銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力1. 宏觀經(jīng)濟(jì)分析：又稱總量分析和整體分析2. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡。衡量目標(biāo)：GDP（國(guó)內(nèi)）、失業(yè)率、通貨膨脹率、國(guó)際收支。 國(guó)際收支包含：經(jīng)常項(xiàng)目+資本項(xiàng)目。貿(mào)易收入是國(guó)際收支的核心。經(jīng)常項(xiàng)目：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游）、大方向轉(zhuǎn)移（捐贈(zèng)、匯款）。資本項(xiàng)目：直接投資、銀行和政府借款、企業(yè)借貸。3. 經(jīng)濟(jì)周期：繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇4. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)包括：產(chǎn)業(yè)、地區(qū)、城鄉(xiāng)、產(chǎn)品、所有制、分配、技術(shù)、消費(fèi)投資5.6. GDP=消費(fèi)（個(gè)人與政府）+投資（固定資本和存貨資本）+凈出口7. 行業(yè)分析：發(fā)展

2、狀況+發(fā)展水平8. 行業(yè)（市場(chǎng)結(jié)構(gòu)劃分）：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷。（1） 同種同質(zhì)：完全競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)是價(jià)格的接受者，特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，例如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)（2） 同種不同質(zhì)：壟斷競(jìng)爭(zhēng)，可控，例如紡織和食品零售（3） 寡頭壟斷：少量的生產(chǎn)者，集中度高（4） 特質(zhì)：完全壟斷9. 增長(zhǎng)型企業(yè)：生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)周期型企業(yè)：耐用品制造業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，防守型企業(yè)：食品業(yè)，公用事業(yè)10. 生命周期：初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期11. 行業(yè)興衰影響因素：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化、經(jīng)濟(jì)全球化12. 區(qū)域發(fā)展條件：區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動(dòng)力、科學(xué)技術(shù)條件、基礎(chǔ)設(shè)

3、施、政策、管理與法制13. 區(qū)域發(fā)展分析：經(jīng)濟(jì)（核心）、社會(huì)、生態(tài)環(huán)境錯(cuò)題：1、 物價(jià)穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A 生產(chǎn)者物價(jià)水平 B 消費(fèi)者物價(jià)水平C GDP D 物價(jià)總水平2、 下列關(guān)于充分就業(yè)的表述正確的是A 由勞動(dòng)能力的人都有工作B 所有人都有工作C 失業(yè)率為零D 充分就業(yè)是仍然存在自然失業(yè)3、 衡量通貨膨脹用的最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（）的商品價(jià)格的變化幅度A 出廠產(chǎn)品批發(fā) B 與居民生活有關(guān) C與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)D 進(jìn)口與出口多選：1、 下列不屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的是（）A 捐贈(zèng) B 匯款 C 勞務(wù)收支 D 企業(yè)信貸 E 企業(yè)投資2、 GDP要統(tǒng)計(jì)的居民主

4、要包括哪些人（）A 16歲以上的公民 B 暫住國(guó)外的本國(guó)公民C 長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民D 居住在本國(guó)的公民E 暫住在本國(guó)的外國(guó)公民3、 國(guó)際收支包括（）A 貿(mào)易收支B勞務(wù)收支C 外商對(duì)華直接投資D 對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E 世行貸款    考試內(nèi)容    第一部分 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)         一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)    （一）熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀行的影響；  

5、0; （二）了解我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；      （三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。    二、金融基礎(chǔ)    （一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；    （二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機(jī)制；    （三） 了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ；    （四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動(dòng)的因素及人民幣國(guó)際化的

6、進(jìn)程。    三、金融市場(chǎng)    （一）了解金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類；    （二）掌握金融工具的特點(diǎn)及種類；    （三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類和職能；    （四）掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。    四、銀行體系    （一）了解銀行的起源與發(fā)展；    （二）熟悉我國(guó)銀行的分類與職能。  

7、;  第二部分 銀行業(yè)務(wù)          一、負(fù)債業(yè)務(wù)    （一）掌握并運(yùn)用存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則；    （二）掌握并運(yùn)用非存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)及操作規(guī)則。    二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)    （一）掌握并運(yùn)用貸款業(yè)務(wù)的種類、具體品種、特征、流程、管理要求；    （二）熟悉并掌握表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類、內(nèi)容及特征。    三、中

8、間業(yè)務(wù)    （一）掌握中間業(yè)務(wù)的種類、內(nèi)容及特征；    （二）掌握并運(yùn)用支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。    四、理財(cái)業(yè)務(wù)    （一）掌握理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)；    （二）掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。    第三部分  銀行管理    一、銀行管理基礎(chǔ)  &

9、#160; （一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機(jī)制；    （二）熟悉西方及我國(guó)商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點(diǎn)、模式及發(fā)展趨勢(shì)；    （三）掌握并熟練運(yùn)用銀行管理基本指標(biāo)的含義及計(jì)算方法。    二、公司治理與內(nèi)部控制    （一）熟悉并掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；    （二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；    （三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。    三、商

10、業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理    （一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象；    （二）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。    四、資本管理    （一）掌握資本的種類及作用；    （二）熟悉資本管理的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國(guó)的監(jiān)管要求。    五、風(fēng)險(xiǎn)管理    （一）掌握風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵及分類；    （二）掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、主要流程；  

11、0; （三）掌握并運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類及管控手段。       第四部分   銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)             一、銀行基本法律法規(guī)    （一）熟悉人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；    （二）熟悉銀監(jiān)法適用范圍、銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；    （三）掌握

12、并運(yùn)用商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；    （四）了解洗錢的含義、過(guò)程、方式、反洗錢的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)，熟悉商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。    二、民事法律制度    （一）了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；    （二）了解并掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；    （三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；

13、    （四）掌握婚姻法、繼承法中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。    三、商事法律制度    （一）掌握公司分類、公司設(shè)立、公司組織機(jī)構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；    （二）熟悉并掌握信托的特征、信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；    （三）熟悉并掌握票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補(bǔ)救的基本法律規(guī)則。    四、刑事法律制度    （一）了解刑法的基本原

14、則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；    （二）掌握金融犯罪的種類以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。    第五部分   銀行監(jiān)管與自律         一、銀行監(jiān)管體制    （一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；    （二）掌握我國(guó)銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點(diǎn)。     二、銀行自律與市場(chǎng)約束    （一）了解我國(guó)銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)； &

15、#160;   （二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；    （三）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定?？荚嚹康?#160;   通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。    考試內(nèi)容    一、個(gè)人理財(cái)概述  

16、;  （一）熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；    （二）了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；    （三）了解國(guó)外和國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；    （四）了解理財(cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征；    （五）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；    （六）掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。    二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)    （一）熟悉中國(guó)的法律體系；   

17、; （二）熟悉民法通則、合同法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；    （三）掌握物權(quán)法、婚姻法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；    （四）熟悉個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法、合伙企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；    （五）熟悉商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。    三、理財(cái)投資市場(chǎng)概述    （一）掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類；    （二）掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （三）掌握債

18、券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （四）掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （五）掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （六）掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （七）掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；    （八）熟悉另類投資品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。    四、理財(cái)產(chǎn)品概述    （一）熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn)；  

19、  （二）掌握基金的分類及特點(diǎn)；    （三）掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；    （四）掌握國(guó)債的分類及特點(diǎn)；    （五）掌握信托產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；    （六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點(diǎn)；    （七）了解券商資產(chǎn)管理計(jì)劃；    （八）熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。    五、客戶分類與需求分析  

20、0; （一）熟悉理財(cái)師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容；    （二）熟悉不同的客戶分類方法；    （三）掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系；    （四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。    六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法    （一）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素；    （二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；    （三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流

21、的計(jì)算方法及運(yùn)用；    （四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；    （五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；    （六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；    （七）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的使用。    七、理財(cái)師的工作流程和方法    （一）掌握理財(cái)師工作流程的基本步驟；    （二）掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn)；    （三）了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息；    （四）理解在了解客戶信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn)；    （五）理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn)；    （六）掌握在為客戶制定理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的內(nèi)容，以及提交理財(cái)規(guī)劃書時(shí)的要點(diǎn)；    （七）理解理財(cái)規(guī)劃書執(zhí)行過(guò)程中的原則及其注意事項(xiàng)；    （八）掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn)；