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文檔簡介

1、銀行專業(yè)人員公共科目風險管理考試考前必做習題及解析1.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一,具有的特征包括( )。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達,交易方便E.國債以國家信用為后盾,通常被認為是沒有信用風險【答案】:C|D|E【解析】:國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾,通常被認為是沒有信用風險,而且國債的二級市場非常發(fā)達,交易方便,其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間

2、債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺,面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行,儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。2.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口,則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入( )。A.上升B.下降C.不變D.無法判斷【答案】:B【解析】:當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時,就產(chǎn)生了負缺口,即負債敏感型缺口,此時,市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。3.按利息支付方式劃分,債券可分為( )。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案

3、】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式,債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項,按利率是否固定,債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。4.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有( )。A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn),對銀行債權(quán)造成損害的,銀行可行使撤銷權(quán)E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限【答案】:C|D|E【解析】:撤銷權(quán)是指當債務(wù)人放棄對第三人的債權(quán)、實施無償轉(zhuǎn)讓財

4、產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn),而有損于債權(quán)人的債權(quán)時,債權(quán)人可以依法請求人民法院撤銷債務(wù)人所實施的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。A項,代位權(quán)是指當債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時,債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán);B項,撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使,自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的,該撤銷權(quán)消滅。5.關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門職責的描述,正確的有( )。A.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告B.設(shè)計前臺部門的薪酬激勵機制C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本要求,及時向高級管

5、理層和董事會報告D.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時,給商業(yè)銀行帶來的風險E.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行公司治理指引規(guī)定,商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔但不限于以下職責:對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告;持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求,及時向高級管理層和董事會報告;了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導,定期進行壓力測試,并制定應(yīng)急預(yù)案;評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時,給商業(yè)銀行帶來的風險。

6、6.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是( )。A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費者,是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有:安全權(quán);隱私權(quán);知情權(quán);自主選擇權(quán);公平交易權(quán);依法求償權(quán);受教育權(quán);受尊重權(quán);監(jiān)督權(quán)。7.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由( )依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】:A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的

7、市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。8.下列各項中,屬于價格型貨幣政策工具的是( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.法定存款準備金政策C.匯率D.再貼現(xiàn)【答案】:C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量(基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量)的工具;價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國,價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。9.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題,各國政府可以采取的措施不包括( )。A.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)

8、營能力B.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力C.建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架D.限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍【答案】:D【解析】:針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題,各國政府主要采取兩種措施來解決:通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系統(tǒng)能力來降低風險;通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復(fù)和處置框架,來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。10.商業(yè)銀行應(yīng)當按照( )規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率,并予以公告。A.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.財政部D.國務(wù)院【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限,確定存

9、款利率,并予以公告;商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金。11.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行法第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。12.質(zhì)押可分為( )。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)

10、質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】:A|C【解析】:根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定,質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類:前者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押;后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)押。13.票據(jù)喪失的補救措施主要有( )。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失,是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有:掛失止付,是指持票人丟失票據(jù)后,依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告,是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請,以向社會公示的方法,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法

11、院申報票據(jù)權(quán)利,如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報,就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。提起訴訟。票據(jù)喪失后,也可以提起民事訴訟,請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時,失票人可以向法院申請訴訟保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。14.國際新會計準則(IFRS9)主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn),損失階段劃為階段一,計提損失準備時只需考慮未來( )內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個存續(xù)期D.一年【答案】:D【解析】:國際新會計準則下,主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計量方法。對于風險程度較小、風險狀況穩(wěn)定的資產(chǎn),損失階段劃為階段一,計提損失準

12、備時只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失;對于風險已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn),損失階段劃為階段二或階段三,計提損失準備時要考慮資產(chǎn)整個存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。因此,損失階段、信用評級等是新準則模型的計量基礎(chǔ)。15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則,商業(yè)銀行市場風險管理組織架構(gòu)應(yīng)當能夠( )。A.由承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告B.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.做到各部門職能恰當分離,避免潛在的利益沖突E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相

13、對獨立【答案】:B|D|E【解析】:A項,負責市場風險管理的部門應(yīng)當職責明確,與承擔風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立,向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告;C項,交易部門應(yīng)當與中臺、后臺嚴格分離,前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。16.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽產(chǎn)生不利影響的事件有( )。A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴重缺陷B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰D.商業(yè)銀行流動性狀況惡化,出現(xiàn)支付困難E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長期

14、信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽,因此聲譽風險也被視為一種多維風險。17.商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價、審計的頻率為( )。A.每三年一次B.每兩年一次C.至少每年一次D.至少每兩年一次【答案】:C【解析】:銀行的審計部門應(yīng)當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。審計應(yīng)當既對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門,也對負責市場風險管理的部門進行。18.以

15、下關(guān)于通貨緊縮原因的說法,正確的有( )。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結(jié)構(gòu)不合理D.國際市場的沖擊E.社會總供給增加【答案】:A|C|D【解析】:通貨緊縮的原因有:貨幣供給減少;有效需求不足;供需結(jié)構(gòu)不合理;國際市場的沖擊。19.下列資本工具中,( )屬于商業(yè)銀行的二級資本。A.超額貸款損失準備可計入部分B.優(yōu)先股及其溢價C.資本公積及盈余公積可計入部分D.一般風險準備可計入部分【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中,一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。B項屬于其

16、他一級資本;CD兩項屬于核心一級資本。20.在銀行風險管理流程中,風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。?)等措施,進行有效管理和控制的過程。A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中,風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?,進行有效管理和控制的過程。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關(guān)系的表述,正確的有( )。A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得

17、所需的資金,從而改善其流動性B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)之前,應(yīng)當評估流動性可能造成的影響C.市場風險會影響投資組合的收益,并因此造成流動性波動D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險【答案】:A|B|C|D【解析】:E項,商業(yè)銀行承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升,貸款收益顯著下降,從而增加流動性風險。22.合同法規(guī)定,有( )情形時,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標的物提存。A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情

18、形【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標的物提存:債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng);債權(quán)人下落不明;債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人;法律規(guī)定的其他情形。23.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是( )。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】:D【解析】:我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率,近年來,在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風險(IRRBB)、大額風險

19、暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。24.商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn),應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系,以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述,正確的有( )。A.對非零售風險暴露,同一交易對手可以有多個評級B.與非零售風險暴露相比,零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點C.對非零售風險暴露,債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別D.對非零售風險暴露,債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進行評級E.對非零售風險暴露,應(yīng)建立非零售風險暴露的風險分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內(nèi)部評級體系包括非零售風險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項,對非零售風險暴露,同一交易對手

20、,無論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級;E項,商業(yè)銀行對零售風險暴露實施內(nèi)部評級法,應(yīng)建立零售風險暴露的風險分池體系,確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中,同一池中零售風險暴露的風險程度應(yīng)保持一致。25.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有( )。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準備缺口D.盈余公積E.實收資本或普通股【答案】:B|D|E【解析】:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項,優(yōu)先股屬于其他一級資本;C項,商業(yè)銀行在計算資本充足率時,應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除貸款損失準備缺口。26

21、.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于( )。A.光票信用證B.進口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。27.推進利率市場化改革的作用有( )。A.有利于優(yōu)化資源配置B.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級C.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力D.有利于推動金融市場深化發(fā)展E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進【答案】:A|B|C|D|E【解析】:推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級;有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動金融市場深化發(fā)展;有

22、利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。28.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有( )。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人;兩罪的最高法定刑不同,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以

23、判處無期徒刑。29.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為,( )是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】:B【解析】:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,包括出票、背書、承兌、保證。其中,承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有,付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款承擔責任。30.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括( )。A.“雙峰”監(jiān)管型B.傘型監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.“多峰”監(jiān)管型E.統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】:A|C|E【解析】:國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類:統(tǒng)一監(jiān)管型,即對于不同的金融機構(gòu)和金融

24、業(yè)務(wù),無論審慎監(jiān)管,還是業(yè)務(wù)監(jiān)管,都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管;多頭監(jiān)管型,是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域,分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管;“雙峰”監(jiān)管型,該模式設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu),一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險;另一類負責對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管,從而達到雙重保險作用。31.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有( )。A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C.企業(yè)進入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場集中度高【答案】:A|C|E【解析】:寡頭壟

25、斷的行業(yè),是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大,因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品,市場集中度高;每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大,進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征;D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。32.下列關(guān)于GDP增長率的表述,正確的是( )。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】:D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP是衡量一國(或地區(qū))整體經(jīng)濟狀況的主要指標,GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動

26、態(tài)指標。33.下面關(guān)于通貨緊縮的表述,正確的是( )。A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。34.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于( )。A.表見代理B.委托代理C.無權(quán)代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表見代理是指無權(quán)代

27、理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。B項,委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;C項,無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行代理行為;D項,法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。35.刑事訴訟是指( )在當事人以及訴訟參與人的參加下,依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關(guān)(人民法院)、檢察機關(guān)(人民檢察院)和偵查機關(guān)(公安機關(guān)等)在當事人以及訴訟參與人的參加下,依照

28、法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中,人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。36.商業(yè)匯票持票人可以( )。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,前者是由出票銀行簽發(fā)的;后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同

29、貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。37.假設(shè)某風險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標準差為0.15,同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合,則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為( )。A.50%,50%B.30%,70%C.20%,80%D.40%,60%【答案】:A【解析】:根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率為:RpW1R1W2R2,其中,兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2,每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W21W1。本題由該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造的資產(chǎn)組合的收益率RpW18%(1W1)4%6%,可得W150%,W21W150%。38.久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間

30、內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均( )。A.時間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】:A【解析】:久期指某項金融資產(chǎn)(或負債)在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的權(quán)重。39.關(guān)于CDs與CDs市場,下列說法正確的是( )。A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時,CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計息,不計逾期利息。A項,CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和

31、轉(zhuǎn)讓市場;B項,到期時,CDs持有人可向銀行提取本息;C項,CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。40.商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布,假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在( )。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】:D【解析】:正態(tài)隨機變量X的觀測值落在距均值的距離為1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內(nèi)的概率分別如下:P(X)68%;P(2X2)95%;P(2.5X2.

32、5)99%。則當概率為95%時,可得0.2%X0.4%。41.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟行業(yè)分類(GB/T 47542017),我國將行業(yè)分為20個門類,其中金融業(yè)門類包括的大類有( )。A.保險業(yè)B.其他金融業(yè)C.銀行理財服務(wù)D.貨幣金融服務(wù)E.資本市場服務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的國民經(jīng)濟行業(yè)分類(GB/T 47542017),我國將行業(yè)分為20個門類,其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項,貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)

33、等5個中類。42.銀行識別和評估風險水平的重要手段是嚴格的( )。A.壓力測試B.資本充足率C.利潤率D.風險偏好與利益相關(guān)人的期望【答案】:A【解析】:壓力測試是銀行識別和評估風險水平的重要手段,銀行通過開展壓力測試,判斷銀行的風險狀況是否在風險偏好所容忍的范圍內(nèi),如果超出,銀行需采取行動降低風險水平。43.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款( )的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)繁瑣【答案】:C【解析】:從流量經(jīng)營的視角看,資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn),從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面,提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。44.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是

34、各( )占總資產(chǎn)的比重。A.生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。45.( )是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務(wù)D.存放央行款項【答案】:A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。46.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括( )三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產(chǎn)組合管理C.經(jīng)濟資本管理D.資產(chǎn)負債總量計劃E.賬面資本管理【答案

35、】:A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項,資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分;D項,資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。47.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策,下列關(guān)于風險戰(zhàn)略的說法,正確的有( )。A.是對風險偏好的定性描述B.是風險偏好的具體體現(xiàn)C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標而設(shè)計的E.選定風險戰(zhàn)略后,銀行需嚴格遵守,不能妄加修改【答案】:A|B|D【解析】:C項,風險戰(zhàn)略一

36、般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型;E項,在戰(zhàn)略制定時,要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略,如果相悖就要進行修正與調(diào)整。48.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是( )。A.堅決不換崗位B.服從所在機構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當忠誠于自己的職守,這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu),應(yīng)當做到恪盡職守、勤勉盡責,具體包括:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī);銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范;銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)

37、從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理,遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。49.信托受益人的權(quán)利主要有( )。A.知情權(quán)B.受益權(quán)C.撤銷權(quán)D.解任權(quán)E.管理方法變更權(quán)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時,受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。50.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是( )。A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定

38、的情況外,對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】:A|B|C|E【解析】:D項,信托財產(chǎn)具有獨立性,可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。51.對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進行的訴訟的人是( )。A.訴訟代理人B.共同訴訟人C.訴訟代表人D.第三人【答案】:D【解析】:民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人,其中第三人是指對他人之間的訴訟標的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進行的訴訟的人。52.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請,但甲的房子被

39、水利部門以違章建筑為由強行拆除,甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應(yīng)是( )。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】:B【解析】:根據(jù)行政訴訟法的規(guī)定,同提起訴訟的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或者其他組織,可以作為第三人申請參加訴訟,或者由人民法院通知參加訴訟。53.在商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中,行業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化的預(yù)警指標不包括( )。A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響B(tài).行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩C.市場需求出現(xiàn)明顯下降D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損【答案】:D【解析】:行業(yè)經(jīng)營風險預(yù)警指標包括:行業(yè)整體衰退;出現(xiàn)重大的技術(shù)變革,影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變;經(jīng)濟環(huán)境變化,如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機,對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響;產(chǎn)能明顯過剩;市場需求出現(xiàn)明顯下降;行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。54.同業(yè)拆借應(yīng)實施嚴格的限額管

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