中國(guó)建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法.doc

1、中國(guó)建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法中國(guó)建設(shè)銀行信貸授權(quán)管理辦法第一章總則第一條為落實(shí)中國(guó)建設(shè)銀行法人授權(quán)制度（試行），建立科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系，確定建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)和方法，制定本辦法。第二條信貸授權(quán)是建設(shè)銀行法人授權(quán)的組成部分，以各行所確定的信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)為基礎(chǔ)，授予建設(shè)銀行所屬分支機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。信貸授權(quán)按照中國(guó)建設(shè)銀行法人授權(quán)制度組織實(shí)施。第三條信貸授權(quán)實(shí)行“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)授權(quán)、定期考核、適時(shí)調(diào)整”的原則。第四條本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)的各類本外幣信貸業(yè)務(wù)。第五條信貸授權(quán)工作由信貸管理部門歸口管理。第二章信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的確定第六條信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)是衡

2、量建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的標(biāo)準(zhǔn)。各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)主要由衡量基本外幣貸款效益、貸款質(zhì)量、貸款流動(dòng)性、貸款風(fēng)險(xiǎn)度以及信貸綜合管理水平的指標(biāo)確定。具體以本辦法所附信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)考核計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)表（見附件一）中所列的七項(xiàng)指標(biāo)考核計(jì)分，按總得分?jǐn)?shù)確定其相應(yīng)的信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)。第七條信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)劃分為級(jí)、級(jí)、級(jí)和級(jí)。劃分信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)如下：級(jí)總分分級(jí)分總分分級(jí)分總分分級(jí)總分分第八條建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)生重大責(zé)任事故或案件，產(chǎn)生較大經(jīng)濟(jì)損失或影響聲譽(yù)的，在由第六條、第七條確定等級(jí)的基礎(chǔ)上下調(diào)一級(jí)，情節(jié)嚴(yán)重或損失重大的下調(diào)二級(jí)。第九條建設(shè)銀行各分支機(jī)構(gòu)在信貸經(jīng)營(yíng)

3、管理中嚴(yán)重違章違紀(jì)，造成一定損失或不良影響的；或存在事故或案件隱患的，在由第六條、第七條確定等級(jí)基礎(chǔ)上下調(diào)一至二級(jí)。第十條各分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的確定，采用由各行自我考核申報(bào)，上級(jí)行綜合第六條、第七條、第八條和第九條情況核批的方式：（一）每年一月底以前，各分支行按照本辦法“信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)表”自我考核，實(shí)事求是地測(cè)算計(jì)分，并填制“信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)計(jì)分表”（見附件二）向上級(jí)行申報(bào)本年度信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)。（二）二級(jí)分行以上（含二級(jí)分行）分支行的信貸管理部門負(fù)責(zé)審核所屬下級(jí)行上年度各項(xiàng)考核指標(biāo)的執(zhí)行情況，并提出確定所屬各行信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的初步方案后，報(bào)信貸管理委員會(huì)審批。第十一條信貸經(jīng)

4、營(yíng)管理等級(jí)每年確定一次。信貸管理委員會(huì)批準(zhǔn)的所屬行的信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)，要及時(shí)向所屬行通報(bào)。第三章信貸授權(quán)范圍第十二條信貸授權(quán)包括固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動(dòng)資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)、單戶授信總量審批權(quán)和個(gè)人小額貸款審批權(quán)。第十三條固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)，是指對(duì)單獨(dú)立項(xiàng)的固定資產(chǎn)（包括基本建設(shè)和技術(shù)改造）貸款項(xiàng)目的本外幣貸款審批權(quán)。第十四條房地產(chǎn)貸款審批權(quán)，是指對(duì)單獨(dú)立項(xiàng)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的本外幣貸款審批權(quán)。第十五條流動(dòng)資金貸款審批權(quán)，是指對(duì)單個(gè)客戶發(fā)放本外幣流動(dòng)資金貸款余額的審批權(quán)。第十六條票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)，

5、是指對(duì)單個(gè)客戶辦理票據(jù)貼現(xiàn)余額的審批權(quán)。第十七條票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對(duì)同一客戶出票的，指定建設(shè)銀行為付款人的匯票承兌余額的審批權(quán)。匯票承兌余額是指建設(shè)銀行承兌（包括已承兌和將要承兌）上述匯票累計(jì)金額與該客戶（出票人）已付建設(shè)銀行匯票金額的差額。第十八條信用擔(dān)保審批權(quán)，是指建設(shè)銀行接受同一客戶委托，對(duì)外開出下列各種（含尚未終止的）本外幣保函金額之和的審批權(quán)。本幣擔(dān)保業(yè)務(wù)中的預(yù)收款退款擔(dān)保、引進(jìn)國(guó)外設(shè)備信用證結(jié)算擔(dān)保、工程招標(biāo)投標(biāo)擔(dān)保、工程承包擔(dān)保、工程維修擔(dān)保。外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)中的履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款退款保函。第十九條進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對(duì)單個(gè)客戶辦理進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量的審批

6、權(quán)。進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量是指信用證開證業(yè)務(wù)、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)、進(jìn)口托收押匯業(yè)務(wù)、出口押匯業(yè)務(wù)、出口托收押匯業(yè)務(wù)及打包放款業(yè)務(wù)量之和。對(duì)于進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分設(shè)以下單項(xiàng)業(yè)務(wù)審批權(quán)。信用證開證業(yè)務(wù)審批權(quán)，是指對(duì)單個(gè)客戶開具進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下的即期或天內(nèi)遠(yuǎn)期信用證時(shí)，可單筆減免或累計(jì)少收保證金金額的審批權(quán)。累計(jì)少收保證金金額是指對(duì)單個(gè)客戶開出信用證的累計(jì)金額與收取保證金累計(jì)金額的差額。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行在保留物權(quán)的情況下，同意承兌進(jìn)口商在信用證項(xiàng)下的遠(yuǎn)期匯票或辦理?yè)?dān)保提貨時(shí)，客戶免交或減交保證金金額，以及支付開證申請(qǐng)人的即期或遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的到期匯票的墊款金額的審批權(quán)。進(jìn)口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客

7、戶辦理承兌交單業(yè)務(wù)時(shí)客戶免交或減交保證金金額，和辦理付款交單業(yè)務(wù)時(shí)銀行為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。出口押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行議付、買入、貼現(xiàn)、墊支以客戶為受益人的信用證及其項(xiàng)下單據(jù)等對(duì)客戶提供的資金融通金額的審批權(quán)。出口托收押匯業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行為客戶辦理出口托收時(shí)為客戶提供的墊款金額的審批權(quán)。打包放款業(yè)務(wù)審批權(quán)是銀行以客戶將國(guó)外銀行開來的正本信用證留存作保證時(shí)對(duì)客戶的貸款余額的審批權(quán)。第二十條單戶授信總量審批權(quán)，是指對(duì)單個(gè)客戶辦理固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款（或貸款額度）、票據(jù)貼現(xiàn)（或貼現(xiàn)額度）、票據(jù)承兌（或承兌額度）、信用擔(dān)保（或擔(dān)保額度）、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（或進(jìn)出口貿(mào)易融資額度

8、）之和的審批權(quán)。第二十一條個(gè)人小額貸款審批權(quán)，是指對(duì)個(gè)人的各種小額貸款的審批權(quán)?！皞€(gè)人小額貸款”是指經(jīng)建設(shè)銀行總行以行發(fā)文的方式允許開辦的、以個(gè)人為貸款對(duì)象的貸款種類，如存單小額抵押貸款，住房、汽車等高檔耐用消費(fèi)品的分期付款貸款等。第四章授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限的確定第二十二條上級(jí)行對(duì)于所屬下一級(jí)行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準(zhǔn)額度，要根據(jù)其信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)按照以下原則決定：（一）信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)相同的行，基準(zhǔn)額度相等； （二）在符合（一）的條件下，對(duì)于不同信用等級(jí)、不同行業(yè)的客戶，基準(zhǔn)額度可以不相等； （三）信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)為級(jí)、級(jí)、級(jí)和級(jí)的行，其基準(zhǔn)額度的差別一般按照、和的比例設(shè)定。級(jí)行各項(xiàng)信

9、貸業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)額度要按照既可控制授信風(fēng)險(xiǎn)，又不喪失效率，同時(shí)要考慮該項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)本身的風(fēng)險(xiǎn)情況設(shè)定； （四）對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量較少的行，可以降低其進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)權(quán)限的基準(zhǔn)額度。第二十三條業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)由某行存貸款業(yè)務(wù)量與上一級(jí)行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量的比例的次方根確定。通過試算確定的大小，使得所轄區(qū)域內(nèi)最大業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)達(dá)到左右：某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)（某行存貸款業(yè)務(wù)量上一級(jí)行所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量）某行存貸款業(yè)務(wù)量×上年末某行本外幣貸款余額×上年末某行本外幣存款余額所轄區(qū)域內(nèi)各行平均存貸款業(yè)務(wù)量（×上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣貸款余額×

10、上年末所轄區(qū)域內(nèi)各行本外幣存款余額）所轄區(qū)域內(nèi)下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)第二十四條上級(jí)行對(duì)于所屬下一級(jí)分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限由其基準(zhǔn)額度與業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)的乘積確定。即：某行某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限某行某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的基準(zhǔn)額度×某行業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)第五章授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)第二十五條總行對(duì)一級(jí)分行按照第二十四條確定的權(quán)限授予固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)、房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動(dòng)資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、信用擔(dān)保審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán)；全額授予個(gè)人小額貸款審批權(quán)。第二十六條各一級(jí)分行可向信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)為級(jí)（含級(jí)）以上的二級(jí)分行轉(zhuǎn)

11、授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動(dòng)資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批權(quán)（含各單項(xiàng)審批權(quán)）和單戶授信總量審批權(quán)；可向信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)為級(jí)（含級(jí)）以上的二級(jí)分行轉(zhuǎn)授信用擔(dān)保審批權(quán)；并向所有二級(jí)分行全額轉(zhuǎn)授個(gè)人小額貸款審批權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過總行所授權(quán)限。第二十七條二級(jí)分行可向信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)為級(jí)（含級(jí)）以上的城市（城區(qū)）支行再轉(zhuǎn)授房地產(chǎn)貸款審批權(quán)、流動(dòng)資金貸款審批權(quán)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批權(quán)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)審批權(quán)和單戶授信總量審批權(quán)；并向所有支行全額再轉(zhuǎn)授個(gè)人小額貸款審批權(quán)。再轉(zhuǎn)授權(quán)限不得超過一級(jí)分行所轉(zhuǎn)授權(quán)限。第二十八條一級(jí)分行不得向所屬二級(jí)分行轉(zhuǎn)授固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)；

12、二級(jí)分行不得向所屬支行再轉(zhuǎn)授信用擔(dān)保審批權(quán)。第六章信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）的管理第二十九條二級(jí)分行以上（含二級(jí)分行）分支行的信貸管理部門根據(jù)當(dāng)年實(shí)際情況，提出包括以下內(nèi)容的信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）初步方案，報(bào)信貸管理委員會(huì)審批：（一）按照第二十二條規(guī)定的原則，擬定各項(xiàng)信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）事項(xiàng)的基準(zhǔn)額度，包括對(duì)于不同信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的行的基準(zhǔn)額度和相同信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)的行內(nèi)對(duì)于不同信用等級(jí)、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的基準(zhǔn)額度； （二）按照第二十三條規(guī)定，測(cè)算所轄區(qū)域內(nèi)各行的業(yè)務(wù)量調(diào)節(jié)系數(shù)； （三）按照第二十四條規(guī)定，測(cè)算所轄區(qū)域內(nèi)各行的各項(xiàng)信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）事項(xiàng)的權(quán)限

13、，包括對(duì)于不同信用等級(jí)、不同行業(yè)的客戶的信貸審批權(quán)的權(quán)限。第三十條信貸管理委員會(huì)批準(zhǔn)的信貸授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)）權(quán)限，作為中國(guó)建設(shè)銀行法人授權(quán)書，或中國(guó)建設(shè)銀行轉(zhuǎn)授權(quán)書，或中國(guó)建設(shè)銀行再轉(zhuǎn)授權(quán)書的內(nèi)容，統(tǒng)一向所屬行授予。第三十一條上級(jí)行要定期對(duì)各所屬行信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和考核。各分支行在信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)或再轉(zhuǎn)授權(quán)）有效期內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，上級(jí)行將調(diào)整其信貸授權(quán)權(quán)限，必要時(shí)暫停乃至取消對(duì)其授權(quán)。造成損失的要追究當(dāng)事人責(zé)任。弄虛作假，虛報(bào)漏報(bào)有關(guān)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的； 超越信貸授權(quán)權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)的； 發(fā)放帳外貸款和繞規(guī)模貸款的； 發(fā)放計(jì)劃外固定資產(chǎn)貸款的； 發(fā)生較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)案件的； 經(jīng)認(rèn)定違反信貸管理規(guī)定的。第七章附則第三十二條對(duì)總行信貸經(jīng)營(yíng)部門的授權(quán)可比照本辦法執(zhí)行。第三十三條在特