銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書范本

1、銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)需求分析說明書目錄第一章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述41現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述4第二章現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析10一、賬戶管理111賬戶查詢112電子回單123到賬通知13二、付款業(yè)務(wù)131轉(zhuǎn)賬匯款132代發(fā)業(yè)務(wù)14三、收款業(yè)務(wù)151代扣業(yè)務(wù)152簽約收款163非簽約收款17四、票據(jù)業(yè)務(wù)181銀行匯（本）票簽發(fā)18五、流動(dòng)性管理18(一)集團(tuán)賬戶181信息查詢182額度設(shè)置19(二)多級(jí)賬戶201賬戶查詢202額度設(shè)置213手工啟動(dòng)批量任務(wù)22(三)財(cái)資賬戶231信息查詢23(四)部賬戶241簽約管理242額度管理243日常服務(wù)254查詢打印315信息統(tǒng)計(jì)32六、投資理財(cái)321定期存款322

2、通知存款33七、商務(wù)卡341商務(wù)卡報(bào)銷342報(bào)銷查詢35八、服務(wù)管理361操作員管理362服務(wù)流程管理373授權(quán)管理37九、客戶服務(wù)381常用收款賬戶維護(hù)382日志查詢393修改密碼394首頁定制405網(wǎng)頁換膚416快捷菜單設(shè)置417客戶LOGO上傳428賬戶特性設(shè)置42第一章 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)需求概述為滿足對(duì)公客戶現(xiàn)金管理需要，銀行組織開發(fā)了現(xiàn)金管理系統(tǒng)（Cash Management System，簡(jiǎn)稱CMS）?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)面向大、中、小所有對(duì)公客戶建設(shè)，提供了專線、互聯(lián)網(wǎng)或撥號(hào)（備份）等多種接入方式?？蛻艨蛇x擇采用主機(jī)直連或客戶終端服務(wù)模式，使用該系統(tǒng)辦理現(xiàn)金管理和人民幣支付結(jié)算等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金

3、管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品（功能）靈活定制，能夠與時(shí)響應(yīng)客戶需求。現(xiàn)金管理系統(tǒng)采用數(shù)字證書身份認(rèn)證、專用報(bào)文加密、用戶密碼和權(quán)限控制等多種有效的安全管理措施，實(shí)行總行集中管理，能夠確保系統(tǒng)安全、高效地運(yùn)行，確?？蛻魳I(yè)務(wù)正常辦理，確?？蛻粜畔踩? 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)描述1.1 收付款資金支付：包括行賬戶到行賬戶、行賬戶到國(guó)它行賬戶、行賬戶到外資銀行賬戶，支持SWIFT網(wǎng)絡(luò)接入的批量支付處理，支持多幣種和7*24小時(shí)。多級(jí)制單復(fù)核流程定制：制單、復(fù)核的流程和層級(jí)可以實(shí)行參數(shù)化設(shè)置，可以根據(jù)集團(tuán)下某一特定交易進(jìn)行流程控制，也可以細(xì)化到集團(tuán)的某一機(jī)構(gòu)的某一交易進(jìn)行定制；例如可以通過參數(shù)化配置，定制出一個(gè)包括錄入

4、、復(fù)核、審批發(fā)送三個(gè)環(huán)節(jié)的電子支付流程，控制分別由三個(gè)操作員操作，系統(tǒng)判斷操作員是否有錄入、復(fù)核、審批發(fā)送的權(quán)限，付款由付款方發(fā)起，通過復(fù)核員復(fù)核或主管審批進(jìn)行付款確認(rèn)，操作結(jié)束時(shí)提示轉(zhuǎn)賬結(jié)果信息；對(duì)于集團(tuán)客戶的多級(jí)控管流程，可以同樣參數(shù)化配置一個(gè)流程，集團(tuán)客戶可設(shè)定每日支付限額，對(duì)超限額支付的，該賬戶第三操作人審批完成后提交系統(tǒng)時(shí)，由系統(tǒng)將子賬戶請(qǐng)求結(jié)算的信息轉(zhuǎn)發(fā)給其上級(jí)單位，上級(jí)單位確定后將授權(quán)指令發(fā)給銀行，然后銀行再完成實(shí)際結(jié)算業(yè)務(wù)，未獲授權(quán)的終止該筆支付。系統(tǒng)管理員可以自定義操作流程、審批人員和批準(zhǔn)權(quán)限，流程的每個(gè)步驟都可以定義由不同人員、機(jī)構(gòu)完成，而不限于上述兩個(gè)流程的描述。收付款控

5、制定制與付款確認(rèn)：簽約賬戶的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系（定向、不定向、查詢）和收付款特性（請(qǐng)領(lǐng)限額、支付限額、透支限額）通過參數(shù)化管理進(jìn)行控制，支付限額應(yīng)能按日或一段時(shí)間如周月進(jìn)行設(shè)置；除了通過客戶終端和客戶ERP系統(tǒng)，還可通過銀行、網(wǎng)上銀行、短信、手機(jī)等不同的渠道，傳輸收付款控制信息和結(jié)果信息。代發(fā)代扣：全國(guó)圍的代發(fā)代扣實(shí)現(xiàn)不落地處理，不需柜員錄入人民銀行支付號(hào)，由系統(tǒng)自動(dòng)添加，目前可以通過核心賬務(wù)系統(tǒng)提供開戶行聯(lián)行號(hào)查詢或簽約時(shí)提供信息實(shí)現(xiàn)。如果是代發(fā)工資，應(yīng)能在處理賬戶信息報(bào)告時(shí)屏蔽所有收款人信息。支持預(yù)約支付。1.2 流動(dòng)性集團(tuán)多級(jí)控管，不限制層數(shù)，可以按集團(tuán)層級(jí)關(guān)系，進(jìn)行賬戶管理，客戶可以直接定義

6、層級(jí)、賬戶類型、關(guān)聯(lián)賬戶。支持實(shí)時(shí)、預(yù)約方式的集團(tuán)層次間上收、下劃、調(diào)撥、上繳、請(qǐng)領(lǐng)處理。實(shí)現(xiàn)金池，以集團(tuán)公司總部為中心建立一個(gè)統(tǒng)一的現(xiàn)金管理平臺(tái)，將集團(tuán)各分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金歸集在一起，統(tǒng)一使用，即所謂現(xiàn)金池（Cash Pool）。集團(tuán)公司以現(xiàn)金池中資金與其統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)獲得的授信額度為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度，在約定的透支額度，若日間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對(duì)外付款；日終，集團(tuán)公司與銀行統(tǒng)一清算，以現(xiàn)金池資金或授信項(xiàng)下融資補(bǔ)足各成員企業(yè)透支金額。具體包括：l 支持收支兩條線、收支一條線、統(tǒng)收統(tǒng)支、委貸、混合、無現(xiàn)金池的銀企直聯(lián)六種模式，歸集金額、路徑、周期可以設(shè)置，

7、支持后面列出的各種業(yè)務(wù)要求；l 支持按賬戶余額比例、按歸集總金額、指定發(fā)生額（最小發(fā)生額、最大發(fā)生額、發(fā)生額梯度）、保留余額等方式，設(shè)置金額控制；l 支持多級(jí)賬戶模式設(shè)置，并能實(shí)現(xiàn)分層次賬戶結(jié)構(gòu)中的逐級(jí)歸集或者跨級(jí)歸集的參數(shù)化控制；l 支持實(shí)時(shí)資金歸集方式：“實(shí)時(shí)歸集”，是一種總公司高度集權(quán)的資金管理模式，總公司能在任意時(shí)點(diǎn)掌握子公司的所有資金，便于總公司在集團(tuán)中，統(tǒng)一調(diào)配資金、合理分配資金資源；實(shí)時(shí)歸集可以實(shí)時(shí)入賬到集團(tuán)指定賬戶，也可以歸集到部賬戶，在固定時(shí)間點(diǎn)，再匯總從部賬戶轉(zhuǎn)賬到集體指定賬戶；l 支持定期（按小時(shí)、日、周）資金歸集方式：這是一種較低程度的集權(quán)控制策略，有利于調(diào)動(dòng)成員企業(yè)積

8、極性，但是存在造成資金分散、資金使用率降低、沉淀資金比例大，資金使用成本高等不利之處。對(duì)于多元化經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)企業(yè)，或現(xiàn)金流不十分穩(wěn)定的行業(yè)，為了使經(jīng)營(yíng)能正常進(jìn)行，往往適宜采用集權(quán)程度較低的資金集中管理策略；l 支持手工歸集：支持集團(tuán)總部根據(jù)實(shí)際需要發(fā)起手工歸集；支持歸集賬戶各種金額控制的設(shè)置；l 支持分配：總公司可以一次完成所有分公司的資金分配處理；支持總額按歸集比例分配、總額平均分配、發(fā)生額分配、保留余額分配；l 支持日間委托貸款聯(lián)機(jī)處理。在委貸資金劃到子公司存款賬戶時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在委貸基金賬戶和貸款賬戶進(jìn)行登記。如果日間子公司有收入被總公司歸集，或子公司有資金轉(zhuǎn)入總公司，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別進(jìn)行委托貸

9、款的歸還登記。支持委貸利率的參數(shù)化控制；l 支持法人賬戶透支管理：對(duì)總公司賬戶設(shè)置授信額度，對(duì)分子公司賬戶設(shè)置日間透支額度，不占用授信額度但受總公司授信額度控制，日終逐級(jí)下劃資金清算；l 支持虛賬戶模式：即總公司賬戶為在我行開立的實(shí)賬戶，分公司賬戶為客戶部虛賬戶模式的現(xiàn)金池。部虛賬戶可按客戶需求設(shè)置賬號(hào)，并能按客戶需求提供收付款憑證和對(duì)賬單；l 支持部計(jì)價(jià)，按筆或日，計(jì)算部積分，目前按電力需求，根據(jù)積分派發(fā)請(qǐng)領(lǐng)額度；也可以自動(dòng)可以按周期增減額度，或?qū)崟r(shí)增減額度；l 支持額度控制，可以設(shè)置請(qǐng)領(lǐng)額度，分支機(jī)構(gòu)賬戶沒有余額，支付前，需要向總部請(qǐng)領(lǐng)，總部同意后，所需資金自動(dòng)轉(zhuǎn)入分支機(jī)構(gòu)賬戶；可以設(shè)置支

10、付額度，分支機(jī)構(gòu)賬戶有足夠的余額，但是支付時(shí)，按周期累計(jì)不能超過總部設(shè)置的支付額度；可以設(shè)置透支額度，控制日間可以透支使用的額度，所有透支都是在總公司資金存量圍，可以多設(shè)，但是不會(huì)超過總公司余額，最終是先用先得。分支機(jī)構(gòu)日間可用余額就是賬戶的存款余額加透支額度；虛擬現(xiàn)金池（利息合計(jì)），是指集團(tuán)部成員單位的銀行賬戶現(xiàn)金虛擬集中到一起（不發(fā)生資金物理轉(zhuǎn)移），由集團(tuán)總部資金管理者對(duì)集中后的現(xiàn)金頭寸進(jìn)行統(tǒng)一管理。換句話說，在虛擬現(xiàn)金池安排中，資金沒有被實(shí)際劃轉(zhuǎn)，而是由銀行來沖銷參與賬戶中的借方余額和貸方余額，以便計(jì)算現(xiàn)金池的凈利息頭寸，銀行再根據(jù)該凈利息頭寸向集團(tuán)支付存款利息或收取透支利息。因此，虛擬

11、現(xiàn)金池又通常被稱作是合并計(jì)息的流動(dòng)性產(chǎn)品。虛擬現(xiàn)金池也需要與法人賬戶透支產(chǎn)品一起使用。l 支持虛擬現(xiàn)金池賬戶的簽約和透支額度設(shè)置；l 支持所有賬戶的合計(jì)利息計(jì)算；l 支持查詢虛擬現(xiàn)金池賬戶余額報(bào)告以方便集團(tuán)資金管理者能夠與時(shí)、方便地從銀行獲取準(zhǔn)確、完整的現(xiàn)金池賬戶信息；1.3 信息報(bào)告賬戶信息查詢，提供客戶所有在行的賬戶信息查詢，包括狀態(tài)、開銷戶、開戶行、賬戶類型，并能按賬戶類型、客戶的組織機(jī)構(gòu)等進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)查詢，支持當(dāng)日和歷史余額和明細(xì)信息查詢，控制查詢數(shù)據(jù)圍不超過機(jī)構(gòu)層級(jí)圍。對(duì)總公司賬戶，可按分公司賬戶匯總部歸集和下劃金額，并可分開查詢部歸集明細(xì)；對(duì)分公司賬戶可分開查詢實(shí)際支付明細(xì)和部歸集

12、明細(xì)。提供靈活多樣的查詢方式，包括主動(dòng)查詢、多層分級(jí)查詢、設(shè)定條件模糊查詢（賬戶別名）來賬。公務(wù)卡、對(duì)公定期查詢。保證多渠道來賬信息（對(duì)方戶名、收付款人、開戶行等）的完整性，可按關(guān)鍵賬戶、關(guān)鍵客戶進(jìn)行初始化設(shè)置。附加交易信息查詢和補(bǔ)錄，給企業(yè)提供賬務(wù)信息的同時(shí)，附加交易信息包括：定單號(hào)、交易號(hào)、合同號(hào)、發(fā)票號(hào)等；柜員可以根據(jù)客戶的需要，對(duì)客戶所需系統(tǒng)打印憑證（回單等）的格式進(jìn)行定制，如在信息欄位置打印用途和和對(duì)方賬戶信息，以方便客戶對(duì)賬；電子對(duì)賬，系統(tǒng)主動(dòng)通知對(duì)賬，除了統(tǒng)一的日終對(duì)賬外，可以日間隨時(shí)發(fā)起對(duì)賬請(qǐng)求；與客戶的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)對(duì)賬，并自動(dòng)反饋對(duì)賬結(jié)果；客戶可以通過電子對(duì)賬，也可以獲

13、得附加信息；雙方對(duì)賬結(jié)果不一致情況下，系統(tǒng)提供對(duì)賬處理輔助程序支持；提供靈活的賬戶明細(xì)查詢界面，按照賬戶層次結(jié)構(gòu)，即可查詢各級(jí)賬戶明細(xì)，也可以使用匯總功能，查詢每個(gè)層級(jí)的匯總明細(xì)；查詢結(jié)果反饋可以通過在線查詢，并提供EXCEL和文本格式下載，可以自由選擇是否輸出打?。惶峁┛蛻糇灾ㄖ贫鄺l件、多緯度數(shù)據(jù)展現(xiàn)方式，并能修改調(diào)整；對(duì)詢證函和對(duì)賬單管理的支持，系統(tǒng)可設(shè)置只能單邊出具詢證函和對(duì)賬單，并將現(xiàn)金池額度與可開詢證函額度關(guān)聯(lián)管理，使可開詢證函額度現(xiàn)金池額度；提供賬戶回單和對(duì)賬單的定制打印。1.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通過設(shè)置核心賬務(wù)系統(tǒng)賬戶、現(xiàn)金管理部賬戶的關(guān)注，實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)別的準(zhǔn)實(shí)時(shí)預(yù)警提示。包括：賬戶余額

14、變動(dòng)通知、超限額通知、狀態(tài)變動(dòng)通知、根據(jù)交易明細(xì)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并自動(dòng)預(yù)警、手工通知。通過短信、低柜、系統(tǒng)直聯(lián)等渠道，發(fā)送通知信息。1.5 統(tǒng)計(jì)分析統(tǒng)計(jì)分析產(chǎn)品以報(bào)表或圖形方式，展現(xiàn)現(xiàn)金管理平臺(tái)的各種業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，可以直觀的反映客戶的資金情況、客戶的資金流動(dòng)性、客戶收益、銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情況等，為集團(tuán)客戶和銀行主管機(jī)構(gòu)進(jìn)行多維度統(tǒng)計(jì)分析?？蛻糍Y金情況的統(tǒng)計(jì)，如集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額和發(fā)生額情況，集團(tuán)各種賬戶類型的資金余額變動(dòng)情況，集團(tuán)現(xiàn)金池頭寸變動(dòng)情況。客戶流動(dòng)性統(tǒng)計(jì)，機(jī)構(gòu)/集團(tuán)對(duì)外支出、收入情況，機(jī)構(gòu)/集團(tuán)對(duì)外收支對(duì)比，機(jī)構(gòu)/集團(tuán)現(xiàn)金流量，現(xiàn)金池上收/下?lián)軐?duì)比，現(xiàn)金池部流動(dòng)情況?？蛻羰找娼y(tǒng)計(jì)，

15、客戶的分支機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)度情況，現(xiàn)金池頭寸變動(dòng)，集團(tuán)應(yīng)收手續(xù)費(fèi)變動(dòng)，集團(tuán)使用系統(tǒng)后的綜合收益估算。銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，如業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，客戶現(xiàn)金流量情況，客戶存款情況、客戶貢獻(xiàn)度排名情況。1.6 部業(yè)務(wù)支持產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)，支持通過配置方式定制產(chǎn)品。產(chǎn)品定價(jià)管理，支持部計(jì)價(jià)，可以根據(jù)產(chǎn)品配置自動(dòng)計(jì)算管理費(fèi)用。為客戶經(jīng)理和客戶服務(wù)人員提供渠道，實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶現(xiàn)金池的運(yùn)作情況，代理客戶完成所有的產(chǎn)品功能處理。提供多維查詢界面，與時(shí)解決客戶遇到的問題。第二章 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)功能需求分析（一） 主要業(yè)務(wù)功能（二） 客戶開通流程1客戶有使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)意向，應(yīng)與銀行開戶行協(xié)商并簽訂銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)使用協(xié)議，填寫相關(guān)表格

16、。2. 按擬設(shè)置系統(tǒng)管理員、操作員的人數(shù)，向開戶行購(gòu)置網(wǎng)銀盾。3. 登錄網(wǎng)銀，下載安裝簽名通程序和相應(yīng)的網(wǎng)銀盾驅(qū)動(dòng)程序。4.插入相關(guān)操作員的網(wǎng)銀盾，進(jìn)入現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。（三） 客戶首次使用現(xiàn)金管理系統(tǒng)流程一、 賬戶管理1 賬戶查詢1.7 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)全面了解賬戶信息的途徑，滿足客戶對(duì)不同種類賬戶的查詢需要，實(shí)時(shí)掌握客戶資金狀況。l 可查詢賬戶的當(dāng)前余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)、歷史明細(xì)。l 支持對(duì)客戶所屬的活期、定期、貸款賬戶以與其他客戶授權(quán)賬戶的查詢。l 可按照客戶個(gè)性化設(shè)置的賬戶類別進(jìn)行分類查詢。1.8 操作流程注意事項(xiàng)l 查詢其他客戶賬戶信息，必須取得對(duì)方授權(quán)且為現(xiàn)金管理系統(tǒng)

17、客戶。2 電子回單2.1 產(chǎn)品功能交易完成后，可通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)查詢、打印回單。l 客戶可靈活設(shè)置允許查詢和打印回單的賬戶。l 可按活期賬戶或定期賬戶查找相應(yīng)的電子回單。l 支持單筆和批量業(yè)務(wù)電子回單的查詢和打印。l 批量業(yè)務(wù)電子回單，可按筆或匯總打印回單。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶信息登記表，選擇電子回單打印功能。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。2.3 操作流程3 到賬通知3.1 產(chǎn)品功能客戶根據(jù)付款單位提供的驗(yàn)證碼，可查詢付款方是否已辦理付款。3.2 操作流程3.3 注意事項(xiàng)l 客戶和付款單位須同為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。l 本通知僅提示付款人已辦理付款，款項(xiàng)是否收妥以客戶賬戶明細(xì)

18、為準(zhǔn)。二、 付款業(yè)務(wù)1 轉(zhuǎn)賬匯款1.1 產(chǎn)品功能客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)向收款人付款。l 支持人民幣結(jié)算賬戶的同城、異地、跨行等多種方式的轉(zhuǎn)賬匯款。l 支持單筆實(shí)時(shí)、單筆預(yù)約、批量實(shí)時(shí)和批量預(yù)約付款方式。l 提供收款人賬戶自動(dòng)記憶功能。l 支持定向、不定向支付。定向支付：兩個(gè)固定賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)辦理定向支付簽約。不定向支付：無固定轉(zhuǎn)賬關(guān)系的兩個(gè)賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)辦理不定向支付簽約。l 可設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)支付簽約登記表，提交給開戶行。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程2 代發(fā)業(yè)務(wù)2.1 產(chǎn)品功能客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起，從

19、活期賬戶向一個(gè)或多個(gè)活期賬戶辦理支付轉(zhuǎn)賬。l 可采用單筆實(shí)時(shí)、單筆預(yù)約、批量實(shí)時(shí)和批量預(yù)約方式辦理。l 收款方可以是單位或個(gè)人。l 根據(jù)客戶部管理的需求，可個(gè)性化設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提交開戶行。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。2.3 操作流程三、 收款業(yè)務(wù)1 代扣業(yè)務(wù)1.1 產(chǎn)品功能客戶可主動(dòng)從一個(gè)或多個(gè)活期存款賬戶扣款。l 可采用單筆代扣、批量代扣方式。l 可實(shí)時(shí)代扣、預(yù)約代扣。l 付款方可以是單位或個(gè)人。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)批量代發(fā)代扣登記表，提交開戶行。l 客戶提供銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)代扣業(yè)務(wù)授權(quán)書（單位賬戶）。l

20、 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程2 簽約收款2.1 產(chǎn)品功能雙方已在銀行辦理收款簽約，收款客戶可直接對(duì)付款客戶收款。l 可單筆簽約收款和批量簽約收款。l 可實(shí)時(shí)簽約收款和預(yù)約簽約收款。l 付款方可以是單位或個(gè)人。l 可設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)付款風(fēng)險(xiǎn)控制。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)簽約收款登記表，提交開戶行。l 客戶提供銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。2.3 操作流程3 非簽約收款3.1 產(chǎn)品功能雙方未在銀行辦理收款簽約，收款客戶可根據(jù)付款客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)辦理的授權(quán)進(jìn)行收款。l 收付款方之間無需在銀行做收款簽約。l 可辦理實(shí)時(shí)非簽約收款、預(yù)約非簽約

21、收款。l 可設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)付款風(fēng)險(xiǎn)控制。3.2 操作流程3.3 注意事項(xiàng)l 收付款雙方須均為現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶。l 付款客戶使用本系統(tǒng)的對(duì)外授權(quán)功能進(jìn)行授權(quán)后，收款客戶方可進(jìn)行非簽約收款。四、 票據(jù)業(yè)務(wù)1 銀行匯（本）票簽發(fā)1.1 產(chǎn)品功能客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票。l 客戶申請(qǐng)成功后，銀行可立即受理申請(qǐng)并出票，客戶可按預(yù)約時(shí)間取票。l 客戶可選擇上門服務(wù)，由銀行人員將票據(jù)送至客戶，實(shí)現(xiàn)足不出戶，輕松辦理業(yè)務(wù)。1.2 開通流程l 客戶與銀行簽訂申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)協(xié)議，提交開戶行。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程五、 流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理是指集團(tuán)部資金歸

22、集、填平、額度設(shè)置等業(yè)務(wù)，幫助客戶對(duì)集團(tuán)總部與分支機(jī)構(gòu)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)度管理。按客戶賬戶簽約類型和資金流向分為集團(tuán)賬戶、多級(jí)賬戶、財(cái)資賬戶和部賬戶。(一) 集團(tuán)賬戶向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)集團(tuán)賬戶發(fā)生實(shí)時(shí)歸集賬戶余額、明細(xì)、利息的查詢與額度信息的查詢和設(shè)置。包括信息查詢和額度設(shè)置。1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能l 可查詢歸集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)、歸集匯總、匯總清單。l 可查詢支付限額、取現(xiàn)限額、透支額度。1.2 開通流程l 集團(tuán)總公司、分公司填寫相應(yīng)的表單。l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程2 額度設(shè)置2.1 產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。l 支持單筆（單賬戶）設(shè)置額

23、度l 支持批量（多賬戶）設(shè)置額度2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表，提交開戶行。l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。l 客戶可以修改額度。2.3 操作流程(二) 多級(jí)賬戶向集團(tuán)客戶提供的，客戶根據(jù)實(shí)際需要，完成公司總部與分支機(jī)構(gòu)之間資金的歸集和填平操作，提高客戶資金的使用效率。包括：賬戶查詢、額度設(shè)置、手工啟動(dòng)批量任務(wù)等功能。歸集填平簽約時(shí)，客戶可選擇資金逐級(jí)或頂級(jí)調(diào)撥方式，可設(shè)定零余額、目標(biāo)余額、固定金額等多種資金歸集填平類型，并且可按日、周、月設(shè)置不同的周期頻率。額度設(shè)置是客戶對(duì)已在銀行設(shè)置額度的分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行額度修改。1 賬戶查詢1.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)發(fā)生歸集

24、填平業(yè)務(wù)賬戶的余額、明細(xì)與額度信息的查詢。l 可查詢歸集明細(xì)、收支明細(xì)、全部明細(xì)。l 可查詢支付限額、取現(xiàn)限額。1.2 開通流程l 集團(tuán)總公司填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶層級(jí)登記表、銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表。l 并提供其分公司銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程2 額度設(shè)置2.1 產(chǎn)品功能集團(tuán)客戶維護(hù)集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)支付限額、取現(xiàn)限額。l 支持單筆（單賬戶）設(shè)置額度l 支持批量（多賬戶）設(shè)置額度。2.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)額度設(shè)置登記表，提交開戶行。l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。l 客戶可以修改額度。2.3 操作流程2.4 注意事項(xiàng)l 客戶建立了賬

25、戶層級(jí)才可以進(jìn)行額度設(shè)置。l 客戶先在銀行設(shè)置了額度后才能修改。3 手工啟動(dòng)批量任務(wù)3.1 產(chǎn)品功能現(xiàn)金管理系統(tǒng)除按客戶設(shè)置的時(shí)間辦理歸集、填平等業(yè)務(wù)外，集團(tuán)客戶可以根據(jù)需要臨時(shí)啟動(dòng)周期歸集或填平任務(wù)。l 可執(zhí)行多個(gè)歸集與填平任務(wù)。l 同一個(gè)任務(wù)可執(zhí)行多次。3.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)歸集填平簽約登記表，提交開戶行。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。3.3 操作流程3.4 注意事項(xiàng)l 需要首先在銀行完成歸集或填平任務(wù)的設(shè)置。l 手工任務(wù)的發(fā)起必須在資金歸集、填平周期完成。(三) 財(cái)資賬戶展現(xiàn)客戶在柜面簽約財(cái)資賬戶的相關(guān)交易信息。1 信息查詢1.1 產(chǎn)品功能查詢財(cái)資賬戶實(shí)時(shí)歸集后的賬戶可用

26、余額、歸集明細(xì)和利息。l 可分級(jí)查詢財(cái)資賬戶當(dāng)前余額，歸集明細(xì)、收支明細(xì)。l 可查詢財(cái)資賬戶的上存資金、透支資金和向上級(jí)借款。1.2 開通流程l 集團(tuán)總分公司提供財(cái)資賬戶簽約層級(jí)表l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)的設(shè)置1.3 操作流程(四) 部賬戶1 簽約管理1.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用以設(shè)置部賬戶的賬類信息，并據(jù)以建立集團(tuán)總部和各分支機(jī)構(gòu)部賬戶的基本功能模塊。l 賬類屬性包括活期賬類、定期賬類、部往來賬類、利息收支賬類、貸款賬類等。l 賬類編號(hào)和部賬號(hào)可由系統(tǒng)自動(dòng)生成。1.2 開通流程l 集團(tuán)總公司填寫申請(qǐng)開通表格。l 并提供其分公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)賬戶授權(quán)書。l 開戶行進(jìn)行相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作流程

27、1.4 注意事項(xiàng)l 集團(tuán)總部操作員才有權(quán)限維護(hù)賬類屬性和部賬簽約管理信息。l 總部不能為本機(jī)構(gòu)設(shè)置活期部賬戶。2 額度管理2.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用以設(shè)置和查詢分支機(jī)構(gòu)周期額度和單筆額度，控制分支機(jī)構(gòu)資金使用的功能模塊。l 機(jī)構(gòu)額度類別可分資金請(qǐng)領(lǐng)額度和對(duì)外支付額度。l 超過機(jī)構(gòu)額度的資金使用將不能請(qǐng)領(lǐng)和支付成功。2.2 操作流程2.3 注意事項(xiàng)l 集團(tuán)總部不能維護(hù)自身的機(jī)構(gòu)額度。3 日常服務(wù)向集團(tuán)客戶提供的，用以滿足部賬戶日常結(jié)算需要的功能模塊，主要包括資金上收與下?lián)?、自?dòng)任務(wù)設(shè)置、客戶軋賬、部結(jié)息、資金請(qǐng)領(lǐng)、部結(jié)算、代理對(duì)外支付和補(bǔ)記賬等容。3.1 資金上收與下?lián)躰 產(chǎn)品功能向集

28、團(tuán)客戶提供的，用以向分支機(jī)構(gòu)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功能模塊。l 資金上收必須指定部賬戶對(duì)應(yīng)的額付款方銀行賬號(hào)，資金下?lián)鼙仨氈付ú抠~戶對(duì)應(yīng)的收款方銀行賬號(hào)。l 資金上收和下?lián)芫砂搭A(yù)約時(shí)間進(jìn)行處理。n 開通流程l 集團(tuán)總公司填寫相應(yīng)資金上收、資金下?lián)艿炔抠~產(chǎn)品。n 操作流程3.2 自動(dòng)任務(wù)設(shè)置n 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部向分支機(jī)構(gòu)部賬戶上收或下?lián)苜Y金的功能模塊。l 客戶可事先設(shè)定上收或下?lián)艿倪\(yùn)行方式（按天、周、月等）、運(yùn)行時(shí)間以與運(yùn)行的限制（如最低保留余額、上收限額、劃款基本單位等）l 客戶可暫停、重啟、修改和作廢自動(dòng)任務(wù)，有需要時(shí)，客戶可實(shí)時(shí)觸發(fā)自動(dòng)任務(wù)。l 資金自動(dòng)上收

29、必須指定部賬戶對(duì)應(yīng)的額付款方銀行賬號(hào)，資金自動(dòng)下?lián)鼙仨氈付ú抠~戶對(duì)應(yīng)的收款方銀行賬號(hào)。n 開通流程l 集團(tuán)總公司選擇相應(yīng)自動(dòng)任務(wù)設(shè)置等部賬產(chǎn)品。n 操作流程3.3 客戶軋賬n 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用于完成客戶當(dāng)前營(yíng)業(yè)日的借方發(fā)生額與貸方發(fā)生額的平衡檢查。l 客戶軋賬由集團(tuán)總部完成。、n 操作流程3.4 部結(jié)息n 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，對(duì)本機(jī)構(gòu)的直接下級(jí)分支機(jī)構(gòu)的部活期賬戶進(jìn)行利息結(jié)算的功能模塊。l 可對(duì)單個(gè)賬戶進(jìn)行結(jié)息，也可對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)部存款賬戶進(jìn)行批量結(jié)息。n 操作流程3.5 資金請(qǐng)領(lǐng)n 產(chǎn)品功能當(dāng)下級(jí)分支機(jī)構(gòu)急需資金時(shí)，向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金，上級(jí)機(jī)構(gòu)審批后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行部賬戶相關(guān)

30、記賬處理，并將資金從總部賬戶直接下?lián)艿椒种Ч举~戶。l 資金請(qǐng)領(lǐng)必須指定分支機(jī)構(gòu)的銀行結(jié)算賬戶作為請(qǐng)領(lǐng)資金的接收賬戶，請(qǐng)領(lǐng)后的資金可直接對(duì)外支付。l 資金請(qǐng)領(lǐng)可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行交易。n 操作流程n 注意事項(xiàng)l 資金請(qǐng)領(lǐng)需由下級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)起，由總部審批同意后生效。l 資金請(qǐng)領(lǐng)的交易金額不能大于該分支機(jī)構(gòu)資金請(qǐng)領(lǐng)的單筆額度和周期剩余額度，否則請(qǐng)領(lǐng)交易不能成功。3.6 部結(jié)算n 產(chǎn)品功能通過集團(tuán)部賬戶實(shí)現(xiàn)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)間的資金往來進(jìn)行結(jié)算。l 部結(jié)算不涉與銀行賬戶資金變動(dòng)。l 部結(jié)算可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行交易。n 操作流程3.7 代理對(duì)外支付n 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，實(shí)現(xiàn)總部銀行結(jié)算賬戶代理分支機(jī)構(gòu)部活期

31、賬戶對(duì)外支付的功能模塊。l 代理對(duì)外支付的付款方部賬戶必須為部活期賬戶，付款方銀行賬戶必須為總部的銀行結(jié)算賬戶。l 代理對(duì)外支付可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行處n 操作流程n 注意事項(xiàng)l 代理對(duì)外支付的金額不能超過分支機(jī)構(gòu)的單筆支付額度和周期剩余額度。3.8 補(bǔ)記賬n 產(chǎn)品功能如果集團(tuán)沒有通過部賬系統(tǒng)而是通過其他渠道實(shí)現(xiàn)的資金業(yè)務(wù)時(shí)，即集團(tuán)部還未記帳，或者因系統(tǒng)異常原因或者由于客戶特殊情況下需要進(jìn)行特殊記賬處理時(shí)，系統(tǒng)提供補(bǔ)記帳功能。l 按結(jié)算方向，可分為分支機(jī)構(gòu)到總部和總部到分支機(jī)構(gòu)兩種。l 補(bǔ)記賬可按預(yù)約時(shí)間進(jìn)行處理。n 操作流程n 注意事項(xiàng)l 補(bǔ)記賬需有總部統(tǒng)一進(jìn)行。4 查詢打印4.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)

32、客戶提供的，用以查詢部賬戶余額和部賬戶明細(xì)、關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果、部賬戶結(jié)息和未結(jié)息等信息，并打印相關(guān)憑證的功能模塊。l 可查詢部賬戶的當(dāng)日余額、歷史余額、當(dāng)日明細(xì)和歷史明細(xì)。l 可查詢資金上收與下?lián)堋⒆詣?dòng)上收與下?lián)?、部調(diào)撥、對(duì)外支付、補(bǔ)記上收與下?lián)堋①Y金請(qǐng)領(lǐng)與直接支付等涉與關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶資金交易結(jié)果。l 可查詢部賬戶的未結(jié)息賬戶信息和指定日期的結(jié)息日期。l 可打印和重打交易憑證、打印活期利息和透支利息憑證，也可打印自制憑證。l 上述查詢結(jié)果均可下載并打印。4.2 操作流程5 信息統(tǒng)計(jì)5.1 產(chǎn)品功能向集團(tuán)客戶提供的，用以統(tǒng)計(jì)部賬戶的存款余額、存款明細(xì)、資金調(diào)撥和利息支出等情況的功能模塊。5

33、.2 操作流程六、 投資理財(cái)1 定期存款1.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)靈活、便捷的理財(cái)途徑，提高客戶的資金利用效率。l 可實(shí)現(xiàn)對(duì)公活期轉(zhuǎn)定期存款，支持實(shí)時(shí)和預(yù)約方式。l 定期存款支持全部、部分支取。l 可進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存設(shè)置，包括本金自動(dòng)轉(zhuǎn)存、本息合計(jì)自動(dòng)轉(zhuǎn)存、不自動(dòng)轉(zhuǎn)存三種方式。1.2 操作流程1.3 注意事項(xiàng)l 對(duì)公活期存款賬戶與定期存款賬戶的戶名必須一樣。l 銀行柜面發(fā)生的定期存款可以在CMS系統(tǒng)查詢到，但不能發(fā)起支取、自動(dòng)轉(zhuǎn)存設(shè)置交易。2 通知存款2.1 產(chǎn)品功能為客戶提供一個(gè)靈活、便捷的理財(cái)途徑，提高客戶的資金利用效率。l 對(duì)公活期存款轉(zhuǎn)通知存款，分為一天、七天兩種存期。l 通知存款可以

34、根據(jù)需要設(shè)定通知存款支取日期和金額。l 在通知期限可以取消支取設(shè)定。l 可以對(duì)已設(shè)置的支取設(shè)定進(jìn)行查詢。l 通知存款可以按設(shè)定支取，也可直接支取。2.2 操作流程2.3 注意事項(xiàng)l 對(duì)公活期存款賬戶與通知存款賬戶的戶名必須一樣。l 在銀行柜面發(fā)生的通知存款可以在CMS系統(tǒng)中查詢到，但不能發(fā)起通知存款設(shè)定、通知存款支取等交易。l 過期的支取設(shè)定自動(dòng)失效無需撤消。七、 商務(wù)卡1 商務(wù)卡報(bào)銷1.1 功能介紹客戶通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)進(jìn)行商務(wù)卡產(chǎn)品簽約后，可由WEB客戶終端（或主機(jī)直聯(lián)客戶）訪問商務(wù)卡系統(tǒng)發(fā)起商務(wù)卡報(bào)銷與查詢業(yè)務(wù)。l 提供貸記卡還款，借記卡還款兩種報(bào)銷方式。l 通過與卡管理系統(tǒng)直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)商務(wù)

35、卡的消費(fèi)明細(xì)查詢、報(bào)銷還款情況等查詢功能。l 可選擇對(duì)多筆報(bào)銷明細(xì)匯總，形成報(bào)銷單統(tǒng)一進(jìn)行賬務(wù)處理。l 可設(shè)置多級(jí)復(fù)核流程，加強(qiáng)報(bào)銷資金風(fēng)險(xiǎn)控制。1.2 開通流程l 客戶填寫商務(wù)卡業(yè)務(wù)的相關(guān)申請(qǐng)表，提交給承辦行。l 承辦行根據(jù)登記表列示信息完成銀行端設(shè)置。1.3 操作流程1.4 注意事項(xiàng)l 初次進(jìn)行商務(wù)卡報(bào)銷時(shí)，必須首先進(jìn)行報(bào)銷用途維護(hù)。l 報(bào)銷信息登記時(shí)，商務(wù)卡號(hào)（或持卡人）與消費(fèi)日期、金額必須與系統(tǒng)息一致，才可提交。l 還款由系統(tǒng)當(dāng)日日終批處理進(jìn)行，次日可查詢還款結(jié)果。l 辦理借記卡還款業(yè)務(wù)必須在簽約時(shí)，指定借記卡賬號(hào)。2 報(bào)銷查詢2.1 功能介紹可進(jìn)行商務(wù)卡報(bào)銷業(yè)務(wù)處理過程中，各個(gè)環(huán)節(jié)的

36、處理結(jié)果狀態(tài)查詢，以與消費(fèi)明細(xì)、持卡人信息等信息查詢。2.2 操作流程2.3 注意事項(xiàng)l 在進(jìn)行報(bào)銷信息查詢與持卡人信息查詢時(shí)，“商務(wù)卡號(hào)”與“持卡人”必輸其一。l 消費(fèi)信息需在消費(fèi)日次日進(jìn)行查詢。l 還款失敗與退回信息需在還款日次日進(jìn)行查詢。八、 服務(wù)管理1 操作員管理1.1 產(chǎn)品功能客戶系統(tǒng)管理員通過本功能對(duì)操作員進(jìn)行維護(hù)。l 可進(jìn)行新增、查詢、修改、刪除、功能選擇和賬戶選擇等設(shè)置。l 可按照客戶不同需求設(shè)置各種不同功能的操作員。l 按照客戶控管理要求，嚴(yán)格控制操作員權(quán)限。1.2 開通流程l 客戶填寫銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)客戶網(wǎng)銀盾維護(hù)申請(qǐng)表，提交開戶行。l 開戶行完成相應(yīng)設(shè)置。1.3 操作指南2