商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)

1、.商業(yè)銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)湖中分理處董開(kāi)雄一、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念和操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架方面存在如下的一些問(wèn)題。問(wèn)題一： 片面的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念。我國(guó)一些銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在片面認(rèn)識(shí)，體現(xiàn)在四個(gè)方面。一是重事后管理，輕事前防范。 一般來(lái)說(shuō)， 銀行很看重對(duì)已發(fā)生或已存在的風(fēng)險(xiǎn)采取嚴(yán)厲的事后管理處罰措施，試圖以嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而對(duì)事前防范和事中控制措施關(guān)注較少。二是重個(gè)案查處，輕全面分析。 從以往發(fā)生的案例中我們得知很多操作風(fēng)險(xiǎn)事件之間存在共同之處或密切聯(lián)系。但是，一些銀行往往“重個(gè)案查處，輕全面分析”，從而造成同類案件屢屢發(fā)生。三是重基層操作人

2、員管理，輕高層人員管理。 我國(guó)一些商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上存在著根深蒂固的錯(cuò)誤觀念，即重視對(duì)基層人員的管理，而輕視對(duì)高層管理人員的管理，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的可能。大的商業(yè)銀行都是由總行到省行到市分行再到縣級(jí)支行和分理處五個(gè)層次的管理模式，導(dǎo)致總行管理半徑過(guò)長(zhǎng)以及分行和支行行長(zhǎng)權(quán)利過(guò)大，無(wú)法對(duì)一些高層管理人員掌管的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效監(jiān)控；現(xiàn)實(shí)中， 由于高層管理人員掌握著人力、 財(cái)力、物力等大權(quán)，由其引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)特別是與外部人員進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)，對(duì)銀行造成的危害性要遠(yuǎn)大于基層操作人員。問(wèn)題二：操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。一是管理職責(zé)分散，缺乏專門(mén)的管理部門(mén)。操作風(fēng)險(xiǎn)由人員、系統(tǒng)、流程和外

3、部事件等四類因素引起， 幾乎涉及到銀行的各個(gè)職能部門(mén)。人員因素涉及到運(yùn)營(yíng)管理部，個(gè)人金融部等業(yè)務(wù)部門(mén)及內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)部門(mén)。不同類型的操作風(fēng)險(xiǎn)由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)，缺少協(xié)調(diào)性，這種分散的管理做法，使得銀行系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，高層管理者更是無(wú)法看清楚銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況。同時(shí)分散管理還使得有些操作風(fēng)險(xiǎn)處在管理“盲區(qū)”，無(wú)人過(guò)問(wèn)。二是對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估過(guò)程對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)有明確目標(biāo)的過(guò)程， 即風(fēng)險(xiǎn)暴露是什么，銀行如何監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)；潛在的缺陷是什么，應(yīng)在什么地方進(jìn)行改善；每項(xiàng)行動(dòng)的負(fù)責(zé)人是誰(shuí)，以及如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。評(píng)估是一個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定性的過(guò)程，而我國(guó)商業(yè)銀行在這方

4、面較為欠缺。.三是內(nèi)部審計(jì)部門(mén)缺乏權(quán)威性。我國(guó)很多銀行將內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)。 我國(guó)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不直接隸屬監(jiān)事會(huì)，而是與其他部門(mén)平行設(shè)置， 這就造成其權(quán)威性不夠。 往往是對(duì)分支機(jī)構(gòu)的稽查監(jiān)督容易，對(duì)總行層面的稽核監(jiān)督難以開(kāi)展。 同時(shí)，一些銀行內(nèi)部審計(jì)不足， 對(duì)內(nèi)部控制的檢查頻率和深度不能與銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)。二、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策（一）以人為本，加強(qiáng)員工的教育和管理。在經(jīng)營(yíng)與管理決策中，首先，高度重視隊(duì)伍建設(shè)和隊(duì)伍管理。 各級(jí)管理人員要提高員工的幸福感， 特別是基層員工的幸福指數(shù)， 更新經(jīng)營(yíng)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)管理和防范

5、納入到銀行風(fēng)險(xiǎn)防范范圍內(nèi)。要加強(qiáng)員工的思想教育，培育良好的內(nèi)控文化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，使員工熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度。 銀行要把加強(qiáng)道德教育作為教育工作的重中之重，樹(shù)立一批吃苦耐勞、 職業(yè)操守好、業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)突出的正面典型，通過(guò)典型人物宣傳、 巡回演講等方式引導(dǎo)員工積極向上。其次， 內(nèi)控與法律合規(guī)部門(mén)要加強(qiáng)合規(guī)教育，讓員工知道什么能做，什么不能做，做了什么有什么后果。 對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行分類整理，編寫(xiě)案例， 抓反面教材， 通過(guò)違規(guī)責(zé)任人自我剖析、自我反省等方式強(qiáng)化對(duì)違規(guī)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，起到懲處一個(gè)、 教育一片的效果。 最后完善激勵(lì)分配制度， 通過(guò)建立一整套細(xì)化完善的柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

6、考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，將其納入員工績(jī)效管理和績(jī)效分配框架，做到獎(jiǎng)懲分明。（二） 建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作預(yù)警預(yù)報(bào)制度。推行動(dòng)態(tài)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，讓管理部門(mén)能在最短時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，最大限度的降低和減少風(fēng)險(xiǎn)。將操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作從事后向事前， 事中轉(zhuǎn)移。 不斷提高細(xì)分領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平，開(kāi)發(fā)出諸如信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)、個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)、 運(yùn)營(yíng)監(jiān)管系統(tǒng)等先進(jìn)的預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)，利用先進(jìn)信息手段增強(qiáng)銀行監(jiān)測(cè)預(yù)警能力， ；進(jìn)一步拓寬風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)渠道，有條件的銀行應(yīng)積極探索創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，如可以開(kāi)通手機(jī)短信舉報(bào)電話，設(shè)立專供員工舉報(bào)的電子郵箱等。（三）強(qiáng)化監(jiān)督檢查，發(fā)揮“三道防線”的作用。首先，明確派駐基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的組織體系， 受派機(jī)構(gòu)的一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)不得與派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，充分發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。其次發(fā)揮職能部門(mén)的管理指導(dǎo)作用，完善各個(gè)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等級(jí)管理， 持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍素質(zhì)， 修訂個(gè)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理辦法，完善準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、 等級(jí)序列、評(píng)定流程和考評(píng)方法，不斷提高各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)水平，發(fā)揮各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線作用。第三，強(qiáng)化審計(jì)稽核管理體制和內(nèi)控合規(guī)部門(mén)的職責(zé)， 充分體現(xiàn)審計(jì)稽核部門(mén)的獨(dú)立性和權(quán)威性，從而有效發(fā)揮稽核部門(mén)的作用。進(jìn)一步完