理財解題第八章

1、銀行從業(yè)資格考試個人理財主講：王菊個人理財業(yè)務(wù)管理個人理財業(yè)務(wù)管理第第8章章一、單選題一、單選題在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。（）提供一次。A1；月；月B1；周；周C2；月；月D2；周；周答案：答案：C解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)

2、變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外與客戶另有約定的除外)。商業(yè)銀行下列做法正確的是商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。A. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售劃銷售B .將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售性搭配銷售C. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率利率的保證收益率D. 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)

3、與衍生交易部分相分離生交易部分相分離答案答案:D商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向、理財人員意向C、理財合同約定、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)、客戶投資目標(biāo)答案：答案：C下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B、商業(yè)

4、銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，、區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料產(chǎn)品的介紹材料答案：答案：B商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計

5、分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分分析，并與下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周、第一周B、第一個月前、第一個月前10日日C、第一個月前、第一個月前20日日 D、第一個月、第一個月答案：答案：D二、多選題二、多選題1. 適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合適合”具體是具體是指指()。A.適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售

6、理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點網(wǎng)點B.適合的理財產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理適合的理財產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財產(chǎn)品財產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財產(chǎn)品C.適合的客戶是指接受投資風(fēng)險評級測評后適合的客戶是指接受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品，其風(fēng)險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品風(fēng)險風(fēng)險/收益評級相匹配的潛在投資客戶收益評級相匹配的潛在投資客戶D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員崗資格的業(yè)務(wù)人員E.以上說法都正確以上說法都正確答案：答案：ACD 2. 關(guān)于

7、理財業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法關(guān)于理財業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是正確的是()。A.影響客戶理財業(yè)務(wù)需求的因素很多，實際影響客戶理財業(yè)務(wù)需求的因素很多，實際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層戶進行分層B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性調(diào)查客戶需求的共性C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進行調(diào)

8、查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品求所進行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品(計計劃劃)D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力等性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力等E.商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查過程中，會商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向時了解客戶的新變化、新動向答案：答案：ABCDE 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財

9、業(yè)務(wù)進行不公平競爭務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取采取()措施。措施。 A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品或產(chǎn)品 B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人責(zé)人 C建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人管理部門負(fù)責(zé)人 D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

10、部門負(fù)責(zé)人 E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人部門負(fù)責(zé)人 答案：答案：ACDE。解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以

11、采取下列措施：暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險門負(fù)責(zé)人；建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。由此可管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。由此可知，知，ACDE項正確。項正確。 下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（法，正確的有（ ）。）。A.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細

12、記錄劃制作明細記錄B.在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃劃

13、投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。投資、收益的詳細情況報告。E.對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理對于現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行。進行。答案：答案：ABD解析：（解析：（1）商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的）商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。用。 商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計

14、正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。劃制作明細記錄。 （2）在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)）在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。與客戶另有約定的除外。 （3）商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投）商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資工具的財務(wù)報表

15、、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。向其提供上述信息。 （4）商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理）商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。計劃投資、收益的詳細情況報告。 （5）采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法）采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法。 現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行現(xiàn)行法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)積極與有關(guān)部門進行溝通，并就所采用應(yīng)積極與有關(guān)部門進行溝通，并就所采用的會計核算和稅務(wù)處理方法，制訂專門的的會計核

16、算和稅務(wù)處理方法，制訂專門的說明性文件，以備有關(guān)部門檢查。說明性文件，以備有關(guān)部門檢查。理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。理應(yīng)及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等做出后評價，并將產(chǎn)，以及客戶滿意度等做出后評價，并將產(chǎn)品后

17、評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。構(gòu)。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（以是（ ）。）。A.對最終支付貨幣的選擇權(quán)利對最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對最終保證收益率的選擇權(quán)利對最終保證收益率的選擇權(quán)利E.對支付方式的選擇權(quán)利對支付方式的選擇權(quán)利答案：答案：ABC解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第法第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條

18、件，可以是對理財計劃保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括。A、機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理、機構(gòu)建設(shè)，建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任關(guān)部門和人員的責(zé)任B、制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理、制度建設(shè)，分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度財服務(wù)的管理規(guī)章制度C、人員要求，建立健

19、全個人理財業(yè)務(wù)人員、人員要求，建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度管理制度D、技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)、技術(shù)保障，具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E、個人理財資金的使用和核算管理、個人理財資金的使用和核算管理答案：答案：ABCDE三、判斷題三、判斷題理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品(計劃計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。( )答案：答案：B解析：是商業(yè)銀行要將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果解析：是商業(yè)銀行要將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送銀監(jiān)會。報送銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售理財計劃于本銀行