集中作業(yè)流程規(guī)范

1、中原銀行集中作業(yè)流程及管理規(guī)范 2022年3月21日2 分行集中作業(yè)基本情況介紹集中作業(yè)業(yè)務(wù)流程及規(guī)范常見問題分析主要內(nèi)容 第一部分 集中運營簡介 本項目將以流程為核心，通過重構(gòu)柜臺業(yè)務(wù)流程、運營條線組織流程及管理流程，對銀行現(xiàn)行柜臺業(yè)務(wù)運營模式進行改造，將占用網(wǎng)點前臺大量人力和時間的部分業(yè)務(wù)集中到總行作業(yè)中心實行后臺流水線作業(yè)，以提高業(yè)務(wù)管理效率，并有效降低操作風(fēng)險及運營成本，實現(xiàn)柜臺逐步向產(chǎn)品銷售終端轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)當(dāng)前激烈的市場競爭。集中作業(yè)運營安排 我行集中作業(yè)中心營業(yè)時間為正常工作日8：30-18：00，周末及節(jié)假日休息； 大額支付系統(tǒng)運行時間為每日的9：00-17：00，為保證最大程度

2、的處理完當(dāng)日已受理業(yè)務(wù)，建議各網(wǎng)點在16：30后盡量避免發(fā)起新的大額匯兌業(yè)務(wù)，且各網(wǎng)點在16：00以后發(fā)起大額業(yè)務(wù)或客戶明確到賬時間的業(yè)務(wù)需要走綠色通道 各網(wǎng)點發(fā)起的業(yè)務(wù)均在作業(yè)中心排隊處理，以根據(jù)業(yè)務(wù)特點在系統(tǒng)中設(shè)定的業(yè)務(wù)優(yōu)先級分數(shù)排列，分數(shù)越高越靠前，最先處理綠色通道的業(yè)務(wù)，普通匯兌業(yè)務(wù)優(yōu)先于賬戶及托收業(yè)務(wù)，故可能存在早上發(fā)起的托收下午再處理的情況。第二部分 集中作業(yè)業(yè)務(wù)種類成功 普通匯兌業(yè)務(wù)流程圖網(wǎng)點受理崗中心審核崗異常異常中心授權(quán)崗綜合管理崗信息補錄崗錄入不一致重發(fā)全單崗/碎片崗行名行號添加確認崗支付平臺記憶庫中無存儲需要大額授權(quán)匯兌業(yè)務(wù)受理流程 （一）單據(jù)受理及審核 普通匯兌業(yè)務(wù)使用

3、“業(yè)務(wù)委托書”憑證，網(wǎng)點受理客戶提交的匯兌憑證，首先查看憑證要素是否齊全，如收付款人名稱、賬號、開戶行、大小寫金額、憑證日期、客戶簽字等是否完整正確。客戶書寫是否有歧義，須要時指導(dǎo)客戶工整填單； 憑證要素齊全后再將填寫內(nèi)容與客戶提交的身份證件、卡、折等進行核對，避免客戶要素填寫有誤，審核完成后加蓋業(yè)務(wù)印章。匯兌業(yè)務(wù)受理流程 （二）掃描、錄入及再核對 掃描憑證，將業(yè)務(wù)信息錄入系統(tǒng)后再次核對，是否有錄入要素與憑證不一致的情況，如票號、憑證日期、是否存在代辦人且錄入代辦人信息等。若需要聯(lián)網(wǎng)核查則應(yīng)在錄入系統(tǒng)前進行核查并打印、掃描核查結(jié)果。 （三）業(yè)務(wù)提交 確認影像清晰可辯、無倒置、必要影像無缺失（如

4、身份證正反面、聯(lián)網(wǎng)核查記錄、代辦人身份證、客戶影像等）， 確認無誤后提交業(yè)務(wù)網(wǎng)點受理審核要點： 1、對客戶提交的資料進行真實性及票面要素審核，保證單據(jù)填寫規(guī)范、完整、清晰。審核無誤后，認真做好關(guān)鍵要素的錄入工作，錄入時要認真與原始憑證核對，確保各項要素錄入正確、完整。 2、客戶身份信息核實，根據(jù)反洗錢管理辦法對匯兌金額為5萬元以上的客戶需要其提供身份證原件，代辦的同時需要出示被代理人身份原件，并對其身份信息進行核實。 3、對需要審批的匯兌業(yè)務(wù)進行事前審批。若審批人員不在，請批注詳細的電話確認記錄。網(wǎng)點影像掃描及錄入要點： 1、保證所選擇的憑證組合要和實際上傳影像資料保持一致； 2、保證影像的完

5、整、清晰、端正； 3、保證影像的切邊處理； 4、超過限額的公司客戶交易金額超過100萬（含），個人客戶交易金額超過10萬（含），要同時上傳辦理人的影像在“附件”節(jié)點下； 5、達到審批條件的交易同上將“審批表”上傳至“附件”節(jié)點下； 6、普通匯兌的憑證組合中除“其他資料”“附件”節(jié)點下可以有多張影像外，其他憑證節(jié)點下均要求一張憑證，尤其是碎片切割的憑證組合。憑證使用規(guī)范業(yè)務(wù)類型業(yè)務(wù)種類憑證組合錄入模式普通匯兌普通匯兌業(yè)務(wù)委托書碎片轉(zhuǎn)賬支票+進賬單碎片財政支付憑證全單受托支付無特種轉(zhuǎn)賬憑證碎片其他全單商業(yè)匯票銀行承兌匯票托收憑證+銀行承兌匯票、其它 全單商業(yè)承兌匯票托收憑證+商業(yè)承兌匯票、其它 全

6、單公益性資金匯劃慈善捐款同普通匯兌同普通匯兌其他同普通匯兌同普通匯兌支取發(fā)行基金支取發(fā)行基金同普通匯兌同普通匯兌現(xiàn)金匯款現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)委托書、其他全單再貸款再貸款業(yè)務(wù)委托書全單特種轉(zhuǎn)賬憑證全單其他全單再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書全單特種轉(zhuǎn)賬憑證全單其他全單票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書、特轉(zhuǎn)、其他全單回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)委托書、特轉(zhuǎn)、其他全單回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)委托書、特轉(zhuǎn)、其他全單其他其它同普通匯兌同普通匯兌憑證使用規(guī)范n 特種轉(zhuǎn)賬憑證的使用場景 （1）人民法院審理或執(zhí)行案件，對查處的經(jīng)濟犯罪案件做出結(jié)案處理的決定，在執(zhí)行時，需要銀行協(xié)助扣劃單位存款的； （2）根據(jù)貸款合同、銀行承兌匯票協(xié)議或信用證開

7、證申請書從單位活期存款賬戶或保證金賬戶中扣劃貸款本金、利息、匯票款項或信用證款及其相關(guān)費用； （3）銀行根據(jù)人行的支付結(jié)算辦法對支票透支等違規(guī)行為實行的結(jié)算罰款，以及根據(jù)人行規(guī)定將睡眠戶款項轉(zhuǎn)出時使用； 柜員在使用特種轉(zhuǎn)賬傳票扣劃單位存款時，應(yīng)在特種轉(zhuǎn)賬傳票后附有關(guān)扣款依據(jù)，同時必須逐筆由經(jīng)辦及柜臺經(jīng)理在借方聯(lián)上簽字審核（簽名應(yīng)為全稱，不得以姓氏代替或簽章）。網(wǎng)點受理崗操作界面網(wǎng)點受理崗操作界面作業(yè)中心審核要點n 集中作業(yè)中心設(shè)立審核崗對每筆匯兌業(yè)務(wù)進行審核，主要審核以下幾點：1、業(yè)務(wù)的合規(guī)性，上傳的影像資料是否完整，符合此筆業(yè)務(wù)的管理要求，如憑證使用、客戶影像、身份證（正面）、聯(lián)網(wǎng)核實信息、

8、大額匯兌審批手續(xù)等；2、資料的合規(guī)性，客戶憑證的填寫是否完整、清晰，加蓋的印章是否齊全等；3、影像資料和錄入信息的一致性， 主要是憑證和錄入信息是否一致；4、補錄審核，對在錄入中出現(xiàn)兩錄不一致的業(yè)務(wù)進行關(guān)注審核；5、防重審核7、合規(guī)審核特 別 提 醒 對系統(tǒng)提示版式識別不一致的請不要提交，需重新審核錄入； 會導(dǎo)致記賬失敗的情況： 當(dāng)前系統(tǒng)狀態(tài)不能發(fā)送此業(yè)務(wù)（大額日終）-已結(jié)束（在滯留重發(fā)中沖正） 影像切割失敗(憑證版式檢查) 掃描儀的標(biāo)定誤，會導(dǎo)致切片失敗超過支付系統(tǒng)運行時間的特殊處理：滯留重發(fā)（中心）（10013） 集中運營系統(tǒng)處理完成的普通電子匯兌業(yè)務(wù)，提集中運營系統(tǒng)處理完成的普通電子匯兌

9、業(yè)務(wù)，提交二代支付平臺，因人行支付系統(tǒng)不在營業(yè)狀態(tài)交二代支付平臺，因人行支付系統(tǒng)不在營業(yè)狀態(tài)（即人行大額支付系統(tǒng)已過營業(yè)時間關(guān)閉）被退（即人行大額支付系統(tǒng)已過營業(yè)時間關(guān)閉）被退回的任務(wù)，自動登記到回的任務(wù)，自動登記到“滯留重發(fā)滯留重發(fā)”登記簿中，登記簿中，作業(yè)中心綜合管理崗將對此類業(yè)務(wù)進行查詢，待作業(yè)中心綜合管理崗將對此類業(yè)務(wù)進行查詢，待次個工作日重新提交至二代支付平臺。次個工作日重新提交至二代支付平臺。二、對公活期開立（20100） 網(wǎng)點資料審核 網(wǎng)點影像掃描錄入審核要點 中心處理 成功2.1對公活期開立流程圖網(wǎng)點受理崗中心審核崗全單錄入崗2全單錄入崗1綜合管理崗全全單單錄錄入入崗崗核心記賬

10、異常異常重發(fā)網(wǎng)點資料審核19網(wǎng)點資料審核l 審核單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱的一致性、證明文件的有效性及年檢記錄。 如組織機構(gòu)代碼證通過網(wǎng)絡(luò)年檢，柜員需要登錄（河南?。┥喜樵儾⒃诮M織機構(gòu)代碼證復(fù)印件上打印年檢查結(jié)果；如仍到技術(shù)監(jiān)督部門面檢的，需要提供加蓋年檢標(biāo)記的證件。20網(wǎng)點資料審核 由存款人直接遞交的，應(yīng)根據(jù)存款人性質(zhì)及申請開立賬戶的類別，按照我行及人民銀行賬戶管理制度規(guī)定，認真核實存款人身份和審查開戶資料原件的真實性、完整性、合規(guī)性，并將存款人在我行現(xiàn)有賬戶及歷史結(jié)算情況填寫“單位銀行結(jié)算賬戶信息記錄單” 后，連同開戶資料一并提交會計主管復(fù)核。 對于客

11、戶經(jīng)理上門收取 開戶資料的，應(yīng)由兩名客戶經(jīng)理負責(zé)對開戶資料的真實性進行核實，在全部開戶資料上簽字并注明“與原件核實相符”字樣，再由支行負責(zé)人在“記錄單”、開戶申請書、法人代表授權(quán)書及全部開戶資料上簽字確認后，經(jīng)辦崗才可受理開戶業(yè)務(wù)。網(wǎng)點資料審核l 經(jīng)辦柜員對法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人(非法人辦理的)、以及授權(quán)委托書上指定的業(yè)務(wù)聯(lián)系人的身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查并打印核查結(jié)果，確定開戶單位及法人代表不在中國人民銀行等有權(quán)機關(guān)下發(fā)的各類重點監(jiān)控名單范圍內(nèi)，不在聯(lián)合國有關(guān)制裁名單范圍內(nèi)。l 對于開立基本存款賬戶以外賬戶的，經(jīng)辦柜員需要在人行賬戶管理系統(tǒng)中做預(yù)開戶處理。221、存在久懸賬戶2、單位信息與賬戶管理

12、系統(tǒng)中信息不一致不予受理網(wǎng)點資料審核會計主管復(fù)審 1. 按照人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法等制度規(guī)定進行開戶資料真實性、完整性、合規(guī)性檢查。 2. 確認開戶單位及法人代表不在中國人民銀行等有權(quán)機關(guān) 下發(fā)的各類重點監(jiān)控名單范圍內(nèi)，不在聯(lián)合國有關(guān)制裁名單范圍內(nèi)。 3. 檢查開戶單位在本支行的現(xiàn)有賬戶情況，是否已開立多個單位銀行結(jié)算賬戶。開戶單位在本支行現(xiàn)有單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量在3個以上時（含），原則上不予開戶。 屬于按照財政部門、監(jiān)管機構(gòu)或我行政策要求新開立銀行結(jié)算賬戶的除外。網(wǎng)點資料審核 開戶單位注冊資金高于1000萬的，應(yīng)視該單位的業(yè)務(wù)范圍、辦公所在地等情況，由客戶經(jīng)理或會計人員進行實地核查，

13、并經(jīng)支行負責(zé)人在開戶申請書及“單位銀行結(jié)算賬戶信息記錄單”上簽字確認。 對于存在資料不完整、已開立多個賬戶等情況但仍確需開立的，支行應(yīng)填寫“單位銀行結(jié)算賬戶開戶意見書” 經(jīng)支行負責(zé)人在開戶申請書、“記錄單”及“意見書”上簽字確認，由分行公司銀行部在“意見書”上會簽并經(jīng)會計運營部審批后方可開立。網(wǎng)點資料審核 所有開戶資料復(fù)印件經(jīng)會計主管審核后加蓋開戶當(dāng)日日期的業(yè)務(wù)公章，所有印章均應(yīng)加蓋在復(fù)印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂）注：所有復(fù)印件均應(yīng)為原件的復(fù)印件，復(fù)印上需加蓋單位公章，不允許出現(xiàn)黑色印章25 電話核實符合開戶條件的，支行應(yīng)通過錄音電話或上門核實等方式再次與

14、存款人確認開戶意愿的真實性。 可免于上門核實手續(xù)的情形1.按照我行要求上門為客戶開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶。2.按照相關(guān)要求已取得授信批復(fù)的客戶開立的用于辦理相關(guān)授信業(yè)務(wù)的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶。3.客戶按照與我行簽訂的合同或協(xié)議（如代收水、電、暖、有線電視及通訊費協(xié)議、同業(yè)合作協(xié)議及其他代理協(xié)議等）約定開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶。4.經(jīng)總、分行業(yè)務(wù)管理部門審批同意，并通過行發(fā)文形式明確要求開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（如財政類賬戶）。5.按照融資合同、同業(yè)存放協(xié)議或托管協(xié)議約定等開立的專用 存款賬戶。開戶意愿核實2.1.12.1.1網(wǎng)點受理崗網(wǎng)點受理崗交易類別選擇交易類別選擇“對公活期開

15、立對公活期開立”時時新增客戶同時開立客戶號新增客戶同時開立客戶號+賬號；賬號；存量客戶只開立賬號。存量客戶只開立賬號。提 醒 若為存量客戶，存量的聯(lián)系人信息回顯不能修改、編輯,只能需要在11703企業(yè)信息維護交易中補充。以上聯(lián)系人信息錄入，原則上以開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書為錄入基礎(chǔ)，若申請書上無相關(guān)信息，可憑借單位授權(quán)委托書及其他資料補充相關(guān)信息。特殊說明影像補掃審核 對于網(wǎng)點受理崗當(dāng)日或隔日提交的任務(wù)中有缺失影像資料進行補掃待審核的，由中心審核崗進行審核對公活期結(jié)算類賬戶產(chǎn)品類型：對公活期結(jié)算類賬戶產(chǎn)品類型：特別提醒： 1、對于存量賬戶信息，系統(tǒng)提示“客戶號存在，請核對后進行交易”后，受理

16、柜員一定要進入【11703企業(yè)客戶信息維護】中對客戶的信息進行維護后，再通過此交易進行賬戶開立。 2、提交后，柜員可處理其他交易，等待后臺處理完成后可在待打印或待處理中進行交易結(jié)果查看，如果開立成功則在“待打印”列表中，如果被回退則在“待處理”列表中。 3、對記賬失敗的交易在待處理中，需要柜員對拒絕原因進行查看，是因為何種原因記賬失敗的，然后再選擇是任務(wù)終止或重新發(fā)起，但當(dāng)天的任務(wù)必須當(dāng)天進行處理，否則影響簽退。作業(yè)中心審核要點集中作業(yè)中心錄入崗主要對已經(jīng)提供的資料影像信息對需要錄入的選項進行錄入。中心審核崗接到開戶任務(wù)后，對賬戶影像資料的完整性、合規(guī)性及支行審查記錄進行復(fù)審，并依據(jù)“記錄單”

17、所載信息對開立賬戶的基本合理性進行檢查。審核無誤后，提交核心開戶，審核不通過的，做回退處理。主要審核以下要點：1、檢查賬戶資料的完整性，所開賬戶資料是否齊全，不齊全的是否有開戶意見書并對其缺失資料進行登記；2、資料合規(guī)性，資料上所加蓋的簽章是否齊全、規(guī)范，意見書上審批人簽章是否有效完善。3、對登記缺失資料的賬戶進行后續(xù)跟蹤。對于存在未按承諾期限補齊資料的支行，再次開立特殊類賬戶時，“單位銀行結(jié)算賬戶開戶意見書”應(yīng)經(jīng)分行公司業(yè)務(wù)主管行長簽字審批。作業(yè)中心審核要點 4、若開戶日期不是系統(tǒng)當(dāng)前日期即倒起息情況，開戶日期后會有紅字提醒，需重點審核相關(guān)審批文件。 5、若增量客戶，客戶名稱與賬戶名稱不一致

18、時需重點審核開戶資料，確保賬戶名稱的正確及合規(guī)性。34 分行第三部分 常見問題分析一、賬戶開立審核要點 1.證件類復(fù)印件需清晰、完整，所有復(fù)印件上均嚴(yán)禁出現(xiàn)黑章，應(yīng)為原件的復(fù)印件，若為柜臺辦理開戶且見原件的情況則應(yīng)在復(fù)印件上標(biāo)注上“已與原件核對一致”經(jīng)辦、主管共同簽章。所有證件復(fù)印件上的公章、業(yè)務(wù)章、均應(yīng)加蓋在復(fù)印件靠中間位置（以免裝訂后印章顯示不全，一般裝訂為上裝訂或左裝訂。一般戶復(fù)印件發(fā)證機關(guān)的章不清楚、證件號碼不清楚，需雙人核實發(fā)證機構(gòu)印章，若系統(tǒng)不錄入發(fā)證機關(guān)系統(tǒng)無法提交。（柜員加主管），批注為經(jīng)核實為：*核實人*?；緫舨磺宄?yīng)該提交相關(guān)證件的原件。一、賬戶開立審核要點 2.身份證復(fù)

19、印件應(yīng)為原件的復(fù)印件。上門核實必須清晰完整。需復(fù)印件上標(biāo)注上“已與原件核對一致”。經(jīng)辦、主管共同簽章。且應(yīng)批注 “已聯(lián)網(wǎng)核查”，并打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，若聯(lián)網(wǎng)核查不通過，則應(yīng)提供輔助證件或二代證識別。由聯(lián)網(wǎng)核查柜員進行簽章。（輔助證件包含但不限于駕照、醫(yī)?？?、戶籍證明等，二代證識別儀僅用于聯(lián)網(wǎng)核查無照片的情況）。向人行傳遞的身份證應(yīng)正面朝上，距A4紙上端6CM及以上（應(yīng)人行要求，鄭州人行賬戶資料為上裝訂）。一、賬戶開立審核要點 3.開戶申請書應(yīng)工整填寫、各項信息應(yīng)填寫完整，一式三聯(lián)均應(yīng)清晰的加蓋單位公章。經(jīng)辦章、主管簽章、業(yè)務(wù)公章。 4.賬戶管理協(xié)議應(yīng)填寫完整，雙方加蓋公章、法人章。 5.業(yè)務(wù)委托

20、書填寫情況：1.應(yīng)至少指定一人辦理單位后續(xù)支付結(jié)算、憑證購買等業(yè)務(wù)，且該人員需要留存身份證復(fù)印件。法人親自辦理的業(yè)務(wù)，可把第一行劃掉。業(yè)務(wù)委托書中出現(xiàn)的人員須提供身份證原件及復(fù)印件。 6.開戶記錄單 上，與企業(yè)人員核實情況時要與經(jīng)辦人員以外的人員進行核實（若為法人經(jīng)辦則可以核實情況表上批注柜臺確認，企業(yè)法人需在記錄單上簽字），此類操作可避免操作風(fēng)險。.賬戶審批應(yīng)為事前審批，請客戶經(jīng)理及經(jīng)辦人員在相關(guān)資料上簽字完整后方可發(fā)起業(yè)務(wù)。 7. 證件需要核實有效期及年檢記錄，現(xiàn)行營業(yè)執(zhí)照無需年檢，但機構(gòu)代碼證仍需年檢，包含現(xiàn)場年檢和網(wǎng)上年檢，現(xiàn)行情況如下，現(xiàn)場年檢在年檢記錄處加貼年檢標(biāo)志，網(wǎng)上年檢可以網(wǎng)

21、上查詢及打印年檢記錄作為附件，需批注“通過網(wǎng)站查詢年檢記錄”經(jīng)辦及主管簽字。（北京的機構(gòu)代碼證無需年檢）。河南年檢網(wǎng)址一、賬戶開立審核要點 8.提交前應(yīng)查看資料是否掃描完整、清晰，有無倒置，影像是否需要旋轉(zhuǎn)（應(yīng)字體朝上）。確認無誤后進行提交。 9.因開戶為風(fēng)險控制的第一道防線，請各行部加強審核，按要求進行審批。 10.若單位為兩稅合一證，則需在申請表上分別寫明國稅、地稅。一、賬戶開立審核要點 11. 開戶意見書：資料缺失、年檢記錄不全，與人行不一致的情況下需要填寫，需寫明原因并經(jīng)公司部及會計部審批后方可辦理，并在賬戶生效后積極補齊資料并密切跟蹤 12.開戶記錄單：單位 每個賬戶均需要填寫，并經(jīng)

22、主管審批，若為客戶經(jīng)理上門核實原件需經(jīng)機構(gòu)負責(zé)人審批后方可辦理。法人親自辦理的情況下需注明柜臺核實、代辦人的情況下，需與法人電話核實并經(jīng)主管審批.現(xiàn)有賬戶數(shù)量不包含需要開立的賬戶數(shù)（本支行）一、賬戶開立審核要點二、賬戶開立需要注意的問題 1、在開戶受理時，即通過證件號碼、賬戶名稱在系統(tǒng)內(nèi)進行查詢，若為存量賬戶（無論客戶號是哪個支行的，但凡有客戶號的），在發(fā)起業(yè)務(wù)前均需對照證件復(fù)印件進行維護，包含但不限于證件號碼、有效期、聯(lián)系電話、經(jīng)營范圍、注冊資金、身份證信息、簽發(fā)機關(guān)等。需要注意的是開立一般戶時需要將開戶許可證信息維護到系統(tǒng)中。 2、對于長期證件有效期統(tǒng)一維護為2099-12-31。 3、開

23、戶記錄單中關(guān)于現(xiàn)有賬戶情況只需要寫明是否在本支行開戶即可。關(guān)于信息記錄單的填寫詳見開戶記錄單的填寫。 核準(zhǔn)類賬戶開戶日期在上傳掃描時不用填寫，備案類賬戶開戶日期為上傳當(dāng)日，此處的開戶日期指下圖標(biāo)紅部分。賬戶資料上的其他日期均書寫發(fā)起業(yè)務(wù)當(dāng)天。受理網(wǎng)點請認真審核資料，確認可發(fā)起業(yè)務(wù)時，再填寫資料上的其他日期。開戶業(yè)務(wù)盡量保證當(dāng)天可完成。若隔日發(fā)起請在開戶申請收左上角批注原因并經(jīng)主管簽章確認。二、賬戶開立需要注意的問題三、開戶受理步驟 （一）受理先看有效期 受理開戶業(yè)務(wù)，首先先查看證照是否齊全、是否在有效期內(nèi)，有無缺失年報記錄等。確認無誤后留存復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查。 （二）再查人行與我行 若開立一般存

24、款賬戶則需要查詢資料是否與人行一致，且按證件號碼查詢在我行是否存在客戶號，若存在則需要對照手工資料進行逐項維護。確保系統(tǒng)內(nèi)信息與手工資料一致。 （三）指導(dǎo)客戶填寫全 指導(dǎo)客戶填寫工整填寫單據(jù)，保證要素?zé)o缺漏、無涂改。 （四）仔細核對終無誤 仔細核對客戶填寫單據(jù)的每一項內(nèi)容是否齊全、是否正確。三、開戶受理步驟 （五）前期工作莫忘記 按照賬戶管理規(guī)定進行前期的電話核實，必要時填寫開戶意見書進行審批。賬戶管理協(xié)議需要填寫完整。至今還存在：“該協(xié)議一式 1 份，雙方各 1 份。”和“該協(xié)議一式 1 份，雙方各 2 份?！钡那闆r。 （六）發(fā)起業(yè)務(wù)免回退 發(fā)起業(yè)務(wù)時選擇正確的賬戶類型、憑證組合、按憑證樹進行上傳影像，確保影像清晰、完整。三、開戶受理步驟四、賬戶開立主要差錯類型 一、單據(jù)填寫有誤: (1)主要集中在開戶申請上所填寫的證照號碼與實際不符,法人身份證號碼填寫誤、存款人類別、行業(yè)分類等 (2)授權(quán)委托書上書寫的法人有誤(誤為經(jīng)辦人員或其他人員) (3)記錄單填寫有誤,如1000萬以上需要主管撥打電話而非柜員/法人親自辦理的業(yè)務(wù)批注均有誤.詳細填寫可見記錄單的填寫 二、單據(jù)填寫不完整: (1)主要集中在賬戶管理協(xié)議未雙方簽章(乙方負責(zé)人應(yīng)為