幸福一生產(chǎn)品課件

1、太平人壽銀行保險部太平人壽銀行保險部20132013年年8 8月月l 產(chǎn)品全稱：產(chǎn)品全稱：太平幸福一生終身年金保險（分紅型）太平幸福一生終身年金保險（分紅型）l 投保年齡：投保年齡：2828天天6060周歲周歲l 保障期限：保障期限：至終身至終身l 交費(fèi)方式：交費(fèi)方式： 5 5年、年、1010年、年、1515年、年、2020年年l 分紅方式：分紅方式：增額分紅增額分紅l 保險責(zé)任：保險責(zé)任：特別保險金、特別保險金、生存保險金、身故保險金生存保險金、身故保險金特別保險金特別保險金 猶豫期后，我們按年交保險費(fèi)的猶豫期后，我們按年交保險費(fèi)的10%10%給付特別保險金。給付特別保險金。生存保險金生存保

2、險金 如果被保險人在保險期間內(nèi)的每個保險單周年日零時生存，我如果被保險人在保險期間內(nèi)的每個保險單周年日零時生存，我們按當(dāng)日本合同基本保險金額的們按當(dāng)日本合同基本保險金額的20%20%給付生存保險金，直至終身。給付生存保險金，直至終身。在給付生存保險金時，關(guān)于紅利的處理參見產(chǎn)品條款第七條在給付生存保險金時，關(guān)于紅利的處理參見產(chǎn)品條款第七條“紅利分配紅利分配”。如果您同時投保太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型），則本合同的特別保險金、生存保險如果您同時投保太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型），則本合同的特別保險金、生存保險金將作為保險費(fèi)自動轉(zhuǎn)入太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）的保單賬戶。金將作為保險費(fèi)自動

3、轉(zhuǎn)入太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）的保單賬戶。身故保險金身故保險金 如果被保險人身故，我們按以下方式給付身故保險金，同如果被保險人身故，我們按以下方式給付身故保險金，同時本合同終止：時本合同終止： 如果被保險人于如果被保險人于交費(fèi)期滿前身故交費(fèi)期滿前身故，身故保險金，身故保險金 = = 本合同的本合同的 年交保險費(fèi)年交保險費(fèi)被保險人身故時本合同的保單年度數(shù)被保險人身故時本合同的保單年度數(shù) ； 如果被保險人于如果被保險人于交費(fèi)期滿后身故交費(fèi)期滿后身故，身故保險金，身故保險金 = = 本合同的本合同的 年交保險費(fèi)年交保險費(fèi)交費(fèi)年期數(shù)交費(fèi)年期數(shù) 。 上述年交保險費(fèi)根據(jù)被保險人在年交的交費(fèi)方式下對應(yīng)

4、的保上述年交保險費(fèi)根據(jù)被保險人在年交的交費(fèi)方式下對應(yīng)的保險費(fèi)率，以被保險人身故時本合同的基本保險金額為基礎(chǔ)計險費(fèi)率，以被保險人身故時本合同的基本保險金額為基礎(chǔ)計算。算。1.1.保單紅利保單紅利 公司每年把可分配盈余的至少公司每年把可分配盈余的至少70%70%分配給客戶，且年度紅分配給客戶，且年度紅利自動核保增加保額，同時成為下一年度紅利分配的基礎(chǔ)，保利自動核保增加保額，同時成為下一年度紅利分配的基礎(chǔ)，保額逐年累積增長。額逐年累積增長。2.2.保單貸款保單貸款 特設(shè)保單貸款功能，最高金額不超過合同現(xiàn)金價值凈額的特設(shè)保單貸款功能，最高金額不超過合同現(xiàn)金價值凈額的9090，貸款期間仍享受增額分紅利益

5、及保障利益（合同中止期貸款期間仍享受增額分紅利益及保障利益（合同中止期間除外）。間除外）。3.3.生存保險金累積生息生存保險金累積生息 若選擇累積生息，我們將按日計息、年復(fù)利進(jìn)行累積生息。若選擇累積生息，我們將按日計息、年復(fù)利進(jìn)行累積生息。 4.4.特別保險金，生存保險金轉(zhuǎn)入萬能賬戶特別保險金，生存保險金轉(zhuǎn)入萬能賬戶 客戶可以申請將客戶可以申請將“幸福一生幸福一生”的特別保險金、生存保險金作的特別保險金、生存保險金作為保險費(fèi)自動轉(zhuǎn)入為保險費(fèi)自動轉(zhuǎn)入太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）的保的保單賬戶單賬戶. .即特別保險金、生存保險金提供三種領(lǐng)取方式：即特別保險金、生

6、存保險金提供三種領(lǐng)取方式：即發(fā)即領(lǐng)、累積生息、轉(zhuǎn)入萬能賬戶即發(fā)即領(lǐng)、累積生息、轉(zhuǎn)入萬能賬戶l 投保年齡：投保年齡：2828天天6565周歲周歲l 保障期限：保障期限：至終身至終身l 交費(fèi)方式：交費(fèi)方式：躉交、追加；按相關(guān)約定自動轉(zhuǎn)入躉交、追加；按相關(guān)約定自動轉(zhuǎn)入l 保險責(zé)任：保險責(zé)任：身故給付身故給付105%105%賬戶價值賬戶價值l 其他權(quán)益：其他權(quán)益：保單貸款、年金轉(zhuǎn)換、保單賬戶價值部分提取保單貸款、年金轉(zhuǎn)換、保單賬戶價值部分提取l 保證利率：保證利率：2.5%2.5% 太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）為萬能保險產(chǎn)品，結(jié)太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）為萬能保險產(chǎn)品，結(jié)算利率超過最低保證利

7、率的部分是不確定的。算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。費(fèi)用項目費(fèi)用項目收取標(biāo)準(zhǔn)收取標(biāo)準(zhǔn)初始費(fèi)用初始費(fèi)用生存金自動轉(zhuǎn)入：生存金自動轉(zhuǎn)入：免收免收躉交、追加：保險費(fèi)的躉交、追加：保險費(fèi)的5 5；保單管理費(fèi)保單管理費(fèi)免收免收風(fēng)險保險費(fèi)風(fēng)險保險費(fèi)免收免收部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取/ /退保退保（占所提取賬戶價值（占所提取賬戶價值的比例）的比例）前前4 4個保單年度，個保單年度，每年兩次免費(fèi)每年兩次免費(fèi)部分提部分提取，超過兩次部分領(lǐng)取或退保時從所提取，超過兩次部分領(lǐng)取或退保時從所提取金額中收??；前取金額中收?。磺? 4個保單年度收取比個保單年度收取比例分別為：例分別為：5%5%、4%4%、2%2%、2%2%

8、自第自第5 5個保單年度起不再收取個保單年度起不再收取。產(chǎn)品名稱產(chǎn)品名稱產(chǎn)品代碼產(chǎn)品代碼交費(fèi)期間交費(fèi)期間折標(biāo)系數(shù)折標(biāo)系數(shù)太平幸福一生終身年金太平幸福一生終身年金保險（分紅型）保險（分紅型）348634865,10)5,10)0.5 0.5 1010，15) 15) 1 1 1515，20) 20) 1 1PPP20PPP201 1注：以上折標(biāo)系數(shù)尚待集團(tuán)審核同意。注：以上折標(biāo)系數(shù)尚待集團(tuán)審核同意。 1010 l 最低保費(fèi)：最低年繳保費(fèi)最低保費(fèi)：最低年繳保費(fèi)50005000元元；l 當(dāng)本險種和太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）當(dāng)本險種和太平幸福金賬戶終身壽險（萬能型）同時投保時，本險種的保費(fèi)不能低

9、于同時投保時，本險種的保費(fèi)不能低于2000020000元元（暫定）（暫定）； 1717 現(xiàn)狀一：養(yǎng)老是剛性需求現(xiàn)狀一：養(yǎng)老是剛性需求 我們可以不生病，我們也可以不發(fā)生意外，但我我們可以不生病，我們也可以不發(fā)生意外，但我們終將老去，們終將老去，養(yǎng)老是我們必須面對的問題養(yǎng)老是我們必須面對的問題 隨著生活水平和經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，人的平均隨著生活水平和經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，人的平均壽命越來越長，長壽是好事，隨之而來的壽命越來越長，長壽是好事，隨之而來的養(yǎng)老壓力也養(yǎng)老壓力也越來越大越來越大現(xiàn)狀二：現(xiàn)狀二：“三高一低三高一低”老年人口比例持續(xù)增老年人口比例持續(xù)增高高養(yǎng)老費(fèi)用不斷增養(yǎng)老費(fèi)用不斷增高高贍養(yǎng)率持

10、續(xù)走贍養(yǎng)率持續(xù)走高高養(yǎng)老替代率養(yǎng)老替代率低低20112011年末，我國老齡人口達(dá)到年末，我國老齡人口達(dá)到1.851.85億，預(yù)計到億，預(yù)計到20502050年將達(dá)年將達(dá)到到5 5億億上海某上海某“養(yǎng)老天堂養(yǎng)老天堂”入會費(fèi)高入會費(fèi)高達(dá)達(dá)7575萬元，不含吃飯、護(hù)理費(fèi)萬元，不含吃飯、護(hù)理費(fèi)用用隨著人口結(jié)構(gòu)的變化，未來隨著人口結(jié)構(gòu)的變化，未來1 1個年輕人將要贍養(yǎng)個年輕人將要贍養(yǎng)5 5個老年人個老年人我國目前的養(yǎng)老替代率僅為我國目前的養(yǎng)老替代率僅為38%38%，養(yǎng)老品質(zhì)明顯下降，養(yǎng)老品質(zhì)明顯下降方式一：養(yǎng)兒防老方式一：養(yǎng)兒防老u 子女有沒有能力養(yǎng)？子女有沒有能力養(yǎng)？ 現(xiàn)在都是獨生子女，年輕人的工作壓

11、力、生活壓力也現(xiàn)在都是獨生子女，年輕人的工作壓力、生活壓力也很大，很大，是養(yǎng)兒防老，還是養(yǎng)老防兒？是養(yǎng)兒防老，還是養(yǎng)老防兒？u 您愿不愿意給子女增加負(fù)擔(dān)？您愿不愿意給子女增加負(fù)擔(dān)？ 隨著中國人口結(jié)構(gòu)的變化，造就了隨著中國人口結(jié)構(gòu)的變化，造就了“8-4-2-18-4-2-1”的家庭的家庭結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)，2 2個年輕小夫妻最多要養(yǎng)活個年輕小夫妻最多要養(yǎng)活1313個人，作為父母，個人，作為父母，您也您也不希望讓孩子承受這么重的壓力不希望讓孩子承受這么重的壓力吧！吧！現(xiàn)收現(xiàn)付現(xiàn)收現(xiàn)付：你的錢在養(yǎng)別人：你的錢在養(yǎng)別人監(jiān)管不力監(jiān)管不力：被挪用：被挪用空賬嚴(yán)重空賬嚴(yán)重：投資無出路，空賬已達(dá)：投資無出路，空賬已達(dá)

12、2.22.2萬億萬億我國社保的三個特性：我國社保的三個特性：方式二：社保養(yǎng)老方式二：社保養(yǎng)老方式方式特點特點儲蓄養(yǎng)老儲蓄養(yǎng)老靈活穩(wěn)定，抗通脹能力差靈活穩(wěn)定，抗通脹能力差房產(chǎn)養(yǎng)老房產(chǎn)養(yǎng)老政策風(fēng)險大，變現(xiàn)能力差政策風(fēng)險大，變現(xiàn)能力差股票基金股票基金高收益高風(fēng)險，安全性差高收益高風(fēng)險，安全性差方式二：投資養(yǎng)老方式二：投資養(yǎng)老持續(xù)的持續(xù)的 - - 每年都有，活多久，領(lǐng)多久每年都有，活多久，領(lǐng)多久增長的增長的 - - 可以抵御通脹風(fēng)險可以抵御通脹風(fēng)險專屬的專屬的 - - 不可被挪用的不可被挪用的安全的安全的 - - 不能有任何風(fēng)險不能有任何風(fēng)險幸福一生養(yǎng)老計劃，為您量身打造，提供科學(xué)安全的解決方案幸福一

13、生養(yǎng)老計劃，為您量身打造，提供科學(xué)安全的解決方案這是一款即投即領(lǐng)，年年高額返還的養(yǎng)老綜合計劃！交費(fèi)靈活，您可這是一款即投即領(lǐng)，年年高額返還的養(yǎng)老綜合計劃！交費(fèi)靈活，您可自由選取自由選取5 5年或年或1010年交費(fèi)，還可享受以下權(quán)益：年交費(fèi)，還可享受以下權(quán)益：u 回饋客戶，回饋客戶，特特別讓利，猶豫期后即返首期保費(fèi)的別讓利，猶豫期后即返首期保費(fèi)的10%10%；u 年年領(lǐng)取基本保額的年年領(lǐng)取基本保額的20%20%，返還，返還快快，活多久領(lǐng)多久，提供持續(xù)穩(wěn)，活多久領(lǐng)多久，提供持續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金；定的養(yǎng)老金；u 專專屬養(yǎng)老賬戶，隨用隨領(lǐng)，享受二次增值！屬養(yǎng)老賬戶，隨用隨領(lǐng)，享受二次增值！u 雙重紅利，持

14、續(xù)雙重紅利，持續(xù)遞遞增，越領(lǐng)越多，越老越有錢！增，越領(lǐng)越多，越老越有錢！u 兼顧身故保障，退還保費(fèi)及紅利！兼顧身故保障，退還保費(fèi)及紅利！ 根據(jù)胡潤根據(jù)胡潤20112011財富報告，中國千萬富財富報告，中國千萬富豪已達(dá)豪已達(dá)102102萬人，其中萬人，其中6.356.35萬人為億萬富豪。萬人為億萬富豪。您覺得您覺得“財富積累財富積累”和和“財富保障財富保障”哪個更重要？哪個更重要？根據(jù)最新調(diào)查結(jié)果，中國財富人群的首要財富目標(biāo)，從根據(jù)最新調(diào)查結(jié)果，中國財富人群的首要財富目標(biāo)，從兩年前的兩年前的“創(chuàng)造更多財富創(chuàng)造更多財富”轉(zhuǎn)向轉(zhuǎn)向“財富保障財富保障”，且提及，且提及率高達(dá)率高達(dá) 30%30%。創(chuàng)造財

15、富是攻，保障財富是守，攻守平衡才能實現(xiàn)財富創(chuàng)造財富是攻，保障財富是守，攻守平衡才能實現(xiàn)財富的安全積累，您認(rèn)可嗎？的安全積累，您認(rèn)可嗎？ 您的企業(yè)經(jīng)營的非常成功，財富積累對您來說是您的強(qiáng)項；您的企業(yè)經(jīng)營的非常成功，財富積累對您來說是您的強(qiáng)項； 但我們不可能一輩子都在奮斗，終有一天財富的接力棒要但我們不可能一輩子都在奮斗，終有一天財富的接力棒要交給孩子；交給孩子； 財富傳承需要提前規(guī)劃，像華人首富李嘉城，自用己前半財富傳承需要提前規(guī)劃，像華人首富李嘉城，自用己前半生掙錢，用自己后半生交接財富，最終實現(xiàn)完美傳承。生掙錢，用自己后半生交接財富，最終實現(xiàn)完美傳承。 目前中國民營企業(yè)平均壽命僅有目前中國民

16、營企業(yè)平均壽命僅有2.92.9年！年！ 做買賣有賺有賠，往做買賣有賺有賠，往“好好”了想，但要做了想，但要做“壞壞”的準(zhǔn)備，的準(zhǔn)備，所以必須給自己所以必須給自己“留退路留退路”！ 中國社會，收入基尼系數(shù)中國社會，收入基尼系數(shù)高達(dá)高達(dá)0.610.61，貧富差距非常懸殊；，貧富差距非常懸殊； 未來趨勢是國家要通過有效政策實現(xiàn)未來趨勢是國家要通過有效政策實現(xiàn)收入再分配收入再分配，縮小貧，縮小貧富差距，富差距，遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅呼之欲出；呼之欲出； 按照國際慣例，遺產(chǎn)稅的征收比例是遞進(jìn)式的，最高可達(dá)按照國際慣例，遺產(chǎn)稅的征收比例是遞進(jìn)式的，最高可達(dá)60%60%，要在一定的期限內(nèi)向政府，要在一定的期限內(nèi)向政府

17、交納現(xiàn)金交納現(xiàn)金，才能得以順利，才能得以順利繼承；繼承； 財富還有可能因為家庭的變化而變化：比如財富還有可能因為家庭的變化而變化：比如婚姻的風(fēng)婚姻的風(fēng)險險（著名企業(yè)家王石凈身出戶）、（著名企業(yè)家王石凈身出戶）、子女駕馭財富能力的風(fēng)險子女駕馭財富能力的風(fēng)險（富二代敗家的新聞經(jīng)常見諸報端）等，都有可能會影響家（富二代敗家的新聞經(jīng)常見諸報端）等，都有可能會影響家庭財富的安全和分配。庭財富的安全和分配。 財富傳承并不是一次性簡單的將資產(chǎn)交給第二代，而是財富傳承并不是一次性簡單的將資產(chǎn)交給第二代，而是通過通過有效的財富安排有效的財富安排實現(xiàn)財富管理，是一個實現(xiàn)財富管理，是一個科學(xué)長期科學(xué)長期的過程。的過程。 遺囑：遺囑：托給律師托給律師道德風(fēng)險道德風(fēng)險 信托：信托：托給信托公司托給信托公司公司實力是否強(qiáng)大？國內(nèi)信托