加強電子銀行建設(shè)的幾點思考

1、 加強電子銀行建設(shè)的幾點思考 關(guān)征 （哈爾濱商業(yè)大學(xué)MBA、MPA教育中心，黑龍江哈爾濱150001） 摘要:伴隨著信息網(wǎng)絡(luò)化以及經(jīng)濟全球化前進的速度持續(xù)加快，銀行業(yè)為了適應(yīng)現(xiàn)代的發(fā)展方式正在面臨著史無前例的變革， 網(wǎng)絡(luò)式銀行等，電子形式的類型發(fā)展速度，交易量也有了電子銀行應(yīng)時代要求而產(chǎn)生，如：自助式銀行、電話式銀行、手機式銀行、 文章從改善以往的柜臺式，提升集約式運營管很快的提高，電子形式的銀行正慢慢的成為現(xiàn)代商業(yè)銀行強勁競爭力的強力措施。 制水準(zhǔn)，加強客戶依賴性、減少客戶流逝，對越來越激烈的市場挑戰(zhàn)等提出增強創(chuàng)建電子銀行的需要，從健全計量以及評價系統(tǒng)、增強分行電子方式管制、增快電子銀行形式

2、改革、擴寬電子銀行道路、處理網(wǎng)銀不使用問題、加強電子形式成本的特點、提升電子形式的客戶中意度等提出增強創(chuàng)建電子銀行的手段。 關(guān)鍵詞:電子銀行；集約化經(jīng)營；服務(wù)體系；電子渠道1幾年1.1當(dāng)，人們緩前在和在加強資柜電金臺子方前銀面有排行隊建設(shè)的越來越苦等、必多健要的業(yè)務(wù)全性 服務(wù)需品要質(zhì)辦的理處殷切置需，但求是。最銀近行 的服務(wù)卻跟不上需求，主要體現(xiàn)在柜臺前排隊的狀況 。銀行是具有理性的，不會沒有計劃的隨便增加服務(wù)窗口， 而是經(jīng)過提升銀行資金的貼現(xiàn)率來完全改善供需沖突。 所以，把擁擠混亂、成本高昂的柜臺形式1.2，轉(zhuǎn)變?yōu)槌杀镜?、便利的開放提式高網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)代商虛擬業(yè)銀的行集空間是約電化子廣經(jīng)形式闊營無

3、管是垠理形的， 水勢所趨。 這樣就平的必然能夠選推擇 動電子銀行能夠為顧客供應(yīng)規(guī)范化、充裕的產(chǎn)品服務(wù)， 不僅能夠提升銀行的服務(wù)品質(zhì)以及速度，還能夠在很大程度上節(jié)省了經(jīng)營成本， 進而很大幅1.3度的提升現(xiàn)代銀行集約形式運行管制水準(zhǔn)伴隨著進一外步增資資強本的客戶流粘入，性、外降低資銀客行組戶流織失越來越率的。 有效多， 手小段 規(guī)模股份制形式的商業(yè)銀行以及區(qū)域性銀行跨地區(qū)運行規(guī)模增大， 競爭顧客源的競爭越來越激烈。加強客源穩(wěn)固性，能夠在很大程度上加大了后來進入的競爭者的壓力，能夠保持自身的優(yōu)勢。假如客源熟練同 時適應(yīng)了某家銀行的電子操縱方式， 就會產(chǎn)生很強的依附性，很難再讓其改變?nèi)ミm應(yīng)其他的銀行。

4、美洲曾經(jīng)就做過社會調(diào)查， 針對某一家商業(yè)銀行，如果顧客只是在這家銀行開設(shè)了活期存折， 那么有一半的客戶會在一兩年內(nèi)離開，如果擁有定期以及活期存款的顧 客，只有百分之三十會在一兩年內(nèi)離開， 但是如果擁有定期、活期以及網(wǎng)銀的顧客，在一兩年內(nèi)離開的人群只占了百分之一到百分之二。 1.4商業(yè)應(yīng)銀對行日運趨行激烈前進的面市場對著來競爭源的于戰(zhàn)經(jīng)略濟需整要 體性、顧客需求種類 多、同行業(yè)挑戰(zhàn)劇烈以及潛在挑戰(zhàn)者加入等很多嚴(yán)重的競爭， 增強電子渠道是結(jié)合全球資本，達到顧客需求種類多的有用方式。最近 幾年，差不多全部的銀行都清楚電子渠道對銀行前進的推動， 把開發(fā)電子渠道任務(wù)提升到從來沒有過的高度。 外資銀行也都

5、陸續(xù)把電子渠道當(dāng)做和中國投資銀行挑戰(zhàn)的關(guān)鍵措施， 匯豐銀行擬定較低的成本迅速加入到中國區(qū)域內(nèi)。電子渠道已經(jīng)從最開始的配角角色，慢慢的成22.1加為強現(xiàn)在電子銀銀行行發(fā)展前進，應(yīng)付挑戰(zhàn)的重要措施。 道交2.1.1完易筆數(shù)需善/要確定電子銀交易總電行分建設(shè)的筆子數(shù)銀流*100%行率措施 業(yè)務(wù)計量，或分與者流考按率評（總統(tǒng)計體系 交口易徑筆，數(shù)可-按各電柜面子交渠易筆數(shù)）/總交易筆數(shù)*100%，其中各項柜面、電子渠道查詢等未發(fā)生 余額變動的不計。同時，建立客戶發(fā)展推動考核指標(biāo)， 如新增有效個人網(wǎng)銀客戶數(shù)、新增有效企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)、 網(wǎng)銀交易量、自助設(shè)備單臺日均交易筆數(shù)等，從客戶構(gòu)面加大考核力度， 加快

6、人工渠道向電子渠道為，可2.1.2分流建立為避免。 以賬面利電子潤化建設(shè)的為主的效盲益目性投考資核，指標(biāo)， 有效建規(guī)立范電電子子化渠發(fā)道發(fā)展行 展的自我激勵與約束機制。例如，中國建設(shè)銀行以經(jīng)濟增加值為考核指標(biāo)。其經(jīng)濟增加值=（電銀直接收入+電銀間接節(jié)約成本）伊質(zhì)效系數(shù)-部門費用成本及營業(yè)費用分?jǐn)?，其中電子銀行間接節(jié)約成本按每筆1.98元核算，質(zhì)效系數(shù)根據(jù)區(qū)域內(nèi)市場份額和系統(tǒng)內(nèi)全國排名確定。 2.2增強加指強引基，施層行分行支行電途子徑渠分道流管作理，業(yè)提義高務(wù)集制約?；?，經(jīng)招營商能銀力行規(guī)定大 堂經(jīng)理的職責(zé)就是分散以及引導(dǎo)顧客利用自助設(shè)施； 也能夠在叫號設(shè)備前裝置分散指示，讓一些工作主動就分

7、散到自助設(shè)備區(qū)域內(nèi)進 行；工作人員不多的分點也能夠讓保安維持順序， 達到協(xié)助分散的用途。 攥緊根源，推動辦卡以及運用自助設(shè)施， 慢慢的轉(zhuǎn)變顧客使用存折的習(xí)性。雖然銀行供應(yīng)了更加便利的電子途徑， 但是很多顧客還是喜歡去柜臺前排隊，這關(guān)鍵是由顧客的小心心里造成， 不會使用、不習(xí)慣以及不安心。所以要想電子銀行作業(yè)前進， 要慢慢的指引顧客轉(zhuǎn)變觀念，協(xié)助顧客戰(zhàn)勝不安心里。針對老顧客最好推薦辦卡 業(yè)務(wù)，2.3新創(chuàng)推薦開通網(wǎng)銀形式。電子加建的個銀快行電是子人新銀以及單式行的產(chǎn)位賬戶， 電品子創(chuàng)途新徑力，能度夠滲入到銀行的各種類型的工作以及各種改革產(chǎn)品里，對全行各個項目工作都能夠產(chǎn)生交集。增 快豐裕國際網(wǎng)銀工

8、作。對國際相關(guān)業(yè)務(wù)： 進口信用平整、結(jié)售匯請求、款項出進、在線查看、工作狀況及時告知等要慢慢的進行開通。 顧客能夠在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)出命令上交國際核算工作請求， 等銀行相關(guān)部分審核完畢后放權(quán)，確保顧客在每一天的所有時間內(nèi)所有地方都能 夠進行操作，能夠開展所有形式的操縱， 讓顧客隨時隨地了解業(yè)務(wù)動態(tài)。近段時間以來，深圳發(fā)展銀行已經(jīng)正式的開展國際網(wǎng)銀工作。 迅速研究開發(fā)網(wǎng)銀貸款體系?，F(xiàn)在中小規(guī)模單位已經(jīng)是沿海區(qū)域內(nèi)帶動經(jīng)濟增長的關(guān)鍵形式，能夠?qū)ｉT的研究開發(fā)中小規(guī)模網(wǎng)銀 信貸體系，設(shè)置專門的網(wǎng)上融資、 網(wǎng)上清算、現(xiàn)金管制、入股加盟以及提供資金鏈等形式，專門為中小規(guī)模企業(yè)供應(yīng)服務(wù)， 單位能夠只經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)就可以完

9、成申請貸款、償還貸款。 相關(guān)資料表示，二零零五年，美國新增加的個人信貸服務(wù)中， 網(wǎng)上貸款已經(jīng)占到了百分之二十六，2.4在二加快加零零自大助電二設(shè)子年施銀時的建設(shè)，行才只渠道有提拓百升展分精準(zhǔn)力之度 十左右。 性管制水準(zhǔn)。 現(xiàn)在，自助分散性較強，依舊是電子銀行形式中最關(guān)鍵的分流部分， 分點自助設(shè)施在很大程度上緩和了柜臺的工作量， 在交易量比較多，柜臺擁擠情況較嚴(yán)重的分點一定要增快創(chuàng)建自助式附屬于銀行服務(wù)一部分的設(shè) 備數(shù)量；在經(jīng)濟發(fā)達的地方要按照性能分布以及運營需要， 創(chuàng)建大量的交易量數(shù)額大，效益佳的不臨近銀行的自助式設(shè)備； 同時根據(jù)既定的評估準(zhǔn)則，適者生存，撤銷低效益的自助設(shè)備， 主要向效益佳的位置建設(shè)；按時對自助式設(shè)備進行清理以及裝鈔， 針對操作中出現(xiàn)的吞2.5卡、設(shè)備損壞以及錯賬等及時糾正， 努力提升設(shè)備使用效率。在電解子決銀網(wǎng)行銀業(yè)務(wù)睡眠發(fā)戶問題 展初期，各家銀行爭相跑馬圈地， 積極搶占市場份額，網(wǎng)銀用戶規(guī)模爆發(fā)式增長。但是各行普遍存在網(wǎng)銀睡眠 戶率較高的現(xiàn)象。有些銀行網(wǎng)銀睡眠戶達六成以上， 不僅擠占了大量資源，而且嚴(yán)重影響了電子渠道分流。盡快轉(zhuǎn)變各基層經(jīng)營部門的觀念意識，提高對電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識程度。電子銀行業(yè)務(wù)本該 是有效緩解柜面業(yè)務(wù)壓力、改善柜面服務(wù)質(zhì)量、 有效提升網(wǎng)點業(yè)績的一種重要工具和手段，但經(jīng)營部門卻當(dāng)成是一種指標(biāo)任務(wù)。這種認(rèn)識上的不到位，必將導(dǎo)致營銷的盲