柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控

1、020142014年年1010月月柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管中心監(jiān)管中心郭欣磊郭欣磊 1開講了開講了時(shí)間對(duì)嗎？時(shí)間對(duì)嗎？2這節(jié)課程會(huì)有意思嗎？這節(jié)課程會(huì)有意思嗎？3你們是否會(huì)有如下想法：你們是否會(huì)有如下想法：4不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課56 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型 合規(guī)操作與風(fēng)險(xiǎn)防控 運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控7柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義 操作風(fēng)險(xiǎn)是指因操作流程不完善、人為過(guò)失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。8柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)操作失誤型 業(yè)務(wù)操作人員非主 觀故意，操作失誤引發(fā)風(fēng)

2、險(xiǎn)。9柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 主觀違規(guī)型業(yè)務(wù)操作人員出于 主觀故意，惡意操 作引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。10柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型柜面操作風(fēng)險(xiǎn)類型外部風(fēng)險(xiǎn)外部欺詐型不法分子采取非法 手段實(shí)施金融詐騙 引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。11p“合規(guī)”一詞為舶來(lái)品，compliance”。即“合乎規(guī)范”。p商業(yè)銀行合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)的定義合規(guī)的定義12三個(gè)重點(diǎn)人制度系統(tǒng)合規(guī)操作要求人按照制度要求合規(guī)操作要求人按照制度要求進(jìn)行系統(tǒng)操作進(jìn)行系統(tǒng)操作13合規(guī)操作控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控外部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)操作是風(fēng)險(xiǎn)防控的基石合規(guī)操作是風(fēng)險(xiǎn)防控的基石14運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控 監(jiān)管工作的內(nèi)涵

3、監(jiān)管工作的內(nèi)涵監(jiān)管工作促進(jìn)人與制度系統(tǒng)之間的融合監(jiān)管工作促進(jìn)人與制度系統(tǒng)之間的融合引導(dǎo)操作人員按照制度對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行操作。引導(dǎo)操作人員按照制度對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行操作。系統(tǒng)制度人15運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控掛失不及時(shí)案例掛失不及時(shí)案例16運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控理解底稿：理解底稿：調(diào)閱某分理處調(diào)閱某分理處2014年年6月月29日柜員日柜員2通道，通道，14:29：08-14:35:07分錄像及某柜員分錄像及某柜員38筆傳票，筆傳票，發(fā)現(xiàn)客戶王某借記卡書面掛失，先聯(lián)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)客戶王某借記卡書面掛失，先聯(lián)網(wǎng)核查，后辦理業(yè)務(wù)。核查，后辦理業(yè)務(wù)。該事件主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)和漏洞該事件主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)

4、和漏洞：柜員未：柜員未在第一時(shí)間進(jìn)行掛失操作，犯罪分子利用在第一時(shí)間進(jìn)行掛失操作，犯罪分子利用掛失時(shí)間差進(jìn)行作案。掛失時(shí)間差進(jìn)行作案。 結(jié)果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。結(jié)果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。17運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控遺失重要空白憑證案例遺失重要空白憑證案例18該事件主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：該事件主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：一是柜員領(lǐng)用重要空白憑證數(shù)量超限額。柜員一一是柜員領(lǐng)用重要空白憑證數(shù)量超限額。柜員一次向重要空白憑證管理員領(lǐng)用次向重要空白憑證管理員領(lǐng)用50份存單，超過(guò)份存單，超過(guò)了了25份的上限，致使存單遺失數(shù)量擴(kuò)大。份的上限，致使存單遺失數(shù)量擴(kuò)大。二是柜員離崗休假

5、時(shí)未對(duì)自己保管的所有重要空二是柜員離崗休假時(shí)未對(duì)自己保管的所有重要空白憑證進(jìn)行移交。運(yùn)營(yíng)主管及交接雙方均未在交白憑證進(jìn)行移交。運(yùn)營(yíng)主管及交接雙方均未在交接憑證上簽名確認(rèn)，相關(guān)登記簿上未登記重要空接憑證上簽名確認(rèn)，相關(guān)登記簿上未登記重要空白憑證、印章等交接內(nèi)容。白憑證、印章等交接內(nèi)容。運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控19 三是未執(zhí)行重要空白憑證檢查監(jiān)督制度。柜員日三是未執(zhí)行重要空白憑證檢查監(jiān)督制度。柜員日終前未對(duì)所保管重要空白憑證進(jìn)行賬實(shí)相符檢查；終前未對(duì)所保管重要空白憑證進(jìn)行賬實(shí)相符檢查；運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人日終未認(rèn)真監(jiān)督柜員運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人日終未認(rèn)真監(jiān)督柜員“碰箱碰箱”，只是

6、在柜員每日日終碰庫(kù)清點(diǎn)憑證上，只是在柜員每日日終碰庫(kù)清點(diǎn)憑證上簽字確認(rèn)已清點(diǎn)；運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人對(duì)簽字確認(rèn)已清點(diǎn)；運(yùn)營(yíng)主管或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人對(duì)柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進(jìn)行一柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進(jìn)行一次賬實(shí)相符檢查，導(dǎo)致存單遺失后未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。次賬實(shí)相符檢查，導(dǎo)致存單遺失后未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控20 理解底稿：調(diào)閱某分理處某柜員憑證箱重要空白調(diào)閱某分理處某柜員憑證箱重要空白憑證超限額，其中定期存單憑證超限額，其中定期存單45份。份。 調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員日終未進(jìn)調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員日終未進(jìn)行憑證核對(duì)，只操作行

7、憑證核對(duì)，只操作5642交易。交易。 調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員作憑證內(nèi)調(diào)閱某支行某通道監(jiān)控錄像顯示，柜員作憑證內(nèi)調(diào)交易主管未審核憑證份數(shù)即簽字。調(diào)交易主管未審核憑證份數(shù)即簽字。運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控21運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控印章保管不善引起的案件印章保管不善引起的案件22該事件過(guò)程中主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：該事件過(guò)程中主要存在以下風(fēng)險(xiǎn)和漏洞： 一、二級(jí)支行負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)主管人員利用職務(wù)便利，私一、二級(jí)支行負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)主管人員利用職務(wù)便利，私自以銀行名義對(duì)外出具擔(dān)保，直接導(dǎo)致客戶起訴銀行，自以銀行名義對(duì)外出具擔(dān)保，直接導(dǎo)致客戶起訴銀行，造成銀行資金損失和聲譽(yù)風(fēng)

8、險(xiǎn)。造成銀行資金損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。二、臨柜業(yè)務(wù)印章保管失控，使用不規(guī)范，致使他人有二、臨柜業(yè)務(wù)印章保管失控，使用不規(guī)范，致使他人有機(jī)會(huì)使用印章進(jìn)行違規(guī)操作。機(jī)會(huì)使用印章進(jìn)行違規(guī)操作。運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控23理解底稿：理解底稿：底稿底稿1：調(diào)閱某分理處某柜員通道監(jiān)控錄像，：調(diào)閱某分理處某柜員通道監(jiān)控錄像，柜員臨時(shí)離崗，印章置于柜面上未收起保柜員臨時(shí)離崗，印章置于柜面上未收起保管?；蚍旁谖醇湘i的抽屜內(nèi)。管。或放在未枷鎖的抽屜內(nèi)。底稿底稿2：調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室低柜柜員通道監(jiān)：調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室低柜柜員通道監(jiān)控錄像，柜員業(yè)務(wù)辦訖章在未使用的情況控錄像，柜員業(yè)務(wù)辦訖章在未使用的情況下未收起保管

9、。下未收起保管。運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控24運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控冒用他人身份辦理開卡業(yè)務(wù)冒用他人身份辦理開卡業(yè)務(wù)25運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控客戶提供的身份證件：客戶提供的身份證件：26 客戶頭像：客戶頭像：運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控27運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：套取銀行卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，經(jīng)辦套取銀行卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，經(jīng)辦柜員或授權(quán)主管未認(rèn)真審核證件，身份確認(rèn)過(guò)柜員或授權(quán)主管未認(rèn)真審核證件，身份確認(rèn)過(guò)程走過(guò)場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較低。程走過(guò)場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較低。理解底稿：理解底稿：調(diào)閱某分理處末柜員某筆業(yè)務(wù)傳票影響，開卡調(diào)

10、閱某分理處末柜員某筆業(yè)務(wù)傳票影響，開卡業(yè)務(wù)未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。業(yè)務(wù)未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室柜員調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室柜員2通道監(jiān)控錄像，主管通道監(jiān)控錄像，主管進(jìn)行授權(quán)時(shí)未對(duì)取款人與身份證件進(jìn)行核對(duì)。進(jìn)行授權(quán)時(shí)未對(duì)取款人與身份證件進(jìn)行核對(duì)。28運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控箱包交接過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)箱包交接過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)29運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：通過(guò)此次測(cè)試，暴露出在箱包交通過(guò)此次測(cè)試，暴露出在箱包交接過(guò)程中存在的問(wèn)題，值得我們?cè)谧母魑簧罱舆^(guò)程中存在的問(wèn)題，值得我們?cè)谧母魑簧钏?。思。理解底稿：理解底稿：調(diào)閱調(diào)閱2014年年6月月19日某分理處柜員環(huán)境

11、日某分理處柜員環(huán)境16:30至至16:40時(shí)段錄像，柜員在箱包交接時(shí)段錄像，柜員在箱包交接過(guò)程中未審核押韻人員身份。過(guò)程中未審核押韻人員身份。調(diào)閱調(diào)閱2014年年6月月20日某分理處柜員環(huán)境錄像日某分理處柜員環(huán)境錄像16:32至至16：43時(shí)段錄像，交接過(guò)程中柜員時(shí)段錄像，交接過(guò)程中柜員未檢查鎖具的完好性。未檢查鎖具的完好性。30自助設(shè)備維護(hù)人員盜取自助設(shè)備維護(hù)人員盜取ATM款項(xiàng)：款項(xiàng)：運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控31運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：風(fēng)險(xiǎn)和漏洞：加鈔、取鈔和清鈔工作未在監(jiān)控狀加鈔、取鈔和清鈔工作未在監(jiān)控狀態(tài)下由兩名鈔箱管理員共同進(jìn)行，存在一人操作態(tài)下由兩

12、名鈔箱管理員共同進(jìn)行，存在一人操作或非管理人員操作，關(guān)閉保險(xiǎn)柜后未打亂密碼，或非管理人員操作，關(guān)閉保險(xiǎn)柜后未打亂密碼，潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風(fēng)險(xiǎn)隱患。潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風(fēng)險(xiǎn)隱患。同一臺(tái)自助設(shè)備，一直由相同的兩名鈔箱管理員同一臺(tái)自助設(shè)備，一直由相同的兩名鈔箱管理員加鈔、取鈔，達(dá)不到按季輪換，每次至少輪換一加鈔、取鈔，達(dá)不到按季輪換，每次至少輪換一人的要求，對(duì)存在問(wèn)題的不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，容易造人的要求，對(duì)存在問(wèn)題的不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，容易造成問(wèn)題長(zhǎng)期隱瞞，不能及時(shí)暴露風(fēng)險(xiǎn)。成問(wèn)題長(zhǎng)期隱瞞，不能及時(shí)暴露風(fēng)險(xiǎn)。鈔箱鑰匙未按規(guī)定放入保險(xiǎn)箱保管。鈔箱鑰匙未按規(guī)定放入保險(xiǎn)箱保管。32運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)

13、防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控理解底稿：理解底稿：調(diào)閱調(diào)閱8 8月月1818日某分理處加鈔間通道日某分理處加鈔間通道9:409:40至至1010：3232時(shí)段監(jiān)控錄像，時(shí)段監(jiān)控錄像，ATMATM管理員在轉(zhuǎn)動(dòng)管理員在轉(zhuǎn)動(dòng)密碼時(shí)未進(jìn)行遮擋，另一名管理員未回避。密碼時(shí)未進(jìn)行遮擋，另一名管理員未回避。調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室加鈔間通道及大廳環(huán)境通道調(diào)閱某支行營(yíng)業(yè)室加鈔間通道及大廳環(huán)境通道14:2014:20至至14:5014:50時(shí)段監(jiān)控錄像，時(shí)段監(jiān)控錄像，ATMATM管理員在加鈔管理員在加鈔完畢后未在第一時(shí)間將完畢后未在第一時(shí)間將ATMATM機(jī)鑰匙交換給柜員。機(jī)鑰匙交換給柜員。33運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防

14、控 在我們銀行柜面業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)在我們銀行柜面業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)刻刻都存在著，就象我們?cè)谏钪信龅侥硶r(shí)時(shí)刻刻都存在著，就象我們?cè)谏钪信龅侥承┥鐣?huì)現(xiàn)象，隨時(shí)都可能發(fā)生。為了讓大家對(duì)些社會(huì)現(xiàn)象，隨時(shí)都可能發(fā)生。為了讓大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控能有更深刻、更進(jìn)一步的了解，請(qǐng)大風(fēng)險(xiǎn)防控能有更深刻、更進(jìn)一步的了解，請(qǐng)大家欣賞一下下面的圖片，結(jié)合日常操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，家欣賞一下下面的圖片，結(jié)合日常操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從中吸取教訓(xùn)從中吸取教訓(xùn)34 運(yùn)營(yíng)主管時(shí)刻關(guān)注新柜員，注意日常工作中風(fēng)險(xiǎn)防范運(yùn)營(yíng)主管時(shí)刻關(guān)注新柜員，注意日常工作中風(fēng)險(xiǎn)防范 意識(shí)的培養(yǎng)意識(shí)的培養(yǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控35不按照正確流程辦理業(yè)務(wù)，結(jié)果是這樣子的不按照正確流程辦理業(yè)務(wù)，結(jié)果是這樣子的 運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控36運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控不懂的業(yè)務(wù)要注意溝通不懂的業(yè)務(wù)要注意溝通37 高手也有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足的時(shí)候高手也有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足的時(shí)候 運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控38 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)情況下發(fā)生在精神溜號(hào)的時(shí)候大多數(shù)情況下發(fā)生在精神溜號(hào)的時(shí)候運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控39 不要不要想想通過(guò)反交易通過(guò)反交易來(lái)逃避抹賬來(lái)逃避抹賬 運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控運(yùn)營(yíng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控40 做假是需要專業(yè)精神和專業(yè)能力的做假是需要專業(yè)精神和專業(yè)能力的 而且通常難以