保險學(xué)提綱附答案版..

1、考試題型：名詞解釋、判斷、單選、填空、計(jì)算、簡答、案例分析第一部分：1.風(fēng)險及其特征？答：風(fēng)險是指一種導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的可能性或者說不確定性。 風(fēng)險的特點(diǎn)有：1.2.3.4.5.6.7.客觀性。從總體來說，風(fēng)險不可被消滅，但可以預(yù)防和降低。損失性。損失性是指風(fēng)險一旦發(fā)生，就有可能給人們帶來損失，這種損失是價值的 減少，必須用貨幣來衡量。普遍性。普遍性是指風(fēng)險無處不在。發(fā)展性。發(fā)展性是指一種風(fēng)險被消滅，可能會產(chǎn)生另一種風(fēng)險?？勺冃??？勺冃允侵革L(fēng)險在特定條件下刻發(fā)生變化。 不確定性。不能確風(fēng)險在什么時間以什么形式發(fā)生?？蓽y定性。可測定性是指通過特殊的方法，可以找出規(guī)律來預(yù)防風(fēng)險。19以求以最2. 風(fēng)險

2、管理（防范風(fēng)險）及其程序、方法？ 答：人們通過對各種風(fēng)險的認(rèn)識、損害程度的衡量、風(fēng)險處置方法的選擇和執(zhí)行， 小的成本獲取最大安全保障的經(jīng)濟(jì)管理手段。歸類和鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程;風(fēng)險管理的程序包括：（1）識別風(fēng)險，即是指對企業(yè)面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、（2 ）風(fēng)險衡量，包括損失頻率的測定、損失額度的測定；（3 ）風(fēng)險管理方法的選擇，包括控制法和財(cái)務(wù)法兩種?？刂品ㄊ且环N防止風(fēng)險發(fā)生或降低風(fēng)險發(fā)生的頻率，或者風(fēng)險一旦發(fā)生使損失減至最低的手段。它包含了兩種方式：一是避免，避免是盡量不去做可能使風(fēng)險發(fā)生的事情。 二是排除，排除是用一種積極預(yù)防的手段來降低風(fēng)險發(fā)生的頻率或降低風(fēng)險發(fā)生的損失。 括了風(fēng)險的預(yù)

3、防、風(fēng)險的分散、風(fēng)險的結(jié)合和風(fēng)險的限制。財(cái)務(wù)法是指通過事先籌措資金的方式應(yīng)對將來可能發(fā)生的風(fēng)險所導(dǎo)致的損失。這包含了 兩種方式：一是自留風(fēng)險，自留風(fēng)險是由風(fēng)險的承擔(dān)者自己承擔(dān)風(fēng)險。二是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是將沒辦法回避也不可能排出的風(fēng)險盡可能地通過經(jīng)濟(jì) 手段轉(zhuǎn)移給他人。包括了直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。3.構(gòu)成可保風(fēng)險的基本條件及其規(guī)定意義 答：1)2)3)4)可保風(fēng)險是指保險公司或保險人愿意接受的風(fēng)險。（愿意接受的風(fēng)險一般是純粹風(fēng)險，但不是所有純粹風(fēng)險都承擔(dān)，篩選的條件就是可保風(fēng)險的條件。）可保風(fēng)險的條件有：風(fēng)險必須是偶然性的。風(fēng)險的偶然性包含兩方面：一是風(fēng)險發(fā)生的可能性是偶然的； 是風(fēng)險發(fā)生的對象、

4、時間、地點(diǎn)、原因、損失程度是不確定的。風(fēng)險必須是意外的（共同海損除外）。風(fēng)險必須是意外的包含兩個方面：一是風(fēng)險的發(fā)生或風(fēng)險損害的后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為；二是風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)知的。 風(fēng)險不是投機(jī)的。風(fēng)險必須有重大損失的可能性。5)6)7)風(fēng)險必須有大量標(biāo)的均有損失的可能性。風(fēng)險的損失可以用貨幣來衡量。損失發(fā)生的概率較小。規(guī)定可保風(fēng)險，可以防止道德風(fēng)險，限制賠償限額4. 保險利益及其構(gòu)成條件？規(guī)定保險利益原則的意義？答：1,保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，這種 經(jīng)濟(jì)利益因保險標(biāo)的的完好、健在而存在，因標(biāo)的的損毀、傷害而受損。2，構(gòu)成條件： 可保利益必

5、須是合法的； 可保利益必須是確定的或可以實(shí)現(xiàn)的 可保利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。3, 規(guī)定的意義：防止將保險變?yōu)橘€博；防止道德風(fēng)險的發(fā)生；規(guī)定保險保障的最高 程度。第二部分：1. 人身保險與財(cái)產(chǎn)保險的比較？ 答： （一）保險金額確定方式人身保險和財(cái)產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時， 是以投保人自報的金額為基礎(chǔ)， 參照投保人的各種因素來確定 保險金額。財(cái)產(chǎn)保險是補(bǔ)償性保險，保險金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價值確定。（二）保險期限財(cái)產(chǎn)保險如火險等保險期間大多為1年，而人身保險大都為長期性保單， 長則十幾年、幾十年或人的一生。（三）補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)財(cái)產(chǎn)保險補(bǔ)償

6、屬損失類補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險補(bǔ)償大部分為給付性質(zhì)。（四）風(fēng)險的性質(zhì)不同人壽保險危險事故的發(fā)生較為規(guī)則；財(cái)產(chǎn)保險危險事故的發(fā)生具有不規(guī)則性。 財(cái)產(chǎn)保險每保險單位價值懸殊、價值大，人壽保險每單位保險價值差別不大； 財(cái)產(chǎn)保險用再保險方式多，人壽保險則少； 財(cái)產(chǎn)保險現(xiàn)金準(zhǔn)備多（公司），人壽保險則較少（期限長）。3. 以他人為投保對象時，對投保人與被保險人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定 書P82答： 英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依 據(jù)，若投保人與被保險人有利害關(guān)系就有保險利益。 大陸法系的“同意原則”：無論有無利害關(guān)系，投保人只要取得被保險人的同意就有保險 利益

7、。 一些國家的“利益和同意原則”：有利害關(guān)系有保險利益；沒有利害關(guān)系但征得被保險人 同意也具有保險利益。5.我國家庭財(cái)產(chǎn)保險的主要內(nèi)容答：家庭財(cái)產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險，保險人在承保家庭財(cái)產(chǎn)保險時， 其保險標(biāo)的、承保地址、保險責(zé)任等均與團(tuán)體或在保險有相通性，在經(jīng)營原理與程序方面具有相通性。（財(cái)產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的財(cái)產(chǎn)為保險標(biāo)的）家庭財(cái)產(chǎn)保險有七大類：普通家庭財(cái)保險，是專門為城鄉(xiāng)居民家庭開設(shè)的一種通用型（適用于一般家庭）家庭財(cái)產(chǎn)保險。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保。與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險相比，其期限長，不僅具有保險的功能，亦兼具有到期還本的功能。房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險，房屋和附屬設(shè)備可保。安居類綜合保險，

8、它可?，F(xiàn)金、珠寶、有價證券、民事賠償風(fēng)險。（我國近幾年發(fā)展的）投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險，它能使投保人（或被保險人）收回保障金，并確保獲得高于 銀行同期存款利率的投資回報。（我國近幾年發(fā)展的）專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險，它是根據(jù)保險客戶的需要，保險人開辦的若干專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險。 附加盜竊險，在保單載明的，地址室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險公司賠；有明顯盜竊痕跡；除 外：被保險人及其家庭人員、服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容他人盜竊，不賠。6. 責(zé)任風(fēng)險的定義/責(zé)任風(fēng)險有哪些？責(zé)任保險及其特點(diǎn)？答：責(zé)任風(fēng)險：指個人或團(tuán)體因行為上的疏忽或過失造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡， 依照法律，合同或道義應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。（比如機(jī)車

9、不慎撞人， 造成對方傷殘或者死亡，醫(yī)療事故造成病人病情加重、傷殘或者死亡，生產(chǎn)銷售有缺陷的產(chǎn)品給消費(fèi) 者帶來損害，雇主對雇員在從事職業(yè)范圍內(nèi)的活動中身體受到傷害等應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé) 任，等等）責(zé)任保險：是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險。其特點(diǎn)包括：1具有損失補(bǔ)償性；2、標(biāo)的是非實(shí)體標(biāo)的；3、保險金額通常是事先約定的（簽訂合同時）4、具有雙重性：既為被保險人也為他人保險；5、承保比較復(fù)雜；（P151中間）6、賠償處理比較復(fù)雜，因?yàn)樯婕暗饺剑ūｋU人、被保險人和第三者）關(guān)系。被稱為責(zé)任限額;7. 什么是損失？損失的種類?損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少。種類：直接損

10、失：風(fēng)險事故直接造成的有形損失。間接損失：由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和 責(zé)任損失。8. 投保人的資格？條件？投保動機(jī)有哪些?投保人資格和條件：有完全的權(quán)利和行為行為能力；對標(biāo)的有投保利益；要承擔(dān)繳保險 費(fèi)的義務(wù)。投保人動機(jī)：投保人為了自己的利益去投保（主要體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險上）；為了他人的利 益去投保（主要體現(xiàn)在人身保險上）；兼顧二者利益去投保（主要體現(xiàn)在責(zé)任保險上: 機(jī)動車）。第三部分：1. 最大誠信原則及其主要內(nèi)容？主要針對對象？ 答：最大誠信原則有三大內(nèi)容：告知。告知是指投保人在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)將與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)地向 保險人陳述，以便讓保

11、險人判斷是否接受承?；蛞允裁礂l件承保。保證。保證是指保險人在簽發(fā)保險單或承擔(dān)保險責(zé)任之前，要求投保人或被保險人對某 一事項(xiàng)的作為或不作為、某種事態(tài)的存在或不存在作出承諾或確認(rèn)。棄權(quán)與禁止反言。棄權(quán)也稱為自動棄權(quán)，指合同的一方（通常是保險人）放棄主張某項(xiàng) 權(quán)利的行為。禁止反言是指保險人放棄主張某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。其主要針對對象：投保人。2. 違反最大誠信原則的行為及其后果？ 答：違背最大誠信原則的行為可以分成兩類： 過失違背最大誠信原則的行為 一非故意的。這又分成兩種：第一，未告知（由于疏 忽或過去，或誤認(rèn)為不重要而未告知。很多投保人士非專業(yè)的，對保險認(rèn)識有限，就會導(dǎo)致這種情

12、況）；第二，誤告（由于對風(fēng)險的不了解或了解不全面而導(dǎo)致告知 不準(zhǔn)確）。 故意違背最大誠信原則的行為。這也分成兩種：第一，隱瞞（明知道事件會影響到 保險人承保的決定或承保的條件，但故意不告知或告知不全）；第二，欺詐（對重 要事實(shí)故意不告知或捏造事實(shí)）。違背最大誠信原則承擔(dān)的后果：投保人過失違背最大誠信原則的后果：合同無效、保費(fèi)退回，不承擔(dān)賠償責(zé)任。 投保人故意違背最大誠信原則的后果：合同無效、保費(fèi)不退回，不承擔(dān)賠償責(zé)任3. 明示保證與默示保證？答：明示保證即合同條款，指以文字或書面形式載明在合同中，要求雙方遵守。明示保 證包括確然保證和承認(rèn)保證。默示保證是指雖然在保單上沒有明確文字記載，但依照習(xí)

13、慣和社會公認(rèn)的角度看，被保險人應(yīng)當(dāng)保證做某種行為或不做某種行為。默示保證在海上保險中運(yùn)用得最多，尤其是適航性。注意：明示保證和默示保證具有同等法律效力。4. 棄權(quán)與禁止反言及其主要作用？答：棄權(quán)：合同的一方（通常是保險人）放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。禁止反言：保險人放棄主張某項(xiàng)權(quán)利后，就不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)擁?xiàng)權(quán)利。主要作用是用于約束保險人，要求保險人對其行為及代理人行為負(fù)責(zé)，有利于平衡保險人與投保人或被保險人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，使最大誠信原則更好地落實(shí)到合同之中。5. 近因及其運(yùn)用？答：近因原則的涵義：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任的，保險人應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；近因不屬于保險責(zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。近因原則的運(yùn)

14、用可以分成兩方面：單一原因造成的損失（例如：地震保險。房屋由于地震而 損壞，保險公司賠償）和多種原因造成的損失。而多種原因造成的損失可分成三種：一、多種原因同時發(fā)生所導(dǎo)致的損失： 多種原因不分先后，且對損失的發(fā)生都有直接、實(shí)質(zhì)的影響，則在原則上它們都是 近因的，有兩種情況：第一，多種原因都在責(zé)任范圍內(nèi)，保險人承擔(dān)賠償責(zé)任；第 二，多種原因都在責(zé)任范圍外，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 若損失由多個原因造成，而這些原因中既有保險責(zé)任范圍內(nèi)的，又有保險責(zé)任范圍 之外的，則保險人只對責(zé)任范圍內(nèi)的原因所造成的損失進(jìn)行賠償。連續(xù)發(fā)生的原因都屬于保險責(zé)任，則保險人承擔(dān)一切賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于保險責(zé)任

15、，則保險人不必承擔(dān)賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于除外責(zé)任的原因在前， 間又有因果關(guān)系，則保險人不必承擔(dān)賠償責(zé)任； 連續(xù)發(fā)生的原因中，屬于保險責(zé)任的原因在前， 間又有因果關(guān)系，則保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。三、多種原因間斷發(fā)生所導(dǎo)致的損失。多種原因間斷發(fā)生，二、多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致的損失。如果多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失，且多個原因之間存 在不中斷的因果關(guān)系，則最初的原因就是近因，賠償方法可分為四種：屬于保險責(zé)任的原因在后,前后之屬于除外責(zé)任的原因在后,前后之雖然有先后，但它們之不存在任何關(guān)系，去卩對損失結(jié)果的形成有影響效果。此時的判斷及保險人承擔(dān)的責(zé)任與多種 原因同時發(fā)生所導(dǎo)致?lián)p失的情況基本相同。6.

16、 定值保險及其運(yùn)用？答：保險合同雙方當(dāng)事人，事先確定保險標(biāo)的的價值，約定一個保險金額的保險合同。其優(yōu)點(diǎn)有兩點(diǎn)：一是由于事先確定了保險金額，保險事故發(fā)生后不用再定損；二是由于理賠簡便，減少了保險糾紛發(fā)生的可能性。 其缺點(diǎn)也有兩點(diǎn)：一是對標(biāo)的事先確定估價比較困難； 二是如果保險人缺乏這種事先定價的技術(shù)、專業(yè)知識、保險公司沒有這種人才，這就很容易被被保險人利用，實(shí)施保險詐騙。在實(shí)踐中，定值保險合同多適用于以藝術(shù)品、礦石標(biāo)本、貴重皮毛、古董等不易確定價值的財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險。貨物運(yùn)輸保險、海上保險等也多采用這種合同方式。7. 絕對免賠和相對免賠及其計(jì)算？ 答：絕對免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)損失小于合

17、同中規(guī)定地起賠額限額時，被保險人自己承擔(dān)全部損失；第二，當(dāng)損失達(dá)到或超過起賠限額，保險人將扣除免賠額或免賠率再對被保險人進(jìn)行賠償。相對免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)標(biāo)的損失達(dá)到合同規(guī)定的起賠額時，保險人承擔(dān)全部損失賠償（也可以說：損失達(dá)到合同規(guī)定的免賠額/免賠率時，保險人將不作任何扣除，包 括免賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償）；第二，如果損失未達(dá)到免賠率，則保險人不作任何賠 償，被保險人自己承擔(dān)。注意：這兩種免賠方式中，絕對免賠額用得較多。原因在于：相對免賠額有鼓勵被 保險人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險精神是相違背的。免賠額計(jì)算：賠償金額 =保險金額x（損失率 一免賠率）8.重復(fù)保險及其構(gòu)成條件和重

18、復(fù)保險的分?jǐn)偡椒? 答：重復(fù)保險必須符合下列條件 標(biāo)的一樣，保險利益一樣 保險期間相同，重疊按重復(fù)算 同一保險危險 保險金額總和標(biāo)的價值 重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒ㄓ校喉樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。順序?zé)任分?jǐn)偡绞骄褪前锤鱾€保險人出單的順序承擔(dān)賠償責(zé)任；后 出單的保險人只有在承保標(biāo)的的損失超過前一承保人的保額時，才依次承擔(dān)超出的部 份。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄖ袊箨戇x用這種方式）。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞绞歉鞅ｋU人按其所承 保的保險金與總金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。有公式：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額*（該保險人的賠償金額/個保險人承保的保險金額總和）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞窃跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承

19、保 的金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。有公重復(fù)保險和復(fù)合保險的區(qū)別?式：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額*（該保險人的賠償限額/個保險人承保的賠償限 額總和）9.答：重復(fù)保險是指：投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，分別向二個或 以上的保險人訂立保險合同的保險。復(fù)合保險：要保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽屬于重復(fù)保訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。區(qū)別在于：保險金額之和未超過保險價值，屬于復(fù)合保險；超過保險價值， 險。9. 代位原則的類型？及其構(gòu)成條件？適用范圍？答：代位求償原則（代位追償原則

20、）是指在財(cái)產(chǎn)保險中， 保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后， 依法取得對保險標(biāo)的所有權(quán)、對保險標(biāo)的負(fù)有責(zé)任的第三者追償權(quán)。（代位是指在保險中， 由保險人取代被保險獲得向第三方的追償權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的的所有權(quán)）。代位求償有兩種：一是權(quán)利代位，二是物上代位，兩者的成立條件不一樣。權(quán)利代位是指取得對標(biāo)的負(fù)有責(zé)任的第三方的追償權(quán)，它取得的條件有三條： 第一，損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，都屬于保險責(zé)任范圍；第二，存在著有責(zé)任的第三方；第三， 保險人按合同的規(guī)定對被保險人履行義務(wù)后，才有權(quán)取得代位追償。物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任

21、范圍內(nèi)的損失，保險人按照保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)，它產(chǎn)生的基礎(chǔ)條件是全損或推定全損。代位追償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險（有一特例不適用：不得對保險人中的家庭成員或組成人員行使代位追償權(quán)，因?yàn)樗麄兊睦媸且恢碌模?；不適用于人身保險 （受傷由保險公司和定三方賠，這些是無法定價的），只有個別案例才適用，如健康保險（賠醫(yī)療費(fèi)用）。10. 實(shí)際全損與推定全損的比較?完全失去答：在船舶保險中，實(shí)際全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后完全滅失或嚴(yán)重?fù)p壞， 原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。船舶失蹤必須同時具備以下三個條件：1、船舶在航行中失蹤；2、船上船員和船舶同時失蹤；3、失蹤時間必須滿六個月以上。

22、而推定全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后，保險當(dāng)事人認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用將要超過船舶的保險價值而推論確定的全損。被保險人對案件作推定全損處理，首先需要被保險人提出委付，同時應(yīng)遞交委付申請書； 保險人有權(quán)接受委付或拒絕接受委付。當(dāng)保險人接受委付時，船舶所有權(quán)及所附帶的權(quán)利和義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險人。 當(dāng)保險人拒絕接受委付時，不影響保險人對案件按推定全損進(jìn)行處理。按推定全損賠付后，保險人的保險責(zé)任解除。11. 委付以及成立條件？答：委付是指保險標(biāo)的發(fā)生推定全損時，投保人或被保險人將保險標(biāo)的的一切權(quán)益（包括標(biāo)的的所有權(quán)力和義務(wù)）轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人按保險金額全

23、數(shù)賠付的行為。委付構(gòu)成的條件有四條：委付必須由被保險人向保險人提出申請；（保險人可以接受也可以不接受） 委付應(yīng)是保險標(biāo)的的全部；委付不得附有條件；委付必須經(jīng)過保險人同意才生效。（保險人可以接受也可以不接受）13.被保險人索賠的基本條件P91第四部分：1. 保險合同的特點(diǎn)？答：保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，在法律上有約束力的協(xié)議。 保險合同的特征：（一）最大誠信合同（二）保障性保險合同是在被保險人遭受保險事故時保險人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同。（三）雙務(wù)性一旦生效，便對雙方當(dāng)事人具有法律約束力。各方當(dāng)事人均負(fù)有自己的義務(wù)，并且必須依協(xié)議履行自己的義務(wù)。與此同時，一方當(dāng)事人的義務(wù)，對另

24、一方而言就是權(quán)利。例 如投保人有交付保險費(fèi)的義務(wù)，與此相對應(yīng)的是，保險人有收取保險費(fèi)的權(quán)利。投保人或被保險人只有接受（四）附和性 保險合同的主要內(nèi)容由保險人單方以格式條款的方式提出， 或不接受，一般不能改變。這種合同的效果在于訂約 如發(fā)生保險標(biāo)的的 反之,（五）射幸性當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。時帶有不確定性。保險合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險費(fèi)， 如果無損失發(fā)生，則被保險人只能付出保費(fèi)而無任何收入。（六）要式性（七）有償性2. 受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？ 答：（1

25、）受益人的指定：由被保險人指定或由被保險人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。 如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、 配偶、兒女等關(guān)系詞）。第二種產(chǎn)生為法定產(chǎn)生，法定產(chǎn)生通常是被保險人沒有指定受益人， 依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。（2 ）受益人的變更：被保險人有權(quán)變更受益人；如果被保險人同意，投保人也可以變更受 益人。變更受益人無須經(jīng)過保險人同意，但是要通知保險人。（3）受益人的資格：法律對于受益人沒有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。（4 ）受益權(quán)的問題：來自于他人（或法律）的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受

26、益 人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)，由受益人的繼承人繼 承。如果受益人先于被保險人死亡而沒有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放棄受益權(quán)，在此三種情況下保險金可以作為 被保險人的遺產(chǎn)由被保險人的合法繼承人繼承。如果受益人故意導(dǎo)致被保險人受到傷害， 那么受益人將喪失受益權(quán)。 受益人是可以自動放棄受益權(quán)的，如果受益人自動放棄受益權(quán)，3.保險合同的基本結(jié)構(gòu)? 并不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險人。事項(xiàng)聲明。事項(xiàng)聲明通常是保險合同的第一個組成部分，主要對保險標(biāo)的的基本狀況作陳述，最主要用于識別。保險協(xié)議。保險協(xié)議是保

27、險合同的核心部份，總括了保險人的承諾（即責(zé)任范圍）。保險協(xié)議的形式有兩種：一是指定責(zé)任范圍（常用）；二是一切險責(zé)任，除外責(zé)任 以外的都是責(zé)任范圍內(nèi)的。除外責(zé)任。除外責(zé)任是保險人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。條件事項(xiàng)。條件事項(xiàng)規(guī)定了合同雙方的權(quán)利和義務(wù)。其它各項(xiàng)條款。其它條款的主要作用是怎樣處理被保險人和保險人以及第三者的關(guān) 系，例如代位求償、保險單轉(zhuǎn)讓、保險單中止-復(fù)效等問題。4. 除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答:除外責(zé)任是指保險人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍。除外責(zé)任的內(nèi)容有四點(diǎn)，包括：除外地點(diǎn)、除外風(fēng)險、除外財(cái)產(chǎn)、除外損失。除外地點(diǎn)是指在該地點(diǎn)發(fā)生的損失不賠。例如家庭保險的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天

28、臺等都不算家庭中）。除外風(fēng)險是指某些風(fēng)險導(dǎo)致的損失不賠。除外財(cái)產(chǎn)是指某些財(cái)產(chǎn)的損失不賠。例如家庭財(cái)產(chǎn)保險中不保賬冊、有價證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫（如果保險公司愿意承保，作為定值保險）、藝術(shù)品。除外損失是指某些損失公司不承擔(dān)。例如折舊損失；停車場中汽車被盜，若未收費(fèi)則不 賠，若以收費(fèi)要么不賠、要么向停車場追償。為什么要規(guī)定除外責(zé)任， 我們要看其規(guī)定的意義。 總的來說，因?yàn)楸ｋU公司是作為一個企業(yè)， 不能把全部責(zé)任都承擔(dān)起來，這樣大風(fēng)險太大；限定責(zé)任范圍，是由其企業(yè)性決定的。這有三點(diǎn)原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。5. 保險人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖?/p>

29、什么？ 答：保險賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標(biāo)的修復(fù)或換置。保險賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財(cái)產(chǎn)保險中有兩種）一、第一損失賠償方式一保險 金額限度內(nèi)，按實(shí)際損失賠償。 損失金額小于等于保險金額，賠償金額為損失金額； 損失金額大于保險金額，賠償金額為保險金額。 總的來說，就是按少的賠。二、比例賠償金額：賠償金額=損失金額*（保險金額/損失時保險標(biāo)的的實(shí)際價值）（被保險人若想得到十足的補(bǔ)償，就必須按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值足額投保）它的限制是1）以實(shí)際損失為限。2）以保險金額為限。3）以保險利益為限。6.暫保單及其特點(diǎn)？答：暫保單。暫保單有稱臨時保單，是正式保單發(fā)出前的臨時合同。有時在保險

30、代理人收到第一期保費(fèi)后，即發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。（訂立暫保單不是訂立保險合同的必經(jīng)程序） 特點(diǎn)：1暫保單上只載明了合同的主要內(nèi)容，而非全部內(nèi)容；30天;2、暫保單的法律效力與正式保單的法律效力完全相同；3、暫保單的期限比較短，在中國暫保單的有效期一般是4、暫保單的效力自正式合同簽發(fā)則自動失效。7. 足額保險、不足額保險、超額保險及其賠償？答：足額保險合同：保險價值與保險全額相等。按實(shí)際損失確定給付的保險金數(shù)額不足額保險合同：保險價值 > 保險金額（對標(biāo)的估價不正確，少交保費(fèi)，市價上升）賠償金額=損失金額*保險金額/保險價值超額保險合同：保險價值 > 保險金額（過高估計(jì)

31、標(biāo)的價格，市價下降，詐騙） 賠償保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效8. 保險合同成立的條件？保險合同的成立要件包括：其一，投保人提出保險要求； 其二，保險人同意承保；其三,保險人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。9. 保險合同的內(nèi)容變更？答：保險合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下，約定的事項(xiàng)改變，它包括：被保險人 地址的變更；保險標(biāo)的數(shù)量的增減，品種、價值或存放地點(diǎn)的變化；保險期限、保險金額的 變更；保險責(zé)任范圍的變更；貨物運(yùn)輸保險合同中的航程變更；船期的變化等。這些變化都 會影響到保險人所承擔(dān)的風(fēng)險大小的變化。10.人身保險合同和財(cái)產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓？2種,答：在財(cái)產(chǎn)保險中

32、，保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而發(fā)生。其程序有1）一般情況轉(zhuǎn)讓須得保險人同意。2）貨物運(yùn)輸保險隨著標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)移。在人身保險中，保單一般不需經(jīng)過保險人同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險人。11. 保險合同中止與恢復(fù)？答：保險合同的中止是保險合同生效以后，由于某種原因使得保險合同的法律效力暫時失去。這通常出現(xiàn)在人身保險合同里面，因投保人交不起保費(fèi)的情況下；而財(cái)產(chǎn)保險是一次性交付保費(fèi)的，所以不常有。保險合同的恢復(fù)（復(fù)效）是指被中止的保險合同經(jīng)過一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。其條件為：第一，要申請；第二，要協(xié)商； 第三，要經(jīng)過寬限期； 第四，要補(bǔ)交保費(fèi)； 第五，要在復(fù)效有

33、效期內(nèi)申請復(fù)效。（復(fù)效有效期為兩年，超過兩年的合同法定解決）注意：中止和復(fù)效是相連系的， 而且只限于長期的人身保險； 復(fù)效時也要履行告知義務(wù)。12.保險糾紛的解決辦法？（一）協(xié)商和解1、自行和解：保險雙方當(dāng)事人自行進(jìn)行磋商，雙方都作出讓步，雙方都同意。沒有第 三方的介入。2、調(diào)節(jié)：由雙方當(dāng)事人以外的第三者從中調(diào)停達(dá)成和解。優(yōu)點(diǎn)是成本低，省時，可及 時解決糾紛。包括一般調(diào)節(jié)：專業(yè)人士充當(dāng)調(diào)解人。（沒什么約束力）司法調(diào)節(jié)：法院充當(dāng)調(diào)解人。（通常有約束力，當(dāng)事人要聽從）。（二）仲裁（合同中有約定，才可在調(diào)解不成后申請仲裁。） 優(yōu)點(diǎn)：自愿基礎(chǔ)；仲裁員由專家組成，有利于解決糾紛，效率較高； 仲裁的結(jié)果是終局性，可保障雙方當(dāng)事人的利益 氣氛較好，不太影響雙方未來的合作包括1