信用社銀行綜合網(wǎng)絡業(yè)務授權管理辦法

1、信用社（銀行）綜合網(wǎng)絡業(yè)務授權管理辦法第一章總則第一條 為保障全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)上線的正常運 行，切實化解和防范操作風險， 確保資金安全， 根據(jù)有關法規(guī)、 制度， 特制定前臺業(yè)務授權管理辦法。第二條 本辦法適用于農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡系統(tǒng)業(yè)務上線后的所 有營業(yè)網(wǎng)點。第二章 授權模式第三條 系統(tǒng)授權是采取由上而下逐級授權模式，即（一）省中心維護自身和縣中心的權限。（二）縣中心根據(jù)聯(lián)社對基礎各網(wǎng)點的權限，維護網(wǎng)點領導、主 管、主出納、主辦會計的權限。（三）領導或主管根據(jù)每個柜員權限范圍維護到人。第三章 系統(tǒng)內最高權限第四條 省聯(lián)社的系統(tǒng)維護權限為：最大對公單戶信用、抵押、 質押、按揭、保證

2、、貼現(xiàn)貸款為 10 億元，最大對私單戶信用、抵押、 質押、按揭、保證、貼現(xiàn)貸款為 1 億元。第五條 縣聯(lián)社和農(nóng)村合作銀行的權限分別按省聯(lián)社陜農(nóng)信聯(lián)社 發(fā)2006180號文件和農(nóng)信聯(lián)社發(fā) 2006181 號文件執(zhí)行。第六條 跨機構柜面通存通兌取現(xiàn)，每戶（折）一日之內單筆或 累計取現(xiàn)取現(xiàn)額度不得超過 20 萬元（含）。對一日之內提取現(xiàn)金額度 超過 20 萬元（不含 20 萬元）的應到原開戶網(wǎng)點辦理。第四章 授權業(yè)務第七條 授權業(yè)務包括金額授權和交易授權兩大類。第八條 金額授權是指柜員操作的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉賬額度超過柜 員設定的交易額度。收現(xiàn)、 付現(xiàn)、儲蓄存款開戶、 銷戶、續(xù)存、續(xù)取、儲蓄存款轉存、

3、部提、儲蓄補開戶、通知存款取款、一本通存款、一本通單筆銷戶、 一本通單筆部提、 銷戶、轉賬、收費，應解匯款存入、 應解匯款取現(xiàn)。 銀行承兌匯票簽發(fā)、銀行承兌匯票解付等。第九條 交易授權是指系統(tǒng)中對超出柜員權限交易的業(yè)務要由網(wǎng) 點領導、主管會計等上一級別授權后方可進行的業(yè)務授權。第十條 交易授權包括特殊業(yè)務類授權、維護交易類授權、修改 信息類的授權、業(yè)務交易類授權等四個部分。1、特殊業(yè)務類授權 特殊業(yè)務類包括：授權凍結解凍、止付解付、掛失補開、掛失解 掛、凍結、賬戶扣劃、抹賬、內部憑證掛失、內部憑證解掛。2、維護交易類授權維護交易類授權包括按揭貸款利率結轉維護、 黑名單維護、 儲蓄 實名維護、儲

4、蓄賬戶信息維護、單位賬戶信息維護、單位賬戶支票標 志維護。3、修改信息類的授權修改信息類的授權包括移植貸款信息修改、 基本信息修改、 客戶 號修改、固定資產(chǎn)信息修改 、 折舊率 /凈殘值率修改、遞延資產(chǎn)信息修改、低值易耗品信息修改、無形資產(chǎn)信息修改、分戶賬客戶經(jīng)理 修改、信用員業(yè)務賬戶修改、修改柜員錢箱、利率及計息標志修改。4、業(yè)務交易類授權業(yè)務交易類授權包括存款類業(yè)務、 貸款類業(yè)務和其他類業(yè)務的授 權。 存款類：個人賬戶類型轉換、撤銷協(xié)定、證實書換存單、增加 協(xié)定、賬戶客戶號修改重打憑條、 重打交易清單、省轄銀行匯票簽發(fā) 、 省轄銀行匯票解付、省轄銀行匯票退票、本票簽發(fā)、本票退票、本票 解付

5、、個人存款證明等。 貸款類：貸款核銷、利息形態(tài)變更、形態(tài)調整、利率調整、貸 款借據(jù)審批、小額農(nóng)戶貸款發(fā)放、按揭貸款利率調整、按揭貸款形態(tài) 調整、貼現(xiàn)到期收回、貼現(xiàn)再轉貼到期未收回、票據(jù)置換贖回、承兌 匯票兌付、保證金退回、承兌匯票轉貼現(xiàn) /再貼現(xiàn)等。 其他業(yè)務：備付金劃回、長短款登記、長短款入賬、長短款沖 回、聯(lián)社假幣上繳、信用社備鈔登記、柜員移交、低值易耗品攤銷沖 正、固定資產(chǎn)折舊沖正、遞延資產(chǎn)攤銷沖正、無形資產(chǎn)攤銷沖正、手 工銷號、聯(lián)社銷毀等等。第五章 實時復核的業(yè)務第十一條 前臺柜員在辦理業(yè)務時需要同級柜員進行實時復核。包括： 1、小額業(yè)務； 2、大額業(yè)務； 3、匯兌業(yè)務； 4、貼現(xiàn)業(yè)務

6、； 5、 面向傳票業(yè)務。第六章 附 則第十二條 本辦法由信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改第十三條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡業(yè)務授權管理辦法(暫行)已于二0 0六年十月十二日以陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)2006224號文件印發(fā)。我們結合 自己的實際作了一些具體規(guī)定，供同仁參考，不妥之處請指正。一、關于建立客戶信息。建立客戶基本信息1、存款開戶必須憑存款人的有效身份證件實名辦理，正確錄入 證件類型、號碼， 系統(tǒng)即產(chǎn)生客戶號，作為該客戶在系統(tǒng)內唯一的標 識。2、舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植的虛擬的客戶號或者上線后建立的不真實的 客戶號，必須通過客戶號修改 (8923)交易，將貸款賬戶的客戶號修改 為為真實的客戶號

7、。 同時作客戶重要信息維護 (8915)交易，修改錯誤、 刪除虛假的客戶重要信息。3、各社要結合個人征信系統(tǒng)基礎數(shù)據(jù)錄入工作，通過各種途徑 積極收集轄內自然人的基本信息， 將轄內所有具有完全民事行為能力 自然人的基本信息錄入綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)。建立客戶重要信息1、綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)對發(fā)生貸款業(yè)務的借款人或擔保人，必須 建立客戶重要信息 (即授信 )，目前，對單一客戶的授信系統(tǒng)還不能控 制，只能通過制度進行控制。所以，信用社對單一客戶貸款額度控制 的維護必須控制在有關文件的授信或者授權額度以內， 超過授信或者 授權額度的， 按有關文件規(guī)定程序上報審批， 憑審批通知維護或者修 改貸款額度控制。2、貸款

8、客戶實行屬地管理，農(nóng)村以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為屬地管理，有分社的 按村屬地管理，城區(qū)按貸款主辦社為屬地管理。對現(xiàn)有的多頭貸款、 背皮貸款、企業(yè)關聯(lián)貸款， 要按屬地管理的原則進行整合，此項工作 由業(yè)務發(fā)展部牽頭制定方案，會同風險、稽核部門完成。建立關聯(lián)客戶信息。 各社要結合修改貸款賬戶的客戶號， 建立 原貸款戶關聯(lián)客戶信息； 新發(fā)生貸款或追加貸款， 信貸員要根據(jù)貸款 調查資料建立、完善關聯(lián)客戶信息。通過建立、完善關聯(lián)客戶信息， 使信用社對每位客戶有一個完整的認識， 由此對客戶的信貸風險加以 控制?？蛻粜畔⒌慕⒈仨氄鎸?、準確、完整，各社要根據(jù)客戶信 息錄入說明 （附件 2）建立登記表，并由經(jīng)辦人簽字后錄入系統(tǒng)，

9、信 息收集人、錄入人對客戶信息的真實性、準確性、完整性負責。對蓄 意建立虛假客戶信息的，聯(lián)社將予以嚴肅處理。二、關于收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉賬業(yè)務的授權營業(yè)類柜員的收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉賬交易額度和管理類柜員的收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉賬授權額度，聯(lián)社已根據(jù)農(nóng)村信用社綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)中 相關控制權限維護辦法 （陜信聯(lián)發(fā) 2005217 號）精神進行維護 （附件 3），網(wǎng)點管理類柜員不得擅自建立或修改柜員幣種。網(wǎng)點營業(yè)類柜員辦理收現(xiàn)、 付現(xiàn)、轉賬業(yè)務超過設定交易額度 的，需由網(wǎng)點管理類柜員授權，設定授權額度不足的，再上報聯(lián)社風 險部臨時修改柜員幣種 （附件 4）。未經(jīng)授權，聯(lián)社其它柜員不得擅自 修改柜員幣種。操作程序如下

10、：1、網(wǎng)點通過電話向聯(lián)社風險部上報授權柜員信息 （柜員姓名、柜 員號、柜員級別 ）和交易種類信息 （客戶名稱、客戶號、賬號、交易金 額、業(yè)務種類、交易種類 ）。2、風險部通過業(yè)務網(wǎng)絡查詢核實上報信息是否真實。3、修改授權額度，并通知網(wǎng)點作授權交易。4、授權交易完成后，風險部應立即恢復原授權額度。綜合業(yè)務網(wǎng)絡系統(tǒng)客戶信息維護說 明為了更好地為客戶提供服務， 提高農(nóng)村信用社的競爭力， 綜合業(yè) 務網(wǎng)絡系統(tǒng)客戶信息資料是賬務系統(tǒng)的基礎， 它通過客戶號作為每一 位客戶唯一的標識， 從而可將其所有賬務關聯(lián)起來， 并對客戶及其賬 務進行統(tǒng)一管理。因而，對客戶信息地維護與管理必須做到真實、準 確、完整?，F(xiàn)就客

11、戶信息維護中的有關項明確如下：一、客戶的含義。在客戶信息系統(tǒng)中， “客戶”的含義是指每個 需要信用社服務的個體，包括：對私、對公、同業(yè)機構、代理銀行、 擔保人等。二、客戶證件種類的使用。 對公客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)代 碼。對金融客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、金融經(jīng)營許可證 對私客戶要求提供身份證或戶口簿；三、客戶基本信息維護 8911。對于對公客戶、貸款客戶、金融 客戶都必須先在此交易建立客戶基本信息， 生成客戶號后再做客戶重 要信息維護 8915。（注：為方便操作，對儲蓄帳戶在開戶時由系統(tǒng) 自動建立客戶基本信息）1. 戶名全稱：以客戶提供的證件上的名稱為準，以 15 個漢字為 限；2. 客戶碼：對私客戶碼由系統(tǒng)認為 000935；對公客戶碼由行業(yè) 大類（2 位）行業(yè)子類（ 2 位）企業(yè)性質（ 2位）6 位數(shù)組成；（標 準客戶碼代碼待上級制定下發(fā)后按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行， 未制定下發(fā)暫輸入 6 個 0）3. 地址：以客戶提供的證件上的地址為準。4. 電話、郵編：以客戶實際的電話、郵編為準。5. 經(jīng)辦人 1 為信息收集人柜員號，經(jīng)辦人 2為信息錄入人柜員號。四、客戶重要信息維護 8915。重要客戶信息維護要有指定權限 的柜員進行，是專為借款人與擔保人而設立的。1、貸款額度控制及有效時