深圳保險業(yè)反洗錢監(jiān)管

1、深圳保險業(yè)監(jiān)管情況深圳保險業(yè)監(jiān)管情況中國人民銀行深圳市中心支行2014年深圳市保險業(yè)反洗錢工作情況的通報年深圳市保險業(yè)反洗錢工作情況的通報l深圳市保險業(yè)反洗錢工作情況 l人民銀行監(jiān)管工作情況 l保險業(yè)反洗錢工作開展情況 l深圳地區(qū)保險業(yè)機構(gòu)反洗錢工作存在的突出問題l反洗錢工作機制有待加強 l客戶盡職調(diào)查工作未能有效落實 l大額和可疑交易報告質(zhì)量有待提高 l2015年反洗錢工作要求 加強與行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管合作加強與行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管合作 l深圳人行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局和深圳保監(jiān)局就深圳轄區(qū)的反洗錢工作開展情況舉行了座談會 l深圳市反洗錢監(jiān)管合作備忘錄l合作目標(biāo) 、內(nèi)容 l建立反洗錢監(jiān)管信息

2、交流和日常聯(lián)絡(luò)機制 l建立涉嫌洗錢可疑交易活動協(xié)助調(diào)查機制 l建立反洗錢宣傳培訓(xùn)協(xié)作機制 分類監(jiān)管分類監(jiān)管 l對8家法人保險機構(gòu)調(diào)研 l了解了法人機構(gòu)反洗錢工作的具體情況 l對存在的疑問及時給與解答和指導(dǎo) l對3家2014年反洗錢5C評估得分最后的保險分支機構(gòu)走訪l針對5C評估中發(fā)現(xiàn)的問題提出了監(jiān)管要求 l對鼎和財產(chǎn)保險股份有限公司及中國人民健康保險股份有限公司深圳分公司反洗錢執(zhí)法檢查 l對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題責(zé)令限期整改反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l組織架構(gòu) l董事會反洗錢職責(zé)不清晰 l例如，未在制度中明確董事會和各專門委員會的反洗錢職責(zé)及其對反洗錢重大事項或敏感事項

3、的處理責(zé)任，未建立報告機制確保董事會及時了解反洗錢合規(guī)和風(fēng)險管理情況 l反洗錢合規(guī)管理組織機制未發(fā)揮實質(zhì)性作用 l例如，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組僅例行召開會議，未就完善反洗錢合規(guī)管理工作開展有效溝通和討論，做出具體工作安排，且未根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化及時更新、調(diào)整小組成員 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l組織架構(gòu)l反洗錢合規(guī)部門缺乏必要的履職權(quán)限或資源保障 l例如，反洗錢合規(guī)管理部門無權(quán)使用本機構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，從而無法對分支機構(gòu)可疑交易報告工作實施有效管理。反洗錢合規(guī)管理人員配置不足、隊伍不穩(wěn)定、缺乏專業(yè)素質(zhì)等。業(yè)務(wù)規(guī)模擴張較快，反洗錢資源配備卻未見明顯增加，無法

4、與機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變動情況相匹配 。l業(yè)務(wù)條線對反洗錢工作參與不足 l例如，反洗錢工作主要或完全由反洗錢合規(guī)管理部門或?qū)I(yè)性監(jiān)測機構(gòu)承擔(dān)，業(yè)務(wù)條線對可疑交易監(jiān)測分析、客戶洗錢風(fēng)險等級分類等工作參與不足，未充分發(fā)揮業(yè)務(wù)第一道防線工作人員了解客戶、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，識別和發(fā)現(xiàn)可疑交易的作用 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內(nèi)控措施 l未科學(xué)評估洗錢風(fēng)險與市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性 l例如，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部員工利用職務(wù)便利參與詐騙、民間借貸、非法集資，冒用或編造客戶身份投保、理賠、退保等諸多問題后，僅將上述問題作為操作風(fēng)險或相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險進行處置和管理，未與洗錢風(fēng)險防范結(jié)合。 l

5、未有效開展產(chǎn)品、業(yè)務(wù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估工作，缺乏對洗錢風(fēng)險較高領(lǐng)域采取強化反洗錢風(fēng)險控制措施 l例如，未對自身金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估，或未采取統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和流程開展風(fēng)險評估，未界定和明確洗錢高風(fēng)險業(yè)務(wù)，也未制定差異化的風(fēng)險控制措施 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內(nèi)控措施l未根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)變化建立健全、更新完善內(nèi)控制度 l例如，未在集團層面建立統(tǒng)一的反洗錢與反恐怖融資制度，確保境外分支機構(gòu)執(zhí)行與母國一致的標(biāo)準(zhǔn)；未按規(guī)定制定或修改完善洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理制度和操作流程；未針對新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品及時建立制度，落實相關(guān)反洗錢要求。 l未將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)操作

6、規(guī)程 l例如，業(yè)務(wù)操作規(guī)程與反洗錢風(fēng)險控制要求各自獨立，或?qū)Ψ聪村X要求不夠細化，從而造成工作人員在落實業(yè)務(wù)操作規(guī)程時難以兼顧反洗錢要求，同時導(dǎo)致反洗錢操作成為正常業(yè)務(wù)流程之外的額外操作，增加工作成本。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l內(nèi)控措施l反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理不到位 l未充分發(fā)揮總部法人機構(gòu)和稽核部門對業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)的監(jiān)督管理職能；未將反洗錢納入內(nèi)部審計業(yè)務(wù)范圍，或未根據(jù)反洗錢監(jiān)管政策變化及時調(diào)整審計項目及重點；內(nèi)部反洗錢監(jiān)督檢查內(nèi)容覆蓋面窄，檢查深度不足；反洗錢績效考核所占比重過低，考核內(nèi)容不全面，未將高級管理人員和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職情況納入績效考核范圍 。l

7、反洗錢培訓(xùn)工作薄弱 l未建立反洗錢培訓(xùn)的長效機制，未能將反洗錢培訓(xùn)工作作為一項基礎(chǔ)工作，開展的反洗錢培訓(xùn)頻次較少，且沒有結(jié)合當(dāng)前政策有針對性的開展反洗錢培訓(xùn)工作 。反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l系統(tǒng)建設(shè) l核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) l系統(tǒng)存在功能性缺陷，例如，不能全面覆蓋客戶身份基本信息，不能自動提示自然人身份證件過期，不能針對新獲取的黑名單信息自動篩選存量客戶，不能與反洗錢系統(tǒng)有效對接。l委托銀行銷售的保險產(chǎn)品，銀保通系統(tǒng)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能有效對接,致使客戶的部分身份信息缺失，如國籍、職業(yè)及身份證件有效期等，以及部分保單無法獲取投保人的繳費賬號及開戶行等繳費信息 。反洗錢工作中存

8、在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l系統(tǒng)建設(shè)l反洗錢系統(tǒng) l客戶風(fēng)險等級的劃分，無法有效的從業(yè)務(wù)系統(tǒng)獲取相關(guān)信息，不能自動提示客戶風(fēng)險等級變動情況，不能對人工復(fù)核風(fēng)險等級劃分結(jié)果的工作進行留痕。l可疑交易抓取功能存在缺陷，例如，正常的交易數(shù)據(jù)被篩選出來，而異常交易數(shù)據(jù)卻未能有效被篩選，異常交易監(jiān)測存在盲點。l未以客戶為單位管理客戶身份和交易信息，缺乏可疑交易監(jiān)測分析工作的延續(xù)性和可追溯性。例如，無法在反洗錢系統(tǒng)中獲得客戶歷史可疑交易的分析、甄別和處理結(jié)果等方面的工作信息和記錄 。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l客戶盡職調(diào)查 l登記的客戶身份基本信息不完整 l業(yè)務(wù)單證

9、要素設(shè)計未充分考慮反洗錢基本信息收集的要求，導(dǎo)致業(yè)務(wù)操作中采集和登記客戶身份基本信息不完整。l銀保通系統(tǒng)存在功能缺陷，導(dǎo)致客戶信息采集和利用缺乏技術(shù)保障 。反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l客戶盡職調(diào)查l未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險等級劃分 l例如，客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)未全面考慮客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（含職業(yè)）等要素；未劃分或未及時劃分客戶的風(fēng)險等級；未對高風(fēng)險客戶進行定期審核；未按規(guī)定及時調(diào)整涉及反洗錢行政調(diào)查、可疑交易報告、重大公開負(fù)面新聞等事件客戶的風(fēng)險等級。 l未按規(guī)定持續(xù)識別客戶身份 l例如，未對身份證件過期客戶采取持續(xù)的客戶身份識別措施，未采取措施了解高風(fēng)險客戶的資

10、金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l大額和可疑交易報告 l可疑交易報告工作流程不完善 l例如，反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)對可疑交易處理未設(shè)置復(fù)核功能，對于系統(tǒng)生成的可疑交易預(yù)警，從分析到填寫甄別意見、作出上報或排除等操作僅由甄別一人完成，缺乏必要的復(fù)核或?qū)彶槌绦颉?l交易標(biāo)準(zhǔn)或預(yù)警閥值設(shè)置存在缺陷 l例如，未針對人民銀行下發(fā)的風(fēng)險提示、當(dāng)前洗錢活動類型特點、本機構(gòu)高風(fēng)險業(yè)務(wù)建立有效的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。 反洗錢工作中存在的突出問題反洗錢工作中存在的突出問題l大額和可疑交易報告l對符合異常交易特征的交易，未提交可疑交易報告，也未開展分析排查 l未按規(guī)定結(jié)合客戶和交易背景情況，對系統(tǒng)篩選出的異常交易作分析 、甄別 l例如，將可疑交易報告中的“可疑交易特征描述”利用技術(shù)手段批量填寫“符合可疑交易特征x x x x（1301）”，或?qū)蟾胬碛珊唵蚊枋鰹椤吧蠄蟆?、“大額”或“一般可疑”，將排除可疑的理由簡單描述為“正常業(yè)務(wù)”、“一切正?！薄ⅰ拔匆姰惓！?、“業(yè)務(wù)辦理合規(guī)”等，未結(jié)合客戶身份信息審查交易背景、交易目的和交易性質(zhì)，未對異常交易做出有效分