《金融學(xué)》模擬考試題二

1、金融學(xué)模擬試題二一、單項(xiàng)選擇題（1%*15）1、最早的貨幣形式是（）。A.金鑄幣B.紙制貨幣C.實(shí)物貨幣D.銀鑄幣2、金融市場(chǎng)根據(jù)（）不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A.交易場(chǎng)所B.交易證券的新舊C.金融工具上約定的期限D(zhuǎn).成交后交割時(shí)間3、下列交易中，（）是中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要形式。A.買賣國債B.買賣大額可轉(zhuǎn)讓存單C.買賣股票D.貨幣市場(chǎng)共同基金4、以下（）關(guān)于優(yōu)先股特征的描述是正確的。A.與債券相同B.其股東在企業(yè)經(jīng)營中具有特殊權(quán)力C.股東在財(cái)產(chǎn)分配方面優(yōu)先D.其股息隨企業(yè)業(yè)績變化而變化5、政府債券的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)6、中央銀

2、行增加其外匯、黃金儲(chǔ)備和在公開市場(chǎng)上收購政府債券分別會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣發(fā)行量（A 增加，增加B增加，減少C 減少，增加D減少，減少7、1998年，中國人民銀行不再使用（）作為貨幣政策工具A.再貼現(xiàn) B.再貸款 C.貸款規(guī)模 D.利率限制8、某些國家，如美國、加拿大和澳大利亞，取消了某些種類存款的法定存款準(zhǔn)備金的要求，目的是（）。A.降低貨幣需求B.降低貨幣政策傳導(dǎo)時(shí)滯C.加強(qiáng)國際間金融監(jiān)管合作D.提高商業(yè)銀行競爭力 9、一般來說，如果一國利率水平下降將使本國貨幣的匯率（ ）。A.上升 B.下降 C.不變D.不受影響10、下列（）屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。A.發(fā)放貸款B.吸收存款C.貼現(xiàn)D.代理業(yè)務(wù)11

3、、浮動(dòng)匯率制度下，匯率是由（）決定的。A.貨幣含金量B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.外匯市場(chǎng)供求狀況12、目前在我國，（）的利率根據(jù)市場(chǎng)資金供求的狀況而決定。A、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B、國債C、股票市場(chǎng)D、商業(yè)銀行存貸款13、緊縮型貨幣政策和財(cái)政政策適用于（）型通貨膨脹。A、需求拉上B、成本推進(jìn)C、混合 D、結(jié)構(gòu)14、貨幣層次劃分的依據(jù)是金融資產(chǎn)的（）。A、安全性 B、盈利性 C、變現(xiàn)性D、穩(wěn)定性15、下列屬于中央銀行金融監(jiān)管援救措施的是（）。A、注冊(cè)登記B、資本充足性要求 C、規(guī)定流動(dòng)性比率D、直接貸款2、 多項(xiàng)選擇題（2%*5）1、貨幣發(fā)揮支付手段職能的主要領(lǐng)域有（）0A清償債務(wù)B.交納賦稅C.

4、支付租金和工資D.購物付現(xiàn)E.銀行信貸2、在直接標(biāo)價(jià)法下，本幣數(shù)額增加表示（）。A.外幣幣值不變B.本幣升值C.外匯匯率下降D.本幣匯率下降E.外匯匯率上漲3、以下關(guān)于本票的說法，（）是正確的。A.有兩個(gè)當(dāng)事人：出票人與收款人 B.無需承兌C.本票也需承兌D.可分為商業(yè)本票與銀行本票E.有三個(gè)當(dāng)事人：出票人、支付人和收款人4、在西方貨幣需求理論中，（）認(rèn)為貨幣的流通速度是相對(duì)穩(wěn)定的。A現(xiàn)金交易數(shù)量說B現(xiàn)金余額數(shù)量說C流動(dòng)性偏好理論D現(xiàn)代貨幣數(shù)量說E鮑莫爾模型5- -國的國際收支平衡表可以分為三大項(xiàng)目一一經(jīng)常項(xiàng)目，金融和資本項(xiàng)目，官方儲(chǔ)備項(xiàng)目。其中經(jīng)常項(xiàng)目又包括（A商品項(xiàng)目B投資收益C證券投資D

5、勞務(wù)收支E國際援助3、 判斷改錯(cuò)題（2%*5）1、商業(yè)銀行是唯一能夠經(jīng)營活期存款的金融機(jī)構(gòu)，具有創(chuàng)造存款貨幣的能力。判斷:改正：2、目前，我國上海證券交易所和深圳證券交易所均實(shí)行公司制。判斷：改正：3、同業(yè)拆借市場(chǎng)最早出現(xiàn)于美國，其形成的根本原因是法定存款準(zhǔn)備金制度的實(shí)施。判斷：改正：4、通貨膨脹時(shí)期，物價(jià)上漲，實(shí)際貨幣數(shù)量減少，債務(wù)人受損，債權(quán)人受益。判斷：改正：5、貨幣政策最終目標(biāo)是為了滿足政府保持經(jīng)濟(jì)快速增長的要求。判斷：改正：4、 計(jì)算題（6%*2）1、某企業(yè)將一張票面金額30000元、利率為4%的9個(gè)月期的票 據(jù)，在到期日前90天到銀行貼現(xiàn)，年貼現(xiàn)率為5%,求企業(yè)能獲 得的貼現(xiàn)金額。

6、（1年按360天計(jì)）2、2005年1月1日，某人存入一年期定期存款 10萬元，年利 率為2%,單利計(jì)息，計(jì)算利息所得稅為 20%時(shí)，此人存滿一年 的實(shí)得利息額。若2005年通貨膨脹率為4%,不考慮利息稅，請(qǐng) 計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。簡答題（5%*4）1、比較間接融資和直接融資方式中金融機(jī)構(gòu)的不同。2、什么是金融資產(chǎn)的變現(xiàn)性，并將下列資產(chǎn)按變現(xiàn)性從高到低 排序。A. 一輛價(jià)值50000元的汽車B.10000元股票C.10000元現(xiàn)金D.10000元國債3國際收支失衡的三個(gè)自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制是什么？4、說明新資本協(xié)議的三大支柱。六、論述題（33%）1、論述國家信用的作用。（9%）2、金融創(chuàng)新對(duì)貨幣

7、層次的劃分有什么影響？ （12%） 3、凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論的主要內(nèi)容是什么？鮑莫爾是如何對(duì)這一理論加以修正的？（金融學(xué) 模擬試題二答案、單項(xiàng)選擇題123456789111111012345CCACDACDBDDAACD、多項(xiàng)選擇題12345ABCEDEABDABDABDE三、判斷改錯(cuò)題1、對(duì)。2、錯(cuò)。目前實(shí)行的是會(huì)員制。3、對(duì)。4、錯(cuò)。債權(quán)人受損，債務(wù)人受益。5、錯(cuò)。貨幣政策最終目標(biāo)是中央銀行宏觀調(diào)控的長期目標(biāo)，和政府的目標(biāo)不完全相同四、計(jì)算題1、300513.75 元2、利息1600元，實(shí)際收益率為-1.92%五、簡答題1、答：不同：（1）參與直接融資與間接融資的金融機(jī)構(gòu)的種類；（2）各

8、自的作用；（3）承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；（4）利潤來源。2、答：金融資產(chǎn)的變現(xiàn)性：不受損失地轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力。包括：（1）轉(zhuǎn)變的難易程度；（2）轉(zhuǎn)換成本。按照變現(xiàn)性從高到低：CDBA3、答：三個(gè)自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制：（1）貨幣一價(jià)格機(jī)制；（2）收入機(jī)制；（3）利率機(jī)制。4、答：新資本協(xié)議作為一個(gè)完整的銀行業(yè)資本充足率監(jiān)管框架， 由三大支柱組成，分別是：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查，以及銀行業(yè)必須滿足的信息披露要求。三大支 柱的首要組成部分是最低資本要求，其他兩大支柱是對(duì)第一支柱 的輔助和支持。（1）最低資本要求。合格的監(jiān)管資本由一級(jí)資本 和二級(jí)資本構(gòu)成，一級(jí)資本包括實(shí)繳普通股、非累積性優(yōu)先股、 資

9、本盈余和留存盈余；二級(jí)資本包括未公開儲(chǔ)蓄、重估儲(chǔ)蓄、貸 款損失準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)股本工具和長期次級(jí)債務(wù)?？偟馁Y本 比率不得低于8%,二級(jí)資本仍然不得超過一級(jí)資本。（2）監(jiān)督 檢查。監(jiān)管者通過監(jiān)測(cè)判斷一家銀行內(nèi)部是否能合理運(yùn)行，并對(duì) 其提出改進(jìn)的方案。（3）市場(chǎng)紀(jì)律。這要求銀行提高信息的透明 度，使外界對(duì)銀行的財(cái)務(wù)、管理等有更全面更充分的了解，讓市 場(chǎng)力量來促使銀行穩(wěn)健、高效地經(jīng)營以及保持充足的資本水平。六、論述題1、答：國家信用是指以國家及其附屬機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人， 依據(jù)信用原則向社會(huì)公眾和國外政府舉債或向債務(wù)國放債的一種 形式。國家信用的債務(wù)人是政府，債權(quán)人是國內(nèi)外的銀行、企業(yè) 和居民。

10、從融資的期限長短來看，國家信用又可分為公債券和國 庫券。這也是兩種典型的國家信用形式。其中，國庫券是政府為 了解決短期預(yù)算支出的不足而發(fā)行的期限在 1年以下的債券。公 債券則是為彌補(bǔ)長期的財(cái)政赤字而發(fā)行的期限在 1年以上的長期 債券。國家信用的作用具體表現(xiàn)在：（1）調(diào)節(jié)財(cái)政收支的短期不平 衡。國家財(cái)政收支出現(xiàn)短期不平衡是經(jīng)常的，即使從整個(gè)財(cái)政年 度看，財(cái)政收支是平衡的，但由于財(cái)政收入與支出發(fā)生時(shí)間不一 致，也會(huì)出現(xiàn)收支矛盾。為了解決這種年度內(nèi)的暫時(shí)不平衡，國 家往往發(fā)行國庫券來解決。（2）彌補(bǔ)財(cái)政赤字。由于種種原因， 很多國家政府預(yù)算經(jīng)常出現(xiàn)赤字。一般來說，彌補(bǔ)財(cái)政赤字有以 下三種基本方法，即

11、增加稅收、向銀行借款或透支、發(fā)行政府債 券。然而增加稅收會(huì)受到限制，因?yàn)槎愂者^多會(huì)影響企業(yè)的生產(chǎn) 積極性，會(huì)遭到納稅人的反對(duì)。向銀行借款和透支，如果是在銀 行資金來源不足的情況下進(jìn)行，只能造成擴(kuò)大貨幣供給以滿足財(cái) 政需要，結(jié)果必然導(dǎo)致通貨膨脹、物價(jià)上漲。從目前看，彌補(bǔ)財(cái) 政赤字的最好方法是發(fā)行政府債券，但應(yīng)注意債券的規(guī)模、期限 等。（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)與貨幣供給。許多國家中央銀行調(diào)控貨幣供給 的主要手段是在公開市場(chǎng)上賣國債，而公開市場(chǎng)操作的有效性， 以一定規(guī)模的國債及其不同期限的國債合理搭配為前提條件o2、答：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和范圍，采用 新的技術(shù)，開辦新的業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的金融工具

12、，建立新的金融機(jī) 構(gòu)，開拓新的金融市場(chǎng)，最終形成新的運(yùn)行機(jī)制。計(jì)算機(jī)和通訊 技術(shù)在金融領(lǐng)域的運(yùn)用和規(guī)避中央銀行嚴(yán)格的監(jiān)管是推動(dòng)金融創(chuàng) 新的主要原因。中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，目的就是為了控制住 全社會(huì)的貨幣供給，以達(dá)到宏觀調(diào)控的目標(biāo)，所以，金融創(chuàng)新可 以幫助金融機(jī)構(gòu)合法地規(guī)避中央銀行的種種限制，擺脫中央銀行 施加的強(qiáng)制性影響，必然影響到中央銀行對(duì)貨幣供給控制以及貨 幣政策操作的有效性。這就是金融創(chuàng)新為什么會(huì)影響貨幣供給的 深層次原因。以美國為例。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系以“貨幣性”與“流動(dòng)性” 來定義貨幣。貨幣性是指一種資產(chǎn)能作為交換媒介的性質(zhì)，流動(dòng) 性則是指一種資產(chǎn)能以較低的成本迅速地轉(zhuǎn)換成

13、現(xiàn)金的能力，即 轉(zhuǎn)變成交換媒介的能力。金融創(chuàng)新改變了作為交換媒介的資產(chǎn)和 具有高度流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成。美國貨幣層次的劃分中，狹義貨幣 Mi反映能夠執(zhí)行交換媒介職能的資產(chǎn)，M2和M3等廣義貨幣則根據(jù)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榻粨Q 媒介，即轉(zhuǎn)變成狹義貨幣的難易程度來確定，M2比M3更容易轉(zhuǎn)變?yōu)镸l。金融創(chuàng)新的品種，如自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶、可轉(zhuǎn)讓提款通知書 等也具有交換媒介的功能，它們的出現(xiàn)，使得Mi與M2層次的內(nèi) 容得到進(jìn)一步擴(kuò)充。但是，金融創(chuàng)新的品種往往引起人們爭論的 是：究竟把它們列在哪一個(gè)層次。這些工具往往既有交易媒介的 職能，有具有一定的支付手段職能。金融創(chuàng)新不僅豐富了各層次貨幣的內(nèi)容，使得每一層次貨幣 包含的

14、種類大大增加。層出不窮的新品種提高了多種貨幣的流動(dòng) 性，使得各層次之間原較為明確的區(qū)分界限日漸模糊，關(guān)于新品 種貨幣的歸屬往往引起不一致的意見。金融創(chuàng)新對(duì)貨幣層次劃分的影響，也使得各層次貨幣與經(jīng)濟(jì) 運(yùn)行之間的聯(lián)系有所改變，使中央銀行貨幣供給調(diào)控的重點(diǎn)在不 斷轉(zhuǎn)移。3、答：（1）凱恩斯的貨幣需求理論，也稱為“流動(dòng)性偏好理論” c 流動(dòng)性偏好，就是說人們寧愿持有流動(dòng)性高但不能生利的現(xiàn)金和 活期存款，而不愿持有股票和債券等雖能生利但較難變現(xiàn)的資產(chǎn)，這一流動(dòng)性偏好便構(gòu)成了對(duì)貨幣的需求。因凱恩斯強(qiáng)調(diào)貨幣流動(dòng) 性的作用，故而他的貨幣理論，又被稱作流動(dòng)性偏好理論。凱恩 斯認(rèn)為，人們心理上的“流動(dòng)性偏好”或人

15、們的貨幣需求，是由 三個(gè)動(dòng)機(jī)所決定的，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯 還提出了著名的“流動(dòng)性陷阱假說”：當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降低 德不能再低時(shí)，人們就產(chǎn)生利率上升從而債券價(jià)格下跌的預(yù)期， 貨幣需求彈性就會(huì)變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會(huì)被人 們儲(chǔ)存起來，利率也不再下跌。流動(dòng)性陷阱(2)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家鮑莫爾運(yùn)用“存貨理論”說明，交易動(dòng)機(jī)貨幣需求并不是如凱恩斯所說的只取決于收入，它還取決于利息率 的高低。鮑莫爾認(rèn)為，企業(yè)或個(gè)人在其貨幣收入和支出的時(shí)間問 隔內(nèi)，將大部分資產(chǎn)暫時(shí)轉(zhuǎn)化為生息資產(chǎn)的形式，到支出時(shí)再陸 續(xù)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。非現(xiàn)金資產(chǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金，需要一定的手續(xù)費(fèi)。但只 要利息收入超過手續(xù)費(fèi)就有利可圖。且利率越高，利息超過手續(xù) 費(fèi)的可能就越大，