財務(wù)公司電子商業(yè)匯票培訓(xùn)

1、電子商業(yè)匯票結(jié)算電子商業(yè)匯票結(jié)算2016年年6月月目 錄電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）電子商業(yè)匯票結(jié)算流程電子商業(yè)匯票結(jié)算流程票據(jù)的定義、分類和作用票據(jù)的定義、分類和作用財務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展財務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展 票據(jù)是依法發(fā)行的，由自己或票據(jù)是依法發(fā)行的，由自己或委托他人無條件支付一定金額的有委托他人無條件支付一定金額的有價證券。價證券。票據(jù)的票據(jù)的定義定義、分類和作用、分類和作用支支 票票匯匯 票票本本 票票商業(yè)匯票商業(yè)匯票銀行匯票銀行匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀

2、行承兌匯票銀行承兌匯票票據(jù)的定義、票據(jù)的定義、分類分類和作用和作用票據(jù)的定義、分類和票據(jù)的定義、分類和作用作用支付結(jié)算支付結(jié)算獲取融資獲取融資政策工具政策工具 電子商業(yè)匯票是指出票人根據(jù)相關(guān)法電子商業(yè)匯票是指出票人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)律法規(guī)，依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDSECDS），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的電子票據(jù)。給收款人或者持票人的電子票據(jù)。 電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票定義定義、發(fā)展大事記、發(fā)展大事記v2009年年10月月28日：日：

3、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線；成功簽發(fā)第一張電子商業(yè)匯票、 第一張財務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票。 v2010年年6月：月：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入機構(gòu)達316家，其中商業(yè)銀行246家，財務(wù)公司70家。v2015年年6月：月：電票對紙票替代率達28.4%v2016年年3月：月：人民銀行內(nèi)部征求意見稿 2017年1月1日起，取消單張金額300萬以上紙票； 2018年1月1日起，取消單張金額100萬以上紙票； 2018年年底，金融機構(gòu)電子銀承占比達80%。電子商業(yè)匯票定義、電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記發(fā)展大事記電票和紙票的區(qū)別電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢、電票的優(yōu)勢紙票電票載體紙質(zhì)票據(jù)+實體印章ECDS系統(tǒng)+電子

4、簽章最高面額1億元10億元最長期限6個月1年查詢查復(fù)電文、傳真、實地無需清算方式交付、清算分離票款對付（DVP）兌付異地付款加3天，存在惡意壓票到期日當日付款，不支持無理拒付電票和紙票的區(qū)別、電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢電票的優(yōu)勢1、減少操作風險、減少操作風險2、降低交易及融資成本、降低交易及融資成本電票和紙票的區(qū)別、電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢電票的優(yōu)勢 減少操作風險減少操作風險減少操減少操作風險作風險防止遺失、損毀實時知曉掛止凍內(nèi)部欺詐難度高杜絕假票克隆票到期收款無隱患交易、清算不分離電票和紙票的區(qū)別、電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢電票的優(yōu)勢 - 降低交易成本降低交易成本降低交易降低交易及融

5、資成及融資成本本無需郵寄交付無需查詢查復(fù)無需查驗真?zhèn)谓痤~、期限優(yōu)勢利率報價優(yōu)惠無需倉儲、查庫電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）-功能模塊功能模塊電子商業(yè)電子商業(yè)匯票功能匯票功能處理模塊處理模塊紙質(zhì)商業(yè)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記匯票登記查詢模塊查詢模塊商業(yè)匯票商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報價模塊價模塊電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）-接入模式接入模式電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）大額支付系統(tǒng)（CNAPS）直連銀行、財務(wù)公司間連銀行、財務(wù)公司成員單位、參與企業(yè)電子商業(yè)匯票結(jié)算流程電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-承兌承兌出出 票票 人人承承 兌兌 人人受受 益益 人人出票人接出票人接入機構(gòu)入機構(gòu)承兌人

6、接承兌人接入機構(gòu)入機構(gòu)受益人接受益人接入機構(gòu)入機構(gòu)1、1)承兌人完成內(nèi)部評級、授信、審批流程，與出票人協(xié)商簽訂承兌協(xié)議；承兌人完成內(nèi)部評級、授信、審批流程，與出票人協(xié)商簽訂承兌協(xié)議； 2)出票人向承兌人提交申請資料出票人向承兌人提交申請資料,承兌人審核通過后通知出票人；承兌人審核通過后通知出票人；2、出票人通過接入機構(gòu)在、出票人通過接入機構(gòu)在ECDS辦理出票，提交承兌申請；辦理出票，提交承兌申請；3、1）承兌人審核承兌申請，在）承兌人審核承兌申請，在ECDS辦理承兌，通過接入機構(gòu)傳給受益人；辦理承兌，通過接入機構(gòu)傳給受益人； 2）承兌人通知出票人已完成承兌；）承兌人通知出票人已完成承兌；4、出

7、票人通知受益人收票；、出票人通知受益人收票；5、受益人通過接入機構(gòu)簽收票據(jù)。、受益人通過接入機構(gòu)簽收票據(jù)。1、2、2、3-1）3-1）3-2）4、5、貼現(xiàn)申請人貼現(xiàn)申請人（成員單位）（成員單位）承兌人承兌人信貸部信貸部承兌人承兌人結(jié)算部結(jié)算部2、接入銀行接入銀行ECDS網(wǎng)銀端網(wǎng)銀端申請人接入機構(gòu)申請人接入機構(gòu)1、1）財司完成內(nèi)部各項審批流程，與成員單位即申請人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；）財司完成內(nèi)部各項審批流程，與成員單位即申請人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議； 2）成員單位向財司提交申請資料，財司審核無誤后通知成員單位；）成員單位向財司提交申請資料，財司審核無誤后通知成員單位；2、成員單位發(fā)起貼現(xiàn)申請，通過接入機構(gòu)傳遞給

8、財司；、成員單位發(fā)起貼現(xiàn)申請，通過接入機構(gòu)傳遞給財司；3、財司信貸部審核貼現(xiàn)申請，審核無誤后：、財司信貸部審核貼現(xiàn)申請，審核無誤后：1）通過）通過ECDS發(fā)起貼現(xiàn)確認發(fā)起貼現(xiàn)確認 2）向結(jié)算部提交貼現(xiàn)業(yè)務(wù)劃款資料，包括貼現(xiàn)協(xié)議和貼現(xiàn)憑證等；）向結(jié)算部提交貼現(xiàn)業(yè)務(wù)劃款資料，包括貼現(xiàn)協(xié)議和貼現(xiàn)憑證等；4、結(jié)算部審核劃款資料并完成審批后，通過、結(jié)算部審核劃款資料并完成審批后，通過ECDS完成貼現(xiàn)劃款。完成貼現(xiàn)劃款。1、2、2、3-1）3-1）3-2）電子商業(yè)匯票結(jié)算流程電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-貼現(xiàn)貼現(xiàn)4、4、4、電子商業(yè)匯票結(jié)算流程電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-托收托收托收前托收中托收后財務(wù)管理部職責財務(wù)管理部職責 財務(wù)管理部職責1、與業(yè)務(wù)部門進行票據(jù)業(yè)務(wù)對賬。-1、根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的單據(jù)進行賬務(wù)處理。業(yè)務(wù)部門職責業(yè)務(wù)部門職責業(yè)務(wù)部門職責1、配合財務(wù)部進行票據(jù)業(yè)、配合財務(wù)部進行票據(jù)業(yè)務(wù)對賬；務(wù)對賬；2、定期查詢票據(jù)狀態(tài)；、定期查詢票據(jù)狀態(tài)；3、有效監(jiān)測票據(jù)到期日。、有效監(jiān)測票據(jù)到期日。1、及時聯(lián)系付款行并發(fā)起托收1、跟進款項兌付情況、跟進款項兌付情況2、