互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展目標和規(guī)劃

1、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展目標及規(guī)劃1、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺建設背景1.1 當前中小銀行發(fā)展形勢分析（內(nèi)憂與外患）在傳統(tǒng)銀行業(yè)內(nèi)，利率市場化推進步伐加快，存款保險制度和銀行破產(chǎn)退出制度即將實施，中小銀行面臨的聲譽風險空前巨大，國有大行乘機大肆宣傳，侵吞中小行市場。行業(yè)外部，隨著阿里小貸、余額寶、P2R眾籌等眾多新業(yè)務形態(tài)的出現(xiàn)，尤其是2013年6月余額寶的橫空出世，互聯(lián)網(wǎng)對金融的沖擊變的空前巨大。支付中介邊緣化、中間業(yè)務收益被蠶食、信用中介被弱化，金融脫媒現(xiàn)象加速，銀行利潤空間被擠壓，對于在銀行系統(tǒng)中本來就處于弱勢地位的中小銀行來說，對這種“被擠壓”的感覺體會更加強烈。1.2 我行尋求轉型突破之迫切性

2、對于農(nóng)商行而言，信用品牌本身就相當脆弱，客戶忠誠度并不高，多年來一直憑借本地品牌優(yōu)勢，依靠“數(shù)量型”、“關系型”市場拓展策略與大行競爭。隨著互聯(lián)網(wǎng)文化對整個社會帶來的沖擊，客戶的行為模式已發(fā)生了重要的變化，越來越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務，我們逐漸在喪失與客戶面對面的機會，“數(shù)量型”、“關系型”優(yōu)勢被嚴重弱化，產(chǎn)品交叉銷售與客戶潛在需求挖掘變的越來越困難。另一方面，各家銀行已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)作為新的戰(zhàn)場，它的無邊界化、快速化，讓地方性銀行的本地優(yōu)勢急劇弱化。同時，良好的客戶體驗讓互聯(lián)網(wǎng)客戶具有強粘性，一旦客戶習慣培養(yǎng)完成，客戶資源將很難被搶奪?；诋斚滦问?，我行應當主動尋求轉型，適應市場環(huán)境變化，由

3、局限的傳統(tǒng)金融服務向開放的綜合生活服務轉變，將金融服務滲透到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，借力當下電商客戶及互聯(lián)網(wǎng)客戶的活躍度及強粘性，來彌補銀行與客戶之間接觸面的不足，從而增強對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來沖擊的抵抗力。2、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的發(fā)展策略作為地方性銀行，應當結合本地特色，打造區(qū)別與大行系、互聯(lián)網(wǎng)公司系的電商平臺，準確來說，未來我行的電商平臺應當是：1）以金融服務為支撐的本地化生活服務圈；2）與本地農(nóng)戶，商戶合作的產(chǎn)品營銷服務平臺；3）基于電商數(shù)據(jù)的融資交易服務平臺。3、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的發(fā)展目標及規(guī)劃發(fā)展目標：打造全方位立體化的多功能生活服務平臺?？傮w規(guī)劃：前期以發(fā)展傳統(tǒng)電商業(yè)務為主，搭建具有當?shù)靥?/p>

4、色的差異化基礎服務平臺；后續(xù)隨著市場的逐步成熟，陸續(xù)滲透我行金融業(yè)務，形成搭載生活服務與金融服務一體化的金融電商；同時，搭建社會化的電商社區(qū)，增強線上互動與導流，深化多媒體客服體系，最終依托客戶數(shù)據(jù)沉淀，結合數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)電商。1）依托本土優(yōu)勢打造具有本地化特色的電商基礎服務平臺目前大型電商主要以一二線城市為主戰(zhàn)場，逐步在布局三四線城市及農(nóng)村市場，我行應依托多年積累的本地資源優(yōu)勢，深耕本地消費市場，以B2CJI式打造線上綜合服務平臺，圍繞衣、食、住、行、娛樂、生活服務等方面，提供一條龍服務體系。與大型互聯(lián)網(wǎng)電商、銀行系電商相比，我們擁有無可比擬的本地優(yōu)勢：在商品服務資源方面，可以引入大量

5、本地優(yōu)質品牌入駐，提供地方特色的食品，旅游等服務，可以與本地社區(qū)結合，提供便捷的生活服務，如家政、家教等服務；在支付結算方面，依托市民卡的巨大優(yōu)勢，打造PC端、移動端統(tǒng)一支付平臺，接入互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務，創(chuàng)造支付便利性；另外，通過發(fā)行電商卡、積分支付等創(chuàng)新支付工具，結合聲波支付、二維碼支付等創(chuàng)新支付方式，不斷強化支付能力，打造雙屏無障礙支付；在物流配送方面，專注布局本地服務網(wǎng)絡，打造2小時內(nèi)極速配送模式，同時，部署社區(qū)銀行，建立社區(qū)電子儲物柜，解決物流配送最后一公里問題，讓24小時高效物流配送成為現(xiàn)實。2）金融業(yè)務前移，打造一體化金融電商服務平臺在電商基礎服務平臺搭建完成后，我們將逐步滲透金融服務

6、，將傳統(tǒng)的金融業(yè)務場景變身產(chǎn)品服務，擺上商城貨架。以直銷銀行、P2B業(yè)務、電子賬戶、賬戶管理、生活繳費、投資理財、轉賬匯款為代表的一系列金融服務場景，無縫接入電商服務平臺，傳統(tǒng)銀行服務的圍墻將被拆除，以更加簡單、鮮活的方式呈現(xiàn)出來，傳統(tǒng)金融業(yè)務與生活化服務融為一體，在休閑、娛樂過程中，輕松完成業(yè)務辦理。服務形態(tài)前移的同時，后臺搭建以電子賬戶為支撐的賬務體系，拆除傳統(tǒng)銀行服務的最后一道門檻，徹底打破實體網(wǎng)點與客戶之間的距離障礙，構建可自營的線上金融綜合服務平臺；與此同時，充分利用智能手機為載體，打造TSM空中發(fā)卡平臺，突破線下傳統(tǒng)卡片的束縛，充分利用手機NFCS：付的便捷性，切入線下消費市場，最

7、終形成線上線下“去銀行化”、“無卡化”的雙線格局，線上依托開放式賬戶體系，將流量變用戶，圍繞電商平臺，營造生活服務圈，搭配線下的“手機城市通”模式，打造城市生活圈的服務閉環(huán)。3）增強線上互動，挖掘潛在客戶，營造電商社區(qū)，進軍社交金融以生活服務、金融服務為主的電商平臺，主要滿足客戶日常生活方面的剛性需求為主目標，而電商社區(qū)定位將是以滿足社交需求為主目標的輔助平臺，最終從兩個方面將客戶鎖定在服務閉環(huán)以內(nèi)。電商社區(qū)主要以社會化的傳播方式，營造集營銷互動體系，積分成長體系，撮合服務體系，客戶服務體系于一體的服務平臺。營銷互動體系與積分成長體系一方面作為存量客戶的粘性培養(yǎng)土壤，且將銀行積分無縫對接電商平

8、臺，深化金融的增值服務；另一方面作為線上營銷引流的工具，依托微信及移動社區(qū)，輔以社會化的傳播方式，形成用戶與用戶之間的互動傳播。撮合體系包含兩個方面，一是生活服務類撮合，以移動端社區(qū)服務為主，利用位置服務，為用戶與用戶之間提供撮合交易平臺，如同社區(qū)內(nèi)的二手物品交易，租房，維修服務等，二是金融服務類撮合，打破傳統(tǒng)銀行的間接融資模式，實現(xiàn)個人對個人的融資等業(yè)務。客戶服務體系是電商平臺整體的服務支撐，以電話客服、在線客服、社區(qū)銀行客服、智能客服進行建設，電話客服即傳統(tǒng)的語音互動，在線客服涵蓋微信、微博、視頻等新媒體互動形式，社區(qū)銀行客服提供線下的面對面客戶服務，智能客服提供管家式的貼心服務。4）構建

9、大數(shù)據(jù)電商平臺，切入供應鏈金融在完善上述一系列電商平臺建設工作后，隨著平臺商戶和用戶的積累，我們將充分掌握物流信息、消費者和小微企業(yè)的交易信息等，再結合我行多年沉淀的客戶數(shù)據(jù)和金融交易數(shù)據(jù)，我們將構建一個以大數(shù)據(jù)分析為基礎的金融服務鏈。對于個人客戶，客戶信息數(shù)據(jù)、消費行為數(shù)據(jù)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)及電商社區(qū)活躍數(shù)據(jù)，已經(jīng)完整的構建出一個人的生活成長軌跡。在這些數(shù)據(jù)中隱藏著大量的客戶潛在需求，我們可以從生活服務，金融服務，社交服務等進一步挖掘，與客戶實現(xiàn)有效互動，進而實現(xiàn)精準營銷和定制化的服務。對于企業(yè)客戶，我們可以掌握其上下游企業(yè)的信用狀況、物流狀況、發(fā)貨記錄以及相應的企業(yè)信息，從而依托這些數(shù)據(jù)建立自己獨立的信用評級機制，為上下游企業(yè)提供貸款融資等服務。4、 互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺的總體架構城市生活圈生活購物社區(qū)服等便民交付社交媒樂af便民小著平臺Wtft典0舉互聯(lián)網(wǎng)電商平臺:生活金融.-.Baric“聯(lián)網(wǎng)開放平臼aiiiaiHHH咀育社好enjoythetrustof得到的信任have/puttrustin信任intrust受托的，代為保管的take.ontrust又7t.不加考察信以為真truston信賴giveanewturnto對X7f