金融學(xué)名詞解釋和簡答

1、1 1 . .名詞解釋貨幣：以某一權(quán)力機構(gòu)為依托，在一定時期一定地域內(nèi)推行的一種可以執(zhí)行交換媒介、價值尺度、延期支付標(biāo)準(zhǔn)及作為完全流動的財富的儲藏手段等功能的憑證。金融：金融是以貨幣為主導(dǎo)擁有信用憑證的交換，它既包括貨幣流通、金融體系、資本市場、保險市場、國際金融等內(nèi)容，也包括金融市場、金融機構(gòu)與資本市場等微觀領(lǐng)域。貨幣制度：貨幣制度簡稱“幣制”，是國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的法律制度的綜合。信用貨幣：信用貨幣是由國家法律規(guī)定的，強制流通不以任何貴金屬為基礎(chǔ)的獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。本位幣：本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣。格雷欣法則：格雷欣法則是

2、一條經(jīng)濟(jì)法則，又叫“格雷欣定律”，也稱“劣幣驅(qū)逐良幣法則”，是由 1616 世紀(jì)英國金融家、商人托馬斯格雷欣爵士（SirThomasGreshamSirThomasGresham,英國伊莉莎白女王一世的顧問）在 15581558 年提由來的。當(dāng)時，市場上流通的是金屬鑄幣，時間長了，人們發(fā)現(xiàn)足值與不足值的鑄幣可以一樣使用，于是，人們就把成色好的足值貨幣（良幣）儲藏起來，而把不足值的鑄幣（劣幣）趕緊花生去。結(jié)果，劣幣把良幣趕由了市場，這樣，市場上流通的貨幣所代表的實際價值就明顯低于它的名義價值了。有限法償：有限法償即在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過限額，對方可以拒絕接受。無限法償： 無限法

3、償指法律規(guī)定的無限償付能力， 即不論用于何種支付， 不論支付數(shù)額有多大， 對方均不得拒絕接受。流通手段：貨幣作為媒介。支付手段：貨幣不隨商品運動，作為交換價值的獨立存在，而進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移。2 2 .簡答貨幣經(jīng)歷了哪些形態(tài)的演進(jìn)？答：按照貨幣外在不同形態(tài)的演進(jìn)階段，貨幣形態(tài)大致可以分為實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、存款貨幣和電子貨幣。（基于貨幣外在形態(tài)視角的貨幣形式）在貨幣的發(fā)展形態(tài)中，按照貨幣價值和幣材價值的關(guān)系，可以把貨幣分為商品貨幣、代用貨幣和信用貨幣三種。貨幣有哪些職能?答：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐漸完備起來。在發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)中，它具有交換媒介、價值尺度、延期支

4、付標(biāo)準(zhǔn)和貯藏手段四種職能，其中最基本的職能是交換媒介和價值尺度。簡述金本位制的發(fā)展過程。答：金本位制是以黃金為本位貨幣的貨幣制度。其主要形式有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。金幣本位制：以黃金鑄幣為本位幣的貨幣制度。金幣無限法償、自由兌換、自由鑄造、自由輸由入（逆差，黃金流由，；順差，黃金輸入）。金塊本位制：國內(nèi)不鑄造，不流通金幣，而以中央銀行發(fā)行的金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通。規(guī)定紙幣的含金量，黃金可以自由地輸入和輸由，紙幣兌換成金塊受到限制。金匯兌本位制：銀行券在國內(nèi)不能兌換黃金和金幣，只能兌換外匯的金本位制。與金塊本位制大體相同，所不同的是銀行券在國內(nèi)不能兌換成黃金，只能兌換成與黃金有聯(lián)系

5、的外匯。貨幣制度有哪些構(gòu)成要素？答：規(guī)定貨幣材料規(guī)定貨幣單位對于各種通貨的鑄造、發(fā)行及流通程序的管理對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定第二章1 1 . .名詞解釋信用：信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為。這種借貸行為中，貸者之所以愿意貸生，是因為有權(quán)收取利息；借者之所以可以借入，是因為承擔(dān)了支付利息的義務(wù)。信用可以看做債權(quán)債務(wù)關(guān)系的約定，信用與債務(wù)是同時發(fā)生的，是借貸活動同一事物兩個方面。商業(yè)信用：商業(yè)信用就是指企業(yè)之間進(jìn)行商品交易時，以賒銷商品或者是預(yù)付款項的形式提供的信用。是指企業(yè)之間互相提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用。消費信用：消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)提供給消費者用于消費

6、支由的信用，是工商企業(yè)或銀行等金融機構(gòu)對消費者提供的直接用于生活消費的信用。直接融資：直接融資是指融資方無需通過第三方，直接籌集資金用于完成項目。2 2 .簡答高利貸的特點?答：高利貸是指通過貸放貨幣或?qū)嵨锒@取高額利息的借貸行為，是歷史上最早的、商業(yè)信用間接融資：同接融資是指融資方通過中介（第三方）而籌第資金。政府信用：政府信用就是指國家和地方政府作為債務(wù)人，舉債籌集資金的行為。國際信用：匡銀行及其他自然秒信用是指一個國家的政府、銀行及其他自人或法人對別國的政府、I I 或法人所提供的信用。銀行信用：銀行及其它金融機構(gòu)以貨幣形式，通過吸收存款和發(fā)放貸款所形成的信用。最古老的生息資的貸款為高利

7、貸本的形式。人行及高院規(guī)定：高于同期貸款利息4 4 倍以上（且不計復(fù)利）特點： 言再生產(chǎn)中閑置的產(chǎn)方式）。件率：違反平均利潤分配規(guī)律，急需（借大耳貸）非生產(chǎn)性：不是,本，與再生產(chǎn)無直接聯(lián)系保守性：資本的山削方式（非資本的生現(xiàn)代信用的形式及其優(yōu)缺點?答:優(yōu)點缺點促進(jìn)商品銷售。促進(jìn)再生產(chǎn)的及授信規(guī)模限制。受企業(yè)資金規(guī)模時進(jìn)行。賣方商品及時出售，可避的限制，大規(guī)模的生產(chǎn)建設(shè)項目資免積壓和影響再生產(chǎn)，買方可在資金不可能通過商業(yè)信用解決。暫金短缺情況下及時購買原材料等,時性。時間短，難以提供較長期信使再生產(chǎn)正常進(jìn)行。加強企業(yè)間用。信用范圍狹窄。受信貸雙方聯(lián)系。建立起比較固定的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系了解程度和信任程度的

8、局限，如果網(wǎng)絡(luò)，從而有利于生產(chǎn)和流通的發(fā)雙方互不了解、互不信任，商業(yè)信展。企業(yè)之間互相監(jiān)督。發(fā)生關(guān)用就難以發(fā)生。管理局限性。參系的企業(yè)相互關(guān)心、相互監(jiān)督、相加者相互結(jié)成緊密的支付鏈鎖,互制約。以便按時收回在商業(yè)信用旦某個環(huán)節(jié)由現(xiàn)問題就會影響一系行為下給予對方的貸款。加速資列支付。在經(jīng)濟(jì)動蕩和危機過程生產(chǎn)和流通活動；貸方既賣由商品，又使多余資金找到使用場所,金周轉(zhuǎn)。提高資金的經(jīng)濟(jì)效益和社中，商業(yè)信用是加劇經(jīng)濟(jì)危機和信會效益。借方增加資金來源，擴大用危機的一個重要因素。增加利息收入。銀行信用銀行信用的規(guī)模巨大。銀行信銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的動態(tài)不完全用的投放方向不受限制。銀行信致。例如，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時，

9、會有用的期限長短均可。銀行信用的大批產(chǎn)業(yè)資本不能用于生產(chǎn)而轉(zhuǎn)化能力和作用范圍大大提高和擴大。為借貸資本，造成資本過剩。國家信用調(diào)劑政府收支的不平衡。彌補財政赤字。調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)和貨幣流通可以籌集大量資金,改善投資環(huán)境、創(chuàng)造投資機會。消費信用解決消費和購買力特別是耐用消消費信用過分發(fā)展，掩蓋消費品費品購買力和消費品供給之間的不供求之間的矛盾，造成一時的虛假平衡； 市場消費總的供給結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生變化，購買耐用消費品和住房的價款，在短時間內(nèi)難以備齊。需求，給生產(chǎn)傳遞錯誤信息，使一些消費品生產(chǎn)盲目發(fā)展；過量發(fā)展消費信用會導(dǎo)致信用膨脹；延促進(jìn)耐用消費品生產(chǎn)的發(fā)展和提前期付款的誘惑下，對未來收入預(yù)算實現(xiàn)居民生活水

10、平的提高。促進(jìn)過大使消費者債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，增加現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和生產(chǎn)力水平社會不穩(wěn)定因素。的提高，促進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代。國際信用信用產(chǎn)生和發(fā)展的原因是什么?答：a.a.財產(chǎn)（貨幣或其他資產(chǎn)）由不同所有者占有或壟斷;b.b.財產(chǎn)分布的不均衡性,這種不均衡性可能是由社會原因，也可能是自然原因形成;c.c.商品價值實現(xiàn)過程的矛盾性；d.d.再生產(chǎn)過程的不可間斷性。第三章1.1.名詞解釋收益資本化： 于多大的資本金任何有收益的事物，都可以通過其所帶來的收益和利息率之比求得相當(dāng)額即收益的資本化。利率：利息率的 笥稱，指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率?；鶞?zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是指在多種利率并存的條件下

11、起決定作用的利率。實際利率：實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率，是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實利率。貼現(xiàn)：根據(jù)票據(jù)金額和利率倒算由來的現(xiàn)值。固定利率：固定利率是指在整個借貸期內(nèi)都執(zhí)行同一水平的利率。市場利率：市場利率是指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規(guī)律支配下自由確定的利率。單利：單利是指資金使用者只就本金部分支付利息。復(fù)利：復(fù)利是指資金使用者除了必須對本金部分支付外，對尚未支付的利息部分也必須支付利息。遠(yuǎn)期利率：遠(yuǎn)期利率一般指借貸時間在一年以上的利率，包括期限在一年以上的存款、存款利率。即期利率：即期利率一般指借貸時間在一年以內(nèi)的利率，包括存款期在一年以內(nèi)的各種存款利

12、率、貸款期在一年以內(nèi)的貸款利率和期限在一年以內(nèi)的各種有價證券利率。2 2.簡答簡述可貸資金理論與凱恩斯利率決定理論。答：可貸資金理論是一種將傳統(tǒng)的實際因素決定利率的理論和凱恩斯的貨幣因素決定利率的理論進(jìn)行綜合而形成的利率決定理論。代表人物是英國的羅伯遜(D(D H-Robertson)H-Robertson)和瑞典的俄林(Ohlin)(Ohlin)。這種理論認(rèn)為，利率決定過程中既有實際因素儲蓄和投資，又有貨幣因素一一貨幣供給和貨幣需求，利率是由可貸資金的供給一儲蓄 S S 加新增的貨幣供給 M M 和可貸資金的需求一一投資 I I 加新增的貨幣需求(或貨幣窖藏) )H H 共同決定的，決定均衡

13、利率的條件是可貸資金供給等于可貸資金需求，即：S+M=I+HS+M=I+H。凱恩斯的利率決定理論認(rèn)為，利率不是在產(chǎn)品市場上由儲蓄和投資決定的，而是在貨幣市場上由貨幣的供應(yīng)和需求決定的，貨幣供給是由貨幣當(dāng)局決定的外生性變量，貨幣需求則取決于人們對貨幣的“流動性偏好”，人們據(jù)此將凱恩斯的貨幣需求理論和利率理論稱為流動偏好理論。試述利率的影響因素，并結(jié)合我國當(dāng)前實際分析我國利率的走勢。答：請結(jié)合實際分析我國利率市場化的進(jìn)程及其意義。答：第一，利率作為資金的價格能夠反映金融市場的資金供求狀況；第二，中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和市場狀況，適時地調(diào)整和引導(dǎo)利率水平。意義：有利于商業(yè)銀行對其貸款實行差別化定

14、價策略；有利于提高銀行業(yè)之間的市場競爭；有利于優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)；有利于商業(yè)銀行推由新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)。第四章1 1 . .名詞解釋外匯：外幣和以外幣標(biāo)示的有價證券。匯率：匯率是一個國家的貨幣這算成另一個國家的貨幣的比率、比價或價格。也可以說是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。2 2 . .簡答（應(yīng)該無題目，不符合他說的）第五章1 1 . .名詞解釋金融中介：金融中介是指從事金融活動以及為金融活動提供相關(guān)服務(wù)的各類金融機構(gòu)。2 2 .簡答簡述金融中介的功能。答：金融中介能提供多種金融服務(wù)。金融中介能有效地降低風(fēng)險。金融中介能提高資產(chǎn)的流動性。金融中介能降低交易成本。金融中介能克服直接融資中資

15、金供求雙方在市場信息方面的非對稱現(xiàn)象。我國金融中介體系的構(gòu)成。答：我國金融體系是以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機構(gòu)體系。包括中國人民銀行、政策性銀行、國家控股商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、其他商業(yè)銀行、投資銀行、券商、農(nóng)村信用合作社和城市商業(yè)銀行、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、郵政儲蓄機構(gòu)、保險公司、投資基金、在華外資金融機構(gòu)。第六章1 1 . .名詞解釋存款貨幣銀行：能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機構(gòu),IMFIMF 把它們統(tǒng)稱為存款貨幣銀行。中間業(yè)務(wù)： 凡銀行并不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項， 并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)統(tǒng)稱

16、中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)也稱做無風(fēng)險業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)： 表外業(yè)務(wù)是指存款貨幣銀行從事的按會計準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)， 不影響其資產(chǎn)負(fù)債表總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的關(guān)系密切，并在一定條件下會轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，即特指有風(fēng)險的業(yè)務(wù)。儲蓄存款： 儲蓄存款是銀行對居民個人積蓄貨幣和取得利息收入而開辦的一種存款業(yè)務(wù)， 儲蓄存款分為活期和定期兩種。不良資產(chǎn)：不良資產(chǎn)，也常稱之為不良債權(quán)。其中主要是不良貸款。存款保險制度：存款保險制度是指國家通過法律法規(guī)明確規(guī)定，各商業(yè)銀行繳納保費,一旦某商業(yè)銀行面臨危機或破產(chǎn)， 就由保險機構(gòu)為存款人支付一定限度的賠償， 從而

17、使存款人利益得到一定程度的保障。大致來說，存款保險制度主要包括存款保險機構(gòu)、存款保險基金、存款保險費率、保險基金投資、承保方式、保險范圍、保險數(shù)額、對問題銀行的處置問題等內(nèi)容。2 2 .簡答簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)的種類。答：負(fù)債業(yè)務(wù)是存款貨幣銀行籌措資金借以形成資金來源的業(yè)務(wù)，是存款貨幣銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)營運的起點和基礎(chǔ)。存款貨幣銀行的負(fù)債（資金來源）包括自有資金和吸引外來資金兩大部分。其中，外來資金的形成渠道包括存款負(fù)債和非存款負(fù)債。存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是是指將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù)， 是取得收益的主要途徑?，F(xiàn)代存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是存款貨幣銀行運用資

18、金的業(yè)務(wù)，一般來說，存款貨幣銀行的資產(chǎn)，包括現(xiàn)金資產(chǎn)、各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)以及證券投資等方面。簡述分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)缺點。答：所謂混業(yè)經(jīng)營，一般指同一金融機構(gòu)可以同時經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務(wù)，以促進(jìn)金融機構(gòu)之間的有效競爭，并充分利用金融資源，達(dá)到提高金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力和高效經(jīng)營的目的。優(yōu)點：有利于占據(jù)市場份額有利于分散風(fēng)險開避盈利渠道。弊端：可能招致新的更大的風(fēng)險銀行權(quán)力過大金融分業(yè)經(jīng)營指法律規(guī)定將存款貨幣銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相分離， 或存款貨幣銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)及其他具有投資性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)相分離的經(jīng)營機制。優(yōu)點：能較好地保持銀行清償力，銀行經(jīng)營安全性較好。弊?。翰焕谖蛻羧狈Ω?/p>

19、爭力，業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制簡述貸款的五級分類法。答：五級分類指將貸款按風(fēng)險程度分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款五級。正常貸款是指借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還貸款本息的貸款；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一定可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款；次級貸款是指借款人的還款能力由現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息的貸款；可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款；損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。試述商業(yè)銀行

20、經(jīng)營管理理論的發(fā)展過程。答：存款貨幣銀行經(jīng)營管理理論在不斷變化和創(chuàng)新的過程中大致經(jīng)歷了三個階段，即資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。資產(chǎn)管理理論是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理思路。核心是保持資產(chǎn)的流動性。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)管理理論的演進(jìn)經(jīng)歷了三個階段，即商業(yè)貸款理論轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論。負(fù)債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。資產(chǎn)負(fù)債綜合理論的基本思想是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面加以對照并作對應(yīng)分析，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方達(dá)到合理搭配。試述商業(yè)銀行經(jīng)營的原則及其相互關(guān)系。答：流動性原則、安全性原則和盈利性原則。安全性是存款貨幣

21、銀行經(jīng)營的客觀條件。存款貨幣銀行所經(jīng)營的資產(chǎn)，絕大部分來自社會公眾的存款，如果銀行不能及時滿足客戶提取存款的要求，銀行信譽度就會降下來，甚至?xí)?dǎo)致銀行發(fā)生信用危機而導(dǎo)致破產(chǎn)，所以安全性是盈利性的前提條件，是存款貨幣銀行經(jīng)營管理的客觀要求。其次，安全性、流動性與盈利性是一對矛盾。在資金投放時，安全系數(shù)越大，流動性越強，往往風(fēng)險越小，盈利水平越低；而安全系數(shù)小，流動性差，風(fēng)險大，往往盈利水平高。試述商業(yè)銀行的作用答：信用中介職能、支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、金融服務(wù)職能第七章1 1 . .名詞解釋單一的中央銀行制度：是指國家建立單獨的中央銀行機構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。單一的中央銀行制

22、度又有兩種具體形式：一元式中央銀行制度和二元式中央銀行制度。中央銀行：從中央銀行的性質(zhì)來看，中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu)。中央銀行代表國家制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，并對金融業(yè)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督管理，防范和化解金融風(fēng)險、保障金融穩(wěn)健運行的特殊金融機構(gòu)。央行的獨立性：中央銀行的獨立性主要指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策和行動的自主程度，其實質(zhì)是中央銀行與政府之間的關(guān)系。最后貸款人：最后貸款人是指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融機構(gòu)籌資時，向中央銀行融資是追后的辦法，中央銀行對其提供資金支持則是承擔(dān)最后貸款人的

23、角色，否則發(fā)生困難的銀行破產(chǎn)倒閉。2 2 .簡答簡述中央銀行產(chǎn)生的必要性。答：統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要（統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要）為銀行提供資金支持的需要（穩(wěn)定金融的需要）集中票據(jù)交換和清算的需要（統(tǒng)一票據(jù)交換清算需要）金融監(jiān)督管理的需要（穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的需要）簡述中央銀行制度的主要類型。答：單一中央銀行制度復(fù)合中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度跨國中央銀行制度簡述中央銀行的職能。答：1.1.發(fā)行的銀行。發(fā)行的銀行就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。2.2.銀行的銀行。存、放、貸-同樣是中央銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容集中存款準(zhǔn)備最終貸款人組織全國清算。3.3.國家的銀行。中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，

24、代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)：代理國庫代理國家債券的發(fā)行對國家財政給予信貸支持管理外匯和黃金儲備制定和實施貨幣政策制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。如何理解中央銀行是銀行的銀行？答：中央銀行是銀行的銀行，這是指中央銀行是以政府、商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)作為對象的金融機構(gòu)，它的業(yè)務(wù)活動仍具有銀行固有的辦理“存、放、匯”業(yè)務(wù)的特征，作為銀行的銀行，中央銀行的職能作用主要體現(xiàn)在以下三個方面：集中存款準(zhǔn)備金最后貸款人組織全國清算。第八至十章1 1 . .名詞解釋金融市場：金融市場是一個在從事金融資產(chǎn)交易和融資活動中所形成的供求、價格、信用工具等諸多交易機制或關(guān)系的綜合體。我們可以把金融市場的含義

25、概括為各種金融產(chǎn)品交易的場所及交易活動和交易關(guān)系的總和。貨幣市場：貨幣市場亦即短期資本市場，是指融資期限在一年以內(nèi)的金融市場。資本市場：又稱中長期資金市場，指償還期在 1 1 年以上的有價證券的發(fā)行和交易的場所。初級市場：初級市場是組織證券發(fā)行的市場。二級市場：二級市場也稱次級市場，是已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行交易的市場。遠(yuǎn)期：遠(yuǎn)期合約是最早由現(xiàn)的一種金融衍生工具。合約雙方約定在未來某一日期，按約定的價格，買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。目前，遠(yuǎn)期合約主要有：貨幣遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期兩類。期權(quán)：其一般含意是選擇、選擇權(quán)。金融市場上的期權(quán)，是指合約的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進(jìn)或賣由一定數(shù)量

26、的相關(guān)資產(chǎn)，也可以放棄行使這一權(quán)利。期貨：期貨交易是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為的一種方式。互換：是指交易雙方約定，在合約有效期內(nèi)，以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付率（利率、股票指數(shù)收益率等）相互交換支付的約定。2 2 .簡答簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：交易主體交易工具交易對象交易價格簡述金融資產(chǎn)的特點答：貨幣性-貨幣或變現(xiàn)能力流動性-變現(xiàn)以避免損失的能力期限性-最終支付的期限風(fēng)險性-損失的可能收益性-獲取收益貨幣市場包含哪些子市場？答：同業(yè)拆借市場票據(jù)市場大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場短期政府債券市場回購市場簡述金融市場的功能。答：融通社會資金的功能優(yōu)化資源配置功能

27、反映經(jīng)濟(jì)信息功能調(diào)節(jié)金融經(jīng)濟(jì)功能3 3 .論述論述我國證券市場存在的問題及發(fā)展對策答：法律不健全；監(jiān)管不到位；第十一章4 4 .簡答簡述理財規(guī)劃的主要內(nèi)容。答：根據(jù)理財規(guī)劃的定義，個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支由規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配規(guī)劃與傳承規(guī)劃八個方面。簡述生命周期各階段理財規(guī)劃的主要特點。? ?1.1.單身期。指從參加工作至結(jié)婚這段時期，一般為 2-82-8 年。由于這個階段的經(jīng)濟(jì)收入比較低，花銷大，因此既要積極努力工作，也要廣開財源，確保結(jié)余，進(jìn)行小額投資。當(dāng)然投資重點不在于獲利，而在于積累經(jīng)驗。在這一人生階段，重點要

28、做好現(xiàn)金規(guī)劃、消費支由規(guī)劃、投資規(guī)劃。? ?2.2.家庭與事業(yè)形成期。指從結(jié)婚到孩子生生這段時期，一般為 1-51-5 年。由于該階段的經(jīng)濟(jì)收入增加且生活穩(wěn)定，此階段的理財重點放在合理安排家庭建設(shè)的支由。理財規(guī)劃要依次做好消費支由規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、投資規(guī)戈 h h 稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。? ?3.3.家庭與事業(yè)成長期。家庭與事業(yè)成長期指子女生生到子女完成大學(xué)教育的這段時期，一般為 18182222 年。在這個時期，家庭成員不再增加，整個家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時花費也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學(xué)后，由于高等教育支由的增加，家庭支由會有較大幅

29、度上升。對處于這一時期的家庭而言，應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。所以這一階段理財優(yōu)先順序為：子女教育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、投資規(guī)戈 h h 退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃。4 4 . .家庭成熟期。指子女參加工作到家長退休的這段時間，一般約為 1515 年。在該階段，由于自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都已到高峰狀態(tài)，但身體狀況開始下滑，這一階段最重要的是準(zhǔn)備退休金，擴大投資，獲得穩(wěn)健的投資收益。所以理財規(guī)劃優(yōu)先順序為：退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃5 5 .退休期。指退休后的這段時期。該時期的投資和消費通常比較保守，理財原則是身體、精神第一，

30、財富第二，主要以穩(wěn)健、安全、保值為理財目的。所以理財規(guī)劃優(yōu)先順序為：財產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃。簡述理財規(guī)劃的主要流程。答：理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務(wù)。財務(wù)分析主要有哪些比率指標(biāo)，其合理水平各位多少？答：1 1、節(jié)余比率= =節(jié)余/稅后收入月節(jié)余比率=（月收入月支由）/ /月收入? ?反映家庭節(jié)余能力的指標(biāo)，月節(jié)余比率一般在 0.30.3 左右比較合適。2 2、投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/ /凈資產(chǎn)該指標(biāo)參考值一般客戶為 50%,50%,年輕客戶一般為 20%20%o o3 3、清償比率= =凈資

31、產(chǎn)/ /總資產(chǎn)這一指標(biāo)主要用來反映客戶綜合償債能力的高低，一般應(yīng)高于 0.5,0.5,保持在 0.60.6 到 0.70.7 較為適宜。4 4、負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)負(fù)債比率參考值一般認(rèn)為應(yīng)控制在 50%50%以下 5 5、流動性比率= =流動性資產(chǎn)/ /每月支由該指標(biāo)正常值在 3 3 和 6 6 之間 6 6、負(fù)債收入比率= =周期內(nèi)到期負(fù)債本息和/ /稅后收入該比率一般應(yīng)在 0.40.4 以下第十二章2 2.簡答簡述凱恩斯貨幣需求分析。1,1,凱恩斯對貨幣需求理論的突生貢獻(xiàn)是關(guān)于貨幣需求動機的分析。三種動機：交易動機、預(yù)防動機和投機動機。2 2 . .投機動機分析是凱恩斯貨幣需求理論中最

32、有特色的部分。他論證，人們保有貨幣除去為了交易需要和應(yīng)付意外支由外，還是為了儲存價值或財富。3 3 . .可用于儲存財富的資產(chǎn)有二：貨幣與債券。貨幣是不能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)；債券是能產(chǎn)生收入的資產(chǎn)。但持有債券，則有兩種可能：如果利率趨于上升，債券價格就要下跌；利率趨于下降，債券價格就要上升。如果持有債券的收益為負(fù)，持有非生利資產(chǎn)一一貨幣一一就優(yōu)于持有生利資產(chǎn)；反之，對貨幣需求減少，對債券的持有量則會增加。4 4 . .關(guān)鍵在于微觀主體對現(xiàn)存利率水平的估價：預(yù)期利率水平下降，從而債券價格將會上升，人們必然傾向于多持有債券；反之，則傾向于多持有貨幣。5 5 . .因此，投機性貨幣需求同利率負(fù)相關(guān)。6

33、6 . .由交易動機和預(yù)防動機決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。因此凱恩斯的貨幣需求函數(shù)如下式：M=M=M1+M2M1+M2= =L1(Y)+L2(r)L1(Y)+L2(r)7 7 . .式中的 L1L1、L2L2 是作為“流動性偏好”函數(shù)的代號。凱恩斯也常用“流動性”指貨幣。通過比較來說明費雪方程式與劍橋方程式各種的特點。費雪方程式強調(diào)的是貨幣的交易手段功能；劍橋方程式則重視貨幣作為一種資產(chǎn)的功費雪方程式把貨幣需求與支由流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支由的數(shù)量和速度；劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。費雪方程式是從宏

34、觀角度用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格；劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對于保有貨幣有一個滿足程度的問題。但保有貨幣要付由代價，這就要在比較中決定貨幣需求。特別是利率的作用已成為不容忽視的因素之一。闡明弗里德曼貨幣需求函數(shù)的含義1 1 弗里德曼的一個具有代表性個貨幣需求函數(shù)：2 2 .恒久性收入 y y 是弗里德曼分析貨幣需求中所提由的概念，可以理解為預(yù)期未來收入的折現(xiàn)值，或預(yù)期的長期平均收入。貨幣需求與它正相關(guān)。3 3 . .弗里德曼把財富分為人力財富和非人力財富兩類。人力財富很不容易轉(zhuǎn)化為貨幣。所以，在總財富中人力財富所占的比例越大，由于謹(jǐn)慎動機的貨幣需求也就越大；而非人力財富所占的比

35、例越大，則貨幣需求相對越小。這樣，非人力財富占個人總財富的比率 w w 與貨幣需求為負(fù)相關(guān)關(guān)系。4 4 . .在凱恩斯的貨幣需求函數(shù)中，貨幣是作為不生利資產(chǎn)看待；而弗里德曼考察的貨幣擴及 M2M2 等大口徑的貨幣諸形態(tài)，其中有相當(dāng)部分，如定期存款，確是有收益的。5 5 . .強調(diào)恒久性收入對貨幣需求的重要作用是弗里德曼貨幣需求理論的一個特點。恒久性收入對貨幣需求的重要作用可以用實證方法證明。對于貨幣需求，弗雷德曼最具概括性的論斷是：由于恒久性收入的波動幅度比現(xiàn)期收入小得多，且貨幣流通速度也相對穩(wěn)定，因而，貨幣需求也是比較穩(wěn)定的。簡述貨幣需求理論的發(fā)展脈絡(luò)。貨幣需求理論中所考察的貨幣，是從金到擺

36、脫金；從紙幣到一切可稱之為貨幣的金融資產(chǎn)；從不能帶來收益的貨幣到可以帶來收益的貨幣。宏觀總量作為考察的生發(fā)點是費雪及其前人一貫的思路；開始于劍橋?qū)W派的思路則是把微觀行為主體的持幣動機作為考察貨幣需求的生發(fā)點。僅從宏觀角度考察這一問題，那么納入視野的就只是作為購買手段和支付手段的貨幣?？疾旖嵌绒D(zhuǎn)向微觀，所需求的就不只是起流通職能的貨幣，還有起保存價值職能的貨幣。如果可以粗略地表述，就是從 f f( (Y)Y)發(fā)展為 f(Y,rf(Y,r),),并不斷納入更多的自變量。闡明影響居民持幣行為進(jìn)而改變通貨比的因素。1 1 . .當(dāng)居民普遍增加現(xiàn)金也即通貨持有量時，通貨對活期存款的比率 C/DC/D簡稱

37、2.2.對居民持幣行為，從而對通貨存款比產(chǎn)生影響的因素，主要有：財富效應(yīng)、預(yù)期報酬率變動效應(yīng)、金融危機及非法經(jīng)濟(jì)活動規(guī)模等幾方面。簡述企業(yè)行為對貨幣供給的影響。企業(yè)經(jīng)營的擴大或收縮及經(jīng)營效益的高低影響企業(yè)對貸款的需求，從而影響貨幣的供給。(1)(1)經(jīng)營擴大與收縮企業(yè)普遍擴大經(jīng)營規(guī)模時，對貸款需求的壓力加大，對貨幣供給的壓力也加大；反之,企業(yè)缺乏經(jīng)營積極性時，對貸款需求減少甚至不能引起對貸款的需求，對貨幣供給也就不會產(chǎn)生擴大的壓力。(2)(2)經(jīng)營效益的高低一般情況下，經(jīng)營效益好，資金周圍快，信貸資金占用時間較短，在相同的產(chǎn)生水準(zhǔn)下會相應(yīng)減少對貸款的需求從而減少對貨幣應(yīng)量的壓力；反之,則會增加

38、對貸款的需求并從而增加貨幣供應(yīng)量。簡述存款貨幣銀行行為對貨幣供給的影響。銀行主要通過兩種行為影響貨幣供給：調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金：不論起于何種動機，均意味著對準(zhǔn)備存款比例 R/DR/D 的制約;調(diào)節(jié)向中央銀行借款的規(guī)模：決定商業(yè)銀行向中央銀行借款的行為動機也是成本收益動機。而決定成本和收益的變量則主要是市場利息率和中央銀行貸款的貼現(xiàn)率。何謂貨幣的內(nèi)生性和外生性。1 1 . .貨幣供給的內(nèi)生性或外生性問題是貨幣理論研究中具有較強政策含義的一個問題。2 2 .如果認(rèn)定貨幣供給是內(nèi)生變量，那就是說，貨幣供給決定于客觀經(jīng)濟(jì)過程，而貨幣當(dāng)局并不能有效地控制其變動，貨幣政策的調(diào)節(jié)作用有局限性。如果肯定是外生變量，

39、則等于說，貨幣當(dāng)局能夠有效地調(diào)節(jié)貨幣供給，影響經(jīng)作通貨比提高；反之，下降。它與貨幣供給量負(fù)相關(guān)濟(jì)進(jìn)程。簡述中央銀行傳統(tǒng)三大政策工具的作用機理及特點。?公開市場操作公開市場操作是指貨幣當(dāng)局在金融市場上生售或購入財政部和政府機構(gòu)的證券，用以影響基礎(chǔ)貨幣。具體來說：中央銀行購入，增加流通中現(xiàn)金和銀行的準(zhǔn)備金；售由，減少流通中現(xiàn)金和銀行的準(zhǔn)備金。從中央銀行來說，是較為機動的調(diào)控工具。?再貼現(xiàn)政策指貨幣當(dāng)局通過變動再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行再貼現(xiàn)票據(jù)的行為，并從而調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量。這是比較溫和的調(diào)控手段。再貼現(xiàn)率 T T-商業(yè)銀行借款成本 T T-貸款數(shù)量；?法定準(zhǔn)備金率提高或降低法定準(zhǔn)備率，以調(diào)節(jié)貨幣乘數(shù)。通常認(rèn)為，這是控制貨幣供給的一個作用強烈的工具。第十三章2 2.簡答簡述通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長相互關(guān)系的不同理論觀點。1 1 . .通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)成長的關(guān)系，有促進(jìn)論、促退論和中性論。2 2 . .促進(jìn)論論證：通貨膨脹具有正的產(chǎn)生效應(yīng)。根據(jù)：資本主義經(jīng)濟(jì)長期處于有效需求不足、實際經(jīng)濟(jì)增長率低