情景10綜合理財規(guī)劃

1、小思考：誰能小思考：誰能為我們提供好為我們提供好的理財規(guī)劃方的理財規(guī)劃方案？案？ 建立客戶關(guān)系 收集客戶信息 分析客戶財務(wù)狀況 制定理財規(guī)劃方案 執(zhí)行理財規(guī)劃方案 持續(xù)理財服務(wù) 任務(wù)十七：制定綜合理財規(guī)劃方案任務(wù)十七：制定綜合理財規(guī)劃方案 【學習目標學習目標】 能夠建立客戶關(guān)系能夠建立客戶關(guān)系 學會收集、整理、分析客戶的信息學會收集、整理、分析客戶的信息 學會分析客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目學會分析客戶的財務(wù)狀況和財務(wù)目標的差距標的差距 學會撰寫家庭理財規(guī)劃書學會撰寫家庭理財規(guī)劃書 學會制定財務(wù)實施計劃方案學會制定財務(wù)實施計劃方案 能夠提供持續(xù)理財服務(wù)能夠提供持續(xù)理財服務(wù) 1.建立客戶關(guān)系建立客戶關(guān)

2、系 2.收集客戶信息收集客戶信息 3.分析客戶財務(wù)狀況分析客戶財務(wù)狀況 4.制定理財規(guī)劃方案制定理財規(guī)劃方案 5.執(zhí)行理財規(guī)劃方案執(zhí)行理財規(guī)劃方案 6.持續(xù)理財服務(wù)持續(xù)理財服務(wù)1.建立客戶關(guān)系建立客戶關(guān)系 建立客戶關(guān)系的方式有許多種，包括但不限于建立客戶關(guān)系的方式有許多種，包括但不限于客戶見面、電話交談、網(wǎng)絡(luò)溝通、書面交流等客戶見面、電話交談、網(wǎng)絡(luò)溝通、書面交流等方式。方式。 與潛在客戶面談是理財規(guī)劃人員建立客戶關(guān)系與潛在客戶面談是理財規(guī)劃人員建立客戶關(guān)系的一種重要方式，面談時，可以全面地了解客的一種重要方式，面談時，可以全面地了解客戶，判斷雙方合作的可能性，還可以加深客戶戶，判斷雙方合作的可

3、能性，還可以加深客戶對個人理財規(guī)劃重要性的認識。對個人理財規(guī)劃重要性的認識。 理財規(guī)劃人員與客戶進行會談的目的，通常是理財規(guī)劃人員與客戶進行會談的目的，通常是為了掌握客戶的基本情況，了解客戶的理財目為了掌握客戶的基本情況，了解客戶的理財目標、投資偏好及其他相關(guān)信息，尋求建立客戶標、投資偏好及其他相關(guān)信息，尋求建立客戶關(guān)系的可能性。關(guān)系的可能性。1-1.與客戶交流前的準備與客戶交流前的準備 明確此次與客戶溝通的目的，同時確定明確此次與客戶溝通的目的，同時確定談話內(nèi)容；談話內(nèi)容； 準備好所有背景資料，如宏觀經(jīng)濟指標、準備好所有背景資料，如宏觀經(jīng)濟指標、理財規(guī)劃樣本等；理財規(guī)劃樣本等； 選擇好適當?shù)?/p>

4、時間，并估計所需時間的選擇好適當?shù)臅r間，并估計所需時間的長短；長短； 確認客戶是否有財產(chǎn)決定權(quán)，是否清楚確認客戶是否有財產(chǎn)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況；自身的財務(wù)狀況； 做好相關(guān)的事務(wù)安排，以免受到干擾。做好相關(guān)的事務(wù)安排，以免受到干擾。 2.收集客戶信息收集客戶信息 收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和理財有關(guān)的非財務(wù)信收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和理財有關(guān)的非財務(wù)信息，是制定理財規(guī)劃方案的關(guān)鍵一步。息，是制定理財規(guī)劃方案的關(guān)鍵一步。 所需信息可通過不同的方式獲得，如與客戶見面，要求客所需信息可通過不同的方式獲得，如與客戶見面，要求客戶填寫調(diào)查表和問卷，收集客戶的財務(wù)記錄和文件等等。戶填寫調(diào)

5、查表和問卷，收集客戶的財務(wù)記錄和文件等等。 財務(wù)信息主要包括客戶目前的收支情況、資產(chǎn)負債狀況、財務(wù)信息主要包括客戶目前的收支情況、資產(chǎn)負債狀況、社會保障信息、風險管理信息、遺產(chǎn)管理信息等。社會保障信息、風險管理信息、遺產(chǎn)管理信息等。 非財務(wù)信息主要包括客戶姓名、性別、職業(yè)、職稱、工作非財務(wù)信息主要包括客戶姓名、性別、職業(yè)、職稱、工作的安全程度、出生日期和地點、健康狀況、子女信息、婚的安全程度、出生日期和地點、健康狀況、子女信息、婚姻狀況以及客戶聯(lián)系方式等。姻狀況以及客戶聯(lián)系方式等。 3.分析客戶的財務(wù)狀況分析客戶的財務(wù)狀況 理財規(guī)劃人員對客戶的財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家理財規(guī)劃人員對客戶的財

6、務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務(wù)庭資產(chǎn)負債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務(wù)比率分析等。比率分析等。 其中資產(chǎn)負債表分析主要是指分析客戶家庭資產(chǎn)和負債其中資產(chǎn)負債表分析主要是指分析客戶家庭資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況?，F(xiàn)金流量表分析主要是分析在某一時點上的基本情況?，F(xiàn)金流量表分析主要是分析客戶在某一時期的收入和支出，為進一步的財務(wù)分析與客戶在某一時期的收入和支出，為進一步的財務(wù)分析與理財目標設(shè)計提供基礎(chǔ)資料。理財目標設(shè)計提供基礎(chǔ)資料。 需要分析的財務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比需要分析的財務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、

7、負債比率、即付比率、負債收入比率和率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等等。流動性比率等等。4.制定理財規(guī)劃方案制定理財規(guī)劃方案 在制定理財規(guī)劃方案前，理財規(guī)劃人員有必要將已掌握的在制定理財規(guī)劃方案前，理財規(guī)劃人員有必要將已掌握的信息進行一次全面的回顧，必要時還可以再次與客戶取得信息進行一次全面的回顧，必要時還可以再次與客戶取得聯(lián)系，以確保所掌握的相關(guān)信息真實、完整，能客觀反映聯(lián)系，以確保所掌握的相關(guān)信息真實、完整，能客觀反映客戶的整體財務(wù)狀況?？蛻舻恼w財務(wù)狀況。 其次，要確定客戶的理財目標與要求，需要特別注意的是，其次，要確定客戶的理財目標與要求，需要特別注意的是，有

8、些客戶本身對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，有些客戶本身對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此可能會提出一些不切實際的要求，如達到高額的投資因此可能會提出一些不切實際的要求，如達到高額的投資回報率等。理財規(guī)劃人員必須加強與客戶的溝通，增加客回報率等。理財規(guī)劃人員必須加強與客戶的溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識，在確?？蛻衾斫獾幕鶓魧τ谕顿Y產(chǎn)品和投資風險的認識，在確?？蛻衾斫獾幕A(chǔ)上，共同確定理財目標。礎(chǔ)上，共同確定理財目標。 然后，綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運用掌握的專業(yè)知然后，綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運用掌握的專業(yè)知識，結(jié)合客戶的實際情況，最后形成整體理財規(guī)劃方案識，

9、結(jié)合客戶的實際情況，最后形成整體理財規(guī)劃方案（綜合理財規(guī)劃建議書）。（綜合理財規(guī)劃建議書）。4-1.客戶聲明客戶聲明 當理財方案經(jīng)過了必要的修改并最終交付客戶后，客戶相當理財方案經(jīng)過了必要的修改并最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意，此時，理財規(guī)劃人員應(yīng)要求客戶簽署客戶聲明，這樣意，此時，理財規(guī)劃人員應(yīng)要求客戶簽署客戶聲明，這樣有助于明確責任。有助于明確責任。 一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容：一般來說，客戶聲明應(yīng)包括如下內(nèi)容： 已經(jīng)完整閱讀該方案；已經(jīng)完整閱讀該方案； 信息真實準確，沒有重大遺漏；信息真實

10、準確，沒有重大遺漏； 理財規(guī)劃人員已就重要問題進行了必要解釋；理財規(guī)劃人員已就重要問題進行了必要解釋； 接受該方案。接受該方案。 客戶聲明并不局限上述內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情客戶聲明并不局限上述內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當進行必要的增補。況，適當進行必要的增補。5.執(zhí)行理財規(guī)劃方案執(zhí)行理財規(guī)劃方案 具體執(zhí)行理財規(guī)劃方案前，應(yīng)該制定一個具體執(zhí)行理財規(guī)劃方案前，應(yīng)該制定一個周詳、具體的方案實施計劃。周詳、具體的方案實施計劃。 該實施計劃是對理財規(guī)劃方案的具體化和該實施計劃是對理財規(guī)劃方案的具體化和現(xiàn)實化，它需要列出針對客戶各個方面不現(xiàn)實化，它需要列出針對客戶各個方面不同需求的各子規(guī)

11、劃的具體實施時間、實施同需求的各子規(guī)劃的具體實施時間、實施方法、實施人員、實施步驟等等。方法、實施人員、實施步驟等等。 執(zhí)行理財規(guī)劃方案過程中當理財規(guī)劃方案執(zhí)行理財規(guī)劃方案過程中當理財規(guī)劃方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時，理財規(guī)劃方案需要隨時發(fā)生重大變化時，理財規(guī)劃方案需要隨時調(diào)整。調(diào)整。 5-1.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者，既可以是經(jīng)過客理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者，既可以是經(jīng)過客戶授權(quán)或指定的專業(yè)人士，也可以是在專戶授權(quán)或指定的專業(yè)人士，也可以是在專業(yè)人士指導(dǎo)下的客戶本人。業(yè)人士指導(dǎo)下的客戶本人。 如果是

12、前者，應(yīng)注意：在執(zhí)行理財規(guī)劃方如果是前者，應(yīng)注意：在執(zhí)行理財規(guī)劃方案之前，客戶和執(zhí)行者雙方都應(yīng)該積極主案之前，客戶和執(zhí)行者雙方都應(yīng)該積極主動進行溝通和交流，共同參與實施理財規(guī)動進行溝通和交流，共同參與實施理財規(guī)劃方案的制定和修改過程中來。確保明確劃方案的制定和修改過程中來。確保明確執(zhí)行責任的范圍，要達成口頭或者書面上執(zhí)行責任的范圍，要達成口頭或者書面上的一致，并且妥善保管理財規(guī)劃方案的執(zhí)的一致，并且妥善保管理財規(guī)劃方案的執(zhí)行記錄。行記錄。 5-2. 理財規(guī)劃方案執(zhí)行的原則理財規(guī)劃方案執(zhí)行的原則 在執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，執(zhí)行者要遵循以下原則：在執(zhí)行理財規(guī)劃方案時，執(zhí)行者要遵循以下原則： 準確性原則

13、，主要是針對所制定的資產(chǎn)分配比例和所選擇準確性原則，主要是針對所制定的資產(chǎn)分配比例和所選擇的具體投資品種而言的，例如用于保險規(guī)劃的資金數(shù)量；的具體投資品種而言的，例如用于保險規(guī)劃的資金數(shù)量； 有效性原則，是指要使實施計劃能夠有效地完成財務(wù)策劃有效性原則，是指要使實施計劃能夠有效地完成財務(wù)策劃方案的預(yù)定目標，使客戶的財產(chǎn)得到真正的保護或者實現(xiàn)方案的預(yù)定目標，使客戶的財產(chǎn)得到真正的保護或者實現(xiàn)預(yù)期的增值；預(yù)期的增值； 及時性原則，是指理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者要及時地落實各及時性原則，是指理財規(guī)劃方案的執(zhí)行者要及時地落實各項行動措施。因為很多影響理財規(guī)劃方案的因素，如利率、項行動措施。因為很多影響理財規(guī)

14、劃方案的因素，如利率、匯率、證券價格、保險費用等等都會隨著時間的推移而發(fā)匯率、證券價格、保險費用等等都會隨著時間的推移而發(fā)生變化，另一方面，客戶自身各方面的情況也是不斷變化生變化，另一方面，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的。的。 6.持續(xù)理財服務(wù)持續(xù)理財服務(wù) 理財規(guī)劃方案執(zhí)行后還需持續(xù)的理財服務(wù)。理財規(guī)劃方案執(zhí)行后還需持續(xù)的理財服務(wù)。這是因為制定理財規(guī)劃方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)這是因為制定理財規(guī)劃方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準確，這會導(dǎo)致方案的最終效果可能完全準確，這會導(dǎo)致方案的最終效果與當初的預(yù)定目標產(chǎn)生較大的差異。因此，與當初的

15、預(yù)定目標產(chǎn)生較大的差異。因此，完成方案后的很長時期內(nèi)，仍需理財規(guī)劃完成方案后的很長時期內(nèi)，仍需理財規(guī)劃人員根據(jù)最新情況來不斷調(diào)整方案，幫助人員根據(jù)最新情況來不斷調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達到預(yù)定的理財目客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達到預(yù)定的理財目標。標。 6-1.持續(xù)理財服務(wù)的內(nèi)容持續(xù)理財服務(wù)的內(nèi)容 持續(xù)理財服務(wù)的內(nèi)容包括對于客戶狀況和持續(xù)理財服務(wù)的內(nèi)容包括對于客戶狀況和理財規(guī)劃方案的策略評估和對于客戶投資理財規(guī)劃方案的策略評估和對于客戶投資資產(chǎn)組合的評估。資產(chǎn)組合的評估。 此外，還可以提供其他持續(xù)服務(wù)，例如向此外，還可以提供其他持續(xù)服務(wù)，例如向客戶提供有關(guān)新的投資機會的信息，為客客戶提供有關(guān)

16、新的投資機會的信息，為客戶持續(xù)咨詢等等。戶持續(xù)咨詢等等。 但是在提供這些持續(xù)服務(wù)之前，理財規(guī)劃但是在提供這些持續(xù)服務(wù)之前，理財規(guī)劃人員應(yīng)確定，客戶已經(jīng)完全清楚將要接受人員應(yīng)確定，客戶已經(jīng)完全清楚將要接受服務(wù)的主要內(nèi)容，以及由此可能產(chǎn)生的新服務(wù)的主要內(nèi)容，以及由此可能產(chǎn)生的新增費用。增費用。 6-2.理財方案修改程序理財方案修改程序?qū)Ψ桨高M行修改應(yīng)按照如下的程序進行：對方案進行修改應(yīng)按照如下的程序進行：情況說明。理財規(guī)劃人員應(yīng)向客戶出具書面意見，說明理財方案原情況說明。理財規(guī)劃人員應(yīng)向客戶出具書面意見，說明理財方案原先的設(shè)計依據(jù)發(fā)生了變化，新情況有可能導(dǎo)致客戶預(yù)定的財務(wù)目標無先的設(shè)計依據(jù)發(fā)生了變

17、化，新情況有可能導(dǎo)致客戶預(yù)定的財務(wù)目標無法順利實現(xiàn)，因此完全有必要對理財策略、建議，甚至理財目標進行法順利實現(xiàn)，因此完全有必要對理財策略、建議，甚至理財目標進行修訂。修訂。會談記錄。理財規(guī)劃人員要詳細記錄雙方就方案修改所進行的討論會談記錄。理財規(guī)劃人員要詳細記錄雙方就方案修改所進行的討論內(nèi)容。內(nèi)容?？蛻袈暶??？蛻魬?yīng)當出具書面聲明，同意理財規(guī)劃人員根據(jù)新情況客戶聲明?？蛻魬?yīng)當出具書面聲明，同意理財規(guī)劃人員根據(jù)新情況對理財方案進行修改。對理財方案進行修改。方案確認。理財規(guī)劃人員在方案修改完畢后，應(yīng)及時與客戶進行討方案確認。理財規(guī)劃人員在方案修改完畢后，應(yīng)及時與客戶進行討論溝通并取得客戶簽署的確認函

18、。論溝通并取得客戶簽署的確認函。修訂執(zhí)行計劃。方案修改完畢后，理財規(guī)劃人員應(yīng)根據(jù)修改內(nèi)容對修訂執(zhí)行計劃。方案修改完畢后，理財規(guī)劃人員應(yīng)根據(jù)修改內(nèi)容對執(zhí)行計劃進行相應(yīng)的調(diào)整。執(zhí)行計劃進行相應(yīng)的調(diào)整。綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務(wù)狀況、理財目標家庭狀況、財務(wù)狀況、理財目標及理財偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，及理財偏好等詳盡了解的基礎(chǔ)上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務(wù)指標、統(tǒng)計資料、方法，利用財務(wù)指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的分析核算等多種手段，對客戶的財務(wù)狀況進行描述、分析和評議，財務(wù)狀況進行描述、

19、分析和評議，并對客戶財務(wù)規(guī)劃提出并對客戶財務(wù)規(guī)劃提出方案和建議的書面報告。方案和建議的書面報告。小思考：綜合理財小思考：綜合理財規(guī)劃建議書對個人規(guī)劃建議書對個人/家庭會有什么幫助家庭會有什么幫助呢？呢？ 1.綜合理財規(guī)劃建議書的作用綜合理財規(guī)劃建議書的作用 （1）認識當前財務(wù)狀況）認識當前財務(wù)狀況 理財規(guī)劃建議書能夠幫助客戶用科學的方法認識當前自理財規(guī)劃建議書能夠幫助客戶用科學的方法認識當前自身的財務(wù)狀況。由于大多數(shù)客戶很少審視自己的財務(wù)狀身的財務(wù)狀況。由于大多數(shù)客戶很少審視自己的財務(wù)狀況，因此，理財規(guī)劃人員通過條理清晰的分析，可以使況，因此，理財規(guī)劃人員通過條理清晰的分析，可以使客戶認清自己

20、的財務(wù)狀況，便于將來進行調(diào)整。客戶認清自己的財務(wù)狀況，便于將來進行調(diào)整。 （2）明確現(xiàn)有問題）明確現(xiàn)有問題 理財規(guī)劃建議書中的內(nèi)容包含有對客戶財務(wù)狀況的分析理財規(guī)劃建議書中的內(nèi)容包含有對客戶財務(wù)狀況的分析及評價。理財規(guī)劃人員用專業(yè)的眼光分析評價客戶的財及評價。理財規(guī)劃人員用專業(yè)的眼光分析評價客戶的財務(wù)狀況，幫助客戶了解家庭財務(wù)中存在的問題。務(wù)狀況，幫助客戶了解家庭財務(wù)中存在的問題。 （3）改進不足之處）改進不足之處 理財規(guī)劃人員通過分析客戶的財務(wù)問題，提出意見及建理財規(guī)劃人員通過分析客戶的財務(wù)問題，提出意見及建議，使客戶能夠盡快調(diào)整財務(wù)行為與財務(wù)計劃，選擇最議，使客戶能夠盡快調(diào)整財務(wù)行為與財務(wù)

21、計劃，選擇最優(yōu)方案，最終實現(xiàn)理財規(guī)劃效益最大化。優(yōu)方案，最終實現(xiàn)理財規(guī)劃效益最大化。2.綜合理財規(guī)劃建議書的特點綜合理財規(guī)劃建議書的特點（1）操作的專業(yè)化）操作的專業(yè)化綜合理財規(guī)劃建議書的撰寫要求極強的專業(yè)能力，需要作者具備財務(wù)、綜合理財規(guī)劃建議書的撰寫要求極強的專業(yè)能力，需要作者具備財務(wù)、金融、稅務(wù)等多方面的專業(yè)知識，因此必須由經(jīng)理財規(guī)劃人員來進行金融、稅務(wù)等多方面的專業(yè)知識，因此必須由經(jīng)理財規(guī)劃人員來進行操作。其專業(yè)性主要體現(xiàn)在如下幾個方面：參與人員的專業(yè)要求；分操作。其專業(yè)性主要體現(xiàn)在如下幾個方面：參與人員的專業(yè)要求；分析方法的專業(yè)要求；建議書行文語言的專業(yè)要求。析方法的專業(yè)要求；建議書

22、行文語言的專業(yè)要求。（2）分析的量化性）分析的量化性綜合理財規(guī)劃建議書需要對客戶的資產(chǎn)狀況、現(xiàn)金流狀況、投資狀況綜合理財規(guī)劃建議書需要對客戶的資產(chǎn)狀況、現(xiàn)金流狀況、投資狀況等多個指標進行量化，通過數(shù)字來分析和表述。數(shù)量化分析和數(shù)量化等多個指標進行量化，通過數(shù)字來分析和表述。數(shù)量化分析和數(shù)量化對比是理財規(guī)劃的操作方法，同時也體現(xiàn)對比是理財規(guī)劃的操作方法，同時也體現(xiàn) 了理財規(guī)劃建議書的專業(yè)了理財規(guī)劃建議書的專業(yè)性特點。性特點。（3）目標的指向性）目標的指向性綜合理財規(guī)劃建議書寫作的目標是指向未來的。分析客戶一定時期的綜合理財規(guī)劃建議書寫作的目標是指向未來的。分析客戶一定時期的財務(wù)狀況屬于回顧，但這

23、種回顧并不是它的目的，而是為了分析這一財務(wù)狀況屬于回顧，但這種回顧并不是它的目的，而是為了分析這一時期內(nèi)的問題，以便得到及時的解決和改正，為今后更好地進行理財時期內(nèi)的問題，以便得到及時的解決和改正，為今后更好地進行理財規(guī)劃獲得充分、真實的決策依據(jù)。規(guī)劃獲得充分、真實的決策依據(jù)。3.綜合理財規(guī)劃建議書的寫作過程綜合理財規(guī)劃建議書的寫作過程 （1）明確目的，制定計劃）明確目的，制定計劃 理財規(guī)劃建議書的寫作目的，是根據(jù)客戶當前財務(wù)狀況中理財規(guī)劃建議書的寫作目的，是根據(jù)客戶當前財務(wù)狀況中存在的問題，有針對性地確定調(diào)整方案。制定計劃是指未存在的問題，有針對性地確定調(diào)整方案。制定計劃是指未來的行文寫作計

24、劃，但是更重要的是它首先應(yīng)該是整個調(diào)來的行文寫作計劃，但是更重要的是它首先應(yīng)該是整個調(diào)研工作的計劃。研工作的計劃。 （2）搜集材料，分類匯總）搜集材料，分類匯總 搜集材料時，要根據(jù)計劃進行，寧多毋缺。搜集材料時，要根據(jù)計劃進行，寧多毋缺。 （3）辨別真?zhèn)?，梳理材料）辨別真?zhèn)危崂聿牧?辨別真?zhèn)?，精選材料。梳理材料，系統(tǒng)分析。辨別真?zhèn)?，精選材料。梳理材料，系統(tǒng)分析。 （4）一鼓作氣，運思行文）一鼓作氣，運思行文 根據(jù)工作時擬定的計劃和材料所反映來的實際情況相結(jié)合，根據(jù)工作時擬定的計劃和材料所反映來的實際情況相結(jié)合，使整個文本圍繞中心目的，平實、清晰地展開。使整個文本圍繞中心目的，平實、清晰地展開。3-1.理財規(guī)劃重點收集的資料理財規(guī)劃重點收集的資料賬面資料。一些家庭有記賬的習慣，對其家庭的收支狀況會有較賬面資料。一些家庭有記賬的習慣，對其家庭的收支狀況會有較為詳細的記錄。為詳細的記錄?，F(xiàn)實資料。這是需要理財規(guī)劃人員通過與客戶面對面交流才能得現(xiàn)實資料。這是需要理財規(guī)劃人員通過與客戶面對面交流才能得到的資料。如客戶的風險偏好，客戶的理財觀念和習慣等。到的資料。如客戶的風險偏好，客戶的理財觀念和習慣等。歷史資料。歷史資料可以提供縱向比較的參照。通過對客戶過去歷史資料。歷史資料可以提供縱向比較的參照。通過對客戶過去幾年中的各項資料的對