11風(fēng)控部崗位職責(zé)

1、云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本 / 修訂： A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號(hào)：第 1 頁共頁5.4風(fēng)控部風(fēng)控總監(jiān)調(diào)審法查核務(wù)專主主員管管第一節(jié)部門工作職能 ：一、 制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出相關(guān)完善建議；二、 完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法及合理優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)各項(xiàng)操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程；負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評估，填寫風(fēng)險(xiǎn)控制評估報(bào)告 ，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；三、 根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；四、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔(dān)保措

2、施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對擔(dān)?？蛻糍J款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。五、 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；六、 根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營，特別重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；七、 配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本 / 修訂： A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號(hào)：

3、第2頁共頁第二節(jié)崗位說明書一、風(fēng)控總監(jiān)工作職責(zé)：第一條協(xié)助總經(jīng)理制定公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制等工作；第二條 制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程； 全面主持公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理工作，指導(dǎo)管理風(fēng)險(xiǎn)控制部，對風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)進(jìn)行分析、采取處置預(yù)案、采用有效措施控制降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第三條 負(fù)責(zé)研究風(fēng)險(xiǎn)政策，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評審崗位的工作指引和運(yùn)作流程；組織實(shí)施公司內(nèi)部管理評估，對公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；第四條 負(fù)責(zé)建立投資風(fēng)險(xiǎn)審批系統(tǒng)，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)；參與公司擔(dān)保、評估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織和安排，及時(shí)跟進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程

4、，監(jiān)督各崗位工作的落實(shí)情況；對公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)；第六條 協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)管理員出具的客戶申請審核意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)總經(jīng)理；第七條負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置工作；第八條 負(fù)責(zé)協(xié)助公司總經(jīng)理正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；第九條 協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，包括內(nèi)部：所屬各部門與公司內(nèi)部其他業(yè)務(wù)部門、職能部門的協(xié)作；外部：法院、律師事務(wù)所、銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)、客戶。工作權(quán)限：第一條直接下級(jí)人員的崗位調(diào)配權(quán)、任免提名權(quán)；第二條對審核存在風(fēng)險(xiǎn)且風(fēng)險(xiǎn)量化后超過50%風(fēng)險(xiǎn)量的業(yè)務(wù)提出否決權(quán)；第三

5、條有權(quán)要求公司各部門提供一切有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)考評的資料及對在保項(xiàng)目的實(shí)時(shí)監(jiān)督、實(shí)地考察；第四條對公司投資項(xiàng)目有風(fēng)險(xiǎn)疑慮時(shí)，可以依據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的職權(quán)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行一定的干預(yù)；第五條對出險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出補(bǔ)救方案。云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本 / 修訂： A/05 5.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號(hào)：第3頁共頁二 、法務(wù)主管 / 專員工作職責(zé)：第一條 負(fù)責(zé)對申請擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核，并從整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評定；第二條 負(fù)責(zé)對擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議；第三條制訂確實(shí)可行的反擔(dān)保方案，建立公司法務(wù)處理機(jī)制；第四條 針對反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出

6、意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文書；第五條 負(fù)責(zé)法律文件的傳遞、項(xiàng)目要件的歸集、整理、簽署，審查項(xiàng)目法律文件的合法性、完備性；第六條 對申請擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的報(bào)審資料重點(diǎn)從法律角度加以審核；并從整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評定；第七條監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作；第八條負(fù)責(zé)做好債務(wù)追償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置工作；第九條負(fù)責(zé)對公司員工的法律法規(guī)的培訓(xùn)工作。工作權(quán)限：對上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)有調(diào)整和建議權(quán)。對風(fēng)險(xiǎn)控制專員上報(bào)項(xiàng)目資料及情況，有權(quán)提出同意上報(bào)、整改上報(bào)權(quán)限。云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本 / 修訂： A/055.2部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號(hào)：第 4頁共頁四、 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制專員崗位

7、職責(zé)：1、負(fù)責(zé)落實(shí)通過評審的項(xiàng)目條件與反擔(dān)保措施；2、負(fù)責(zé)定期出具風(fēng)險(xiǎn)評估常規(guī)報(bào)告，針對即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題，評估風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)與風(fēng)險(xiǎn)程度，分析風(fēng)險(xiǎn)來源和影響，提供解決方案；3、負(fù)責(zé)組織對已發(fā)放貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，并針對存在的問題提出處理意見，提交評審會(huì)；4、協(xié)助法務(wù)部門進(jìn)行法律訴訟、處置反擔(dān)保資產(chǎn)；5、協(xié)助制定調(diào)整公司風(fēng)險(xiǎn)管理部規(guī)章制度及流程；6、負(fù)責(zé)組織貸款企業(yè)（個(gè)人）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的評估工作；7、監(jiān)管指導(dǎo)分公司保后跟蹤管理和追償工作；3、負(fù)責(zé)通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實(shí)性。4、負(fù)責(zé)前往客戶所提供居住地調(diào)查， 必須詳細(xì)了解客戶所在市、縣、鄉(xiāng) （居委會(huì)）、村、

8、 ( 街道 ) 、門牌號(hào)等真實(shí)情況，并據(jù)此繪制出客戶居住地的線路圖。5、負(fù)責(zé)了解客戶所住房屋的性質(zhì)為自有、租憑、合租、合住等。6、負(fù)責(zé)用視頻、照片等形式，真實(shí)記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產(chǎn)結(jié)構(gòu)、家庭財(cái)產(chǎn)等情況。7、負(fù)責(zé)了解客戶的家庭收入、經(jīng)濟(jì)來源等情況。8、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。9、負(fù)責(zé)做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。10、負(fù)責(zé)根據(jù)對客戶的調(diào)查和家訪情況，由風(fēng)控部經(jīng)辦人和風(fēng)控部經(jīng)理書面出具評審意見，并上報(bào)總經(jīng)理，作為總經(jīng)理的決策依據(jù)。風(fēng)控部對評審報(bào)告負(fù)全部責(zé)任。工作權(quán)限：對上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)有調(diào)整和建議權(quán)。對風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查專員上報(bào)項(xiàng)目資料及情況，有權(quán)提出同意上報(bào)、整改上報(bào)權(quán)限。云南天吉安融資擔(dān)保有限公司管理手冊版本 / 修訂： A/055.4部門崗位職責(zé)風(fēng)控部頁號(hào)：第5 頁共頁三 、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查專員崗位職責(zé)：1、負(fù)責(zé)對項(xiàng)目的真實(shí)性、合法合規(guī)性及可行性進(jìn)行評價(jià)，充分揭示項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)實(shí)施方案及風(fēng)險(xiǎn)控制措施；2、負(fù)責(zé)對項(xiàng)目反擔(dān)保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文書；3、負(fù)責(zé)對項(xiàng)目的可行性進(jìn)行初步判斷并向部門領(lǐng)導(dǎo)提供參考意見；4、協(xié)助業(yè)務(wù)部完