保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)操作規(guī)范流程

1、保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)操作規(guī)范流程為了規(guī)范服務(wù)行為，提高服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)客戶服務(wù)工作的制度化、規(guī)范化、標準化，樹立公司良好的企業(yè)形象，打造公司的服務(wù)品牌，特制定本流程。一、 投保服務(wù)流程投保服務(wù)流程示意圖收集市場信息確定目標客戶fc拜訪客戶r設(shè)計保險方案風險調(diào)查評估達成意向或委保險詢價1協(xié)助客戶投保保費、傭金結(jié)算售后服務(wù)-歸檔MV1收集市場信息通過各種渠道和方式搜集市場信息，發(fā)掘潛在客戶。1)了解本地區(qū)保險市場情況，包括保險公司和同業(yè)的情況以及費率、傭金水2)了解本地區(qū)客戶的保險需求及潛在的市場資源狀況。2.確定目標客戶：1)了解目標客戶的情況，進行可行性分析，擬訂初步風險管理建議2)制定訪問計劃，確

2、定具體經(jīng)辦人員。3.拜訪客戶1)準備好授權(quán)委托書、名片、宣傳冊等；2)了解客戶的基本情況;3）征求客戶的意見和建議4.達成意向或委托1）洽談成功后，盡可能同客戶簽訂書面授權(quán)委托書，同時將客戶情況上報客戶服 務(wù)部。2）業(yè)務(wù)機構(gòu)根據(jù)公司業(yè)務(wù)管理規(guī)定的授權(quán)處理業(yè)務(wù)；對于大企業(yè)、大項目、大系 統(tǒng)、高風險業(yè)務(wù)等需要公司支持的，由公司綜合管理部負責成立專門項目組提 供專項服務(wù)和支持。5.風險調(diào)查評估1）經(jīng)客戶同意，對其存在的各種風險進行初步的調(diào)查和分析，由業(yè)務(wù)機構(gòu)風 險管理 工程師出具風險評估報告，提出建議。2）風險調(diào)查評估并提出建議是最能體現(xiàn)保險經(jīng)紀公司特色的重要環(huán)節(jié)，要求 盡量做至I。6.設(shè)計保險方案

3、風險管理工程師設(shè)計制作保險方案，并征得客戶確認。7.業(yè)務(wù)詢價1）詢價一般要求三家以上保險公司參與，業(yè)務(wù)詢價一律采用書面形式。詢價內(nèi)容包 括：2）承保條件3）傭金4）客戶服務(wù)計劃 等，相關(guān)規(guī)定見聯(lián)亞保險經(jīng)紀公司業(yè)務(wù)詢價管理辦法8.協(xié)助客戶投保1）協(xié)助客戶填制投保單，經(jīng)客戶簽章確認后，通知保險公司及時出單2）收到保單后，認真審核保單內(nèi)容是否準確無誤、要素齊全。3）督促客戶及時繳費。9.保費和傭金的結(jié)算1）代收的保費直接劃撥公司總部，并同公司財務(wù)部門進行資金到帳確認。確認保費 到帳后，總部財務(wù)部門扣除約定的傭金后將凈保費匯給承保公司，同時將傭金發(fā) 票及保費確認回執(zhí)寄給業(yè)務(wù)機構(gòu)。2）業(yè)務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)人員將

4、傭金發(fā)票送交承保公司，取回保費發(fā)票送交客戶并換回我司 的保費收據(jù)。3）保費直接劃撥保險公司的，應(yīng)立即督促保險公司將傭金劃撥公司總部。10.歸檔、售后服務(wù)1）送交客戶服務(wù)手冊后，將業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的全部書面資料及時歸 檔；2）將業(yè)務(wù)收入超過10萬元的全套重點客戶檔案復(fù)印件寄至公司客戶服務(wù)部歸檔。（二）協(xié)賠服務(wù)流程協(xié)賠服務(wù)流程示意圖虛 線 部 分 非 必 需 環(huán) 節(jié) ， 根 據(jù) 實 際 情 況 進 行 （ 蘭 色 部 分 ）1、報案登記或接受委托（1）客戶直接向公司客戶服務(wù)部報案，客戶服務(wù)部做好登記，并迅速通知業(yè)務(wù)機構(gòu)?？蛻糁苯酉驑I(yè)務(wù)機構(gòu)報案，業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)報案人的敘述，作好報案登記。上述兩種情

5、 況下，業(yè)務(wù)機構(gòu)都應(yīng)了解客戶是否已經(jīng)通知保險公司，并迅速核對保險內(nèi)容，提醒客戶 應(yīng)注意的事項，力求在第一時間趕赴事故現(xiàn)場，同時通知保險公司。（2）預(yù)計財產(chǎn)損失超過20萬元或出現(xiàn)重大人員傷亡事故，以及疑難案件和有爭議的 案件，應(yīng)立即上報公司風險管理部，由風險管理部負責處理賠案。2、現(xiàn)場查勘（1）業(yè)務(wù)機構(gòu)風險管理工程師趕赴現(xiàn)場前應(yīng)了解保險標的的保險情況、保險責任、出險地點等，并攜帶照相機等必要查勘工具和救護工具以及現(xiàn)場查勘記錄需用的有關(guān)資料。（2）如事故尚未控制住或保險財產(chǎn)、人員尚處在危險之中，要立即采取積極的施救保護措施，避免擴大損失。（3）查勘的同時，要進行現(xiàn)場拍照。照片從技術(shù)角度記錄災(zāi)害事故

6、現(xiàn)場的關(guān)鍵場面和部位。（4）向現(xiàn)場知情者及有關(guān)人員詳細了解出險原因、經(jīng)過和責任，收集旁證材料 并初步查驗保險標的的損失程度、損失部位、估計損失金額，并作好記錄。在保險責任未正式定論 前，切勿輕易表態(tài)或做出承諾。（5）對不屬于保險責任或需進一步調(diào)查取證的案件，應(yīng)及時將情況與客戶進行 解釋、溝通，取得諒解（6）注意在現(xiàn)場查勘過程中和承保公司搞好協(xié)調(diào)配合。（7）對于重大、特殊、疑難案件，及時將現(xiàn)場查勘情況和與客戶、承保公司溝 通情況上 報公司風險管理部。3、提出索賠建議（1）核查原始承保資料，初步判定是否屬于保險責任范圍。（2）與保險公司進行溝通，對雙方的現(xiàn)場查勘報告進行對比分析，提出索賠建議。（3）如確定不屬于保險責任事故，向客戶進行解釋、說明，將有關(guān)資料歸檔。4、協(xié)助客戶準備索賠資料（1）對于屬于保險責任范圍的損失，確定索賠所需資料清單。（2）協(xié)助客戶將索賠資料收集準備齊全，送交保險公司同時作好書面簽收記錄。5、與保險公司協(xié)商賠付事宜（1）協(xié)助被保險人參加賠案處理的談判，并作好會談的詳細記錄。（2）根據(jù)保險合同的有關(guān)條款了解保險公司對事故責任的認定是否準確，理算方式和理算過程是 否合理。如有疑義，應(yīng)及時與保險公司進行溝通、協(xié)商。（3）如有損余物資，應(yīng)協(xié)助被保險人與保險人商定處理辦法。6、通過第三方協(xié)助索賠（如需）如果需要，聘請技術(shù)專家或公估人鑒定損