)迅猛發(fā)展，這對于增加我國民經(jīng)濟具有突出貢獻，并一躍成為當前的我國具有支撐作用的產(chǎn)業(yè)，相反，第一產(chǎn)業(yè)的貢獻值在國民經(jīng)濟中開始

34、下降。使得當前我國農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長能力有待提高。最后則是居民收入較低，歲然我國的農(nóng)村經(jīng)濟是在不斷的發(fā)展之中，但相較于城鎮(zhèn)居民來說，還存在較大的差距。所以，在今后需要加大隊農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，不斷促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。本科論文第4章 實證分析4.1相關(guān)指標和數(shù)據(jù)來源通過歸納總結(jié)國內(nèi)和國外研究人員的調(diào)查結(jié)果不難發(fā)現(xiàn)，大部分學者都得出了農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長具有促進作用。但命題研究的過程，還存在可以提高的部分，另一方面，當前我國農(nóng)村金融發(fā)展過程中還存在一些問題，而農(nóng)村經(jīng)濟又是我國國民經(jīng)濟組成部分的一大關(guān)鍵，所以本文基于前人的經(jīng)驗，在本章當中對有關(guān)的數(shù)據(jù)資料做了實證分析，這樣一來會為

35、提高我國農(nóng)村經(jīng)濟增長提高諸多的建設性意見。4.1.1相關(guān)指標（1）規(guī)模指標金融規(guī)模可以體現(xiàn)農(nóng)村金融的水平大小，最近幾年其規(guī)模越來越大了，由于我國農(nóng)村金融主要是發(fā)放貸款作用于農(nóng)村經(jīng)濟，這里就用在農(nóng)村的貸款比上農(nóng)村國內(nèi)生產(chǎn)總值，用TFD來代表。（2）效率指標農(nóng)村金融機構(gòu)以吸收存款和發(fā)放貸款作為其主要的功能，使資金能夠更加有效率的流通，這樣一來農(nóng)村金融機構(gòu)的運行效率也增加了。這里就用在農(nóng)村的貸款比上存款，RLD來代替這個指標。（3）結(jié)構(gòu)指標農(nóng)村經(jīng)濟中下面的一些小作坊的貢獻越來越突出，而且鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也是農(nóng)村金融機構(gòu)的一大重要服務對象，農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)使農(nóng)村經(jīng)濟資源可以做到有效的配置，這里就用他的貸款比上

36、農(nóng)村總的，用RLN來代替。（4）農(nóng)村經(jīng)濟指標在一定程度上反映了第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)的發(fā)展程度的是農(nóng)村經(jīng)濟，再加上農(nóng)村經(jīng)濟增長的數(shù)據(jù)無法在權(quán)威部門上查找到，所以本文當中的農(nóng)村經(jīng)濟增長指標用山東省的農(nóng)業(yè)增加值來表示，將農(nóng)村當中從事農(nóng)林牧漁業(yè)的有關(guān)單位所創(chuàng)造出來的增加值全部相加，記作AED。4.1.2數(shù)據(jù)來源本文為了驗證農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村經(jīng)濟作用力的大小，用到的的是山東省20082018年資料。查閱到了農(nóng)村貸款余額和農(nóng)業(yè)增加值，在山東省金融統(tǒng)計年鑒查閱到農(nóng)村的存款余額，農(nóng)村GDP可以在山東省農(nóng)村統(tǒng)計年鑒中查閱獲得。4.2實證分析4.2.1單位根檢驗我們想知道研究的結(jié)論究竟是什么，就要進行一步步的驗證，而

37、要想讓研究的結(jié)果更加的完美，需要知道這些數(shù)據(jù)是不是存在不平穩(wěn)的現(xiàn)象。因而，這里運用EVIEWS軟件對相關(guān)資料做了檢驗，判斷數(shù)據(jù)的平穩(wěn)性。檢驗結(jié)果如圖表4.1所示變量檢驗類型ADF的T值臨界值1%臨界值5%臨界值10%顯著性LnAED(C，T，3)-5.42003-4.52032-3.59431-3.17868是LnTFD(C，T，2)-1.13970-3.68766-2.90661-2.54349否RLD(C，0，2)-4.07004-4.37041-3.52842-3.14229是RLN(C，T，2)-3.97257-4.37041-3.52842-3.14229是DLnAED(C，T，0)

38、-3.67338-4.41310-3.54722-3.15270是DLnTFD(C，T，0)-4.56726-4.41310-3.54722-3.15270是DRLD(C，T，2)-4.28099-6.20579-4.52032-3.59431是DRLN(C，0，0)-4.87904-4.46250-3.56894-3.16469是通過觀看上述數(shù)據(jù)，TFD的結(jié)果比位于邊緣上的數(shù)據(jù)是要大的是必須得接受原來的預判的，這樣就可以知道他不是穩(wěn)定的。其他指標均為平穩(wěn)數(shù)據(jù)，通過對相關(guān)數(shù)據(jù)的一階差分數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性繼續(xù)進行單位根檢驗，可以發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)拒絕了原假設條件，因此都是平穩(wěn)的的序列，為后文的驗證提供了平

39、穩(wěn)條件。4.2.2協(xié)整檢驗為了使本文的研究具有經(jīng)濟意義，這里運用到了協(xié)整檢驗的方法，檢驗這些經(jīng)濟變量在長期內(nèi)是不是有均衡的關(guān)系，得到了如圖4.2和4.3所示的檢驗結(jié)果圖表4-2跡統(tǒng)計量檢驗協(xié)整向量個數(shù)原假設特征值跡統(tǒng)計量5%臨界值概率00.94180112.5345845.750460.00000至少一個0.8092544.1187528.486000.00029至少兩個0.4927813.6616814.812940.07199至少三個0.104761.886233.672440.15306圖表4-3最大特征值統(tǒng)計量檢驗協(xié)整向量個數(shù)特征值最大特征值統(tǒng)計量5%臨界值概率00.9003665.4

40、055125.210320.00000至少一個0.7736529.1169519.312950.00101至少兩個0.4711011.2573313.036930.09075至少三個0.100151.803243.510850.14632我們對得到的數(shù)據(jù)進行分析，可以發(fā)現(xiàn)，在5%的顯著水平下，各個變量是至少存在兩個協(xié)整關(guān)系的，由此可知，這些經(jīng)濟變量之間存在著均衡關(guān)系的在長期時間內(nèi)，本文的研究是具有經(jīng)濟意義的。4.2.3格蘭杰因果關(guān)系檢驗通過前面的檢驗方法，我們已經(jīng)知道了這些經(jīng)濟指標是平穩(wěn)，而且是存在著均衡關(guān)系的在長期時間內(nèi)，研究到這里我們依然不能夠準確的得到我們所想知道的，所以這里就要用到格蘭

41、杰因果關(guān)系檢驗，看看他倆之間是不是有影響的。研究得到的內(nèi)容看圖表4.4表4.4格蘭杰因果關(guān)系檢驗變量零假設顯著性概率RRLDRRLD不是AED的格蘭杰原因0.0414AEDAED不是RRLD的格蘭杰原因0.4980RLDRLD不是AD的格蘭杰原因0.0352AEDAED不是RLD的格蘭杰原因0.0001RLNRLN不是AD的格蘭杰原因0.0002AEDAED不是RLN的格蘭杰原因0.0021通過格蘭杰因果關(guān)系檢驗的結(jié)果可以發(fā)現(xiàn)，TFD、RLD、RLN把原假設給拒絕了在顯著水平下，研究進行到這一步就可以知道他們之間存在的因果關(guān)系了。4.3實證結(jié)果及分析基于山東省20082018年的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，我們

42、對農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、規(guī)模、結(jié)構(gòu)這三個指標和農(nóng)村經(jīng)濟的有關(guān)指標做了三種不同的檢驗，結(jié)論：農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟的相關(guān)指標運用前兩種方法得出這些都是平穩(wěn)的序列，另外，這些經(jīng)濟指標相互之間是存在著均衡的關(guān)系的在長期之間，這樣就為后面的研究打下了基礎，進一步明確了他們之間的關(guān)系。首先，規(guī)模的大小會不同程度的作用于農(nóng)村經(jīng)濟，他倆呈現(xiàn)的是一種正向相聯(lián)系的關(guān)系，由此可知，我們要不斷的擴大農(nóng)村金融市場的規(guī)模，積極引導農(nóng)村金融向農(nóng)村經(jīng)濟建設上發(fā)力。其次，效率的影響力是非常大的。這樣看來，增加農(nóng)村金融貸款和存款的占比是什么有必要的，應該不斷的致力于提升效率在農(nóng)村金融上。總的來說，農(nóng)村金融發(fā)展對我國農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響是

43、具有促進作用。第5章 農(nóng)村金融助力農(nóng)村經(jīng)濟的方法5.1 增加農(nóng)村金融供給總量5.1.1引導正規(guī)金融機構(gòu)助力農(nóng)業(yè)進步以農(nóng)村商業(yè)銀行作為一個典例，要想實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟更好的發(fā)展，與進一步加大正規(guī)金融機構(gòu)的支農(nóng)力度是密不可分的。一是擴大農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的范圍，使其覆蓋更加廣泛，讓農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)能夠惠及到更多的農(nóng)村居民，讓較為富裕的農(nóng)村地區(qū)能夠優(yōu)化服務，讓較為貧困的農(nóng)村地區(qū)能夠?qū)崿F(xiàn)基本的金融服務，進一步擴大農(nóng)村金融營業(yè)網(wǎng)點范圍和人員分布。二是能夠增加農(nóng)村居民和農(nóng)村企業(yè)對于在農(nóng)業(yè)方面的貸款額度，讓貸款額度不僅能夠滿足農(nóng)村居民基本的生產(chǎn)和生活需要，而且能夠滿足農(nóng)村企業(yè)在農(nóng)業(yè)方面的資金需要，使農(nóng)村產(chǎn)

44、業(yè)取得更大的收益，進一步使農(nóng)村經(jīng)濟得到增加。5.1.2合理引導民間金融健康發(fā)展 民間金融主要是指不經(jīng)政府部門批準及監(jiān)督的一種民間進行融通資金的一種行為。它不受我國現(xiàn)行法律制度的約束，同時也不能得到我國政策的扶持，是在民間自發(fā)產(chǎn)生的一種金融服務。但不難發(fā)現(xiàn)，民間金融在我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮著非常重要的作用，是能夠滿足很多農(nóng)村居民的生產(chǎn)生活需要的一種金融服務，已經(jīng)成為農(nóng)村金融不可或缺的一部分。政府部分應該出臺相應的措施。首先，要加強對大監(jiān)管力度。因為民間金融行為不受到法律的限制，很容易發(fā)生金融風險，對農(nóng)村金融市場造成很大的沖擊，所以，需要政府部門通過執(zhí)法，讓他們的行為更加的規(guī)范，使其成為正規(guī)金融的后備補

45、充部分。其次，對有關(guān)民間金融的法律法規(guī)進行完善。我國是一個法制大國，任何事情都應該有法律法規(guī)進行約束，所以，應該讓這些法律變得更加的可靠，讓更多的人覺得這是值得依賴的，這樣一來讓民間金融可以發(fā)光。5.2增加農(nóng)村金融辦事效率5.2.1開創(chuàng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務我國農(nóng)村在經(jīng)濟增長方面取得了很大的進步，但相較于城鎮(zhèn)地區(qū)還存在較大的差距。當前我國農(nóng)村金融市場在發(fā)展過程中還存在著很多的問題，比如現(xiàn)階段的金融產(chǎn)品是不多的，這就需要我們?nèi)ラ_創(chuàng)一些新的產(chǎn)品，把服務做得更好。首先，要擴大農(nóng)村金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展范圍，讓農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務惠及更多農(nóng)村居民。這就要求在較為發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)通過村鎮(zhèn)銀行的建立，滿足自己當

46、地的農(nóng)村金融供給，另外，還要保證較為貧困的地區(qū)能夠享受的最基本的金融產(chǎn)品和金融服務的需要。其次，根據(jù)農(nóng)村居民的生產(chǎn)和生活需要，設計適合他們的金融產(chǎn)品和服務。比如針對農(nóng)業(yè)信貸自身的特點，可以設計一些金額較小的信貸產(chǎn)品。另外，還可以把農(nóng)村居民申請信貸的門檻降低，最大限度的支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。5.2.2分層設計農(nóng)村內(nèi)部管理制度要想提高農(nóng)村金融發(fā)展效率，一個重要的條件就是不斷優(yōu)化農(nóng)村金融內(nèi)部的管理制度。農(nóng)村金融機構(gòu)中最具代表性的是農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅要響應國家政策，承擔助力農(nóng)村金融發(fā)展的任務，而且還要在經(jīng)營過程中實現(xiàn)自身的利益目標，在這雙重目標的分配下，農(nóng)村金融機構(gòu)在經(jīng)營管理過程中會出現(xiàn)很多的問題，這時就需要農(nóng)村金融機構(gòu)優(yōu)化內(nèi)部的管理制度，不斷提高農(nóng)村金融發(fā)展的效率。首先，要繼續(xù)對農(nóng)村金融市場進行改革，摒棄陳舊的管理思想，學習先進的管理手段，對現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)進行明確，不斷提高對農(nóng)業(yè)的支持效率。其次，應該不斷完善對農(nóng)村金融市場的執(zhí)法形式以及強度。開創(chuàng)一些新的形式，使監(jiān)督管理方式更加的靈活多變，以適應不同層次主體的需要，更好的助力農(nóng)村經(jīng)濟的前行的步伐。5.3優(yōu)化農(nóng)村金融外部環(huán)境5.3.1健全農(nóng)村金融法規(guī)讓農(nóng)村法規(guī)更加健全，可