個人投資理財計劃課件

1、 個 人 投 資 理 財投資決策步驟 樹立投資理財理念 確定投資理財目標 選擇投資理財策略 投資理財資產分配一、樹立投資理財理念要成為富人，首先要學會象富人一樣思考，沒有財務自由你就無法真正獲得自由。 -富爸爸長 線 投 資 是 金需要權力的人通過時間獲得地位 需要知識的人通過時間獲得智慧 需要財富的人通過時間獲得金錢 莫恐懼投資風險1、沒有高報酬、零風險的投資2、不冒不必要的風險3、不要一味規(guī)避風險 投資理財可以致富1、理財的重點在于有財可理，不在金錢的多寡2、你不理財，財不理你 真正的投資其實是 1、用別人的金錢為自己賺錢 2、用別人的時間為自己賺錢 3、用別人的智慧為自己賺錢這樣無論何時

2、你都會有兩份收入，來支撐你的家庭財務！結論人們認為：投資會有風險事實證明：無知才有風險二、確定投資理財目標根據投資目標不同，可概括為下述幾種：醫(yī)療或應付不測事件積累退休養(yǎng)老金積累教育準備金購置房產汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補當前生活開支 投資目標三、如何選擇投資策略投資者分為那幾種主要類型？個性：理財方式：理財工具：風險容忍度：投資目標：投資組合管理理智穩(wěn)健型保守謹慎型穩(wěn)健理智藍籌股票、平衡型基金、世紀理財保險適中穩(wěn)健成長綜合平衡保守型與投機型的做法謹慎保守銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅或萬能型保險較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險投機成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債

3、券、投資連結保險（二代）較高 積極成長低吸高拋法、集中投資法投機冒險型如何確定客戶類型？通過對客戶進行風險承受水平測試，可以確定客戶屬于那種類型風險承受水平測試理智穩(wěn)健型保守謹慎型投機冒險型投資策略選擇保守型投資策略收入型投資策略平衡型投資策略成長型投資策略積極成長型投資策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長。適于風險承受能力低的客戶選擇首先尋求較高的固定收入，不注重資產的增長。適于可承受風險介于低風險與中等風險之間的客戶選擇避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益。適于可承受中度投資風險的客戶主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期

4、波動。適于可承受風險介于中度和高風險之間的客戶主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風險。適于風險承受能力高的客戶不同投資目標、投資期限和風險承受能力下的投資策略選擇三、如何進行資產分配！資產分配投資目標投資策略投資金額 房地產 股票 債券銀行存款保險.投資理財產品比較 理財工具 風險性 盈利性 變現(xiàn)性銀行存款 高 差 好國債 高 較高 較好股票 低 高 好 投資基金 較低 較高 好 分紅保險 高 較高 差 一個值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入 投資收入美國家庭中國家庭投資理財的基本原則具備合法性 投資必須合國家法令、法規(guī)具有流動性 指變現(xiàn)的能力 具有安全性 存放、貶值、投資

5、風險具有增值性 投資目的是增值、保值 選擇一份具有前瞻性的工作；綜合銀行存款帳戶能維持1-3個月的生 活費；健康險與意外險；強迫自己投資定期定額投資基金；年終獎金可投資績優(yōu)股票。個人理財在時間期限上的分配成為百萬富翁的八個步驟美國170位百萬富翁的致富經驗第一步：現(xiàn)在就開始投資。要邁出成為百萬富翁的第一步， 作者建議立即將收入中的10%-25%強迫用于投資第二步：制定目標。這個目標不論是子女教育的學費、買房 子或退休養(yǎng)老金，必須要定個目標，全心去達成第三步：把錢花在股票或股票基金上?！百I股票能致富，買 政府公債只能保住財富”第四步：別眼高手低。百萬富翁并不是因為投資高風險的股 票而致富，他們投資的是一般績優(yōu)股第五步：每月固定投資。投資必須成為習慣，成為每個月的 功課，無論投資金額多少 第六步：買了要抱住。調查顯示，四分之