私人財(cái)富管理

1、2021-11-2私人財(cái)富管理私人財(cái)富管理 史曉琦史曉琦2021-11-2課題研究的由來課題研究的由來 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對(duì)公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對(duì)私公對(duì)私的服務(wù)當(dāng)?shù)姆?wù)當(dāng)中，中，私人財(cái)富管理私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘧C券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的必爭(zhēng)之地！2021-11-2浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲浙江省首家

2、鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國(guó)鞋王中國(guó)鞋王”稱號(hào)、稱號(hào)、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)9090年代一度影響中國(guó)鞋年代一度影響中國(guó)鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董董事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無事長(zhǎng)王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)。這家歷時(shí)1515載的企業(yè)以載的企業(yè)以“猝死猝死”的方式結(jié)束了自己。的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一則新聞引發(fā)的浙商思考一則新聞引發(fā)的浙商思考2021-11-2中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)

3、象的研究中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-11-2中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國(guó)式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2021-11-2 “ “我總感覺背后有一頭狼我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼2021-11-22021-11-2“一個(gè)偉大的公司絕一個(gè)偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ〔粌H僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會(huì)，而是因多少次機(jī)會(huì)，而是因?yàn)槟芸高^一次又一次為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)。的滅頂之災(zāi)?！?馬云馬云冬天的使命冬天的使命2021-11-2私人財(cái)富管理：私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的

4、積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理2021-11-2私人財(cái)富的積累：私人財(cái)富的積累：E E ( Employee ) ( Employee )雇雇 員員( ( 為為人工作者人工作者 ) )B B ( Business Owner )( Business Owner )企業(yè)所有人企業(yè)所有人( ( 人人為為己工作者己工作者 ) )S S ( Self Employed ) ( Self Employed )自由職業(yè)者自由職業(yè)者( ( 為為自己工作者自己工作者 ) )I I ( Investor ) ( Investor )投

5、資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )私人財(cái)富盈利模式的建立私人財(cái)富盈利模式的建立2021-11-2私人財(cái)富的積累：私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢不要做金錢的奴隸，學(xué)會(huì)做金錢的主人！如何利用的主人！如何利用資本運(yùn)作資本運(yùn)作和和金金融工具融工具為自己和后人創(chuàng)造為自己和后人創(chuàng)造盈利模盈利模式式是財(cái)富積累的核心理念。是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：典型代表：諾貝爾基金會(huì)諾貝爾基金會(huì)2021-11-2I I ( Investor ) ( Investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )盈利模式盈利模式

6、：在不需要耗費(fèi)額外的：在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動(dòng)方式分享其核心理念就是以被動(dòng)方式分享市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)收益并承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投指數(shù)基金定投股權(quán)投資股權(quán)投資2021-11-2財(cái)富的定義：財(cái)富的定義：財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。財(cái)富是用時(shí)間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢有多少錢和這些錢能為你工作多久能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢

7、每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是很多，但是他們消耗錢的速度更快他們消耗錢的速度更快。2021-11-2你認(rèn)為中國(guó)民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)你認(rèn)為中國(guó)民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：私人財(cái)富的安全：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)2021-11-2規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離保全與隔離私人財(cái)富的安全：私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔

8、離2021-11-2私人財(cái)富的安全：私人財(cái)富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)C（實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)50%50%1%1%50%50%所有者A （實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營(yíng)49%49%2021-11-2企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向現(xiàn)金流向 私人財(cái)富的安全：私人財(cái)富的安全：2021-11-2私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移空間轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移社會(huì)轉(zhuǎn)移代繼傳承代繼傳承2021-11-2財(cái)富傳承的尷尬財(cái)富傳承的尷尬2021-11-2曾經(jīng)是義

9、烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場(chǎng)的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個(gè)無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財(cái)富傳承的尷尬財(cái)富傳承的尷尬2021-11-21 1、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、離岸注冊(cè)及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2 2、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位、捐贈(zèng)以獲取家族社會(huì)地位3 3、子公司對(duì)母公司的合法收購(gòu)、子公司對(duì)母公司的合法收購(gòu)4 4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5 5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移私人財(cái)富

10、的轉(zhuǎn)移2021-11-2119119億元億元新臺(tái)幣新臺(tái)幣2021-11-2臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道臺(tái)灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺(tái)灣首首富蔡萬霖過世后遺留下富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交要繳交700多億元多億元(新臺(tái)新臺(tái)幣，下同幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。金大概只有幾億元。2021-11-22021-11-22021-11-21 1、保險(xiǎn)的資產(chǎn)

11、獨(dú)占性、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2 2、保險(xiǎn)的免稅功能、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能2021-11-22021-11-2 重慶萬縣市家電城老板袁海夫重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購(gòu)買的保險(xiǎn)金額袁海夫婦生前購(gòu)買的保險(xiǎn)金額105.3105.3萬元萬元，受益人是兒子。，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金2021-11-2法院無權(quán)保全或凍結(jié)法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金2021-11-22021-11-2節(jié)稅節(jié)稅 避稅避稅 免稅免稅2021-11-21、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活、確保孩子未來基本富裕的生活3、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家、防止孩子過早擁有財(cái)富而敗家