浦東發(fā)展銀行B2B業(yè)務(wù)方案

1、上海浦東發(fā)展銀行B2B電子交易方案目 錄1、項目總體要求22、業(yè)務(wù)流程23、功能描述43.1會員的功能4登錄公司網(wǎng)銀進行訂單支付5支付相關(guān)設(shè)置5支付5支付查詢63.2商戶的功能63.2.1 商戶申請63.2.2 發(fā)送訂單83.2.3 訂單取消83.2.4 撤銷和退貨93.2.5 支付情況查詢93.2.6 對賬文件下載93.3 差錯處理103.4 資金清算101、項目總體要求實現(xiàn)B2B商戶會員通過我行的網(wǎng)上支付平臺主動、快速、安全地完成定單付款，并由銀行協(xié)助B2B商戶完成整個電子交易過程中的訂單失效退款、賣家貨款劃轉(zhuǎn)及買家尾款劃轉(zhuǎn)等資金結(jié)算。2、業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程如圖2-1所示。圖2-1：電子交易

2、業(yè)務(wù)流程圖業(yè)務(wù)流程描述：1. 會員提交訂單信息至商戶交易平臺。商戶交易平臺根據(jù)客戶的支付行為生成訂單，訂單信息包括商戶號、訂單號、金額以及對這些關(guān)鍵數(shù)據(jù)的數(shù)字簽名。2. 商戶交易平臺將訂單信息通過各種支付渠道提交支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)。3. 支付網(wǎng)關(guān)驗證數(shù)字簽名通過后，確認是商戶簽署的、有效的支付信息。支付網(wǎng)關(guān)將支付信息直接反饋給客戶或暫存該客戶的支付信息，客戶登錄公司網(wǎng)銀后可選擇付款頁面進行支付。4. 付款方發(fā)出支付指令。5. 網(wǎng)關(guān)向后臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出支付指令。6. 后臺向網(wǎng)關(guān)發(fā)送處理后的結(jié)果（支付成功、失敗或其他）。7. 支付網(wǎng)關(guān)向客戶反饋交易結(jié)果。8. 支付網(wǎng)關(guān)向商戶反饋交易結(jié)果。9. 商戶交易平臺

3、與支付網(wǎng)關(guān)進行對賬10. 商戶交易平臺與其他方自行結(jié)算。3、 功能描述3.1 會員的功能商戶是指與我行支付網(wǎng)關(guān)的簽約開展BtoB業(yè)務(wù)合作的公司客戶。會員系指與商戶簽約的，與商戶有特定交易往來的客戶。商戶在為會員辦理簽約業(yè)務(wù)時需要維護會員單位在浦發(fā)銀行的客戶號。公司客戶的支付流程如下圖所示：流程描述：1. 商戶網(wǎng)站會員登陸。2. 商戶控制和管理自己的訂單生存周期，按照相應(yīng)的規(guī)則簽名訂單后發(fā)送給我行支付網(wǎng)關(guān)。商戶可以通過多種方式使用標準https協(xié)議發(fā)送該訂單（瀏覽器、java應(yīng)用、其他應(yīng)用等）3. 支付平臺校驗商戶簽名，驗證訂單有效后，記錄訂單。4. 買方登錄公司網(wǎng)銀，操作員可以看到其應(yīng)付訂單。

4、5. 買方可以選擇是否支付。6. 可以選擇不支付該訂單，此時平臺會根據(jù)操作員指令刪除該訂單。7. 可以選擇是否走授權(quán)流程。8. 收到支付方的指令后，做相應(yīng)處理并發(fā)送后臺交易。9. 如果需要實時到帳，調(diào)用相應(yīng)后臺交易10. 如果非實時到帳，調(diào)用相應(yīng)后臺交易，次日清算。11. 交易成功與否，通知收款方和付款方。3.1.1 登錄公司網(wǎng)銀進行訂單支付會員單位須開通我行公司網(wǎng)銀才能進行相關(guān)交易。會員單位在網(wǎng)上下單后，可登錄公司網(wǎng)銀進行支付，登錄后，顯示“商務(wù)支付”一級菜單，該菜單下包含“支付”、“支付查詢”兩個二級菜單。3.1.2 支付相關(guān)設(shè)置會員單位可以設(shè)置“商務(wù)支付”類交易的授權(quán)?！吧虅?wù)支付”作為一

5、類新的公司網(wǎng)銀授權(quán)交易類別。可以按金額控制授權(quán)級別。3.1.3 支付公司客戶在支付中可以選用我行網(wǎng)銀提供的授權(quán)流程進行支付控制。支付網(wǎng)關(guān)接受客戶支付指令后提交銀行帳務(wù)核心系統(tǒng)完成實際賬戶劃轉(zhuǎn)操作，支付網(wǎng)關(guān)記錄支付信息，包括訂單信息、數(shù)字簽名和處理結(jié)果。客戶可以失敗的次數(shù)由系統(tǒng)參數(shù)決定。3.1.4 支付查詢公司客戶可以通過該功能查詢已經(jīng)操作過的支付行為，并進行下載（EXCEL格式）。公司網(wǎng)銀、直通車。查詢條件：賬戶、時間范圍。查詢信息為：交易類型、交易時間、商戶名稱、訂單號、金額、狀態(tài)（成功、失敗、未知）、商戶保留1（做為核心摘要信息）、商戶保留2。3.2 商戶的功能商戶功能包括申請、信息維護、

6、對帳文件下載、支付情況查詢、發(fā)起訂單、撤銷。開通BtoB業(yè)務(wù)前商戶需要在銀行完成商戶申請，通過公司網(wǎng)銀進行信息維護、對帳文件下載、支付情況查詢、撤銷，通過https方式發(fā)起訂單支付請求，以https方式發(fā)送的以上各種指令均需要帶上商戶證書的簽名。3.2.1 商戶申請商戶可在銀行簽約申請成為浦發(fā)支付網(wǎng)關(guān)商戶，也可以對簽約信息進行修改。商戶登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行，修改其聯(lián)系地址、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等非關(guān)鍵數(shù)據(jù)。關(guān)鍵數(shù)據(jù)修改必須在銀行柜面辦理1、簽約流程圖2、修改關(guān)鍵簽約信息流程圖 發(fā)送訂單商戶通過https方式發(fā)送訂單信息明文和用商戶證書對其明文的簽名到支付網(wǎng)關(guān)，支付網(wǎng)關(guān)將支付信息暫存到數(shù)據(jù)庫，以供支付方

7、登錄公司網(wǎng)銀時能提供該筆需支付的訂單信息。銀行可以增加備注字段以供商戶對照。 訂單取消對公支付方式中，因為訂單信息可以暫存在支付網(wǎng)關(guān)。買方客戶在下單后如果決定不進行支付，則可以在公司網(wǎng)銀將該筆訂單取消（抹去訂單記錄）?；蛘哂缮虘敉ㄟ^“撤銷”交易，主動買方客戶取消訂單，通過公司網(wǎng)銀完成。商戶撤銷訂單，可以通過https指令方式直接完成。3.2.4 撤銷和退貨商戶可使用撤銷功能拒絕給客戶訂單支付。即如果商戶發(fā)出撤銷交易時客戶尚未在網(wǎng)銀支付，則銀行收到商戶的撤銷指令將在公司網(wǎng)銀中抹去尚未支付的訂單記錄；如果商戶發(fā)出撤銷交易時客戶已經(jīng)在網(wǎng)銀支付，則銀行收到商戶的撤銷指令將交易金額全額實時退還客戶。撤銷

8、交易必須與訂單對應(yīng)，每筆訂單只可撤銷一次，撤銷金額必須等于訂單金額。撤銷交易只能在訂單下單的交易當日進行。 支付情況查詢商戶除了在公司網(wǎng)銀進行支付情況查詢外，也可以通過直接發(fā)送https請求的方式取得某筆訂單的支付情況。 對賬文件下載銀行在每日業(yè)務(wù)截至時間生成當日的對賬文件，商戶可以采用https方式發(fā)起請求獲取對帳文件和交易查詢結(jié)果。銀行可以保留若干日的對賬文件供商戶接收。對賬文件要素包括：交易代碼、清算日期、交易發(fā)生時間、訂單號、網(wǎng)關(guān)流水號、商戶號、終端號、交易金額、手續(xù)費、凈清算金額、響應(yīng)碼、商戶保留1（做為核心摘要內(nèi)容）、商戶保留2。對賬以銀行支付網(wǎng)關(guān)記錄為準，如果對賬出現(xiàn)銀行扣款成功

9、，商戶端未記錄成功的情況，由商戶次日進行還款。3.3 差錯處理為了減少由于日間通訊原因造成日終銀行與商戶對賬時出現(xiàn)雙方對賬結(jié)果不一致的情況，銀行在支付交易過程中在交易狀態(tài)中增加了“未知”狀態(tài)，主要針對銀行由于通訊原因未能及時得到后臺答復(fù)的訂單，在清算過程中與后臺核對后更新該狀態(tài)。出現(xiàn)差錯時，將交易狀態(tài)改為“未知”，與核心核對后更新為“成功”或“失敗”對“未知”狀態(tài)的交易不允許重復(fù)支付（訂單號相同）；當交易過程中出現(xiàn)“未知”狀態(tài)時，不再發(fā)起沖正交易，而將“未知”狀態(tài)通知商戶和客戶；在銀行網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)中增加“未知”交易查證機制，即對所有的“未知”狀態(tài)的交易采用循環(huán)機制向主機查詢交易是否成功，并根據(jù)主機的交易結(jié)果更改網(wǎng)關(guān)的“未知”狀態(tài)；向商戶開放“未知交易查詢”交易，商戶通過該交易向網(wǎng)關(guān)查詢“未知”狀態(tài)交易的當前結(jié)果，如果支付網(wǎng)關(guān)狀態(tài)改為“成功”，則商戶同步將交易狀態(tài)修改未÷為“成功”。3.4 資金清算銀行對BTOB交易的扣收的資金提供兩種清算方式，供商戶任選一種。1、“實時”“全額結(jié)算”清算方式清算流程：流程說明：在業(yè)務(wù)發(fā)生時實時將“交易金額全額”劃至商戶結(jié)算帳戶后，如果銀行收取手續(xù)費，則在日終批量將手續(xù)