金融風險管理的意義和方法_第1頁
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文檔簡介

1、一、金融風險管理的意義和方法 金融風險管理通過消除和盡量減輕金融風險的不利影響， 改善微 觀經濟活動主體的經營， 從而對整個宏觀經濟的穩(wěn)定和發(fā)展起到 促進作用。對微觀經濟而言，具有下述明顯的作用。1. 有效的金融風險管理可以使經濟主體以較低的成本避免或減 少金融風險可能造成的損失。資金借貸者、外匯頭寸持有者、 股票買賣者等市場參與者通過對利率、匯率、股票價格的變化 趨勢進行科學預測，并采用措施對這些市場風險加以規(guī)避，可 以避免在金融交易中出現虧損。債權人根據嚴密的資信評估體 系對借款人進行篩選， 可以在事前規(guī)避信用風險； 發(fā)放貸款后， 債權人還可以憑借完備的風險預警機制，及時發(fā)現問題并采取 措

2、施，防止借款人到期不履行還本付息的義務。金融機構或企 業(yè)經過嚴格的內部控制，可以避免雇員利用職務之便從事違規(guī) 金融交易，從而防止內部人為謀私利而損害所有者利益。2. 有效的金融風險管理可以穩(wěn)定經濟活動的現金流量， 保證生產 經營活動免受風險因素的干擾，并提高資金使用效率。經濟主 體通過制定各種風險防范對策，就能夠在經濟、金融變量發(fā)生 波動的情況下，仍然保持相對穩(wěn)定的收入和支出，從而獲得預 期利潤率。3. 有效的金融風險管理為經濟主體做出合理決策奠定了基礎，表 現為下述方面：（1） 金融風險管理為管理經濟主體劃定了行為邊界， 約束其擴張沖動。也對市場參與者的行為起到警示和約束作用。（2）金融風險

3、管理也有助于經濟主體把握市場機會。4. 有效的金融風險管理有利于金融機構和企業(yè)實現可持續(xù)發(fā)展。 金融風險管理能夠使金融機構或企業(yè)提高管理效率， 保持穩(wěn)健 經營，避免行為短期化。同時，一個擁有健全的風險管理體系 的金融機構或企業(yè)在社會中可以樹立良好的形象，贏得客戶信 任，從而得以在激烈的競爭中不斷發(fā)展壯大。金融風險管理對宏觀經濟的意義重大，是各國監(jiān)管當局研究的主 要方面。1. 金融風險管理有助于維護金融秩序，保障金融市場安全運行。2. 金融風險管理有助于保持宏觀經濟穩(wěn)定并健康發(fā)展。二、金融風險管理的程序金融風險管理是一個十分復雜的過程， 根據金融風險管理過程中各項任務的基本性質， 可以將整個金融風險管理的程序分為 6 個 階段：1. 風險的識別和分析。2. 風險管理策略的選擇和管理方案的設

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