第八章保險(xiǎn)監(jiān)管ppt課件

1、授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院.第八章 保險(xiǎn)監(jiān)管第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容、方式及途徑.第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管概述一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義二、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性三、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的.一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)視管理，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展監(jiān)視管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)安康、有序開(kāi)展的整個(gè)過(guò)程。保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)象：保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu).二、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性一廣泛的社會(huì)性二技術(shù)要求的復(fù)雜性三保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性.一廣泛的社會(huì)性保險(xiǎn)業(yè)涉及各行各業(yè)和千家萬(wàn)戶；保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的負(fù)面影響要比普通企業(yè)大得多。.二技術(shù)要求的復(fù)雜性保

2、險(xiǎn)公司在向投保人提供保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，其價(jià)錢(qián)只是一個(gè)“估計(jì)價(jià)錢(qián)；保險(xiǎn)定價(jià)需求非常專門(mén)的技術(shù)，而這個(gè)技術(shù)大多數(shù)投保人是不了解的。.三保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性保險(xiǎn)是一種無(wú)形的產(chǎn)品；保單的價(jià)值在于其中包含的保險(xiǎn)人對(duì)未來(lái)的承諾；這種承諾能否兌現(xiàn)存在一定的不確定性。.三、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的一維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益二維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境三防備和化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)四促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)安康開(kāi)展.第八章第一節(jié)回想一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義二、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性三、保險(xiǎn)監(jiān)管的目的.第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容、方式及途徑一、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容二、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式三、保險(xiǎn)監(jiān)管的途徑.一、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容一對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管二對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管.一對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管對(duì)

3、保險(xiǎn)公司監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：1、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管2、對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管3、對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管.1、對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管2對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管3對(duì)外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管.1對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管包括對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變卦、整頓、接納、分立、合并、撤銷以及破產(chǎn)清算等方面的監(jiān)管，如：保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件保險(xiǎn)公司變卦事項(xiàng)的報(bào)批保險(xiǎn)公司分立、合并、撤銷、破產(chǎn)清算的規(guī)定保險(xiǎn)公司整頓、接納的規(guī)定.2對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管對(duì)高級(jí)管理人員任職資歷的規(guī)定保監(jiān)會(huì)對(duì)精算人員等專業(yè)人員的要求全國(guó)性壽險(xiǎn)公司至少要有三名經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的精算人員；區(qū)域性壽險(xiǎn)公司至少要有一名經(jīng)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可

4、的精算人員。.3對(duì)外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)必需具備以下條件：第一，運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；第二，提出懇求前一年年末的資產(chǎn)總額在50億美圓以上；第三，在中國(guó)設(shè)立代表處2年以上。外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由國(guó)家監(jiān)管部門(mén)同意；外資保險(xiǎn)公司的稅后利潤(rùn)在按規(guī)定提取各項(xiàng)基金和預(yù)備金后，才可以向境外匯出。.2、對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管1運(yùn)營(yíng)范圍的監(jiān)管2償付才干的監(jiān)管3費(fèi)率和條款的監(jiān)管4再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管5業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)視管理.1運(yùn)營(yíng)范圍的監(jiān)管兼業(yè)問(wèn)題各國(guó)普通規(guī)定保險(xiǎn)專營(yíng)：“運(yùn)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必需是按照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，其他單位和個(gè)人不得運(yùn)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。兼營(yíng)問(wèn)題多數(shù)國(guó)家制止保險(xiǎn)公司同時(shí)從事性質(zhì)不同

5、的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。.2償付才干的監(jiān)管償付才干監(jiān)管是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視管理的首要目的，也是保險(xiǎn)監(jiān)管的中心內(nèi)容；償付才干監(jiān)管主要包括：開(kāi)業(yè)資本金最低數(shù)額的規(guī)定；法定最低償付才干額度的規(guī)定；保證金及資金運(yùn)用的規(guī)定；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理的規(guī)定。.2償付才干的監(jiān)管保監(jiān)會(huì)規(guī)定了詳細(xì)的最低償付才干額度，保險(xiǎn)公司實(shí)踐償付才干低于規(guī)定規(guī)范的，按以下方式處置：實(shí)踐償付才干額度低于最低償付才干額度的，保險(xiǎn)公司該當(dāng)采取有效措施，使其償付才干到達(dá)最低償付才干規(guī)范，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出闡明。實(shí)踐償付才干額度低于最低償付才干額度的50%的，或?qū)嵺`償付才干額度延續(xù)三年低于最低償付才干額度的，

6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)可將該公司列為重點(diǎn)監(jiān)視檢查對(duì)象。.2償付才干的監(jiān)管實(shí)踐償付才干額度低于最低償付才干額度的30%的，或被列為重點(diǎn)監(jiān)視檢查對(duì)象的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)情況繼續(xù)惡化，能夠或曾經(jīng)危及被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該保險(xiǎn)公司實(shí)行接納。.3費(fèi)率和條款的監(jiān)管對(duì)費(fèi)率監(jiān)管的目的是：保證費(fèi)率的充足性不能太低保證費(fèi)率的適當(dāng)性不能太高對(duì)保險(xiǎn)條款監(jiān)管的目的是：對(duì)合同的自在原那么進(jìn)展適當(dāng)?shù)南拗疲ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方因訂約位置不平等而能夠產(chǎn)生的不利影響，保證社會(huì)公眾利益。.3費(fèi)率和條款的監(jiān)管：“商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的根本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)視管理部門(mén)制定?！氨ｋU(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，該

7、當(dāng)報(bào)金融監(jiān)視管理部門(mén)備案。.4再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展監(jiān)管，有利于保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。我國(guó)對(duì)再保險(xiǎn)的要求：法定分保非壽險(xiǎn)20%法定分保境內(nèi)分保優(yōu)先再保分出業(yè)務(wù)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理.5業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)視管理對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)展監(jiān)管的主要目的是防止保險(xiǎn)公司的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)次序。.3、對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管1資本金的監(jiān)管2預(yù)備金的監(jiān)管3資金運(yùn)用的監(jiān)管4財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管各國(guó)政府通常規(guī)定，保險(xiǎn)公司在年終時(shí)，應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)遞交年終財(cái)務(wù)報(bào)告，反映各自的財(cái)務(wù)核算情況。.二對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管1、資歷監(jiān)管經(jīng)過(guò)有關(guān)資歷考試獲得答應(yīng)證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照接受培訓(xùn)2、業(yè)務(wù)監(jiān)管不得采用非法手段從事非法運(yùn)營(yíng)

8、，如：越權(quán)、超范圍代理業(yè)務(wù)誤導(dǎo)陳說(shuō)惡意招徠保費(fèi)回扣.二對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管3、財(cái)務(wù)監(jiān)管保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人該當(dāng)設(shè)立專門(mén)賬簿，記載保險(xiǎn)代理或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。.二、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式各國(guó)政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管主要采取以下三種方式：1、公示主義公告監(jiān)管最為寬松2、準(zhǔn)那么主義規(guī)范監(jiān)管較公示主義嚴(yán)厲，但仍未觸及保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)管理的實(shí)體3、同意主義實(shí)體監(jiān)管較以上兩種方式更為嚴(yán)厲、詳細(xì)和全面，目前絕大多數(shù)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管均采取這種方式。.三、保險(xiǎn)監(jiān)管的途徑詳細(xì)的監(jiān)管途徑主要包括：一現(xiàn)場(chǎng)檢查二非現(xiàn)場(chǎng)檢查.一現(xiàn)場(chǎng)檢查保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，普通可分為：1、常規(guī)檢查2、專項(xiàng)檢查.1、常規(guī)檢查常規(guī)檢查普通每年或每隔假設(shè)干年對(duì)一家保險(xiǎn)公司進(jìn)展一次；其目的是全面檢查、核實(shí)保險(xiǎn)公司在一個(gè)或者假設(shè)干個(gè)年度內(nèi)的業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)情況和資金運(yùn)用情況。.2、專項(xiàng)檢查專項(xiàng)檢查根據(jù)需求隨時(shí)進(jìn)展；其目的是檢查、核實(shí)某一業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)或財(cái)務(wù)、資金管理中的詳細(xì)問(wèn)題；有時(shí)是根據(jù)告發(fā)而對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)展的暫時(shí)檢查。.二非現(xiàn)場(chǎng)檢查限于人力，也為控制本錢(qián)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司情況的了解，平常是經(jīng)過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查，即要求保險(xiǎn)公司定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告。：“保險(xiǎn)公司該當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表送金融監(jiān)管部門(mén)，并依法公布?！氨ｋU(xiǎn)公司