銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試測試卷及答案解析

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試測試卷及答案解析1.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。2.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（ ）。

2、A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機構提供貸款C.中央銀行直接向金融機構提供資金D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構提供貸款E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：公開市場業(yè)務，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為防止道德風險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金

3、融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。3.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。4.按利息支付方式劃分，債券可分為（ ）。A.固定利率債券B.普通債券C.附息債券D.浮動利率債券E.零息債券【答案】:B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類

4、。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。5.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（ ）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本或普通股D.未分配利潤E.資本公積【答案】:A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。6.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（ ）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺

5、贈人共同經(jīng)營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】:D【解析】:根據(jù)繼承法第十八條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：無行為能力人、限制行為能力人。繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實性、客觀性。與繼承人、受遺贈人有利害關系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權人、債務人、共同經(jīng)營的合伙人等。7.下列屬于中華人民共和國擔保法規(guī)定的擔保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔

6、保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。擔保法規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。8.代位繼承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】:C【解析】:代位繼承不受輩數(shù)的限制，根據(jù)繼承法規(guī)定，被繼承人的直系血親中有子女、子女的子女，即孫子女、外孫子女也可以代位繼承。如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人。被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權。9.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函

7、C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。10.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（ ）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審【答案】:A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。11.巴塞爾委員會在開展工作中

8、始終遵循哪些基本原則？（ ）A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.根據(jù)不同國家銀行的發(fā)展情況制定不同的標準D.監(jiān)管必須是法律上的E.監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:A|E【解析】:巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管；監(jiān)管必須是充分有效的。12.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律

9、行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。13.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（ ）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】:A【解析】:客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度客戶體驗（獲得的服務水平）客戶預期。14.

10、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。15.李先生想要

11、辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務？（ ）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】:A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務；D項業(yè)務范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務。16.下列不屬于財務咨詢顧問業(yè)務的特點的是（ ）。A.系統(tǒng)性B.波動性C.權威性D.可靠性【答案】:B【解析】:財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。該類業(yè)務具有以下特性：系統(tǒng)性和廣泛性；權威

12、性和可靠性。17.關于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（ ）。A.是發(fā)行的銀行B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務關系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務D.在特定的業(yè)務領域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟【答案】:D【解析】:中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項屬于政策性銀行的職能。18.下列選項中，（ ）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責【答案】:A【解析】:

13、A項屬于董事會的職責。19.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。20.商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%E.并購貸款期限一般不超過5年【答案】:A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

14、；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%；并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；并購貸款期限一般不超過7年；商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。21.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（ ）。A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C.商業(yè)銀行分支機構具有

15、獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。22.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內(nèi)容包括（ ）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、

16、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】:A|B|D|E【解析】:理財師進行客戶關系管理的內(nèi)容包括：收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。嚴格管理所有的客戶接觸點，客戶接觸點就是客戶接觸到的影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客

17、戶的基礎上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。理財師進行客戶關系管理的目的是培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務問題或實現(xiàn)客戶家庭的理財目標。23.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是（ ）。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女兒C.文先生的女兒、保險公司D.文先生、保險公司【答案】:D【解析】:保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人；保

18、險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。24.美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（ ）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質量C.市場風險敏感度D.盈利水平【答案】:C【解析】:從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。25.下列關于法定繼承和遺囑繼承關系的表述，正確的有（ ）。A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承B.法定繼承的

19、效力低于遺囑繼承C.法定繼承是對遺囑繼承的補充D.法定繼承的效力高于遺囑繼承E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】:B|C|E【解析】:法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。法定繼承的特征包括：法定繼承是遺囑繼承的補充，在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承；法定繼承是對遺囑繼承的限制；法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關系而確定的，法定繼承是以身份關系為基礎的；法定繼承中有關繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。依照繼承法第二十七

20、條的規(guī)定，在一定情形下，遺產(chǎn)中的有關部分按法定繼承來辦理。26.公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數(shù)為（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】:A【解析】:根據(jù)流動比率流動資產(chǎn)流動負債，流動資產(chǎn)602120（萬元）；根據(jù)速動比率（流動資產(chǎn)期末存貨）流動負債，期末存貨1201.26048（萬元）；存貨周轉次數(shù)銷售成本存貨平均余額100（5248）22（次）。27.進行夫妻財產(chǎn)約定，應當（ ）。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證【答案】:C【解析

21、】:婚姻法第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。28.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。29.可變薪酬

22、是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（ ）。A.津補貼B.績效薪酬C.福利性收入D.中長期各種激勵E.基本薪酬【答案】:B|D【解析】:薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。30.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（ ）。A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避法律監(jiān)管D.促進業(yè)務快速發(fā)展【答案】:B【解析】:合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營

23、。31.績效考評結果的應用至少應當包括（ ）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括以下方面：評定等級行；確定管理授權；分配信貸資源和財務費用；核定績效薪酬總額；評價高級管理人員和確定其績效薪酬。32.在從事內(nèi)部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（ ）A.參與有利益關系的審計項目B.利用職權謀取私利C.隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題D.不做缺少證據(jù)支持的判斷E.不做誤導性陳述【答案】

24、:A|B|C【解析】:在從事內(nèi)部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關系的審計項目，不得利用職權謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導性陳述。33.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。34.信托法律關系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信

25、托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。35.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思

26、有出入，也要以該記載為準【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。36.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A.同業(yè)拆借B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.大額可轉讓定期存單【答案】:C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議

27、。37.下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（ ）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】:B|C|D|E【解析】:進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育金投資的目的不是獲取短期的高額回報，而是著重在分散風險、安全穩(wěn)健的基礎上，力求長期的預期收益和教育規(guī)劃目標的實現(xiàn)。38.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起_個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起_個月不行使而消滅。（ ）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；

28、3【答案】:B【解析】:根據(jù)票據(jù)法第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。39.下列關于風險事故的說法不正確的是（ ）。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】:A【解析】:A項，風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是

29、故意的是（ ）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.持有、使用假幣【答案】:C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。41.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。42.劉先生與張女士領取

30、結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（ ）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國繼承法確定的法定繼承人包括：配偶；子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女）；父母（包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母）；兄弟姐妹；祖父母、外祖父母；對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿。43.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（ ）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理

31、業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】:C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。44.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果的是（ ）。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】:A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關系到

32、商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。45.（ ）是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.重復保險B.共同保險C.再保險D.原保險【答案】:D【解析】:原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A項，重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險（也稱“共?！保┦怯蓭?/p>

33、個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險（也稱“分?！保┦潜ｋU人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉移給其他保險人的一種保險。46.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。47.被接管的商業(yè)銀行應由（ ）行使該銀行的經(jīng)營管理權利。A.接管組織B.人民法院C

34、.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責任人員以外的管理層【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。48.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（ ）的原則。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價

35、格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。49.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（ ）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】:B|D【解析】:同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調(diào)研成果等

36、不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。50.內(nèi)部資金轉移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（ ）。A.“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:C|D|E【解析】:A項，內(nèi)部是指資金中

37、心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。51.小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（ ）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】:D【解析】:家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。52.自債務人的行為發(fā)生之日起（ ）年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A

38、.1B.2C.3D.5【答案】:D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。53.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（ ）參加訴訟。A.12人B.4人C.3人D.13人【答案】:A【解析】:沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。54.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（ ）。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】:B

39、【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。55.票據(jù)是（ ）。A.設權證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:票據(jù)具有以下特點：票據(jù)是完全有價證券；票據(jù)是要式證券；票據(jù)是一種無因證券；票據(jù)是流通證券；票據(jù)是文義證券；票據(jù)是設權證券；票據(jù)是債權證券。56.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】:D【解析】:根據(jù)證券法的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕