新一代信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求

1、XX銀行新一代核心系統(tǒng)信貸項目業(yè)務(wù)需求說明書XX部2012年X月修改記錄編號日期描述版本作者審核發(fā)布日期12011/11/20新建文檔1.02011/11/3023456本文檔中所包含的信息屬于內(nèi)部資料，如無 XX銀行的書面許可，任何人都 無權(quán)復(fù)制或利用。2.218引言1.1編寫目的71.2項目背景71.3術(shù)語定義71.4參考資料9項目范圍102.1項目目標(biāo)102業(yè)務(wù)活動圖2.3業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能182.4業(yè)務(wù)組織架構(gòu)40運(yùn)營職責(zé)40業(yè)務(wù)流程圖錯誤！未定義書簽。2.5 用戶說明錯誤！未定義書簽。452.6.1存款賬戶結(jié)算系統(tǒng)2.6.2與票據(jù)系統(tǒng)2.6.3與貿(mào)易融資系統(tǒng).2.6.4與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)2.6

2、.5與總帳系統(tǒng)2.6與其他系統(tǒng)關(guān)系46.錯誤！未定義書簽。12266與國結(jié)系統(tǒng)與資金系統(tǒng)：123 功能需求說明 錯誤！未定義書簽。3.1 功能清單 錯誤！未定義書簽。3.1.1 業(yè)務(wù)功能錯誤！未定義書簽。3.1.2 后臺管理功能 錯誤！未定義書簽。3.2 功能流程說明錯誤！未定義書簽。3.2.1 承兌業(yè)務(wù)錯誤！未定義書簽。3.2.2 （功能逐個描述）錯誤！未定義書簽。3.3 報表需求 錯誤！未定義書簽。4 非功能需求說明 錯誤！未定義書簽。4.1 業(yè)務(wù)量說明 錯誤！未定義書簽。4.2 用戶量說明 錯誤！未定義書簽。4.3 用戶界面需求 錯誤！未定義書簽。4.4 產(chǎn)品質(zhì)量需求錯誤！未定義書簽。4

3、.4.1 可用性 錯誤！未定義書簽。4.4.2 可靠新錯誤！未定義書簽。4.4.3 性能.錯誤！未定義書簽。4.4.4 可管理性錯誤！未定義書簽。4.4.5 可維護(hù)性 錯誤！未定義書簽。4.5 安全性需求錯誤！未定義書簽?？煽啃藻e誤!4.6 其他需求錯誤!5 業(yè)務(wù)風(fēng)險控制 錯誤!未定義書簽。未定義書簽。未定義書簽。未定義書簽。6 其他 錯誤!1引言1.1編寫目的為明確信貸系統(tǒng)項目的業(yè)務(wù)目標(biāo)、 建設(shè)范圍、功能架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)和交易流 程，推動項目實(shí)施，撰寫本文檔。業(yè)務(wù)需求說明書預(yù)期使用人為信貸系統(tǒng)項目的 所有業(yè)務(wù)需求分析人員、系統(tǒng)分析人員和設(shè)計員、軟件開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員。1.2項目背景隨著WT

4、O的加入和現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，國內(nèi)金融行業(yè)的內(nèi)部和外部環(huán)境正在經(jīng)歷著一場巨大的挑戰(zhàn)：金融改革日益深化的挑戰(zhàn)：隨著國內(nèi)金融行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié) 構(gòu)改革的深化，對金融企業(yè)的盈利能力、穩(wěn)健經(jīng)營提出更高的要求。利率市場化改革等金融改革對國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理水平提出更 高的要求。面臨來自境外先進(jìn)銀行的激烈競爭：在我國正式加入WTO后，國內(nèi)金融行業(yè)將面臨前所未有的開放環(huán)境，面臨外資銀行在資本、管 理、人才、市場、客戶以及技術(shù)等方方面面的競爭?？蛻舻囊笤絹碓匠墒欤簢鴥?nèi)的客戶對金融服務(wù)的需求越來越高， 如果國內(nèi)金融行業(yè)不加快提高客戶服務(wù)的意識和手段，將會造成優(yōu) 質(zhì)客戶的流失。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對國內(nèi)金融行業(yè)的監(jiān)管

5、越來越嚴(yán)格：中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)將參照 巴塞爾新協(xié)議，實(shí)施更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度，保證國內(nèi)銀行體系的穩(wěn) 健性。應(yīng)對挑戰(zhàn)，中國的金融企業(yè)需要發(fā)展面向未來的業(yè)務(wù)模式：混業(yè)、跨區(qū) 域、跨國、多渠道、增值及聯(lián)合經(jīng)營等一一但新的業(yè)務(wù)模式和市場環(huán)境要求 新的更為高效的管理模式如管理集中、風(fēng)險防范、績效評估、以客戶為中心 等。面對這些挑戰(zhàn)，要求國內(nèi)金融企業(yè)充分利用現(xiàn)代IT技術(shù)，規(guī)劃和建立新一代的信息系統(tǒng)，對經(jīng)營數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行充分的掌握和分析，以幫助金融 企業(yè)精確掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況和準(zhǔn)確決策。XX銀行秉承“天道酬勤，和諧成長”的核心價值觀，倡導(dǎo)“正氣、責(zé) 任、創(chuàng)新、超越”的湛商精神，堅持大膽改革，開拓進(jìn)取，已發(fā)展成為一家

6、 極具活力和高成長性的跨區(qū)域經(jīng)營城市商業(yè)銀行。通過持續(xù)科學(xué)發(fā)展，XX銀行不斷實(shí)現(xiàn)新的跨越：截至2011年10月末, 全行資產(chǎn)總額超過800億元。自2005年改革重組以來的5年間，資產(chǎn)總額 增長超過11倍，資本充足率達(dá)標(biāo)，流動性充裕，各項監(jiān)管指標(biāo)良好，2008年、2009年連續(xù)兩年監(jiān)管評級保持“二類”行（目前國內(nèi)城商行的最高等 級），榮獲“ 2008中國最具成長力中小銀行”殊榮。在2009中國商業(yè)銀 行競爭力評價報告中位列“珠三角”經(jīng)濟(jì)區(qū)域城商行（11家）綜合排名第2位，居全國城商行（126家）綜合排名第20位，2010年榮獲XX省金 融創(chuàng)新二等獎。2009年以來，XX銀行穩(wěn)步推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略

7、，現(xiàn)下轄有湛江管理中心（總行湛江地區(qū)經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)）、廣州分行、深圳分行、重慶分行、長沙分行和佛山分行，東莞分行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 49個，全行在崗人數(shù)1600多人。2010年，XX銀行全面啟動“二次改革、二次創(chuàng)業(yè)”，推進(jìn)經(jīng)營管理的 全面轉(zhuǎn)型和提升。通過對現(xiàn)有的組織架構(gòu)、制度、流程進(jìn)行全面的梳理和再 造，已初步實(shí)現(xiàn)由“總-支”二級管理架構(gòu)向“總-分-支”三級管理架構(gòu)的轉(zhuǎn) 型，各項改革事業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)營管理水平和風(fēng)險防控能力正全面提升。當(dāng)前，XX銀行正致力于打造以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向，管理規(guī)范、 業(yè)績卓越、經(jīng)營獨(dú)特、服務(wù)一流的現(xiàn)代化流程銀行、特色銀行和品牌銀行， 力爭用五到十年時間，把XX銀行建成一家

8、資金實(shí)力雄厚、公司治理完善、 業(yè)務(wù)特色鮮明、服務(wù)水平一流、在珠三角乃至全國均具有較強(qiáng)品牌影響力和 經(jīng)濟(jì)輻射力的區(qū)域性商業(yè)銀行。1.3術(shù)語定義無。1.4參考資料無。2項目范圍2.1項目目標(biāo)范圍流程管理功能構(gòu)建全流程的信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各類信貸業(yè)務(wù)從渠道拓展、受理申請、授 信預(yù)審批（批量、自動化處理）貸前調(diào)查、業(yè)務(wù)申請的發(fā)起，到貸中審查、審批、 抵質(zhì)押物核查、應(yīng)收賬款信息核查、放款，到貸后管理，再到催收管理、信貸回 收（或資產(chǎn)保全）的全流程控制。包括對公信貸子系統(tǒng)，零售貸款子系統(tǒng)，小微貸款子系統(tǒng)、征信子系統(tǒng)。營銷服務(wù)及渠道拓展建立全方位營銷服務(wù)體系，如：商圈（含各類協(xié)會、專業(yè)批發(fā)或大型零售市場、購

9、物中心等）平臺、供應(yīng)鏈（含各類園區(qū)、大型企業(yè)上下游集群、連鎖服務(wù) 業(yè)等）平臺、中介（房產(chǎn)、車輛、大型裝備等）平臺、保險或擔(dān)保公司申請平臺、 網(wǎng)上直客式平臺、網(wǎng)點(diǎn)直客式平臺。在這些平臺上進(jìn)行以下信貸產(chǎn)品的營銷：商 務(wù)貸、隨心貸、貼心貸、各類型房貸與消費(fèi)貸以及其它類型個人貸款。實(shí)現(xiàn)小微 信貸工廠決策模式，能智能化完成批量小微信貸的預(yù)審批。貸前、貸中管理1、建立智能化信貸決策體系，包括：申請信息錄入后的核實(shí)及校驗功能；信 息一提交立即進(jìn)行智能的預(yù)審批決策；申請信息和核實(shí)后信息進(jìn)行比較；決策規(guī) 則的使用等。2、針對不同的客戶類型（公司、零售、同業(yè)，企業(yè)法人、事業(yè)法人，小微企 業(yè)，新成立公司等）、業(yè)務(wù)類

10、型（低風(fēng)險、一般風(fēng)險，單筆授信、綜合授信，聯(lián) 保、國際國內(nèi)貿(mào)易融資等）、產(chǎn)品種類（流貸、銀承、貼現(xiàn)、固貸、項目融資、 貿(mào)易融資、國際國內(nèi)貿(mào)易融資（包括但不限于開立信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、 出口押匯、議付、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、打包放款、出口跟單托收押匯、TT押匯、貿(mào)融代付等）、個貸等），擔(dān)保方式和機(jī)構(gòu)等，實(shí)現(xiàn)包括業(yè)務(wù)申請的發(fā)起、復(fù)核、提 交，審查，審批、出具批復(fù)等差別化的貸前、貸中流程控制。貸后管理建立全方位、流程化、高效率、差別化的貸后管理體系。1、貸后流程管理功能。針對各類授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征，結(jié)合產(chǎn)品、客戶（評級、類型、合作關(guān)系等）、 業(yè)務(wù)模式、所在區(qū)域（如本地、異地客戶）、擔(dān)保方式等關(guān)鍵特征

11、，實(shí)現(xiàn)授信業(yè) 務(wù)貸后管理的差別化流程管理（提供差別化的貸后檢查報告模板）。2、貸款風(fēng)險分類管理功能。實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)五級（或十二級）分類的自動化批量（個別）處理（根據(jù)客戶評級、業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保方式、財務(wù)指標(biāo)等自動初分）、人工調(diào)整（調(diào)整規(guī)則）、層 級認(rèn)定（授權(quán)管理）等功能。3、風(fēng)險預(yù)警管理功能。實(shí)現(xiàn)自動化的預(yù)警識別和管理體系，根據(jù)預(yù)警情況（等級）實(shí)施差別化管理。有風(fēng)險的貸款根據(jù)設(shè)置分配不同的優(yōu)先等級，進(jìn)入相應(yīng)處理流程。4、合同檔案管理功能在自動生成檔案的基礎(chǔ)上，能夠補(bǔ)充未登陸檔案信息和合同信息， 并能根據(jù) 不同的權(quán)限查閱和修改。5、貸后賬戶管理功能實(shí)現(xiàn)對貸款賬戶動態(tài)管理，為還款及逾期情況提供最新數(shù)據(jù)支

12、持。催收管理功能建立（不包括信用卡）內(nèi)外聯(lián)動的催收管理體系。每個層次，從總行到分行, 從分行到支行，從行內(nèi)到行外，每一個任務(wù)都有其不同的權(quán)力和頁面。包括：自 動短信催討、自動催討未果，轉(zhuǎn)移到相應(yīng)客戶經(jīng)理、移交擔(dān)保公司、移交法律部 門。同時有催收流程、催收提醒、催收策略、催收紀(jì)錄體現(xiàn)、催收臺賬和催收報 告管理等功能，與行內(nèi)催收渠道進(jìn)行接口（包括短信平臺、電話銀行等）。資產(chǎn)保全管理功能包括不良資產(chǎn)移交，訴訟管理（時效和流程），信貸資產(chǎn)重組、減免息、信貸 資產(chǎn)核銷等流程管理（流程發(fā)起、審查審批、具體實(shí)施等），不良資產(chǎn)回收等?？蛻艄芾砉δ?、客戶信息管理功能。包括各類客戶基礎(chǔ)信息、公共信息和個性化信息

13、的錄 入、提取和管理。2、客戶權(quán)限管理。多層次、多維度的客戶管轄權(quán)限和操作權(quán)限設(shè)置。3、客戶評級管理。建立完整的客戶評級體系，為客戶選擇、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、授信 審查、信貸審批、授權(quán)、貸后管理、債項分類、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量、績效考核等 提供全方位的支持。4、集團(tuán)客戶管理。包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的搜索和認(rèn)定， 集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)情況的展 現(xiàn)，集中度管理等功能。5、客戶評價功能。包括戰(zhàn)略客戶的認(rèn)定，綜合貢獻(xiàn)（存款、利息、中間業(yè)務(wù) 收入）的查詢功能等。6、個人、企業(yè)征信報文的生成。按人民人行最新的個人、企業(yè)信用信息 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范完成個人、企業(yè)征信報文T+1報送。額度管理功能授信額度管理建立全方位、多維度、集

14、成化、高適應(yīng)性的信貸業(yè)務(wù)額度管控體系。結(jié)合我行信貸業(yè)務(wù)額度、產(chǎn)品等管理辦法，通過對額度占用、釋放、控制和串用規(guī)則的 設(shè)定，實(shí)現(xiàn)對低風(fēng)險、一般風(fēng)險，綜合授信、單筆授信，單一客戶、集團(tuán)客戶， 表內(nèi)授信、表外授信等各類業(yè)務(wù)全方位、系統(tǒng)化的額度管控；同時，可以根據(jù)我 行政策制度和產(chǎn)品的調(diào)整，靈活定制和調(diào)整相應(yīng)的管控規(guī)則。2.132其他額度管理功能實(shí)現(xiàn)對擔(dān)保公司、保險公司、合作渠道、開發(fā)商和監(jiān)管方等合作方的額度管控 功能，包括對一般擔(dān)保額度和回購擔(dān)保額度等的管理功能。2.133組合管理功能初步實(shí)現(xiàn)多維度信貸組合管理功能。根據(jù)行業(yè)、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、擔(dān)保方式等維度進(jìn)行信貸規(guī)模組合管理控制，并根據(jù)實(shí)際情況和管理需

15、要靈活調(diào)整。授權(quán)管理功能建立多層次、多維度、全行統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系?；谌惺跈?quán)體 系，從區(qū)域、機(jī)構(gòu)、行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、擔(dān)保方式等多個維度，實(shí)現(xiàn)全行信 貸業(yè)務(wù)授權(quán)的系統(tǒng)管控；同時，可根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。行業(yè)管理功能1、實(shí)現(xiàn)對國標(biāo)行業(yè)、我行行業(yè)類別（根據(jù)管理需要）的靈活配置功能。2、配置和維護(hù)行業(yè)基礎(chǔ)信息。包括行業(yè)核心指標(biāo)（財務(wù)和非財務(wù)）和行業(yè)政策 （準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、授信政策等）的配置和維護(hù)，同時實(shí)現(xiàn)行業(yè)基礎(chǔ)信息與系統(tǒng)相關(guān)功能模塊的緊密關(guān)聯(lián)，如客戶評級模塊、五級分類模塊、貸后管理模塊等。3、實(shí)現(xiàn)行業(yè)限額的配置、維護(hù)和預(yù)警等管理功能。4、行業(yè)授信數(shù)據(jù)的查詢及統(tǒng)計功能。產(chǎn)品管理功能實(shí)現(xiàn)對各類

16、信貸產(chǎn)品的靈活訂制，包括產(chǎn)品的新增（創(chuàng)新）、變更和終止；實(shí) 現(xiàn)多維度、多角度的產(chǎn)品貢獻(xiàn)度考核評價功能；靈活的查詢統(tǒng)計功能等。擔(dān)保管理功能初步建立擔(dān)保管理體系，包括抵質(zhì)押品管理（含抵押物登記、抵押登記辦理 的流程進(jìn)度提升、解除抵押、相關(guān)抵押物的評估等）、擔(dān)保合同管理、擔(dān)保公司 的擔(dān)保額度、抵質(zhì)押物管理（包括了貿(mào)融項下的貨押及應(yīng)收款的管理）、保證人管理、擔(dān)保監(jiān)管、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析、抵質(zhì)押品統(tǒng)計分析以及表外賬務(wù)記賬、擔(dān) 保合同的變更、押品的追加、置換等功能。綜合管理功能1、風(fēng)險資產(chǎn)管理功能。實(shí)現(xiàn)風(fēng)險資產(chǎn)計量、經(jīng)濟(jì)資本管理等基本功能；2、查詢統(tǒng)計功能。滿足各類信貸業(yè)務(wù)多維度查詢、統(tǒng)計和報表報送等業(yè)務(wù)和

17、管理需求；3、績效考核功能。滿足對各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶、行業(yè)、區(qū)域、機(jī)構(gòu)、員工等多 角度、多維度的管理和考核需要。系統(tǒng)管理功能包括機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、角色管理、系統(tǒng)權(quán)限配置、基礎(chǔ)配置（系統(tǒng)代碼 維護(hù)）、基礎(chǔ)信息管理（匯率、利率、黑名單、股東和關(guān)聯(lián)方維護(hù)、合作方信息 等）、業(yè)務(wù)（客戶、人員）轉(zhuǎn)移操作等。貸款核算功能配合我行瘦核心發(fā)展方向，信貸管理系統(tǒng)承接了貸款核算方面的功能，支持新會計準(zhǔn)則，主要實(shí)現(xiàn)以下功能:增加貸款核算方面功能，實(shí)現(xiàn)貸款在信貸系統(tǒng)的發(fā)放功能(1) 貸款開戶功能，實(shí)現(xiàn)自動開戶、手工開戶、批量開戶、單筆開戶功能(如 還款計劃的開戶)(2) 貸款發(fā)放功能，實(shí)現(xiàn)自動放款、手工放款、批量放

18、款、單筆放款功能(如 還款計劃的發(fā)放)(3) 貸款結(jié)息功能，實(shí)現(xiàn)批量結(jié)息、單筆結(jié)息、自動結(jié)息、手工結(jié)息功能(4) 貸款扣息功能，實(shí)現(xiàn)批量扣息、單筆扣息、自動扣息、手工扣息功能(5) 正常還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(6) 提前還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(7) 違約還款功能，實(shí)現(xiàn)批量還款、單筆還款、自動還款、手工還款功能(8) 沖正補(bǔ)賬交易功能，貸款開戶或發(fā)放后，需對錯賬進(jìn)行沖正糾正，包括 放款沖正補(bǔ)賬、一般還款沖正補(bǔ)賬、提前還款沖正補(bǔ)賬、收息沖正補(bǔ)賬等(9) 貸款核銷及回收功能(10) 核銷貸款利息的維護(hù)及回收功能(11) 預(yù)扣款、預(yù)扣

19、息處理功能(12) 形態(tài)轉(zhuǎn)列(13) 貸款憑證的打印功能(14) 貸款總分賬查詢(15) 利息查詢，包括歷史某個時點(diǎn)及實(shí)時應(yīng)收利息、實(shí)收利息、應(yīng)收未收利 息(表內(nèi)外、罰息)(16) 利息測算功能(17) 業(yè)務(wù)查詢功能，包括交易流水、形態(tài)轉(zhuǎn)列等查詢(18) 實(shí)現(xiàn)貸款資產(chǎn)減值、撥備計算等，實(shí)現(xiàn)按日計提。(19) 實(shí)現(xiàn)貸款風(fēng)險資產(chǎn)的計算(20) 實(shí)現(xiàn)貸款借貸平衡檢查、聯(lián)動總帳現(xiàn)實(shí)總分檢查(21) 手工調(diào)賬(22) 還款計劃的維護(hù)增加貸款核算管理功能(1) 借款借據(jù)維護(hù)功能(2) 日志管理(3) 科目調(diào)整(4) 科目體系維護(hù)功能(5) 停止/恢復(fù)計息(6) 利息調(diào)整2.1.10 企業(yè)征信功能1、 按照

20、人行要求格式對信貸對公客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T+1上報數(shù)據(jù)自動抽取;2、對人行反饋的報文進(jìn)行自動解析；3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??；4、操作以及反饋處理界面展示。2.1.11 個人征信功能1、按照人行要求格式對信貸個人客戶和業(yè)務(wù)信息進(jìn)行T+1上報數(shù)據(jù)自動抽取;2、對人行反饋的報文進(jìn)行自動解析；3、對每季度兩端核對數(shù)據(jù)文件自動抽??；4、操作以及反饋處理界面展示。2.1.12 其他功能（數(shù)據(jù)接口）2、舊信貸系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、核心系統(tǒng)貸款賬務(wù)數(shù)據(jù)平穩(wěn)準(zhǔn)確移植。3、打通全行電子渠道接口，接入 ESB,為票據(jù)系統(tǒng)、電子貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際 結(jié)算系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)（信用證）、資金系統(tǒng)（同業(yè)授

21、信）等提 供統(tǒng)一審批流程和額度管理。2.2業(yè)務(wù)活動圖2.3業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能功能模塊一級功能名稱二級功能名稱三級功能名稱主要系統(tǒng)執(zhí)行者備注流貸前、授信申請客戶經(jīng)理程貸授信流程管理對公授信預(yù)審批系統(tǒng)處理管中授信審查審查人員理管授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理小微授信預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理零售授信預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員授信申請客戶經(jīng)理同業(yè)授信預(yù)審批系統(tǒng)處理授信審查審查人員授信審批審批人員放款申請客戶經(jīng)理（發(fā)起及提交）放款審核放款人員放款流程管理放款復(fù)核放款主管客戶經(jīng)理、放放款操作款人員、柜臺人員當(dāng)日沖賬放款人員、柜臺人員首次檢查客戶經(jīng)理月度

22、回訪客戶經(jīng)理貸后檢查定期檢查客戶經(jīng)理貸后檢查貸后人員扌報告質(zhì)里評價分類發(fā)起批里發(fā)起客戶經(jīng)理個別發(fā)起客戶經(jīng)理系統(tǒng)初分批量初分客戶經(jīng)理五級分類管理個別初分客戶經(jīng)理人工調(diào)整調(diào)整規(guī)則設(shè)置系統(tǒng)管理員流程操作客戶經(jīng)理分類認(rèn)定認(rèn)定流程操作貸后人員認(rèn)定權(quán)限設(shè)置系統(tǒng)管理員風(fēng)險預(yù)警管理一般風(fēng)險預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員預(yù)警預(yù)警的生效和風(fēng)險管理部解除管理人員預(yù)警的報告和客戶經(jīng)理、審關(guān)聯(lián)機(jī)制查人員催收管理撥備和減值準(zhǔn)備計提預(yù)警的發(fā)起（系統(tǒng)/人工判定）客戶經(jīng)理、審重大風(fēng)險預(yù)警催收提醒催收策略催收臺賬催收報告短信催收撥備管理減值準(zhǔn)備計提預(yù)警的生效和查人員、審批人員、貸后人 員

23、風(fēng)險管理部解除管理人員預(yù)警的報告和客戶經(jīng)理、審關(guān)聯(lián)機(jī)制查人員客戶經(jīng)理、貸后人員客戶經(jīng)理、貸后人員客戶經(jīng)理、貸后人員客戶經(jīng)理、貸后人員客戶經(jīng)理、貸后人員風(fēng)險管理部管理人員客戶經(jīng)理不良資產(chǎn)移交訴訟管理客戶經(jīng)理、審資產(chǎn) 保 全 管 理不良回收不良重組不良減免息查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員不良核銷人員、貸后人員基礎(chǔ)信息錄入客戶經(jīng)理、審及導(dǎo)入查人員基礎(chǔ)信息基礎(chǔ)信息校驗自動校驗管理客戶經(jīng)理、審基礎(chǔ)信息管理查人員、貸后管理人員客戶規(guī)

24、模管理規(guī)模信息導(dǎo)入（錄入）系統(tǒng)判定規(guī)則、客戶經(jīng)理、審查人員客戶管理客戶信息管理規(guī)模信息修改客戶經(jīng)理、審查人員主宮業(yè)務(wù)類別客戶經(jīng)理、審客戶業(yè)務(wù)和占比信息查人員類型兼營業(yè)務(wù)類別客戶經(jīng)理、審和占比信息查人員財務(wù)報表錄入客戶經(jīng)理財務(wù)信息管理財務(wù)報表校驗系統(tǒng)自動校驗財務(wù)報表復(fù)核客戶經(jīng)理主管客戶經(jīng)理、審財務(wù)分析關(guān)聯(lián)方信息管理交易信息管理報表信息修改股東信息管理股權(quán)投資情況實(shí)際控制人信息管理高管人員信息管理關(guān)聯(lián)方授信信息管理關(guān)聯(lián)擔(dān)保信息管理交易對手信息導(dǎo)入及錄入交易對手信息維護(hù)交易信息導(dǎo)入查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)

25、理、審查人員客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理、審 查人員、貸后 人員客戶經(jīng)理、審及查詢查人員、貸后交易信息維護(hù)歷史授信信息管理我行未結(jié)清授人員客戶經(jīng)理、審 查人員、貸后人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審授信信息管理營銷信息管理信信息管理 他行未結(jié)清授信信息管理我行未結(jié)清擔(dān)保信息管理他行未結(jié)清擔(dān)保信息管理客戶走訪記錄營銷方案征信信息查詢征信信息管理征信記錄維護(hù)查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員客戶經(jīng)理、審 查人員、貸后人員客戶權(quán)限管理管轄權(quán)限管理操作權(quán)限管理管轄權(quán)限認(rèn)定管轄權(quán)限維護(hù)操作權(quán)限設(shè)定操作權(quán)限維護(hù)系統(tǒng)管理員系統(tǒng)管理員系統(tǒng)管理員系統(tǒng)管理

26、員集團(tuán)客戶管理客戶評級管理集團(tuán)客戶搜索集團(tuán)客戶認(rèn)定集團(tuán)額度管理預(yù)評級評級申請發(fā)起評級認(rèn)定集團(tuán)額度認(rèn)定集團(tuán)額度切分集團(tuán)額度領(lǐng)用調(diào)查階段審查階段客戶經(jīng)理、審 查人員、貸后 人員審查人員、審批人員審查人員、審批人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員客戶經(jīng)理審查人員審查人員、審批人員客戶經(jīng)理、審評級調(diào)整查人員、審批人員、貸后人員戰(zhàn)略客戶認(rèn)定客戶經(jīng)理、公司金融部管理人員客戶經(jīng)理、審存款信息查人員、審批查詢?nèi)藛T、貸后人員客戶評價功能利息和中間業(yè)務(wù)收入查詢客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審合作關(guān)系查人員、審批管理人員、貸后人員額度管理授信額度管理對公授信額

27、度管理各類額度占用、釋放基本系統(tǒng)管理員規(guī)則管理額度領(lǐng)用規(guī)則 維護(hù)（集團(tuán)客 戶、戰(zhàn)略客戶 等）系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員同業(yè)授信額度管理額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員零售授信額度管理額度占用、釋放基本規(guī)則管理系統(tǒng)管理員額度串用規(guī)則管理系統(tǒng)管理員合作方額度管理擔(dān)保公司額度客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員其他額度管理客戶經(jīng)理、審授權(quán)管理組合管理監(jiān)管方額度般擔(dān)保額度擔(dān)保額度管理基本授權(quán)管理特殊授權(quán)管理轉(zhuǎn)授權(quán)管行業(yè)限額組合管理回購擔(dān)保額度查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人 員客戶經(jīng)理、審 查人員、審批 人員、貸后人

28、員風(fēng)險管理部管理人員風(fēng)險管理部管理人員風(fēng)險管理部管理人員風(fēng)險管理部、行業(yè)限額設(shè)定 信貸審批部等管理人員行業(yè)限額監(jiān)控及預(yù)警風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員機(jī)構(gòu)組合管理風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員產(chǎn)品組合管理風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員擔(dān)保方式組合管理風(fēng)險管理部、信貸審批部等管理人員國標(biāo)行業(yè)系統(tǒng)管理員行業(yè)維度配置我行行業(yè)系統(tǒng)管理員類別財務(wù)指標(biāo)維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)管理行業(yè)指標(biāo)（導(dǎo)入、修改）行業(yè)基礎(chǔ)信息維護(hù)非財務(wù)指標(biāo)維護(hù)系統(tǒng)管理員維護(hù)行業(yè)政策維護(hù)行業(yè)準(zhǔn)入條件維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)政策導(dǎo)入系統(tǒng)管理員行業(yè)預(yù)警信息維護(hù)系統(tǒng)管理員行業(yè)限額系統(tǒng)管理員配置行業(yè)限額系統(tǒng)管理員行業(yè)限額管理修改客戶經(jīng)理、審行業(yè)限額查

29、人員、審批預(yù)警管理人員、貸后人員產(chǎn)品新增產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品修改產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品管理產(chǎn)品廢止產(chǎn)品管理人員產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品管理人統(tǒng)計員產(chǎn)品貝獻(xiàn)度考產(chǎn)品管理人核評價員擔(dān)保管理擔(dān)保合同管理最高額擔(dān)?？蛻艚?jīng)理般擔(dān)保客戶經(jīng)理入庫（相關(guān)信客戶經(jīng)理抵押品登記息錄入）出庫客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理、審抵押品價查人員、貸后抵押品管理值認(rèn)定人員客戶經(jīng)理、審合同（債查人員、貸后項）關(guān)聯(lián)人員客戶經(jīng)理、審抵押率測查人員、貸后算人員電子貿(mào)易融資入庫（相關(guān)信客戶經(jīng)理系統(tǒng)及國結(jié)系質(zhì)押品登記息錄入）統(tǒng)可向信貸管質(zhì)押品管理出庫客戶經(jīng)理理系統(tǒng)反饋信客戶經(jīng)理、審息（包括應(yīng)收賬質(zhì)押品價查人員、貸后款、貨物、單據(jù)等）值認(rèn)定人員客戶經(jīng)理、審合同（債查人

30、員、貸后項）關(guān)聯(lián)人員質(zhì)押率測算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員保證管理擔(dān)保限額測算客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員合格擔(dān)保判斷客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員擔(dān)保管理客戶經(jīng)理、審查人員、貸后人員綜合管理風(fēng)險資產(chǎn)計量參數(shù)設(shè)置管理人員模型設(shè)置管理人員查詢統(tǒng)計管理人員經(jīng)濟(jì)資本管理經(jīng)濟(jì)資本分配管理人員經(jīng)濟(jì)資本占用控制管理人員查詢統(tǒng)計管理人員查詢統(tǒng)計固定杳詢?nèi)咳藛T靈活查詢?nèi)咳藛T報表報送全部人員征信管理個人征信報表管理人員企業(yè)征信報表管理人員機(jī)構(gòu)管理人員考核維度設(shè)置行業(yè)管理人員產(chǎn)品管理人員客戶管理人員績效考核員工管理人員考核目標(biāo)管理人員設(shè)定考核評價管理人員結(jié)果制度導(dǎo)入制度維護(hù)人（生效）員制度導(dǎo)出制度維護(hù)人制度管理

31、（失效）員制度維護(hù)制度維護(hù)人（修訂）員查詢引用全部人員系統(tǒng)管理用戶管理系統(tǒng)管理員角色管理系統(tǒng)管理員系統(tǒng)權(quán)限配置系統(tǒng)管理員系統(tǒng)代碼維護(hù)系統(tǒng)管理員基礎(chǔ)信息管理利率維護(hù)系統(tǒng)管理員匯率維護(hù)系統(tǒng)管理員節(jié)假日維護(hù)系統(tǒng)管理員黑名單管理系統(tǒng)管理員股東管理系統(tǒng)管理員關(guān)聯(lián)方管理系統(tǒng)管理員合作方管理擔(dān)保公司系統(tǒng)管理員評估機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員評級機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員其他系統(tǒng)管理員業(yè)務(wù)信息修改申請修改系統(tǒng)管理員批復(fù)修改系統(tǒng)管理員批文修改系統(tǒng)管理員合同修改系統(tǒng)管理員緊急呈報系統(tǒng)管理員信用等級系統(tǒng)管理員認(rèn)定修改出賬修改系統(tǒng)管理員貸款核算客戶移交管理業(yè)務(wù)移交管理貸款核算系統(tǒng)管理員系統(tǒng)管理員貸款開戶貸款核算崗貸款發(fā)放 貸款發(fā)放貸款核算崗貸

32、款結(jié)息貸款扣息正常還款提前還款違約還款貸款核算貸款核算崗貸款核算崗貸款核算崗貸款核算崗貸款核算崗貸款核銷及回收功能貸款核算崗核銷貸款利息的維護(hù)及回收貸款核算崗預(yù)扣款、預(yù)扣息處理貸款核算崗貸款四級形態(tài)轉(zhuǎn)列貸款核算崗利息測算貸款核算崗手工調(diào)賬貸款核算崗沖正補(bǔ)賬交易貸款核算崗還款計劃的維護(hù)貸款核算崗貸款憑證的打印貸款核算崗查詢貸款總分賬查詢貸款核算崗利息查詢貸款核算崗業(yè)務(wù)查詢功能全部人員貸款資產(chǎn)減值、撥備計算貸款核算崗貸款風(fēng)險資產(chǎn)計算自動貸款借貸平衡 檢查、聯(lián)動總 帳現(xiàn)實(shí)總分檢 查自動借款借據(jù)維護(hù)貸款核算崗科目調(diào)整貸款核算崗貸款核算管理數(shù)據(jù)接口科目體系維護(hù)功能貸款核算崗?fù)Ｖ?恢復(fù)計息貸款核算崗利息調(diào)

33、整貸款核算崗日志管理數(shù)據(jù)接口票據(jù)系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)國際結(jié)算系統(tǒng)資金系統(tǒng)存款結(jié)算系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)總帳系統(tǒng)企業(yè)征信企業(yè)征信T+1上報數(shù)據(jù)抽取征信上報人員反饋報文解析征信上報人員兩端數(shù)據(jù)征信上報人個人征信個人征信2.4業(yè)務(wù)組織架構(gòu)運(yùn)營職責(zé)核對報文抽取員操作以征信上報人及反饋員圖形化處理T+1上報征信上報人數(shù)據(jù)抽取員反饋報文征信上報人解析員兩端數(shù)據(jù)征信上報人核對報文員抽取操作以征信上報人及反饋員圖形化處理業(yè)務(wù)部門角色業(yè)務(wù)職責(zé)備注業(yè)務(wù)經(jīng)營部門客戶經(jīng)理客戶信息及評級信息的錄入及維護(hù)信貸業(yè)務(wù)申請、借款合同、擔(dān)保合同及擔(dān)保品、放款等信息的錄入貸后管理信息的錄入資產(chǎn)保全管理的錄入行業(yè)限額預(yù)警管理集團(tuán)客戶信息的錄入

34、信息查詢負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)客戶經(jīng)理錄入的信息審核信貸業(yè)務(wù)信息審核貸后管理信息審核資產(chǎn)保全管理信息行業(yè)限額預(yù)警管理信息查詢業(yè)務(wù)審批部門綜合岡信貸業(yè)務(wù)的分發(fā)信息查詢審查人員信貸業(yè)務(wù)的審查風(fēng)險預(yù)警的發(fā)起及管理資產(chǎn)保全的管理客戶信息及評級的管理集團(tuán)客戶的管理行業(yè)限額預(yù)警管理信息查詢審批人員信貸業(yè)務(wù)的審批風(fēng)險預(yù)警的管理資產(chǎn)保全的管理集團(tuán)客戶的管理客戶評級的管理信息查詢風(fēng)險管理部門放款人貝放款審批信息查詢貸后人員貸后管理風(fēng)險預(yù)警的管理交易信息的管理客戶評級的管理信貸業(yè)務(wù)及擔(dān)保額度的管理行業(yè)限額預(yù)警管理擔(dān)保品的管理資產(chǎn)保全的管理信息查詢系統(tǒng)管理業(yè)務(wù)信息的維護(hù)負(fù)責(zé)人授權(quán)管理放款管理風(fēng)險預(yù)警的管理撥備管理信息查詢運(yùn)

35、營管理部貸款核算及有關(guān)憑證打印計劃財務(wù)部貸款核算制度、科目的制定風(fēng)險資產(chǎn)計量、撥備的計提信息科技部1、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)保障和運(yùn)行維護(hù)管理工作。2、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)服務(wù)器的維護(hù)及數(shù)據(jù)定期備份。3、負(fù)責(zé)對信貸系統(tǒng)生產(chǎn)主 機(jī)進(jìn)行監(jiān)測，建立運(yùn)行日 志。4、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)的維護(hù)、修改。5、負(fù)責(zé)對相關(guān)部門提出的 系統(tǒng)需求進(jìn)行程序開發(fā)、上 線。6、協(xié)助總、分行系統(tǒng)維護(hù)員解決信貸系統(tǒng)中遇到的 技術(shù)問題。7、總行相關(guān)部門因統(tǒng)計需 要提供特定數(shù)據(jù)時，負(fù)責(zé)從 信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中臨時抽 取數(shù)據(jù)。8、負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)測試環(huán)境的維護(hù)、管理工作。2.5用戶說明用戶所屬部門客戶經(jīng)理各經(jīng)營部門、管理部門經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人總、分、支經(jīng)營部門管理部門負(fù)責(zé)人總、分行管理部門審查人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門審批人員總、分行業(yè)務(wù)審批部門放款審核人員總、分行風(fēng)險管理部門貸后管理人員總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險資產(chǎn)分類初分人員總、分行風(fēng)險管理部門及各經(jīng)營部門風(fēng)險資產(chǎn)分類認(rèn)定人員總、分行風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人總、分行風(fēng)險管理部門檔案入庫管理人員總、分行風(fēng)險管理部門檔案管理人員總、分行風(fēng)險管理部門