個人結(jié)售匯基礎(chǔ)知識培訓(xùn).ppt

1、個人結(jié)售匯基礎(chǔ)知識培訓(xùn)個人結(jié)售匯基礎(chǔ)知識培訓(xùn)國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部 20112011年年8 8月月培訓(xùn)內(nèi)容簡介培訓(xùn)內(nèi)容簡介個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯進(jìn)口售付匯進(jìn)口售付匯資本金結(jié)匯資本金結(jié)匯出口收結(jié)匯出口收結(jié)匯對公結(jié)售匯對公結(jié)售匯外外匯匯政政策策反洗錢反洗錢一、概述一、概述 （一）外匯（一）外匯 （二）外匯匯率（二）外匯匯率 （三）外匯利息、利率（三）外匯利息、利率 （四）外匯分賬制（四）外匯分賬制 （五）外匯準(zhǔn)備金（五）外匯準(zhǔn)備金（一）外匯（一）外匯外匯的定義外匯的定義 根據(jù)根據(jù)中華人民共和國外匯管理條例中華人民共和國外匯管理條例的定義，外匯的定義，外匯,是指下列是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)?/p>

2、支付手段和資產(chǎn)：以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：1、外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；、外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；2、外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；、外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；3、外匯有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；、外匯有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；4、特別提款權(quán)，是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記、特別提款權(quán)，是國際貨幣基金組織創(chuàng)設(shè)的一種儲備資產(chǎn)和記賬單位，亦稱紙黃金。它是基金組織分配給成員國的一種使用賬單位，亦稱紙黃金。它是基金組織分配給成員國的一種使用資金的權(quán)利；資金的權(quán)利；5、其他外匯資產(chǎn)。、其他外

3、匯資產(chǎn)。 （一）外匯（一）外匯外匯的分類外匯的分類 1、外匯按其能否自由兌換，可分為自由外匯和記賬外匯自由外匯和記賬外匯。（1）自由外匯自由外匯，是指不需要貨幣發(fā)行管理當(dāng)局的批準(zhǔn)，可以自由兌換成其他國家貨幣或可以直接對第三國進(jìn)行支付的外匯。目前,我國在貿(mào)易與非貿(mào)易結(jié)算中常用的有美元（美元（USD）、港元）、港元（HKD）、日元（）、日元（JPY）、歐元（）、歐元（EUR）、英鎊（）、英鎊（GBP）、瑞）、瑞士法郎（士法郎（CHF）、加拿大元（）、加拿大元（CAD）、澳大利亞元（）、澳大利亞元（AUD）、新加坡元（SGD）、丹麥克郎（DKK）、挪威克朗（NOK）、瑞典克朗（SEK）、新西蘭元（N

4、ZD）等。（2）記賬外匯記賬外匯，也稱協(xié)定外匯、清算外匯或不可自由兌換的雙邊外匯，是國際貿(mào)易協(xié)定國雙方根據(jù)支付協(xié)定，在各自國家的外匯銀行，互為對方國家開立清算賬戶，用記賬的方法清算兩國之間的債權(quán)債務(wù)，從而可以節(jié)省自由外匯的使用。記賬外匯不能兌換成自由外匯，也不能對第三國進(jìn)行支付。（一）外匯（一）外匯外匯的分類外匯的分類 2、外匯按其來源和用途，可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯（貨（貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易）。物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易）。（1）貿(mào)易外匯。是商品進(jìn)出口及其從屬費(fèi)用所收付的外匯。如：商品出口收入外匯、商品進(jìn)口支出外匯。從屬費(fèi)用包括：運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、宣傳費(fèi)、攤銷費(fèi)、傭金、郵電費(fèi)和銀行手續(xù)費(fèi)等。貿(mào)易外匯貿(mào)易

5、外匯是一國外匯收支的主要項目。主要項目。（2）非貿(mào)易外匯。是貿(mào)易外匯以外的不涉及商品進(jìn)出口而收付的外匯。主要包括：資本和勞務(wù)的輸入和輸出；運(yùn)輸、港口、保險、通訊等各種勞務(wù)的收入和支出；僑匯、年金旅游、贈予和政府間經(jīng)濟(jì)、軍事援助、戰(zhàn)爭賠款等方面的收入和支出。非貿(mào)易外匯涉及的種類很多，是國家外匯收支的重要組成部分。重要組成部分。（服務(wù)、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移）（一）外匯（一）外匯 外匯的分類外匯的分類 3、外匯按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。期外匯。 （1）即期外匯。是指在外匯買賣成交后，當(dāng)天或是在成交后兩個營業(yè)日內(nèi)辦理交割的外匯。 （2）遠(yuǎn)期外匯。是指買賣雙方事前訂立合同，約定在

6、將來的一定時期內(nèi)（一般為1年以內(nèi)）按照約定的遠(yuǎn)期匯率、外匯金額、交割日期辦理交割的外匯。（一）外匯（一）外匯 外匯的分類外匯的分類 4、在我國外匯銀行業(yè)務(wù)中，還要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和外匯現(xiàn)匯和外幣現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔。 （1）外匯現(xiàn)匯。外匯現(xiàn)匯主要由國外匯入，或由境外攜入、寄入的外匯票據(jù)，經(jīng)銀行托收 ，收妥后存入。 現(xiàn)匯是帳面上的外匯。它的轉(zhuǎn)移出境，不存在實(shí)物形式的轉(zhuǎn)移，可以直接匯出，只是帳面上的劃轉(zhuǎn)。 （2）外幣現(xiàn)鈔?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國鈔票、鑄幣。外幣現(xiàn)鈔主要由境外攜入。（二）匯率（二）匯率 匯率的概念匯率的概念 匯率又稱外匯匯價、外匯牌價、外匯行市，簡稱牌價，是指一國貨幣兌換成另一國貨幣的比率；也

7、可以說，是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。例如，“1美元折合6.4422人民幣元”就是美元與人民幣的匯率，即美元的人民幣價格。（二）匯率（二）匯率 匯率的標(biāo)價方法匯率的標(biāo)價方法 直接標(biāo)價法直接標(biāo)價法 間接標(biāo)價法間接標(biāo)價法 美元標(biāo)價法美元標(biāo)價法（二）匯率（二）匯率 匯率的標(biāo)價方法匯率的標(biāo)價方法 1、直接標(biāo)價法：直接標(biāo)價法：是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國貨幣表示其匯率的標(biāo)價法。世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國外匯管理局公布的外匯牌價也采用這種標(biāo)價方法。（1美元=6.4422人民幣)（二）匯率（二）匯率 匯率的標(biāo)價方法匯率的標(biāo)價方法 2、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法:是以一

8、定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示其匯率的標(biāo)價法。目前世界上英國、美國、歐盟、澳大利亞、新西蘭、愛爾蘭等都采用間接標(biāo)價法。（1英鎊=1.6351美元） （二）匯率（二）匯率 匯率的標(biāo)價方法匯率的標(biāo)價方法 3、美元標(biāo)價法、美元標(biāo)價法:是以一定單位的美元統(tǒng)一表示各國貨幣的標(biāo)價方法。美元標(biāo)價法目前是國際金融市場上通用的標(biāo)價法。世界各金融中心的國際銀行所公布的外匯牌價，都是以美元對其他主要貨幣的匯率，非美元之間的匯率則通過各自對美元的匯率套算，作為報價的基礎(chǔ)。（二）匯率（二）匯率 匯率的種類匯率的種類 按銀行業(yè)務(wù)操作情況:分為買入?yún)R率、買入?yún)R率、賣出匯率、中間匯率和鈔價賣出匯率、中

9、間匯率和鈔價（二）匯率（二）匯率 （1）買入?yún)R率和賣出匯率買入?yún)R率和賣出匯率： 銀行向客戶買進(jìn)外匯時所依據(jù)的匯率叫“買入?yún)R率”，也稱“買價”；銀行向客戶賣出外匯時所依據(jù)的匯率叫“ 賣出匯率”也稱“賣價”。（二）匯率（二）匯率（2）中間匯率：中間匯率：又稱外匯買賣中間價，是指買入?yún)R率和賣出匯率的平均數(shù)，從理論上說，中間匯率=（買入?yún)R率+賣出匯率）2，但在操作中視具體情況而定。中間匯率不含銀行買賣外匯的利潤，常用來衡量預(yù)測某種貨幣匯率變動的趨勢和幅度。（二）匯率（二）匯率 （3）鈔價：鈔價： 鈔價即銀行購買外幣現(xiàn)鈔的價格。銀行買入外國鈔票的價格低于買入?yún)R率。而銀行賣出外國現(xiàn)鈔時，則根據(jù)一般的賣出匯

10、率，不再單列。 7月29日100美元兌換人民幣： 中間價 賣出價 現(xiàn)匯買入價 現(xiàn)鈔買入價 644.22 645.38 642.80 637.65（二）匯率（二）匯率 前述的買入?yún)R率、賣出匯率是指銀行購買或賣出外幣支付憑證的價格。銀行在購入外幣支付憑證后，通過航郵劃賬，可很快地存入國外銀行，開始生息，調(diào)撥動用；而銀行買入外國的鈔票，要經(jīng)過一定的時間，積累到一定數(shù)額以后，才能將其運(yùn)送并存入外國銀行調(diào)撥使用，在此以前買進(jìn)鈔票的銀行要承受一定的利息損失；將現(xiàn)鈔運(yùn)送并存入外國銀行的過程中還有運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)等支出，銀行的這些損失及費(fèi)用開支轉(zhuǎn)由賣出鈔票的顧客承擔(dān)，所以銀行買入外國鈔票的價格低于買入?yún)R率。（二）

11、匯率（二）匯率 現(xiàn)行的人民幣匯率制度現(xiàn)行的人民幣匯率制度 以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（二）匯率（二）匯率外匯匯率的使用外匯匯率的使用1、買入外幣業(yè)務(wù)：買入外幣現(xiàn)鈔X當(dāng)日鈔買價=賣出人民幣買入外幣現(xiàn)匯X當(dāng)日匯買價=賣出人民幣2、賣出外幣業(yè)務(wù)：（鈔匯同價）賣出外幣X當(dāng)日賣出價買入人民幣3、套匯業(yè)務(wù)：買入一種外幣現(xiàn)鈔X當(dāng)日鈔買價另一種外幣賣出價=賣出另一種外幣買入一種外幣現(xiàn)匯X當(dāng)日匯買價另一種外幣賣出價=賣出另一種外幣（三）外匯利息、利率（三）外匯利息、利率1、利息計算的基本規(guī)定利息計算的基本規(guī)定 對單位的存貸款利息，以原幣計息并列賬，一律轉(zhuǎn)賬。 利率分為年利率

12、、月利率、日利率三種。 利率的換算：年利率 12（月）月利率 月利率 30（天）日利率 年利率360（天）日利率 按照國際慣例，英聯(lián)邦國家貨幣：英鎊、加元、澳元、新西 蘭元及我國的港幣等，日利率為年利率除以365天。 日利率=年利率365（天）。（三）外匯利息、利率（三）外匯利息、利率2、外幣存款利率、外幣存款利率 分為小額外幣存款利率小額外幣存款利率和大額定期外幣存款利率大額定期外幣存款利率兩種。 小額外幣存款利率：小額外幣存款利率：按銀行業(yè)協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行，二年期小額外幣存款利率由商業(yè)銀行自行確定； 2003年7月起，放開英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利管理，由商業(yè)銀行自主確定；20

13、03年11月起，對美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實(shí)行上限管理，商業(yè)銀行根據(jù)市場變化，在不超過上限的前提下自主確定。 （三）外匯利息、利率（三）外匯利息、利率2、外幣定期、活期存款利率、外幣定期、活期存款利率 大額定期外幣存款利率：大額定期外幣存款利率： 2000年9月，我國放開外幣貸款利率和等值300萬美元（含）以上的大額定期外幣存款利率； 我行各分支機(jī)構(gòu)參照各幣種相應(yīng)期限的LIBOR利率在總行授權(quán)范圍內(nèi)與客戶協(xié)商確定浮動比率，辦理大額外幣存款業(yè)務(wù)應(yīng)事前由各行外匯資金業(yè)務(wù)部門審批，并報總行備案。 大額外幣定期存款的利率一經(jīng)確定，在存款期內(nèi)不再變動。（三）外匯利息、利率（三）外匯利息、利率

14、3、外匯貸款利率、外匯貸款利率 外匯貸款利率，是由各行在總行核定的外匯貸款審批權(quán)限內(nèi)，根據(jù)國際金融市場利率變化，以以LIBOR利率加點(diǎn)利率加點(diǎn)的方法自行確定本行貸款利率，總行不發(fā)布外匯貸款基準(zhǔn)利率。 外匯貸款利率根據(jù)其利率特點(diǎn)分為固定利率、浮動利率。 凡計息辦法和利率換算有特殊規(guī)定的，應(yīng)在貸款合同或有關(guān)協(xié)議中予以明確，經(jīng)辦行按合同或協(xié)議辦理。（四）外匯分賬制（四）外匯分賬制外匯分賬制的概念外匯分賬制的概念 外匯業(yè)務(wù)在進(jìn)行賬務(wù)處理時可實(shí)行統(tǒng)賬制，也可實(shí)行分賬制。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，我行采用外匯分賬制來核算外匯業(yè)務(wù)。 外匯分賬制又稱原幣記賬法，一切憑證、賬簿、報表，除以人民幣為本位幣外，對各種外匯資金，

15、凡有人民幣外匯牌價的貨幣，平時都按原幣填制憑證、登記賬簿、編制報表，年終決算時先分別編制原幣決算報表，然后再按決算牌價逐一折成人民幣并入人民幣決算報表。（四）外匯分賬制（四）外匯分賬制 外匯分賬制的特點(diǎn)外匯分賬制的特點(diǎn) 1、以各幣種原幣分別立賬 各種原幣是指年終有決算牌價的貨幣； 分別立賬是指各種外幣都自成一套獨(dú)立的賬務(wù)系統(tǒng)，日常每一筆外匯業(yè)務(wù)都按原幣金額填制憑證、登記賬簿、編制報表。（三）外匯分賬制（三）外匯分賬制 外匯分賬制的特點(diǎn)外匯分賬制的特點(diǎn) 2、年終決算時編制本外幣合并的會計報表，用人民幣統(tǒng)一反映經(jīng)營狀況和成果 報表種類：原幣種、外幣折美元、外幣折人民幣、合并本外幣 （人民幣+外幣折

16、人民幣）（四）外匯分賬制（四）外匯分賬制 外匯分賬制的特點(diǎn)外匯分賬制的特點(diǎn) 3、設(shè)置“外匯買賣”科目 “外匯買賣”是實(shí)行外匯分賬制下一個特定的會計科目，通過“外匯買賣”科目，在兩套相互獨(dú)立的賬務(wù)系統(tǒng)中，分別記載反映外幣和人民幣的交易金額。 “外匯買賣”科目的各幣種余額反映了各幣種資金的頭寸情況，為外匯資金的額度管理提供依據(jù)。（四）外匯分賬制（四）外匯分賬制外匯分賬制的特點(diǎn)外匯分賬制的特點(diǎn)3、設(shè)置“外匯買賣”科目 當(dāng)買入外幣時當(dāng)買入外幣時，外幣資金反映在該科目的貸方，相應(yīng)的人民幣的金額反映在該科目的借方； 外幣： 人民幣： 借：現(xiàn)金或客戶存款 借：外匯買賣 貸：外匯買賣 貸：現(xiàn)金或客戶存款 當(dāng)賣

17、出外匯時，賣出外匯時，外幣資金反映在該科目的借方，相應(yīng)的人民幣的金額反映在該科目的貸方。 外幣： 人民幣： 借：外匯買賣 借 ：現(xiàn)金或客戶存款 貸：現(xiàn)金或客戶存款 貸：外匯買賣 （四）外匯分賬制（四）外匯分賬制外匯分賬制的特點(diǎn)外匯分賬制的特點(diǎn) 3、設(shè)置“外匯買賣”科目 “外匯買賣”科目下，按不同幣別分別設(shè)立總賬，季末或年度終了，結(jié)轉(zhuǎn)損益進(jìn)行賬務(wù)處理。根據(jù)規(guī)定的決算匯率和各幣種外匯買賣科目余額，計算各幣種外匯買賣所對應(yīng)的人民幣余額與其按決算匯率折成的人民幣之間的差額，確認(rèn)收益或損失，計入當(dāng)期損益。 我行目前系統(tǒng)對各分支行外匯買賣頭寸實(shí)時平盤，按季結(jié)轉(zhuǎn)匯兌損益。匯兌收益： 匯兌損失：借：30400

18、1外匯買賣 借 ：615002 匯兌損失 貸：615001匯兌收益 貸：304001外匯買賣（五）外匯準(zhǔn)備金（五）外匯準(zhǔn)備金繳存范圍繳存范圍： 1、金融機(jī)構(gòu)吸收的個人外匯存款、單位外匯存款、發(fā)行外幣信用卡的備用金存款及其他中國人民銀行核定的外匯存款或負(fù)債； 2、金融機(jī)構(gòu)的委托、代理外匯業(yè)務(wù)負(fù)債項目與資產(chǎn)項目軋減后的貸方余額。凡軋減后為借方余額的，視同該應(yīng)繳存的負(fù)債項目余額為零。不得以某項借方余額抵減其他應(yīng)交存的外匯負(fù)債項目余額。 繳存比例繳存比例：目前繳存中國人民銀行的外匯存款準(zhǔn)備金率為5%。 繳存幣種繳存幣種：美元、港幣存款按原幣種計算繳存外匯存款準(zhǔn)備金，其他幣種的外匯存款折算成美元繳存。各

19、幣種之間的折算率按每月國家外匯管理局公布的各種貨幣對美元折算率計算。 按規(guī)定外匯存款準(zhǔn)備金不計息。二、相關(guān)概念二、相關(guān)概念 （一）結(jié)售匯（一）結(jié)售匯 （二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 （三）國際收支（三）國際收支( (一一) )個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯 _概念概念 個人結(jié)匯個人結(jié)匯 境內(nèi)個人和境外個人將其持有的外匯儲蓄存境內(nèi)個人和境外個人將其持有的外匯儲蓄存款（包括現(xiàn)鈔儲蓄存款和現(xiàn)匯儲蓄存款）、資本款（包括現(xiàn)鈔儲蓄存款和現(xiàn)匯儲蓄存款）、資本戶外匯存款、結(jié)算戶外匯存款或外匯現(xiàn)鈔按照我戶外匯存款、結(jié)算戶外匯存款或外匯現(xiàn)鈔按照我行制定的實(shí)時人民幣匯率賣給我行，我行支付相行制定的實(shí)時人民幣匯率賣給我行，我行支

20、付相應(yīng)的人民幣的業(yè)務(wù)。應(yīng)的人民幣的業(yè)務(wù)。 個人售匯個人售匯 境內(nèi)個人和境外個人持人民幣，按照我行制境內(nèi)個人和境外個人持人民幣，按照我行制定的實(shí)時人民幣匯率向我行購買外幣，我行支付定的實(shí)時人民幣匯率向我行購買外幣，我行支付相應(yīng)的外幣的業(yè)務(wù)。相應(yīng)的外幣的業(yè)務(wù)。 個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_概念概念 結(jié)匯業(yè)務(wù)：結(jié)匯業(yè)務(wù)： 現(xiàn)匯結(jié)匯的，適用現(xiàn)匯買入價；現(xiàn)匯結(jié)匯的，適用現(xiàn)匯買入價； 現(xiàn)鈔結(jié)匯的，適用現(xiàn)鈔買入價；現(xiàn)鈔結(jié)匯的，適用現(xiàn)鈔買入價； 售匯業(yè)務(wù)：售匯業(yè)務(wù)： 購匯后匯出或存入外匯賬戶的，適用現(xiàn)匯賣購匯后匯出或存入外匯賬戶的，適用現(xiàn)匯賣出價；出價； 購匯后提現(xiàn)金的，適用現(xiàn)鈔賣出價；購匯后提現(xiàn)金的，適用現(xiàn)鈔賣出

21、價； 鈔賣價和匯賣價相同鈔賣價和匯賣價相同個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_匯率匯率個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_匯率匯率 結(jié)售匯匯率實(shí)行一日多價制度。結(jié)售匯匯率實(shí)行一日多價制度。 所有結(jié)售匯業(yè)務(wù)均須按交易時結(jié)售匯交易所有結(jié)售匯業(yè)務(wù)均須按交易時結(jié)售匯交易系統(tǒng)自動報出的實(shí)時匯率成交。系統(tǒng)自動報出的實(shí)時匯率成交。個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_幣種幣種幣種：幣種：現(xiàn)鈔現(xiàn)鈔: :美元（美元（USDUSD）歐元（）歐元（EUREUR）港幣）港幣（HKDHKD）現(xiàn)匯：美元（現(xiàn)匯：美元（USDUSD）歐元（）歐元（EUREUR）港幣）港幣（HKDHKD）日元（）日元（JPYJPY）英鎊（）英鎊（GBPGBP）個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)

22、流程業(yè)務(wù)流程 將外匯儲蓄賬戶的外匯存款（鈔戶或匯戶）將外匯儲蓄賬戶的外匯存款（鈔戶或匯戶）或購匯資金匯出境外：或購匯資金匯出境外： 1）境內(nèi)個人境內(nèi)個人：當(dāng)日累計等值5萬美元（含）以下，憑有效身份證件直接辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理； 2）境外個人境外個人：無論匯款金額大小均可憑本人有效身份證件直接辦理；個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款：持外幣現(xiàn)鈔辦理境外匯款： 當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件直接辦理； 超過上述金額，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實(shí)性憑證（境內(nèi)個人）及進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單

23、據(jù)辦理，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在相關(guān)單據(jù)注明： XX行XX網(wǎng)點(diǎn)，X年X月X日，境外匯款X元，并留存復(fù)印件。個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程總體原則：總體原則： 年度總額管理是指每人每年憑本人有效身份證件可直接在銀行辦理結(jié)、購匯等值5萬美元（含），即不限制單筆金額，只要當(dāng)年累計額不超過等值5萬美元即可。 境外個人購匯臨時性額度 “每年”即一個公歷年度，1月1日至12月31日。 個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。人購匯年度總額管理。 個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程申請申請查詢查詢“個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)

24、”審核相關(guān)證明材料審核相關(guān)證明材料錄入錄入“個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)”進(jìn)入我行進(jìn)入我行“核心系統(tǒng)核心系統(tǒng)外匯買賣模塊外匯買賣模塊”進(jìn)行操作進(jìn)行操作個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人結(jié)售匯系統(tǒng) 為個人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)個人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個人結(jié)售匯情況，并按規(guī)定審核個人提供的證明材料后在系統(tǒng)中逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。 以下情況除外： 通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元） 的結(jié)匯； 外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯； 境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； 境內(nèi)卡境外使用購匯還款。 個

25、人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程 委托他人辦理委托他人辦理 個人年度總額內(nèi)如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)憑委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理。 超過年度總額代辦，可委托他人辦理。直系親直系親屬屬指父母、子女、配偶。 直系親屬關(guān)系證明直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程現(xiàn)鈔管理現(xiàn)鈔管理 1）個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯）個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯:未超過年度結(jié)匯總額未超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣

26、現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日累計金額超過等值5000美元的，按照個人外匯儲蓄帳戶存鈔相關(guān)要求辦理； 已超過年度結(jié)匯總額的，已超過年度結(jié)匯總額的，只要再進(jìn)行手持現(xiàn)鈔結(jié)匯，不論金額大小都應(yīng)提供現(xiàn)鈔來源證明。 個人現(xiàn)鈔賬戶資金結(jié)匯，個人現(xiàn)鈔賬戶資金結(jié)匯，按照年度總額5萬美元的政策進(jìn)行結(jié)匯，不需現(xiàn)鈔來源證明。 2）購匯資金轉(zhuǎn)存）購匯資金轉(zhuǎn)存提鈔或?qū)ν庵Ц短徕n或?qū)ν庵Ц? 可直接提取等值等值1萬萬美元美元(含含)內(nèi)的現(xiàn)鈔, 提取超過1萬美元現(xiàn)鈔，按照個人外匯儲蓄帳戶提鈔相關(guān)要求辦理。 個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程匯出匯款匯出匯款 1

27、）客戶填寫境外匯款申請書，并按規(guī)定進(jìn)行審核相關(guān)要素； 2）將購匯資金或客戶存款帳戶的匯款資金先記入我行“707其他往來應(yīng)付款（外幣）”-268007待清算外匯資金； 3）手持外幣現(xiàn)鈔或儲蓄賬戶的鈔戶匯款，需先收取鈔折匯手續(xù)費(fèi)或做鈔變匯處理，鈔変匯時存款帳戶為我行暫記帳戶； 4）在國結(jié)系統(tǒng)進(jìn)行處理： 匯款發(fā)報； 收取業(yè)務(wù)費(fèi)用（匯款手續(xù)費(fèi)、電訊費(fèi)及工本費(fèi)）； 打印業(yè)務(wù)憑證交客戶簽字確認(rèn)，相關(guān)憑證清分； 按規(guī)定進(jìn)行國際收支申報（國結(jié)系統(tǒng)）。個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程匯入?yún)R款匯入?yún)R款 1）收報后，將匯款資金先記入我行掛帳戶268099其它業(yè)務(wù)應(yīng)付款項； 2）個人電匯境外匯入?yún)R款報文

28、信息完全正確（收款人姓名、 收款人帳號及戶名、賬戶幣種與匯款幣種）的情況下，將資金直接轉(zhuǎn)入客戶帳（資本項下的匯入?yún)R款憑外匯局核準(zhǔn)件辦理入賬和申報手續(xù)）； 3）信息不符，與境外發(fā)送查詢電文確認(rèn)，并根據(jù)回復(fù)情況進(jìn)行解付或退匯處理；收匯報文只有收款人姓名，無收款賬號時，客戶核實(shí)其它匯款信息是否一致（匯款幣種、匯入國家、匯款人、金額等），核對客戶有效身份證件及以同一證件開立的我行存款憑證，無誤情況下辦理入賬手續(xù)； 4）客戶不想轉(zhuǎn)存，要求結(jié)匯或提取原幣種：直接結(jié)匯金額必須符合外匯局個人結(jié) 匯限額規(guī)定，直接支付現(xiàn)金金額必須小于或等于外匯管理規(guī)定“一次性解付限額，即等值萬美元”； 5）對境內(nèi)個人涉外收入單筆

29、大于3000美元（不含）及境外個人收到的匯入?yún)R款，按規(guī)定進(jìn)行國際收支申報。個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯_業(yè)務(wù)基本流程業(yè)務(wù)基本流程個人結(jié)售匯個人結(jié)售匯 1）業(yè)務(wù)交易）業(yè)務(wù)交易-RB3A外匯買賣： 選擇相應(yīng)的代客即期結(jié)/售匯業(yè)務(wù)種類、輸入客戶名稱（刷卡/折） 、匯率等有關(guān)要素，鈔/匯標(biāo)志； 根據(jù)結(jié)匯資金來源、性質(zhì)/購匯資金用途、輸入正確的結(jié)售匯編碼； 交易成功，打印業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認(rèn)。 2）業(yè)務(wù)沖正）業(yè)務(wù)沖正-RB3B外匯買賣沖正： 因柜員操作原因發(fā)生辦理業(yè)務(wù)多付或少付客戶資金時，客戶須向經(jīng)辦柜員提供卡、折及原交易憑證“客戶留存聯(lián)”到原網(wǎng)點(diǎn)辦理沖正業(yè)務(wù)； 其他非我行柜員操作失誤的結(jié)售匯交易，不能進(jìn)行

30、沖正處理。 （二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 外匯賬戶外匯賬戶是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)、個人及來華人員按照有關(guān)賬戶管理規(guī)定在經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以可自由兌換貨幣開立的賬戶。 主要分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶目外匯賬戶。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 1、經(jīng)常項目：、經(jīng)常項目：是指一個國家在一定時期內(nèi)對外經(jīng)濟(jì)、政治、文化交往而經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。 凡經(jīng)有權(quán)管理部門核準(zhǔn)或備案具有涉外經(jīng)營權(quán)或有經(jīng)常項目外匯收入的境內(nèi)機(jī)構(gòu)（含外商投資企業(yè)），均可在外匯局登記基本信息后，直接到銀行辦理開戶手續(xù)，外匯局不再出具開戶、變更、銷戶核準(zhǔn)

31、件。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 2、資本項目：、資本項目：是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生 的資產(chǎn)和負(fù)債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。 境內(nèi)、外機(jī)構(gòu)申請開立資本項目外匯賬戶，必須到國家外匯管理局申請，經(jīng)期核準(zhǔn)并核發(fā)開戶核準(zhǔn)件核準(zhǔn)件，方可到金融機(jī)構(gòu)開立資本項目外匯賬戶（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 3、個人外匯賬戶、個人外匯賬戶 個人外匯儲蓄賬戶：個人非經(jīng)營性外匯收支賬戶 個人外匯結(jié)算賬戶：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶的經(jīng)營性外匯收支賬戶（按機(jī)構(gòu)賬戶管理） 個人資本項目外匯賬戶：投資并購專用賬戶 、特殊目的公司專用賬戶 、外國投資者投資專用賬戶（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶

32、 1）個人外匯儲蓄賬戶：）個人外匯儲蓄賬戶： 開立對象：境內(nèi)個人和境外個人 帳戶用途：用于個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性的外匯收付 提供資料：憑本人有效身份證件在我行開立（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶2）個人外匯結(jié)算賬戶）個人外匯結(jié)算賬戶 開立對象：境內(nèi)個人和境外個人（對外貿(mào)易經(jīng)營者和個體工商戶） 帳戶用途：用于辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性個人外匯收支， 在當(dāng)?shù)赝鈪R管理局登記后可到我行開立。 提供資料：本人有效身份證件、工商執(zhí)照或其他執(zhí)業(yè)證明、 組織機(jī)構(gòu)代碼證等，在對公業(yè)務(wù)柜臺對公業(yè)務(wù)柜臺辦理。 個人外匯結(jié)算賬戶與通常意義的人民幣個人結(jié)算賬戶不同，個人外匯結(jié)算賬戶與通常意義的人民幣個人結(jié)算賬戶不同，僅用于個

33、人對外貿(mào)易的外匯收支。僅用于個人對外貿(mào)易的外匯收支。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶3）資本項目賬戶）資本項目賬戶 賬戶開立及帳戶內(nèi)資金辦理結(jié)匯、境內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或匯出境外時，需經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。外匯局核準(zhǔn)。 (i)投資并購專用賬戶投資并購專用賬戶 開立對象：僅為境內(nèi)個人開立 帳戶用途：用于存放個人向外國投資者轉(zhuǎn)讓境內(nèi)企業(yè)股權(quán)所得外匯收入。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶3）資本項目賬戶）資本項目賬戶 (ii)特殊目的公司專用賬戶特殊目的公司專用賬戶 開立對象：境內(nèi)個人及因經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系在中國境內(nèi)習(xí)慣性居住 的境外個人按有關(guān)規(guī)定開立特殊目的公司專用賬戶 帳戶用途：用

34、于保留在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程 投資后，從特殊目的公司獲得的資本變動收入。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶3）資本項目賬戶）資本項目賬戶 (iii)外國投資者投資專用賬戶外國投資者投資專用賬戶 開立對象：僅為境外個人 帳戶用途：用于保留需要在境內(nèi)從事直接投資或從事與直接投資相關(guān)的活動而從境外匯入的項目投資資金。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 存取款業(yè)務(wù)存取款業(yè)務(wù) 1)存款：存款：境內(nèi)、外個人向個人外幣儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值等值5000美元以下（含）美元以下（含）的，可直接辦理。 超過上述金額的，憑身份證件以及經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單或本人原存款銀行外

35、幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注“xx行xx分(支）行xx網(wǎng)點(diǎn)、x年x月x日存款xx元”，并留存復(fù)印件（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶存取款業(yè)務(wù)存取款業(yè)務(wù) 2)取款：取款： 境內(nèi)、外個人從本人外匯帳戶提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值等值1萬美元以下（含），萬美元以下（含），可直接辦理。 超過上述金額的，持本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局進(jìn)行報備，銀行憑客戶有效身份證件和外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表（有效期30天）辦理，同時留存?zhèn)浒副碓?客戶直接從解付外幣票據(jù)（包括旅行支票）的資金中提取現(xiàn)金或者從匯入款中直接解付現(xiàn)金視同從存款賬戶取現(xiàn)，需按取款限額的相關(guān)規(guī)定辦

36、理。（二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 個人外匯賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人外匯賬戶資金劃轉(zhuǎn) 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 1）僅限于同名帳戶之間或本人與其直系親屬帳戶之間； 2）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理； 3）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理； 4）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。 （二）外匯賬戶（二）外匯賬戶 個人外匯賬戶資金劃轉(zhuǎn)個人外匯賬戶資金劃轉(zhuǎn) 外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn) 1）僅限于同名帳戶之間； 2）不能為個人辦理與其直系親屬之間外幣儲不能為個人辦

37、理與其直系親屬之間外幣儲蓄賬戶和外幣結(jié)算賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)蓄賬戶和外幣結(jié)算賬戶之間資金的劃轉(zhuǎn)； 3）同一個人開立的外匯儲蓄賬戶與外匯結(jié)算賬戶間資金可以雙向劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。 （三）國際收支（三）國際收支（Balance of Payments) 1、國際收支的定義： 國際貨幣基金組織（IMF)對國際收支的定義為：國際收支國際收支是一種統(tǒng)計報表，它系統(tǒng)地記載了在特定時期內(nèi)一經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)體與世界其他地方的各項經(jīng)濟(jì)交經(jīng)濟(jì)交易。易。 狹義的國際收支是一國在一定時期（通常為1年）內(nèi)對外收入和支出的總額。 廣義的國際收支不僅包括外匯收支，還包括一

38、定時期的經(jīng)濟(jì)交易。 國際收支申報范圍：居民居民與非居民非居民之間發(fā)生的一切經(jīng)濟(jì)交易以及居民對外金融資產(chǎn)負(fù)債狀況。（三）國際收支（三）國際收支（Balance of Payments) 2、經(jīng)濟(jì)體、經(jīng)濟(jì)體 經(jīng)濟(jì)體是指在特定的領(lǐng)土內(nèi)具有同一經(jīng)濟(jì)利益中心的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。 經(jīng)濟(jì)體幾乎與國家同義，也可指一個地區(qū)或幾個國家。（三）國際收支（三）國際收支（Balance of Payments) 3、居民和非居民、居民和非居民 居民居民是指：（1）在境內(nèi)連續(xù)居住一年以上的個人，但境外在境內(nèi)的留學(xué)人員、就醫(yī)人員，外國駐華使領(lǐng)館外方工作人員及其家屬除外； （2）在境外連續(xù)居住時間不足一年的中國短期出國人員，在境外留

39、學(xué)人員、就醫(yī)人員及中國駐外使領(lǐng)館的中方工作人員及其家屬； （3）中國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、部隊等機(jī)構(gòu)，但外國駐華使領(lǐng)館、國際組織駐華機(jī)構(gòu)除外； （4）中國駐外使領(lǐng)館。 非居民非居民是指不屬于居民的機(jī)構(gòu)和個人。（三）國際收支（三）國際收支（Balance of Payments) 4、結(jié)構(gòu)和分類：、結(jié)構(gòu)和分類：經(jīng)常項目+資本和金融項目 經(jīng)常賬戶經(jīng)常賬戶記錄實(shí)際資源的流動，包括： （1）貨物和服務(wù)：貨物是指通過海關(guān)的進(jìn)出口貨物。服務(wù)包括運(yùn)輸、旅游、通訊、建筑、保險、金融服務(wù)、計算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、各種商業(yè)服務(wù)、個人文化娛樂服務(wù)以及政府服務(wù)。 （2）收益：包括職

40、工報酬和投資收益。 （3）經(jīng)常轉(zhuǎn)移：主要包括僑匯、無償捐贈和賠償?shù)软椖?，包括?shí)物和資金形式。 （三）國際收支（三）國際收支（Balance of Payments) 4、結(jié)構(gòu)和分類：、結(jié)構(gòu)和分類：經(jīng)常項目+資本和金融項目 資本和金融賬戶資本和金融賬戶記錄資本在國際間的流動，包括： （1）資本賬戶：包括資本轉(zhuǎn)移（固定資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免、移民轉(zhuǎn)移和投資捐贈等）和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)交易（不是生產(chǎn)出來的土地、地下資源等有形資產(chǎn)和專利、版權(quán)、商標(biāo)、經(jīng)銷權(quán)等無形資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移）。 （2）金融賬戶：記錄一經(jīng)濟(jì)體對外資產(chǎn)負(fù)債變更的交易，包括直接投資、證券投資、其他投資和儲備資產(chǎn)等四類。三、核心系統(tǒng)涉及產(chǎn)品三

41、、核心系統(tǒng)涉及產(chǎn)品 （一）開辦業(yè)務(wù)幣種（一）開辦業(yè)務(wù)幣種 （二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 （三）貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（三）貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（一）開辦業(yè)務(wù)幣種（一）開辦業(yè)務(wù)幣種目前我行開辦外匯業(yè)務(wù)幣種為：目前我行開辦外匯業(yè)務(wù)幣種為： 現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元 非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元、英鎊、日元英鎊、日元（一）開辦業(yè)務(wù)幣種（一）開辦業(yè)務(wù)幣種1、目前我行開辦外匯業(yè)務(wù)幣種為目前我行開辦外匯業(yè)務(wù)幣種為：非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元、英鎊、日元現(xiàn)金業(yè)務(wù)：現(xiàn)金業(yè)務(wù)：美元、港幣、歐元2、外幣業(yè)務(wù)現(xiàn)金調(diào)繳模式：外幣業(yè)務(wù)現(xiàn)金調(diào)繳模式：太原地區(qū)：

42、太原地區(qū)：支行-迎澤-同業(yè)異地分行：異地分行：支行-分行-迎澤-同業(yè) （二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 1、產(chǎn)品類型、產(chǎn)品類型：151個人活期存款個人活期存款(外幣現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔)353單位活期保證金存款單位活期保證金存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)152個人活期存款個人活期存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)354其它應(yīng)解匯款及臨時存款（外幣）其它應(yīng)解匯款及臨時存款（外幣）251個人整存整取存款個人整存整取存款( (外幣現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔) )451單位定期存款單位定期存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)252個人整存整取存款個人整存整取存款( (外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯) )452單位大額定期存款單位大額定期存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)

43、253個人大額整存整取存款個人大額整存整取存款( (外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯) )453單位七天通知存款單位七天通知存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)254個人七天通知存款個人七天通知存款( (外幣現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔) )454單位大額七天通知存款單位大額七天通知存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)255個人七天通知存款個人七天通知存款( (外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯) )455單位定期保證金存款單位定期保證金存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)256個人大額七天通知存款個人大額七天通知存款( (外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯) )551同業(yè)活期存款同業(yè)活期存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)351單位活期存款單位活期存款( (外幣現(xiàn)鈔外幣現(xiàn)鈔) )552同業(yè)定期存款同業(yè)定期

44、存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)352單位活期存款單位活期存款(外幣現(xiàn)匯外幣現(xiàn)匯)707其它往來應(yīng)付款（外幣）其它往來應(yīng)付款（外幣）（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 2、存期、存期 我行外匯存款分為活期存款、定期存款，以及其它經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的存款。定期存款按期限分為七天通知存款、一個月、三個月、六個月、一年、二年等檔次。（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 3、起存金額、起存金額（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（二）存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品 4、小額外幣存款利率、小額外幣存款利率（三）貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品（三）貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品反洗錢反洗錢大額和可疑交易的報告大額和可疑交易的報告什么交易屬于大額交易？什么交易屬于大額交易？1 1、單筆或

45、者當(dāng)日累計人民幣交易、單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易2020萬元以上或者外幣交萬元以上或者外幣交易等值易等值1 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。式的現(xiàn)金收支。2 2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣當(dāng)日累計人民幣200200萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2020萬美元萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。以上的款項劃轉(zhuǎn)。3 3、自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織、自然

46、人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣5050萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1010萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。反洗錢反洗錢大額和可疑交易的報告大額和可疑交易的報告4 4、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等、交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值值1 1萬美元以上的跨境交易。萬美元以上的跨境交易。5 5、累計交易金額以單一客戶為單位，按資金、累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇思想作風(fēng)過硬、熟悉業(yè)務(wù)、營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇思想作風(fēng)過硬、熟悉業(yè)務(wù)、責(zé)任心強(qiáng)的員工擔(dān)任報告員，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)責(zé)任心強(qiáng)的員工擔(dān)任報告員，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模指定專人專門或主要從事報告員工作。模指定專人專門或主要從事報告員工作。反洗錢反洗錢大額和可疑交易的報告大額和可疑交易的報告 什么交易或者行為屬于可疑交易？什么交易或者行為屬于可疑交易？ 1 1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。