雇主責(zé)任險陷阱

1、當(dāng)我們企業(yè)購置雇主責(zé)任險時，往往是聽從某些宣導(dǎo)，沒有真正的了解條款， 導(dǎo)致很多陷阱讓我們的企業(yè)和企業(yè)主陷入無盡的痛苦！這些陷阱你知道嗎？今 天讓我們一起讀條款，識陷阱！ 陷阱一：宣傳保險理賠款賠付給雇主企業(yè)主，但申請 理賠時條件苛刻，雇主被逼和雇員打官司往往只是因為保 險公司需要一份材料；雇主責(zé)任險理賠款賠付給雇主，但賠付的 前提條件 讓雇主痛苦不斷，麻煩不斷，甚至被逼得和雇員打官司，否那么無法賠付，讓我們看看 “賠償處理的條款：第二十六條?XX 財產(chǎn)保險公司雇主責(zé)任保險條款?：保險人的賠償以下方式之一確定的被保險人的賠償責(zé)任為根底：一被保險人和向其提出損害賠償請求的雇員協(xié)商并經(jīng)保險人確認(rèn)；二

2、仲裁機構(gòu)裁決；三人民法院判決；四保險人認(rèn)可的其他方式條款告訴我們， 事故發(fā)生后，要想 申請 理賠就必須具備以下四個條件之一，否那么不能賠付：雇主和雇員達(dá)成賠款協(xié)議，并且還要經(jīng)財險公司確認(rèn)，這就意味著如果雇員不滿意理賠條件，不同意簽署協(xié)議，保險將無法賠付 .到相應(yīng)的仲裁機構(gòu)仲裁，取得仲裁機構(gòu)裁決書面材料；打官司，取得人民法院判決；保險公司認(rèn)可的其他方式，企業(yè)主說了不算。其次理賠時， 所需理賠材料令人頭痛 特別是第3、 6 、 7 項 ！第二十五條被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供以下證明和資料： 1保險單正本； 2索賠申請書； 3 相關(guān)部門或機構(gòu)出具的事故證明書； 4被保險人雇員的身份證明，包括

3、雇傭關(guān)系、雇員工資等證明； 5 二級以上含二級醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)出具的被保險人雇員的醫(yī)療證明，包括病歷、診斷書、用藥清單、醫(yī)療費等醫(yī)療原始單據(jù)；雇員的人身傷害程度證明：雇員暫時喪失工作能力的，應(yīng)當(dāng)提供出險前3 個月的工資明細(xì)；雇員傷殘的，應(yīng)當(dāng)提供具備相關(guān)法律法規(guī)要求的傷殘鑒定資格的醫(yī)療機構(gòu)出具的傷殘程度證明；雇員死亡的，公安機關(guān)或醫(yī)療機構(gòu)出具的死亡證明書；雇員患職業(yè)性疾病的，應(yīng)當(dāng)提供具備職業(yè)病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)出具的職業(yè)病診斷證明。 6 被保險人與向其提出損害賠償請求的雇員所簽訂的賠償協(xié)議書或和解書；經(jīng)判決或仲裁的，應(yīng)提供判決文書或仲裁裁決文書； 7 投保人、被保險人所能提供的與確

4、認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。被 保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實局部不承當(dāng)賠償責(zé)任。陷阱二：宣傳保障責(zé)任可以擴展為 24 小時，其實仍是雇主責(zé)任險，仍有很多責(zé)任免除項，令人防不勝防；雇主責(zé)任險：在保險合同期間內(nèi)，凡被保險人的雇員，在其被雇傭期間因從事保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，被保險人因此 依法應(yīng)承當(dāng) 的死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用和醫(yī)療費叱經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險公司依據(jù)保險合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以 賠償?shù)囊环N保除。因其保障范

5、圍僅限于工傷，保險公司會建議企業(yè)通過增加保費將保險責(zé)任擴展至24小時又多收一筆保費，但其實還是雇主責(zé)任險，仍有很多保險責(zé)任免除，讓企業(yè)留下巨大隱患：除了常見的責(zé)任免除外還增加了很多免責(zé)條款：第五條：以下原因造成的損失、費用和責(zé)任，被保險人不負(fù)責(zé)賠償：一投保人、被保險人及其代表的成心行為，或重大過失；九被保險人雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害。雇主組織雇員的這些活動導(dǎo)致的人身傷害都是除外責(zé)任！ ！ ！ ！第六條：以下?lián)p失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償：一被保險人或其雇員所有或管理的財產(chǎn)損失；六被保險人雇員直接或間接有石棉導(dǎo)致的傷殘、死亡或疾病;八除另有約定外，在中華

6、人民共和國境外包括香港、澳門和臺灣地區(qū) 發(fā)生的被保險人雇員的傷殘、死亡或疾病；陷阱三：企業(yè)要想獲得賠付，還有一個前提就是必須嚴(yán)格遵守生產(chǎn)平安、職業(yè)病防治以及消防等多方的要求；第二十條被保險人應(yīng)嚴(yán)格遵守有關(guān)平安生產(chǎn)和職業(yè)病防治的法律法規(guī)以及國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定，加強管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力防止或減少責(zé)任事故的發(fā)生。保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進(jìn)展檢查，向投保人、被保險人提出消除不 平安因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應(yīng)該認(rèn)真付諸實施。投保人、被保險人未按照約定履行上述平安義務(wù)的，保險人有權(quán)增加保險費或者解除合同。遵守平安生產(chǎn)管理法、消防法律法規(guī)、職業(yè)病防治法等那是必須的，但是因為這些因素讓保險拒賠，這對雇主無疑是巨大的隱患！陷阱四：雇主責(zé)任險，身故責(zé)任并非保額多少就能賠多少；保險人對于所列賠償工程的賠償金額，不得超過被保險人依據(jù)中華和人民共和國法律法規(guī) 應(yīng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任限額。也就是說保額多了也只能賠法律規(guī)定的限額，保額小了由雇主自己賠 付。但當(dāng)我們企業(yè)為員工購置了適當(dāng)保額的團體意外傷害保險時，以上情況迎刃而解。意外傷害保險合同，是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時，保險人按照約定承當(dāng)給付保險金責(zé)任的人身保險合同。保障范圍廣，理賠簡單。出險后，雇