2013電大本科貨幣銀行學期末復習重點

1、2021會計本科?貨幣銀行學?期末復習重點一、重點概念1、資本市場：是指以期限i年以上的金融工具為媒介進行長期性資金交易活動的市場,又稱長期資金市場.廣義的資本市場包括兩大局部：一是銀行中長期存貸款市場, 另一個是有價證券市場, 包括債券市場和股票市場； 狹義的資本市場專指發(fā) 行和流通股票、債券、基金等證券的市場,統(tǒng)稱證券市場.2、貨幣乘數(shù)：乘數(shù)通常是指兩個經(jīng)濟變量之間倍數(shù).貨幣乘數(shù)是指貨幣供給量對根底貨幣的倍數(shù)關系,亦即根底貨幣每增 加或減少一個單位所引起的貨幣供給量增加或減少的倍數(shù).3、金融結構：是指構成金融總體的各個組成局部的分布、存在、相對規(guī)模、相互關系與配合的狀態(tài).？4、貨幣政策：有

2、廣義與狹義之分.廣義的貨幣政策是指政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)濟部門所有與貨幣相關的各種規(guī)定及措施的總和.而狹義的貨幣政策那么專指中央銀行為實現(xiàn)既定的目標運用各種工具調節(jié)貨幣供給量,進而影響宏觀經(jīng)濟運行的各種方針舉措.5、派生存款：派生存款那么是原始存款的對稱,是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申而來的存款.6、格雷欣法那么；又稱“劣幣驅逐良幣規(guī)律,指在兩種實際價值不同而名義價值相同的貨幣同時流通時,必然出現(xiàn)實際價值偏高的良幣被貯藏、融化或輸出國外,而實際價值偏低的劣幣充滿市場的現(xiàn)象.7、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前,為獲取現(xiàn)款向金融機構貼付一定的利息所作的票據(jù)轉讓.8、

3、企業(yè)信用：企業(yè)信用是指以企業(yè)作為融資主體的信用形式,即由企業(yè)作為資金的需求者或債務人的融資活動.9、經(jīng)濟貨幣化：是指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購置的商品和勞務占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過程.是與自給自足式的自然經(jīng)濟和以物易物的實物交換相對應的一個范疇.10、國際資本流動： 指資本跨越國界從一個國家向另一個國家的運動.它包括資本流入和資本流出兩個方面.11、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結算等業(yè)務的銀行.商業(yè)銀行的特點是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當高的比重,商業(yè)銀行存放款業(yè)務可以派生出活期存款,增加貨幣供給量,所以通常被稱為“存款貨幣銀行12、直接融資：指資金供求雙方通過一定的

4、金融工具直接形成債權與債務關系的融資形式.13、銀行信用：是銀行以貨幣形式提供給工商企業(yè)的信用.14、泡沫經(jīng)濟：是伴隨信用開展出現(xiàn)的一種經(jīng)濟現(xiàn)象.即依靠信用造成虛假需求,導致經(jīng)濟過度擴張.當信用擴張到無法再支撐經(jīng)濟虛假繁榮時,泡沫就會破滅,引起金融市場的動亂,甚至導致金融或經(jīng)濟危機.15、公開市場業(yè)務： 是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券,以此來調節(jié)市場貨幣量的政策行為.16、金融風險：經(jīng)濟中的一些不確定因素給融資活動帶來損失的可能性.主要包括信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、通貨膨脹風險、匯兌風險等,經(jīng)濟開展的內在復雜性使這些風險相互關聯(lián).17、出口信貸：是出口國為支持和擴大本

5、國產(chǎn)品的出口,提升產(chǎn)品的國際競爭水平,通過提供利息補貼和信貸擔保的方式, 鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸.出口信貸包括買方信貸與賣方信貸.18、基準利率：指在整個金融市場上和利率體系中處于關鍵地位、起決定性作用的利率.19、利息：是利潤的一局部,是剩余價值的轉化形式,它表現(xiàn)為借貸資本商品的價格,是職能資本家讓渡給借貸資本家的那 一局部剩余價值.21、根底貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣,是指處于流通界為社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金包括法定存款準備金和超額準備金的總和.整個銀行體系內存款擴張、貨幣創(chuàng)造的根底.22、派生存款：由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引

6、申出來的存款.二、問做題1、簡述法定存款準備金率的優(yōu)點和缺乏之處.P392答：法定存款準備金率不僅是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款的前提條件和制約因素,也是有效防范和化解銀行危機的制度性方法.存款準備金最初是商業(yè)銀行在長期的經(jīng)營實踐中,因屢次發(fā)生清償危機和擠兌風潮而設立的.在一般情況下,法定存款準備金都要繳存中央銀行,不在作為商業(yè)銀行的可貸放資金.由于法定存款準備率的上下既直接關系著商業(yè)銀行收縮或擴張信用的能力,又可以由中央銀行直接調控,因此存款準本金的功能就由早期的防范風險逐漸演變?yōu)檎{節(jié)存款貨幣量和風險防范,且以前者為主.存款準備金制度于是成為中央銀行調控貨幣供給量的重要手段.由于法定存款準備金率越高,商

7、業(yè)銀行向中央銀行繳納的法定存款準備金越多,而法定準備金存放于中央銀行,商業(yè)銀行不能用于發(fā)放貸款,因此它就成為制約存款派生規(guī)模的一個重要因素.法定存款準備金率的上下與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的水平是成反方向變動的.當某個國家對定期、活期存款分別規(guī)定不同的法定準備金率時,兩種存款之間的轉化比率也將通過影響法定準備金的提繳額制約存款派生規(guī)模.優(yōu)點：它通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一.其政策效果表達在：1.通過決定或改變貨幣乘數(shù)影響貨幣供給；其他貨幣政策工具都以存款準備金為根底；即使有超額準備金其調整也會產(chǎn)生效果； 2、限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力.它的局限性在于：1、效果太強烈,不能作為日常性

8、工具；2、對不同類別的金融機構和存款影響不一致,政策效果不易把握.2、何謂貨幣制度？它主要包括哪些內容？答：貨幣制度是國家對貨幣的有關要素、貨幣流通的組織與治理等加以規(guī)定所形成的制度,簡稱幣制.貨幣制度大體包括以下幾方面的根本內容：1規(guī)定貨幣材料2規(guī)定貨幣單位3規(guī)定流通中的種類4對貨幣法定支付歸還水平的規(guī)定5規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序6貨幣發(fā)行準備制度的規(guī)定.3、中央銀行業(yè)務活動的原那么有哪些？答：1不以盈利為目的.2不經(jīng)營一般銀行業(yè)務.3不支付存款利息.4資產(chǎn)具有最大的流動性.5定期公布業(yè)務狀況.6在國內設立分支機構.7保持相對的獨立性4.什么是貨幣政策時滯？它有哪些分類？答：1貨幣政策時滯

9、是指從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量,實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間.也就是貨幣政策傳導過程所需要的時間.貨幣政策時滯可分為內部時滯和外部時滯.2內部時滯：是指中央銀行從熟悉到制定實施貨幣政策的必要性,到研究政策舉措和采取實際行動所經(jīng)過的時間,也就是中央銀行內部熟悉、討論、決策的時間 .在理論上,內部時滯可以分為兩個階段：熟悉時滯：從客觀需要到中央銀行熟悉到這種必要性所經(jīng)過的時間,稱為熟悉時滯.行動時滯：從中央銀行熟悉到這種必要到實際采取行動所經(jīng)過的時間,稱為行動時滯.內部時滯的長短取決于貨幣當局對經(jīng)濟形勢開展變化的預見水平,反映靈敏度、制定政策的效率和行動的決心與速度.等等.5、什么是通貨膨脹？

10、判定通貨膨脹的主要指標有哪些？答：通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值,物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象.通貨膨脹的主要指標有：居民消費價格指數(shù)、批發(fā)物價指數(shù)、國內生產(chǎn)總值平減指數(shù)、隱蔽型通貨膨脹的測定指標.6、簡述金融壓制論與金融深化論的意義和缺乏之處.答：金融深化：現(xiàn)代經(jīng)濟社會中金融與經(jīng)濟開展之間存在著一種相互影響和相互作用的關系.當金融業(yè)能夠有效地發(fā)動和配置社會資金促進經(jīng)濟開展,而經(jīng)濟的蓬勃開展加大了金融需求并刺激金融業(yè)開展時,金融和經(jīng)濟開展就可以形成一種互相促進和互相推動的良性循環(huán)狀態(tài),這種狀態(tài)可稱為金融深化.金融壓制：是指金融和經(jīng)濟開展之間陷入的一種相互摯肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài).金

11、融壓制論與金融深化論的積極意義：1關于金融與經(jīng)濟開展之間相互作用、相互影響的分析與說明,對研究現(xiàn)代信用貨幣經(jīng)濟的開展具有理論和實踐價值；2對開展中國家經(jīng)濟開展問題的專門、深入的研究,彌補了西方主流經(jīng)濟理論在此方面的缺乏,豐富了西方金融理論和開展經(jīng)濟學；3論證了市場機制在推動金融、經(jīng)濟開展進入良性循環(huán)的重要作用,提出的金融自由化和運作市場化的對策和建議,對于開展中國家有一定的針對性和適用性； 金融壓制論與金融深化論的缺乏之處：1過分強調金融自由化；2過分強調金融在經(jīng)濟中的作用.認為解決了經(jīng)濟問題便萬事大吉的觀點顯然是片面的.7 .簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點.答：回購交易是以簽訂協(xié)議的形式進

12、行的,但協(xié)議的標的物卻是有價證券；回購協(xié)議的期限從1日至數(shù)月不等,期限只有 1天的稱為隔夜回購,1天以上的通稱為期限回購.無論證券在回購期限內是升值還是貶值,證券出售方都必須在協(xié)議到期日 按約定價格加一定利息購回該證券.我國回購協(xié)議市場上回購協(xié)議的標的物是經(jīng)中國人民銀行批準的,可用于在回購協(xié)議市場進行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券.回購協(xié)議市場的特點： 1流動性強2平安性高3收益穩(wěn)定且超 過銀行存款收益4對于商業(yè)銀行來說,利用回購協(xié)議融入的資金不屬于存款負債,不用繳存存款準備金.8 .何為金融監(jiān)管？其必要性何在?答：金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融治理的復合稱謂.金融監(jiān)督是指金融監(jiān)管當局對金融

13、機構實施全面的、經(jīng)常性的檢查和催促.金融治理是指金融監(jiān)管當局依法對金融機構及其經(jīng)營活動實行的領導、組織、協(xié)調和限制等一系列的活動.其必要性在于既是市場運作的內在要求,又是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的.從金融業(yè)本身的特殊性看, 金融監(jiān)管的必要性主要表達在以下四點：一市場經(jīng)濟的內在要求.二金融業(yè)的特殊性.1.金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用.2.金融業(yè)的內在風險.3.金融業(yè)的公共性.4.維護金融秩序,保護公平競爭,提升金融效率.9.簡單分析國際收支失衡的經(jīng)濟影響.答：1國際收支逆差對經(jīng)濟的影響.在開放經(jīng)濟條件下,一國國際收支逆差對其內外經(jīng)濟都會產(chǎn)生重要影響.首先,持續(xù)的國際收支逆差對本幣造成強的

14、的貶值壓力.其次,如果一國政府為保持其貨幣匯率穩(wěn)定而動用國際儲藏調節(jié)國際收支,那么這又會導致對內貨幣供給的減少及國內經(jīng)濟的緊縮,從而最終導致國內生產(chǎn)的下降和失業(yè)率的提升.同時,國內經(jīng)濟的緊縮會導致資本的大量流出,進一步加劇本國資金的稀缺性,進而促使利率上升、投資下降,導致對商品市場的需求進一步下降.最后,以國際儲藏來彌補長期性的逆差,將導致一國對外的資產(chǎn)持續(xù)減少,有損國家對外信用.2國際收支順差對經(jīng)濟的影響.一國國際收支出現(xiàn)持續(xù)的大量順差也會對一國經(jīng)濟產(chǎn)生不良影響.首先,持續(xù)的國際收支順差將會使本幣產(chǎn)生升值的壓力,引致短期資本流入的大量增加,沖擊外匯市場,造成匯率波動,而匯率的波動又強化了外匯

15、投機,進一步加劇外匯市場的動亂.其次,國際收支的順差將使得一國貨幣當局在積累大量國際儲藏的同時被迫擴大貨幣供給量,這有可能導致通貨膨脹.最后,從貿易伙伴國的角度考慮,當一國出現(xiàn)國際收支盈余時,其貿易伙伴國相應地就是國際收支赤字國,這容易引起國際經(jīng)濟交往中的貿易摩擦和沖突,從而導致國際交易本錢的上升.10、同業(yè)拆借市場有哪些特點？答：1是貨幣市場的重要組成局部,交易量大、交易活潑,能敏感地反映資金供求關系和貨幣政策意圖,影響貨幣市場利率,倍受金融機構及貨幣當局的重視.2參與者的資格有著嚴格的限制.3只允許進行短期融資的金融機構進入,進行長期融資的金融機構不能進入.4只允許存款性金融機構進入,不允

16、許證券、信托、保險機構進入等.11.簡述根底貨幣及其主要投放渠道.答：根底貨幣又稱強力貨幣或高能貨幣,是指流通領域中為社會公眾所持有的現(xiàn)金及銀行體系準備金包括法定存款準備金和超額準備金的總和.根底貨幣的投放渠道包括：1國外資產(chǎn)業(yè)務與根底貨幣的投放 2對政府債券及根底貨幣的投放3對金融機構債權與根底貨幣的投放.12、簡述金融監(jiān)管目標、原那么和內容.答：1金融監(jiān)管目標是實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行動的依據(jù).金融監(jiān)管的目標分為一般目標和具體目標；一般目際應該是促成建立和維護一個穩(wěn)定、健全和高效的金融體系,保證金融機構和金融市場的健康開展,從而保護金融活動各方特別是存款人的利益,推動經(jīng)濟

17、和金融開展.具體監(jiān)管目標各國有差異.2金融監(jiān)管的根本原那么包括,監(jiān)管主體的獨立性原那么；依法監(jiān)管原那么.“內控與“外控相結合的原那么；穩(wěn)健運行與風險預防原那么,母國與東道國共同監(jiān)管原那么；3金融監(jiān)管的內容包括：市場準入監(jiān)管；市場運作過程的監(jiān)管和市場退出的監(jiān)管.通貨膨脹主要有哪些類型？13、通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象.通貨膨脹的分類：按通貨膨脹的原因可劃分為：需求拉上型、本錢推動型、結構失調型和預期型通貨膨脹等幾種類型；按通貨膨脹的表現(xiàn)形式可劃分為：公開型通貨膨脹與隱蔽型通貨膨脹；按物價總水平上漲的幅度不同,一般又把通貨膨脹劃分為爬行式通貨膨脹、溫和式通

18、貨膨脹、奔騰式通貨膨脹和惡性通貨膨脹.14、選擇性貨幣政策工具主要有哪些？主要有：消費信用限制,證券市場信用限制,不動產(chǎn)信用限制,優(yōu)惠利率,預繳進口保證金.15、長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別？長期資本流動是指期限在一年以上的資本的跨國流動.短期資本流動是指期限為一年或一年以下的資本的跨國流動.如果是簡答下面的只答干條？兩者的區(qū)別主要有：1投資目的不同.長期資本流動是為了到達獲利和限制的目的進行投資的；短期資本流動是為了資金平安、保值、獲利以及經(jīng)營業(yè)務的需要進行投資的.2投資的期限與穩(wěn)定性不同.長期資本流動投資期限較長,一般比擬穩(wěn)定；短期資本流動投資期限較短,具有不穩(wěn)定性.3對一國貨

19、幣供給量影響不同.長期資本流動一般不影響一國的貨幣供給量；短期資本流動可以迅速直接影響到一國的貨幣供給量.4?對匯率、利率影響不同.長期資本流動一般不影響匯率、利率；短期資本流動對匯率、利率有重要影響？16、簡述開展中國家貨幣金融開展的特征.貨幣化程度低下.2金融體系呈二元結構,即現(xiàn)代化金融機構與傳統(tǒng)金融機構并存.3金融市場落后.4政府對金融實行過渡干預.17、簡述國際儲藏的含義和作用.？國際儲藏,是指一國官方所擁有的可隨時用于彌補國際收支赤字、維持本國貨幣匯率的國際間可接受的一切資產(chǎn).？作用：1 ,在一國發(fā)生國際收支困難時起緩沖作用；？2 ,用于干預外匯市場,穩(wěn)定本幣匯率；？3 ,可作為外債

20、還本付息的最后信用保證,并有助于提升國際資信.18、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？貨幣均衡的實現(xiàn)除了利率機制發(fā)揮作用外,還有以下影響因素：1中央銀行或貨幣當局必須具有足夠并且有效的調控手段.2國家財政收支要保持根本平衡.3生產(chǎn)部門結構要根本合理.4國際收支必須保持根本平衡.19、結合利率發(fā)揮作用應具備的條件,論述我國應如何充分發(fā)揮利率的作用.答：1.要使利率充分發(fā)揮作用,必須具備以下條件:1市場化的利串決定機制.2靈活的利率聯(lián)動機制.3適當?shù)睦仕?4合理的利率結構.20、結合商業(yè)銀行的經(jīng)營體制,論述我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營體制的特點以及開展趨勢.答：商業(yè)銀行經(jīng)營體制主要有職能分工型和全能型

21、兩種.一職能分工型二全能型.我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系是在改革開放后逐步建立起來的,我國目前采用的是職能分工型模式.1995年公布和2003修訂的?中華人民共和國商業(yè)銀行法?規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務范圍；1998年,國務院又明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事股票買賣、信托業(yè)務,商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)別離.職能分工型商業(yè)銀行比擬切合我國國情,由于目前我國商業(yè)銀行還不具備全面開展綜合性業(yè)務的市場根底,法制與監(jiān)管的外部制約、有效的經(jīng)營治理及內部限制機制還很不完善.但在市場環(huán)境有所改善的前提下,進行綜合性經(jīng)營的業(yè)務嘗試,也存在一定可行性.21、在簡述布雷頓森林體系主要內容和缺點的根底上簡要評價布雷頓森林體系.答：布雷頓森林體系的主要內容是：1以黃金作為根底,以美元作為最主要的國際儲藏貨幣,實行“雙掛鉤的國際貨幣體系,即美元與黃金直接掛鉤,其他國家的貨幣與美元掛鉤.2實行固定匯率制3國際貨幣基金組織通過預先安排的資金融通舉措,保證向會員國提供輔助性供給4會員國不得限制經(jīng)常性工程的支付,不得采取歧視性的貨幣舉措.缺點：1美國利用美元的特殊地位,擴大對外投資,彌補國際收支逆差,操縱國際金融活動.2各國以美元為主要儲藏資產(chǎn),這本身就具有不穩(wěn)定性.3固定匯率有利于美國輸出通貨膨脹,加劇世界性通貨膨脹,而不利于各國利用匯率的變動調節(jié)國際收支的平衡.22、在比擬浮動匯率制和固定匯率制優(yōu)缺點的根底上,簡述