我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的對策分析2100字

1、我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的對策分析2100字 摘 要:當今世界性的洗錢運動日益猖獗,據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計,全球每年非法洗錢的數(shù)額約占世界各國GDP總和的5%,達1.8萬億美元,且每年以1000億美元遞增。隨著世界各國及國際組織對銀行業(yè)洗錢監(jiān)管力度的不斷加大,利用銀行系統(tǒng)進展洗錢的難度和本錢增加,不法分子轉(zhuǎn)而將洗錢黑手伸向了保險行業(yè)。作為金融管理體制尚不興旺的開展中國家,我國也正在面臨保險洗錢這一問題的嚴峻考驗。 關(guān)鍵詞:保險業(yè);監(jiān)管;對策1 加速健全法律規(guī)章制度,完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)我國應(yīng)當加速健全完善反洗錢法制環(huán)境,確保保險業(yè)反洗錢工作有法可依、有章可循,在理論中不斷完善相關(guān)法律規(guī)定的標準性,進

2、步其實際可行性,全面進步行業(yè)主動應(yīng)對洗錢活動的警覺性。法律要將保險洗錢的違法性質(zhì)、違法行為、受訟主體、處分標準等一系列相關(guān)問題將做出明確的條文規(guī)定與解釋。只有建立明確的法律與完善的規(guī)那么,才能使洗錢不法分子無破綻可鉆。反洗錢工作的行政主管機關(guān)應(yīng)不斷完善反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)運行機制。一是建立中央監(jiān)測系統(tǒng):為有效地將問題保單納入監(jiān)控范圍,可由中國人民銀行或保監(jiān)會建立全國統(tǒng)一的中央監(jiān)測系統(tǒng),監(jiān)控境內(nèi)保險公司的出單系統(tǒng)。二是建立反洗錢智能信息識別系統(tǒng):逐步建立應(yīng)用于整個行業(yè)的反洗錢智能信息識別系統(tǒng),通過對保險交易的額度、頻率等設(shè)定關(guān)聯(lián)參數(shù),實現(xiàn)對可疑保險交易的智能化甄選,并將此信息識別系統(tǒng)與中央監(jiān)測系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)

3、對接,是監(jiān)管部門及時有效地第一手掌握大額、可疑交易信息,從源頭上切斷業(yè)務(wù)過程中保險業(yè)金融機構(gòu)與洗錢企業(yè)的利益一致性,躲避保險公司與中介機構(gòu)協(xié)同洗錢分子勾結(jié)作案的風險。三是開展現(xiàn)場檢查:有關(guān)部門應(yīng)加強對保險金融機構(gòu)業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度的審查,定期委派相關(guān)技術(shù)人員督察指導(dǎo)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況,形成內(nèi)部外部相結(jié)合的控制制度。2 合理降低反洗錢工作本錢,進步保險企業(yè)配合積極性我國現(xiàn)行的法律規(guī)定中對保險業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢工作中信息審查的義務(wù)要求極為嚴密,就其信息核查的范圍覆蓋了展業(yè)、承保、合同期間、退保等多個環(huán)節(jié)。但從實際操作角度考慮,只強調(diào)保險公司退保與保險金支付階段信息核查的上報義務(wù)會更加合理有效。

4、由于套取合法資金才是洗錢者的最終目的,因此,應(yīng)當將保險公司在反洗錢工作任務(wù)中的重點放在退保與保險金支付階段,即加強這兩個環(huán)節(jié)對客戶信息的核查。這一點也符合保險公司自身的經(jīng)營習慣與切身利益:在實際業(yè)務(wù)操作中,保險公司往往會在退保與理賠時對保險客戶信息的進展嚴密核查,對不符合合同約定退保條件與承保責任的,保險公司不支付退保金與賠款。且假設(shè)保單信息可疑且涉及洗錢行為,保險公司可無須支付保險金。這樣一來,保險公司反洗錢工作本錢可大大降低,有利于極大調(diào)動保險公司配合監(jiān)管的積極性。且前期環(huán)節(jié)的信息核查工作也可隨反洗錢工作的不斷進展,由前述的反洗錢信息識別系統(tǒng)智能甄別。3 加強源頭監(jiān)管,斬斷利益關(guān)系一致性有

5、關(guān)部門要從源頭制止利用保險業(yè)務(wù)進展洗錢的行為。由于保險業(yè)務(wù)中存在保險公司、保險中介機構(gòu)與洗錢分子的利益一致性,源頭上的監(jiān)管應(yīng)涉及對保險公司及其從業(yè)人員的監(jiān)管以及洗錢主體的監(jiān)管。對保險公司及其從業(yè)人員的監(jiān)管可由前述中央監(jiān)測系統(tǒng)予以解決,對洗錢主體的監(jiān)管可注重加強對公務(wù)員與國有企業(yè)的制度約束。因為大量的借助保險業(yè)務(wù)洗錢的案例涉及公務(wù)員與國有企業(yè)高管層私吞公款的行為,所以必須加大對保險洗錢背后的腐敗行為的打擊力度。紀律監(jiān)察部門、政府審計部門、司法部門等相關(guān)機構(gòu)要協(xié)同保險監(jiān)管部門共同打擊不法行為。其中還應(yīng)設(shè)立規(guī)定限制國有企業(yè)及其高層管理者、身居要職的公務(wù)員等人員在外資保險公司的投保,杜絕地下保單為黑錢

6、流出提供通道。4 建立合理有效的獎罰措施,進步行業(yè)主動性與警覺性保險公司與中介機構(gòu)作為追求自身利益最大化的商業(yè)機構(gòu),在反洗錢工作中能否發(fā)揮應(yīng)有的作用,很大程度上取決于是否有適當?shù)莫剳蜋C制,因為在理性人假設(shè)條件下,保險公司和監(jiān)管機構(gòu)博弈后的結(jié)果是保險公司傾向于對客戶交易行為采取寬容的態(tài)度,選擇不作為。相應(yīng)的鼓勵補償機制:對保險公司在反洗錢信息甑別過程中發(fā)生的本錢,監(jiān)管機構(gòu)可通過獎勵的方式進展必要的補償,以增強保險機構(gòu)反洗錢的主動性。例如,當保險公司上報的可疑信息最終被確認為洗錢行為時,可對保險公司進展獎勵,獎勵金額可從贓款罰沒收入中扣除,為該保單承保過程中所發(fā)生的各項本錢的一定倍數(shù)。相應(yīng)的處分措施:保險公司縱容洗錢活動,與洗錢方利益勾結(jié)的現(xiàn)象仍然普遍存在,而現(xiàn)行監(jiān)管處分力度仍舊較小,缺乏引起其足夠警覺。監(jiān)管部門應(yīng)加大懲罰力度,使保險業(yè)金融機構(gòu)充分意識到協(xié)助洗錢犯罪應(yīng)承當