農(nóng)行青年論壇論文

1、淺談如何嚴(yán)把運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)   促進(jìn)農(nóng)行實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展   摘要：運(yùn)營(yíng)管理作為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，增強(qiáng)案防風(fēng)控能力運(yùn)營(yíng)管理效能，針對(duì)系統(tǒng)內(nèi)突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行專項(xiàng)檢查及治理，查找制度、人員、業(yè)務(wù)等運(yùn)營(yíng)方面存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，全面落實(shí)整改，努力夯實(shí)運(yùn)營(yíng)條線風(fēng)險(xiǎn)防控管理，在繼續(xù)深化轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程中防控風(fēng)險(xiǎn)，提質(zhì)增效，全面開創(chuàng)有質(zhì)量、有效益、可持續(xù)發(fā)展的新局面。關(guān)鍵詞：運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)行 實(shí)體經(jīng)濟(jì)1 農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)目前運(yùn)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)工作，在規(guī)范操作，強(qiáng)化管理，創(chuàng)建“三化三鐵”，健全完善內(nèi)控機(jī)制，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范

2、和化解風(fēng)險(xiǎn)等方面做了大量的工作，有效控制了柜面案件的發(fā)生。從總體情況看，農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控機(jī)制是積極有效的，能夠?yàn)闃I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展提供較好的保障。但是，從內(nèi)外部對(duì)農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)開展的各項(xiàng)檢查活動(dòng)中看，尤其是“三化三鐵”檢查評(píng)價(jià)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)，基層網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行不到位、有章不循的現(xiàn)象仍然較為突出，存在諸多內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。從近幾年金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件來看，問題主要集中在基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制管理失控、違規(guī)違章操作是引發(fā)案件的主要原因。消除基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，提高對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制力，是提升農(nóng)行運(yùn)營(yíng)管理水平，防范案件和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保障農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展的有效途徑?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)

3、險(xiǎn)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）、內(nèi)外對(duì)賬不及時(shí)、不準(zhǔn)確。主要表現(xiàn)：一是對(duì)于存款對(duì)賬工作較為重視，對(duì)于貸款賬戶的對(duì)賬工作重視程度不夠；二是對(duì)公戶對(duì)賬單收回不及時(shí)，收回的對(duì)帳單回單中加蓋的印章與戶名或預(yù)留印鑒不符。雖然農(nóng)總行實(shí)行了集中對(duì)賬，并使用對(duì)賬系統(tǒng)進(jìn)行控制考核，此類問題大大減少，但少數(shù)對(duì)賬人員責(zé)任心不強(qiáng)，對(duì)地址不詳退回的帳單沒有做到與客戶面對(duì)面對(duì)賬，而是直接通知客戶帶章加蓋；三是有的基層網(wǎng)點(diǎn)將應(yīng)對(duì)賬的賬戶擅自納入不對(duì)賬賬戶的范圍，片面追求對(duì)賬率，忽視了對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)。（二）柜員不辦理簽退手續(xù)、未按規(guī)定保管現(xiàn)金和憑證及業(yè)務(wù)印章。主要表現(xiàn)：一是營(yíng)業(yè)期間，柜員臨時(shí)離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)印章和重

4、要空白憑證及現(xiàn)金未入箱加鎖保管；二是中午營(yíng)業(yè)結(jié)束后，柜員不辦理正式簽退，此類問題盡管在少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)中存在，究其原因是柜員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，容易導(dǎo)致柜員操作終端失控，易形成差錯(cuò)、事故和案件隱患。（三）查庫制度執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)為：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任及主管不按規(guī)定進(jìn)行查庫，或查庫不認(rèn)真細(xì)致，放松了對(duì)庫存重要空白憑證、有價(jià)單證、代保管抵質(zhì)押品的檢查監(jiān)督，容易引起錯(cuò)弊。（四）自助設(shè)備管理風(fēng)險(xiǎn)。一是少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)管理人員加鈔制度不嚴(yán)格，存在網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人代理ATM機(jī)管理人員加鈔現(xiàn)象；二是網(wǎng)點(diǎn)ATM密碼換人沒有及時(shí)換密、加鈔輸入密碼未注意遮擋及加鈔后未及時(shí)打亂密碼仍具有一定的普遍性，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患;三是部分網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)

5、備管理員未嚴(yán)格做到至少按季輪換一次，每次至少輪換一人。（五）現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)流于形式、職責(zé)不清。主要表現(xiàn)：個(gè)別主管人員授權(quán)只是進(jìn)行形式上的授權(quán)操作，并未及時(shí)對(duì)柜員的原始憑證、記帳憑證、業(yè)務(wù)操作的具體內(nèi)容以及現(xiàn)金（大數(shù)卡把復(fù)點(diǎn)）、單證等進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的審核，從而產(chǎn)生糾紛、風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患。（六）檔案管理漏洞。雖然近年來不斷推行檔案集中管理模式，但受到人力物力財(cái)力等因素的影響，仍然存在一些問題。一是檔案存放分散，存在安全隱患。由于檔案庫容、保管設(shè)施不足、地域限制等問題，現(xiàn)有部分檔案沒能得到集中管理，檔案的規(guī)范管理難以到位，安全上存在隱患；二是檔案室質(zhì)量有缺陷，不能做到“三防”、“五無”。部分網(wǎng)點(diǎn)的檔案室防護(hù)設(shè)施

6、較差，無法做到“防火、防潮、防盜”和“無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊”。二消除基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的主要措施員工制度意識(shí)淡薄，執(zhí)行力不強(qiáng)，檢查監(jiān)督不力，業(yè)務(wù)水平不高，缺乏識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力，以及防范風(fēng)險(xiǎn)所要求的激勵(lì)約束機(jī)制不健全是形成基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的主要原因和癥結(jié)所在。為強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，提升農(nóng)行運(yùn)營(yíng)管理水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和案件事故發(fā)生，為農(nóng)行基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境，應(yīng)著重做好以下四個(gè)方面。（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，齊抓共管，形成全員積極防范的良好氛圍。消除基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高內(nèi)控能力，防范風(fēng)險(xiǎn)和案件是一項(xiàng)全局性的系統(tǒng)工程，要充分調(diào)動(dòng)

7、各方面的積極因素，努力形成全行上下人人參與防范風(fēng)險(xiǎn)和案件的良好氛圍。首先，領(lǐng)導(dǎo)重視是重要保證，員工廣泛參與是關(guān)鍵。消除內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高內(nèi)控能力的主體是全行員工，依靠黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，三道防線共同發(fā)揮作用。通過加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持和健全一把手負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)齊抓共管的領(lǐng)導(dǎo)格局，促進(jìn)運(yùn)營(yíng)管理和防范工作。其次，充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)主管部門盡職監(jiān)督作用，形成監(jiān)督合力。部門的盡職監(jiān)督是各項(xiàng)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的基礎(chǔ)，承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)防范的主要職責(zé)。把盡職監(jiān)督工作落到實(shí)處，并通過建立整改機(jī)制，明確整改要求，整改責(zé)任人，整改時(shí)限，掌握整改情況，將盡職監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題消除在萌芽狀態(tài)，就能夠較好地化解風(fēng)險(xiǎn)和防范案件。（二）緊

8、緊抓住落實(shí)規(guī)章制度這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，筑牢第一道防線?；鶎訝I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從現(xiàn)象上看是操作層面能否嚴(yán)格按章操作，運(yùn)營(yíng)主管是否嚴(yán)格監(jiān)督管理，本質(zhì)是各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位責(zé)任是否真正落到實(shí)處的問題，關(guān)鍵是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和運(yùn)營(yíng)主管能否緊緊抓住落實(shí)規(guī)章制度這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn)和案件防范這根弦。其次網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要通過調(diào)查、座談、約見等方式，對(duì)員工的思想動(dòng)態(tài)、工作表現(xiàn)、生活行為、社會(huì)關(guān)系、交友情況、個(gè)人愛好等各個(gè)方面進(jìn)行了解，切實(shí)做到胸中有數(shù)，及時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。重點(diǎn)關(guān)注和及時(shí)掌握一些有不良行為或有劣跡人員的思想動(dòng)態(tài)，必要時(shí)應(yīng)采取果斷的防范預(yù)案措施。柜面業(yè)務(wù)在防范時(shí)段上，重點(diǎn)關(guān)注節(jié)假日和下班前后、午

9、休時(shí)間三個(gè)案件高發(fā)期。再次，筑牢第一道防線。一是完善運(yùn)營(yíng)主管派駐制，加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)主管隊(duì)伍的配備，把責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)比較好的人員充實(shí)到運(yùn)營(yíng)管理崗位，加強(qiáng)對(duì)運(yùn)營(yíng)主管的工作考核，考核結(jié)果與運(yùn)營(yíng)主管績(jī)效工資掛鉤，績(jī)效工資應(yīng)上掛支行，充分調(diào)動(dòng)他們的積極性。同時(shí)，認(rèn)真執(zhí)行運(yùn)營(yíng)主管崗位輪換制度，使他們認(rèn)真履行運(yùn)營(yíng)主管坐班職責(zé)，保障“第一道防線”的運(yùn)營(yíng)安全。對(duì)一些能力強(qiáng)、交際廣、貢獻(xiàn)大的當(dāng)家主任，上級(jí)行要結(jié)合實(shí)際情況研究具體監(jiān)管措施，防止失控；二是合理設(shè)置崗位分工，完善崗位責(zé)任制。網(wǎng)點(diǎn)門市業(yè)務(wù)合理有效的崗位分工是運(yùn)營(yíng)管理控制制度的基礎(chǔ)。崗位分工要根據(jù)勞動(dòng)組織形式來確定，對(duì)于一些不相容的崗位，實(shí)行崗位職責(zé)分離，如

10、（聯(lián)行崗、低柜崗要分設(shè)），以達(dá)到相互制約，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目的；三是加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，提高運(yùn)營(yíng)監(jiān)管員的綜合素質(zhì)和運(yùn)營(yíng)監(jiān)管工作質(zhì)量，配備一批帶職的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管員；四是把好內(nèi)部員工崗位準(zhǔn)入關(guān)。當(dāng)前，新業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不斷推出，對(duì)柜面人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)提出了很高的要求，綜合柜員制的柜員必須掌握較為全面的結(jié)算、儲(chǔ)蓄、現(xiàn)金管理、銀行卡、證券、基金管理等專業(yè)知識(shí)、服務(wù)技能和相應(yīng)的規(guī)章制度才能勝任本職崗位，新員工必須經(jīng)過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德培訓(xùn)經(jīng)考核合格后才能上崗對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。（三）創(chuàng)新檢查監(jiān)督方法，提高檢查監(jiān)督效率。隨著農(nóng)行門市業(yè)務(wù)“三大集中”的成功運(yùn)行，為管理實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督提供了基

11、礎(chǔ)條件。檢查人員可充分利用各種管理和監(jiān)管影象系統(tǒng)全面開展非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督，做到上下聯(lián)動(dòng)，點(diǎn)面結(jié)合、規(guī)范程序。使現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督和非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)督有機(jī)結(jié)合，提高工作效率，強(qiáng)化監(jiān)控措施，提高檢查監(jiān)督的威懾力和實(shí)效性，營(yíng)造運(yùn)營(yíng)管理內(nèi)控氛圍。（四）堅(jiān)持以人為本，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。要把每一位員工都當(dāng)作價(jià)值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間，在員工中開展談心活動(dòng)，推動(dòng)思想工作的不斷深入，弘揚(yáng)企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對(duì)農(nóng)行的忠誠度和貢獻(xiàn)度。一方面教育員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)

12、文化。另一方面積極開展科學(xué)的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀教育，增強(qiáng)拒腐防變能力，把法紀(jì)教育、廉政教育和職業(yè)道德教育結(jié)合起來，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法意識(shí)，依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)，合規(guī)操作意識(shí)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，打牢思想道德防線。（五）將運(yùn)營(yíng)薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)納入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)管理。把薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)的必備內(nèi)容，每天向員工進(jìn)行運(yùn)營(yíng)薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提示，警鐘長(zhǎng)鳴。主要提示柜員“三化三鐵”創(chuàng)建要求、柜員自辦業(yè)務(wù)、柜員末筆交易登記、“一日兩碰箱”、柜員短期離職交接、印證及ATM鑰匙管理、柜員現(xiàn)金箱及尾箱管理和系統(tǒng)掛賬處理流程以及后督掃描等事項(xiàng)，杜絕“三化三鐵”扣分，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，

13、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要將薄弱環(huán)節(jié)知風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示情況每月進(jìn)行小結(jié)，并以月報(bào)形式上報(bào)管轄行。（六）開展運(yùn)營(yíng)薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施專題講座。定期或不定期邀請(qǐng)上級(jí)行運(yùn)營(yíng)管理專家就運(yùn)營(yíng)管理中的突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施作詳細(xì)講解，每月例會(huì)由運(yùn)營(yíng)財(cái)會(huì)部經(jīng)理結(jié)合本行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的特征進(jìn)行深入剖析，同時(shí)對(duì)運(yùn)營(yíng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行跟蹤提示，切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)防范措施落到實(shí)處。三、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的科學(xué)平衡 （一）加強(qiáng)內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)平衡 1.推進(jìn)現(xiàn)代化營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)建設(shè)，為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供保障技術(shù)支持 在穩(wěn)定發(fā)展業(yè)務(wù)的基本要求下，以資金結(jié)算、現(xiàn)金清分、對(duì)賬、事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)檔案、集中授權(quán)六大中心建設(shè)為基礎(chǔ)，積極引用信息技術(shù)

14、最新發(fā)展成果，創(chuàng)新各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)管理工具，對(duì)全行運(yùn)營(yíng)條線的作業(yè)授權(quán)模式、風(fēng)險(xiǎn)管控模式、支持保障模式、基礎(chǔ)管理模式等進(jìn)行全面的整合和再造，重點(diǎn)推進(jìn)集中授權(quán)中心建設(shè)。同時(shí)，后督系統(tǒng)要根據(jù)授權(quán)中心需求配套調(diào)整后督系統(tǒng)規(guī)則引擎，進(jìn)一步優(yōu)化后督風(fēng)險(xiǎn)防控體系，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)防控覆蓋面，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控體系的穩(wěn)健運(yùn)行。全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)閘口作用，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低。強(qiáng)化集中管理，加強(qiáng)后臺(tái)服務(wù)，將非營(yíng)銷及服務(wù)職能逐步整合到中、后臺(tái)集中處理，發(fā)揮前臺(tái)產(chǎn)品營(yíng)銷和客戶服務(wù)功能，減輕前臺(tái)工作人員的工作量，使網(wǎng)點(diǎn)員工從目前繁瑣的工作中解脫出來，能夠集中精力進(jìn)行營(yíng)銷工作；加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系，避免客戶流失，

15、深度營(yíng)銷，向優(yōu)質(zhì)客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，全身心的為客戶服務(wù)，促進(jìn)我行前臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2.強(qiáng)化內(nèi)控制度體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)范化整合流程，建設(shè)完善內(nèi)控制度體系。根據(jù)我行柜面業(yè)務(wù)開展情況，及時(shí)制定相應(yīng)的操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算制度，同時(shí)根據(jù)檢查及事后監(jiān)督及時(shí)了解相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)相關(guān)制度未能覆蓋的業(yè)務(wù)盲點(diǎn)進(jìn)行歸納梳理，修訂、完善和制定相關(guān)的內(nèi)控制度，建立健全科學(xué)的崗位制度和操作規(guī)定。為統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范性、客戶體驗(yàn)的一致性，為柜員操作提供統(tǒng)一指導(dǎo)，努力實(shí)現(xiàn)柜面會(huì)計(jì)工作制度化、流程化和規(guī)范化，由總行運(yùn)營(yíng)管理部牽頭，根據(jù)條線分類、業(yè)務(wù)屬性等劃分業(yè)務(wù)流程類別，編寫全行柜面業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，建立編

16、寫團(tuán)隊(duì)，制定編寫方案，組織全行員工學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)柜面員工辦理業(yè)務(wù)有章可循，防范風(fēng)險(xiǎn)有據(jù)可依；加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點(diǎn)的控制。提升后臺(tái)運(yùn)營(yíng)控制力度，完善流程管理、系統(tǒng)控制、視頻監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督等多種內(nèi)部控制手段的配合使用，建立切實(shí)有效、相互制約的動(dòng)態(tài)監(jiān)督機(jī)制，全行會(huì)計(jì)檢查要從傳統(tǒng)事后現(xiàn)場(chǎng)檢查向事前輔導(dǎo)，事中控制、事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變；加強(qiáng)對(duì)重要崗位員工的行為管理。全行各級(jí)會(huì)計(jì)條線員工，尤其是一線柜面員工，工作性質(zhì)和內(nèi)容較為敏感，是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地，要加強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)督和檢查，防止內(nèi)外勤員工相互串通作案；二級(jí)支行行長(zhǎng)加強(qiáng)內(nèi)外勤溝通協(xié)調(diào)，重點(diǎn)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”內(nèi)外的行為。3.優(yōu)化柜面服務(wù)，全面推進(jìn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，抓好柜面限時(shí)服務(wù)承諾網(wǎng)點(diǎn)