21世紀(jì)國際銀行監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示

1、21世紀(jì)國際銀行監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示唐雙寧（中國人民銀行監(jiān)管一司北京100800）一、21世紀(jì)初葉國際銀行監(jiān)管的新趨勢（一）從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變20世紀(jì)末，金融市場復(fù)雜多變，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，在以下三方面表現(xiàn)得尤為 突出。一是金融衍生產(chǎn)品交易。金融衍生產(chǎn)品一般指傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品（證券、外匯、權(quán) 利等）遠(yuǎn)期交易的當(dāng)期契約。金融衍生產(chǎn)品包括資產(chǎn)證券化、遠(yuǎn)期合約、期貨、期權(quán)、 掉期等等。其中資產(chǎn)證券化是指銀行將流動(dòng)性較低的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本市場上流動(dòng)性 較高的證券資產(chǎn)。二是銀行網(wǎng)絡(luò)化。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，除了傳統(tǒng)的窗口交易 外，國際銀行業(yè)普遍采用網(wǎng)上交易，

2、調(diào)查顯示，英美兩國的電子銀行客戶在過去5年 分別增長了 300%和350%。三是屮間業(yè)務(wù)日益增大。屮間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或 少運(yùn)用自己的資金，不增加表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，利用技術(shù)、信息、專業(yè)知識(shí)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、 信譽(yù)等方而的優(yōu)勢，以中間人的身份為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 它少表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)類型。目前，一些商業(yè) 銀行中間業(yè)務(wù)收入已成為營業(yè)收入的主耍組成部分，占比達(dá)到40%,有的高達(dá)70%, 如花旗銀行等等。較z傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，上述創(chuàng)新業(yè)務(wù)在收益更大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也更大，且更易擴(kuò)散， 對金融市 場造成的沖擊也更加百接和猛烈。因此，只注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管已經(jīng)

3、不 能全面、客觀地反映整個(gè)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。只有”雙管齊f“，并巫監(jiān)管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和 創(chuàng)新業(yè)務(wù)，才能有效地防范和化解銀行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)。從80年代后期開始，國際監(jiān)管組織和各國監(jiān)管當(dāng)局對金融創(chuàng)新產(chǎn)品和電子銀行都 給予了高度關(guān)注。1986年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)表了銀行表外風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管透視，對 表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)評估以及管理控制等提出了初步的意見；隨著金融衍牛交 易產(chǎn)品的發(fā)展，乂頒布了衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則、關(guān)于銀行和證券公司衍生產(chǎn)品 業(yè)務(wù)的監(jiān)管信息框架；針対金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)対資本的潛在威脅，他們還發(fā)表了巴 塞爾資木協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充觀定，以及關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)資木要求的內(nèi)部模型法等。 與此同時(shí)，美國、歐盟等國

4、家的監(jiān)管當(dāng)局也在監(jiān)管實(shí)務(wù)中，針對創(chuàng)新業(yè)務(wù)和市場條件 制定了一系列的監(jiān)管法現(xiàn)打操作指引，以加強(qiáng)對銀行新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。（二）從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變合規(guī)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)政策、法律、法規(guī)情況所實(shí)施的監(jiān)管。 風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利性和管 理水平所實(shí)施的監(jiān)管。傳統(tǒng)上，監(jiān)管者認(rèn)為只要制定好市場游戲規(guī)劃，并確保市場參 與者遵照執(zhí) 行，就能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。因此，監(jiān)管當(dāng)局過去一直將監(jiān)管重點(diǎn)放在合規(guī)性 方面。但是，隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和變革，合規(guī)性監(jiān)管的缺點(diǎn)不斷暴露，這種方法市場 敬感度較低，不能及時(shí)全而反映銀行風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的監(jiān)管措施

5、也滯后于市場發(fā)展。在上述背景下，國際銀行監(jiān)管組織和一些國家的監(jiān)管當(dāng)局相繼推出了一系列以風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管為基 礎(chǔ)的審慎規(guī)則。例如，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的大額信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量 和管理、銀行國際信貸的管理、銀行外匯頭寸的監(jiān)管、利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則、計(jì) 量與管理流動(dòng)性的框架、計(jì)算機(jī)和電訊系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)、有效銀行監(jiān)管核心原則； 美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)制定的很行綜合評級體系等等。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管在識(shí)別、度 量銀行風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，按照審慎監(jiān)管原則，提出防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施。它 更注重銀行本身的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和管理水平，能夠及時(shí)反映銀行經(jīng)營狀況，預(yù)測潛在 風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然在具體監(jiān)管實(shí)踐中，合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是無法嚴(yán)格區(qū)

6、分的。在通常 情況下，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也是依據(jù)有關(guān)法規(guī)進(jìn)行的；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)也就意味著 將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。（三）從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管傳變監(jiān)管模式是隨著銀行業(yè)的發(fā)展變化而不斷調(diào)整的。本世紀(jì)初，西方國家爆發(fā)了史無 前例的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)，原因之一是銀行在證券市場和房地產(chǎn)市場的過度投資導(dǎo)致了泡 沫經(jīng)濟(jì)。這使他們認(rèn)識(shí)到，在金融監(jiān)管沒有達(dá)到一定水平的情況下，銀行、證券、保 險(xiǎn)和信托等金融機(jī) 構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營，極易造成銀行資金大量流向證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng) 濟(jì)。于是，30年代大危機(jī)后，以美國、日本和英國為主要代表的西方國家實(shí)行了分業(yè) 經(jīng)營體制?；鞓I(yè)經(jīng)營體制傳統(tǒng)上主要以徳國、瑞士等國家為代表。但h 80年代以來，隨著信

7、息技術(shù)的發(fā)展和競爭的加劇，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不斷受到侵蝕，銀行開始突破貨幣市場展業(yè)的 限制向資木市場和 保險(xiǎn)市場滲透，一些實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家便轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營體制。英 國、日本分別于1986年和1996年通過相關(guān)法律，打破分業(yè)經(jīng)營界限，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營體 制。美國在1999年通過了金融 服務(wù)現(xiàn)代化法案，也開始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時(shí)代。與此相適應(yīng)，一些國家調(diào)整了監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)施了統(tǒng)一監(jiān)管。例如，英國、澳大利亞、 日木、韓國、盧森堡、匈牙利和墨四哥等。統(tǒng)-監(jiān)管體制是指由統(tǒng)一的監(jiān)管主體對從 事銀行、保險(xiǎn)、證券不同類型業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管的一種制度。實(shí)行統(tǒng)一監(jiān) 管體制有多方而的原因：其一是金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展程度；其二是金

8、融監(jiān)管水平； 其三是金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度?？傊?，監(jiān)管模式是根據(jù)本國的國悄決定的。 分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管有其長處，混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管也有其優(yōu)勢，一切都以時(shí)間、地點(diǎn)、條件 為轉(zhuǎn)移。采取何種模式都不能離開木國國情。（四）從一國監(jiān)管向跨境監(jiān)管傳變隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展，銀行不斷向海外拓展業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了一大批跨 國金融集團(tuán)。一方面，銀行的海外分支機(jī)構(gòu)越來越多，其業(yè)務(wù)收益來自海外的比重口 益提高；另一方而，電了銀行的發(fā)展使得監(jiān)管當(dāng)局很難判斷具交易是在國內(nèi)還是國外 完成的，離岸金融業(yè)務(wù)的拓展也使得部分銀行機(jī)構(gòu)偏離于監(jiān)管視野之外。以花旗銀行 為例，其海外分支機(jī)構(gòu)遍布世界100多個(gè)國家，海外業(yè)務(wù)收入已接

9、近其總收入的一半。為了有效監(jiān)管商業(yè)銀行的境外業(yè)務(wù)和離芹業(yè)務(wù)，各國監(jiān)管當(dāng)局逐步實(shí)施了跨境監(jiān) 管。跨境監(jiān)管是指將一家銀行的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外業(yè)務(wù)進(jìn)行并表監(jiān)管。根據(jù)巴塞爾 有關(guān)文件規(guī)定，對一家跨境很行的監(jiān)管須在母國監(jiān)管當(dāng)局和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行 合理的監(jiān)管分丁和合作。一般地，母國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對資本充足性、最終清償能力等 實(shí)施監(jiān)管，東道國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對所在地分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動(dòng)性等 實(shí)施監(jiān)管；同時(shí)，兩國監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān)管的h標(biāo)、原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、方法以及實(shí)際 監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)跨國監(jiān)管可以有效地防止出 現(xiàn)銀行監(jiān)管的真空。二、對我國銀行監(jiān)管的兒點(diǎn)啟示應(yīng)該說，

10、我國銀行監(jiān)管在過去兒年取得了突破性進(jìn)展，并已得到許多國家的廣泛認(rèn) 同。但與發(fā)達(dá)國家相比，我國的銀行監(jiān)管仍有較大差距。面對21世紀(jì)銀行監(jiān)管發(fā)展 的新趨勢，我們應(yīng)立足于我國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展水平，借鑒國際上的最佳監(jiān)管實(shí)踐，結(jié) 合自身特點(diǎn)，逐步探索出一套符合我國國情的行之有效的銀行監(jiān)管觀念、方法和工具。（一）在加強(qiáng)銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新隨著我國商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法和證券法的頒布，以及證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的 設(shè)立，我國已經(jīng)確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制。在今后一段時(shí)期我國仍將維持這種 分業(yè) 格局。但為適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)參與世界競爭的需要，我國應(yīng)在經(jīng)過一定審批程序后， 適當(dāng)放寬銀 行業(yè)務(wù)范圍，允許金融產(chǎn)品的適當(dāng)交

11、叉與滲透。目前，屮資商業(yè)銀行屮間業(yè)務(wù)某本處于起步階段，規(guī)模小、范圍窄、收入少。四家 國有獨(dú)資商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)上，比較多的主要 是結(jié)算性中間業(yè)務(wù)、代理收付業(yè)務(wù)、咨詢和調(diào)查見證業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)缺乏高技術(shù)含量, 難以產(chǎn)生高收益。1999年 度、t商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)收 入占全部營業(yè)收入分別為115%、0 9%、3 94%、108%o因此，為迎接加入wto后的挑戰(zhàn)，必須大力推進(jìn)我國商業(yè)銀行的屮間業(yè)務(wù)。在審慎監(jiān)管的前提下，明確 中資商業(yè)銀行在現(xiàn)有法律框架下開展中間業(yè)務(wù)的種類，鼓勵(lì)中資商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng) 新。1 鼓勵(lì)發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)?？谇?，網(wǎng)上銀行業(yè)

12、務(wù)在我國己呈蓬勃發(fā)展z勢，但還 未形成穩(wěn)定的利潤來源，業(yè)務(wù)品種、技術(shù)手段和風(fēng)險(xiǎn)管理能力還很有限。因此，應(yīng)盡 快出臺(tái)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法，明確審批程序和監(jiān)管原則，推動(dòng)商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè) 務(wù)的發(fā)展，提高服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2 在有效監(jiān)管的前提下，允許商業(yè)銀行擴(kuò)大結(jié)算性中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理 性屮間業(yè) 務(wù)、證券基金等的托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保性屮間業(yè)務(wù)等。同時(shí)，適當(dāng)允許商業(yè)銀行 開辦投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等風(fēng)險(xiǎn)小的投資銀行業(yè)務(wù)；允許商業(yè)銀行代理部分證券、保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括開展代理保險(xiǎn)、證券托收；擔(dān)任保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)顧問；銀行和保險(xiǎn)公司 之間通過相互拆借、債券回購、國債買賣等方式融通資金等等。同時(shí)，規(guī)范中間業(yè)務(wù)

13、 收費(fèi)市場，明確商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)的權(quán)利，減少中資商業(yè)很行開展中間業(yè) 務(wù)可能受到的不必要干擾；明確商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。kjp31中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 成員間耍協(xié)商確定收費(fèi)費(fèi)率，防止惡性競爭。k jp33 在加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，允許商業(yè)銀行研究和適當(dāng)開展金融衍牛業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券 化業(yè)務(wù)。如前所述，金融衍生產(chǎn)品的有效運(yùn)用可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，而資產(chǎn)證券化則能 夠提高銀行流動(dòng)性。隨著我國金融市場的發(fā)展、利率自由化和人民幣可兌換進(jìn)程的加 快，商業(yè)銀行還可以研究 開展即期、遠(yuǎn)期、外匯期貨等外匯交易類業(yè)務(wù)。（二）在注重合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)，逐步向風(fēng)險(xiǎn)性打合規(guī)性監(jiān)管并重的監(jiān)管方式過渡與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融業(yè)的

14、市場化程度較低，銀行違法違規(guī)的現(xiàn)象比較普遍。 因此，合規(guī)性監(jiān)管仍將是我國銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容。但鑒于銀行風(fēng)險(xiǎn)的巨大破壞力， 我們應(yīng)逐步過漩到風(fēng)險(xiǎn)性與合規(guī)性監(jiān)管并重的監(jiān)管方式。具體而言，有以下幾個(gè)方而:1 調(diào)整監(jiān)管思路，實(shí)現(xiàn)從”事后化解“到“事前防范”的轉(zhuǎn)變。合規(guī)性監(jiān)管執(zhí)行規(guī)定 在前，監(jiān)管在后，偏重于事后化解。這種事后評價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施，較為被動(dòng)， 糾正成本也較高。風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)管則是根據(jù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足性、流動(dòng)性、盈利性以 及內(nèi)部管理的評價(jià)，提髙監(jiān) 管耍 求，偏重丁事前防范。它能夠及時(shí)地有針對性地提出 監(jiān)管措施，最大限度地減少銀行風(fēng)險(xiǎn)帶 來的損失。我們應(yīng)當(dāng)在督促銀行加強(qiáng)h身風(fēng)險(xiǎn) 管理的同時(shí)，

15、逐步推行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。2 以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，建立風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系和早期預(yù)警系統(tǒng)。按照事前防范的 監(jiān)管思路，我們應(yīng)著手建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系。該體系應(yīng)包括銀行面臨的各 類風(fēng)險(xiǎn)和識(shí)別依據(jù)，各項(xiàng)參數(shù)及其相互關(guān)系，以及具體指標(biāo)和適度值。可選擇部分銀 行進(jìn)行試點(diǎn)，待指標(biāo)體系得到有效檢驗(yàn)后再逐步推廣。與此同時(shí)，要建立商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)該給出各類風(fēng)險(xiǎn)的具體特征和 度量 風(fēng) 險(xiǎn)程度的方法，以及針對不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)采取的監(jiān)管措施。監(jiān)管人員通 過早期預(yù)警系統(tǒng)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并能夠找到適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施。3 確定監(jiān)管周期，實(shí)施動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)管。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)、金融活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隨 地都可能發(fā)牛。兇此

16、，我們要實(shí)施動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)管。應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征和風(fēng) 險(xiǎn)管理等因素，確定銀行監(jiān)管周期，在每一周期結(jié)束后對銀行進(jìn)行綜合評級和風(fēng)險(xiǎn)評 估，并作出下一周期的監(jiān)管計(jì)劃和具體安排；同時(shí)，跟蹤監(jiān)控上一周期發(fā)現(xiàn)的問題， 檢査其改進(jìn)情況。（三）建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)z間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對金融集i才1和混合業(yè)務(wù)的監(jiān)管目前，國際上監(jiān)管模式主要有兩種：一是設(shè)立單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如英國、韓國、口木 等;二是仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，但賦予其中一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)附加的權(quán)利，發(fā)揮主導(dǎo)作用，以 確保監(jiān)管的暢通和有效。我國h前仍將實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，但已有部分金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行混業(yè) 經(jīng)營（如光大和中信集團(tuán)等），而且金融機(jī)構(gòu)z間的業(yè)務(wù)交義己越來越多，迫切盂要各監(jiān)

17、管主體之間的密切合作。目前，從這一實(shí)際出發(fā)，后-種做法比較適合我國的現(xiàn)狀。 我國應(yīng)從以下三個(gè)方rfri建立監(jiān)管當(dāng)局之間的交流與合作制度。1 加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)高層定期會(huì)晤制度。h前，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間 已建立了高層定期會(huì)晤制度，就一些重大問題進(jìn)行磋商。今后應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善這 -制度，針對國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展和金融不斷創(chuàng)新的狀況，提出在現(xiàn)有分業(yè)監(jiān) 管體制下促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重大措施。同時(shí)，要進(jìn)一步研究對外資金融集團(tuán)在華設(shè) 立的從事銀行、證券、保險(xiǎn)等不同業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策。2 建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流和共亨機(jī)制。在高層定期會(huì)唔制度框架下，應(yīng)建 立監(jiān)管機(jī)構(gòu)z間的信息交流和共享機(jī)

18、制。監(jiān)管機(jī)構(gòu)z間要及時(shí)通報(bào)從事綜合業(yè)務(wù)的金 融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對于風(fēng)險(xiǎn)控制不力和已形成風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，耍共同探究解 決辦法。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間要從全局出發(fā)，充分共享有關(guān)監(jiān)管信息。3 對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)，實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管。在信息交流和共 亨的基礎(chǔ)上，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要時(shí)應(yīng)該組織對從事混業(yè)經(jīng)營的中資和外資金融集團(tuán)的 聯(lián)合現(xiàn)場檢查，從整體上對金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析與評價(jià)。（四）加強(qiáng)與國際監(jiān)管組織和外國監(jiān)管當(dāng)局的合作1 廣泛、深入地研究國外銀行業(yè)及其監(jiān)管的最新成果。如前所述，銀行監(jiān)管隨著 銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷發(fā)展，出現(xiàn)了許多全新的監(jiān)管思路和監(jiān)管方式。因此，我們必 須跟蹤國際銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢，結(jié)