銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考試試題-考試題庫

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試考試試題-考試題庫1.資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（ ）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的下列內(nèi)容：資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況；負債分類、額度及其與總負債的占比情況；凈資產(chǎn)額度。2.下列（ ）情形中，行政復(fù)議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.被申請人認為需要停止執(zhí)行的B.行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的C.申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.第三人認為需要停止執(zhí)行的E

2、.法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:A|B|C|E【解析】:行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：被申請人認為需要停止執(zhí)行的；行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的；申請人申請停止執(zhí)行，行政復(fù)議機關(guān)認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；法律規(guī)定停止執(zhí)行的。3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（ ）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】:A|B|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，

3、債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。4.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.資產(chǎn)規(guī)模B.市場份額C.存貸款規(guī)模D.客戶規(guī)模E.收入【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。5.對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕顺藨?yīng)具有普通企業(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（ ）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個人風險的有效隔離【答案】:D【解析】:一般而言，企業(yè)理財?shù)闹饕繕税ūＷC資金安全，規(guī)避資金風

4、險，保證資金流的充足性，以應(yīng)對內(nèi)外部壓力，使資金最大限度地升值。對于中小企業(yè)而言，理財?shù)哪繕瞬粌H包括資金安全性、流動性與收益性，還面臨其他問題，其中包括企業(yè)經(jīng)營必需的資金需求、企業(yè)和個人風險的有效隔離等。6.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】:A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。7.對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（ ）。A.人身風險B.信用風險C.財產(chǎn)風險D.投資風險【答案】:A【解析】:家庭面臨的風險主要有人身風險、

5、財產(chǎn)風險及投資風險等，其中對家庭影響最大的是人身風險。8.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（ ）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負債信息【答案】:C【解析】:了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中關(guān)鍵的一步。9.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。10.物的擔保方式主要有（ ）。A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.抵

6、押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。11.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。12.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標，說法錯誤的有（ ）。A.負債比率總負債/總資產(chǎn)B.融資比率投資性負債/總資產(chǎn)C

7、.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下【答案】:B|D【解析】:B項，融資比率投資性負債/投資性資產(chǎn)；D項，貸款安全比率是債務(wù)負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。13.下列屬于公司董事會職責的有（ ）。A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經(jīng)理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召

8、集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。14.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（ ）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管

9、人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】:C【解析】:C項，根據(jù)刑法第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。15.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（ ）。A.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內(nèi)部流程【答案】:B【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲

10、譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。16.下列選項中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（ ）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務(wù)報酬E.勞動分紅【答案】:A|B|C|E【解析】:工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。17.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（ ）。A.維護國有商業(yè)銀行的利益B.保護存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護銀行

11、市場秩序E.防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場【答案】:B|D|E【解析】:市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格的金融機構(gòu)進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。18.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（ ）。A.近因是指時間上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因【答案】:D【解析】:近因原則是判斷風險事故

12、與保險標的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。19.一般而言，下列符合教育支出特點的有（ ）。A.費用彈性較大B.費用逐年增長C.投資周期長、金額大D.支出時間相對剛性E.費用相對剛性【答案】:B|C|D|E【解析】:教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算教育成本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。教育支出具有以下特點：教育投資周期長、金額大；教育支出時間及費用相對剛性；教育費用逐年增長；不確定因素多。20.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同

13、事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（ ）。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構(gòu)報告【答案】:A|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（ ）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進（出）口保理額度C.進（出）口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

14、函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（ ）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】:D【解析】:子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。繼承法規(guī)定，父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。23.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（ ）。A.確認為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當事人協(xié)商解決D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫E.有過錯一方賠償對

15、方的損失【答案】:A|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條

16、規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。25.根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（ ）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。A.緊密聯(lián)系型B.業(yè)余投資愛好者C.企業(yè)主導(dǎo)D.精明生意人【答案】:D【解析】:按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生

17、意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主。精明生意人是指經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。26.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（ ）。A.不賠，肺炎是意外險的除外責任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎【答案】:C【解析】:對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應(yīng)當承擔保險責任。該題中，意外為近因，保險公司仍然

18、承擔償付責任。27.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（ ）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。D項，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡

19、收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單。E項，營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存2年備查。28.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。29.折價出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是（ ）。A.到期收益率大于票面利率B.

20、到期收益率小于票面利率C.長期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率【答案】:A【解析】:當債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率即期收益率到期收益率；當債券價格大于面值（溢價）的時候，票面利率即期收益率到期收益率；當債券價格小于面值（折價）的時候，票面利率即期收益率到期收益率。30.（ ）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.風險管理B.內(nèi)部控制C.制度文化D.風險文化【答案】:D【解析】:風險管理文化，又稱風險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風險管理理念、風險管理行為、風險控制標準與風險管理

21、環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。31.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般

22、購買手段，進行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。32.以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（ ）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.立遺囑人只有處在危急情況下，即遺囑人隨時有生命危險時，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許設(shè)口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】:A【解析】:口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：這是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑

23、；“危急情況下”一般是指立遺囑人的生命處于危篤之際，而來不及或者無條件設(shè)立其他形式的遺囑的情況?？陬^遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。危急情況解除后，遺囑人能夠用書面或者錄音形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。33.下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（ ）。A.列出未來不同階段的各項收入、支出B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低D.計算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負數(shù)，說明計算錯誤，要及時修正【答案】:D【解析】:D項，歷年的凈現(xiàn)金流可正可負，正數(shù)代表當年的結(jié)余金額，負數(shù)代表當年的收入不足以支付當年的支出，需要變現(xiàn)投資性資產(chǎn)即理財準

24、備來彌補缺口。34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（ ）的趨勢。A.表內(nèi)、本幣、單一制B.表內(nèi)外、本外幣、集團化C.表內(nèi)外、本外幣、單一制D.表內(nèi)、本幣、集團化【答案】:B【解析】:在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。35.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有（ ）。A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件C.保險利益必須是確定的D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益E.保險利益必須

25、是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：可保利益必須是合法利益；可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。36.關(guān)于我國公司法規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（ ）。A.公司法允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】:B【解析】:公司資本制度強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國公司法中

26、規(guī)定了：非貨幣出資不得高估作價；非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。37.刑事訴訟是指（ ）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】:A|B|C【解析】:刑事訴訟是指審判機關(guān)（人民法院）、檢察機關(guān)（人民檢察院）和偵查機關(guān)（公安機關(guān)等）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。其中，人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。38.下列屬于刑事訴訟程序的是（ ）。A.立案B.偵查C

27、.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。39.下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是（ ）。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】:A【解析】:A項，風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。40.下列關(guān)于存款的說法正確的是（ ）。A.

28、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。41.下列關(guān)于風險管理流程的說法正確的有（ ）。A.風險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險B.良好的風險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)

29、雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風險計量的準確性D.風險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，良好的風險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。42.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（ ）。A.李林的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】:A|B【解析】:我國繼承法依據(jù)國情和繼承法的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚

30、輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母；B項屬于李金的子女；CDE三項都不屬于李金遺產(chǎn)的第一順序繼承人范疇。43.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬于（ ）。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押【答案】:C【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔保屬于質(zhì)押。44.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)鈔

31、賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】:D【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。45.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國家發(fā)展和改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:在國外，沒有企業(yè)債

32、和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照中華人民共和國公司法設(shè)立的公司法人。46.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，（ ）負責審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監(jiān)事會【答案】:C【解析】:董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負

33、責對高管層實施監(jiān)督。47.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（ ）的特征。A.周期短、頻率低、額度小B.周期長、頻率高、額度小C.周期長、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】:D【解析】:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（ ）。A.會計資本與銀行的實際風險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:B|C【解析】:AD

34、E三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實際風險并無關(guān)聯(lián)。49.銀行車貸年限最長不超過（ ）年。A.3B.5C.8D.10【答案】:B【解析】:目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。50.某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最低不應(yīng)低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】:A【解析】:理財師通常會要求客戶建立緊急預(yù)備金賬戶，并保持較高的流動性；緊急預(yù)備金額度通常為家

35、庭月支出的36倍為宜，以抵御家庭收入突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。本題緊急預(yù)備金額度范圍為3000060000元。51.小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分支出屬于（ ）。A.贍養(yǎng)支出B.理財支出C.生活支出D.其他支出【答案】:D【解析】:家庭支出主要分為三大類，包括了家庭生活支出、理財支出和其他支出。其中，其他支出是指家庭生活支出和理財支出不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。52.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。A.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會

36、總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:A|B|C|E【解析】:AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動；經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。53.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。54.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（ ）。A.是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.保險合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險人【答案】:B【解析】:保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為