反洗錢培訓(xùn)教材

1、運(yùn)營(yíng)崗位反洗錢培訓(xùn)1洗錢、反洗錢的內(nèi)涵 根據(jù)我國(guó)刑法的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指 明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。 比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、轉(zhuǎn)移資金套取現(xiàn)金、購(gòu)買有價(jià)證券等。什么是洗錢？2洗錢、反洗錢的內(nèi)涵 反洗錢,是指采取客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告等措施預(yù)防和打擊各種企圖掩飾、隱瞞下列上游犯罪行為所得的活動(dòng)。 犯罪行為包括： 1、毒品犯罪 2、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪 3、恐怖活動(dòng)犯罪 4、走私犯罪 5、貪污賄賂犯罪 6、破壞金融管理秩序犯罪 7、金融詐騙犯罪 8、法律規(guī)定的其他犯罪行為 什么是反洗錢？3反洗錢工作要求反洗錢工作要求 建

2、立、健全反洗錢內(nèi)控制度客戶身份識(shí)別-報(bào)告大額交易和可疑交易保存客戶身份資料和交易記錄反洗錢培訓(xùn)和宣傳配合反洗錢調(diào)查反恐怖融資 接受反洗錢監(jiān)管保密與舉報(bào)-中華人民共和國(guó)反洗錢法 4我行反洗錢管理架構(gòu)我行反洗錢管理架構(gòu)5不同崗位反洗錢職責(zé) 客戶經(jīng)理 運(yùn)營(yíng)崗位 反洗錢報(bào)告員1.嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)2.了解客戶業(yè)務(wù)特點(diǎn)3.了解客戶實(shí)際控制人4.了解交易背景5.報(bào)告異常業(yè)務(wù)6.更新客戶資料7.走訪客戶1.客戶身分識(shí)別2.洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類（初次評(píng)級(jí)）3.黑名單監(jiān)測(cè)4.大額交易報(bào)告5.可疑交易報(bào)告6.保存客戶身份資料和交易記錄7.反恐怖融資監(jiān)測(cè)和報(bào)告8.反洗錢培訓(xùn)和宣傳9.配合反洗錢調(diào)查10.保密與舉報(bào)1.及時(shí)核查大

3、額交易2.合理判斷可疑交易3.定期實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類4.持續(xù)監(jiān)控高風(fēng)險(xiǎn)客戶5.可疑交易專項(xiàng)報(bào)告6.認(rèn)真處理人行調(diào)查7.做好培訓(xùn)與宣傳不同崗位反洗錢職責(zé)6我行主要反洗錢制度我行主要反洗錢制度深圳發(fā)展銀行反洗錢工作管理辦法深圳發(fā)展銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規(guī)程 深圳發(fā)展銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理規(guī)定 深圳發(fā)展銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)操作規(guī)程深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)操作規(guī)程深圳發(fā)展銀行可疑交易線索識(shí)別報(bào)告指引系統(tǒng)用戶手冊(cè)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)操作手冊(cè) 深圳發(fā)展銀行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)用戶手冊(cè)深圳發(fā)展銀行反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)用戶手冊(cè)7客

4、戶身份識(shí)別 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則。了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 個(gè)人客戶基本信息包括姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所、聯(lián)系方式、身份證件種類、號(hào)碼與有效期等。 單位客戶基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)人的資料等?？蛻羯矸葑R(shí)別8客戶身份識(shí)別我行KYC操作規(guī)程4.重新識(shí)別客戶：（主要指核對(duì)身份資料、更新信息）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證明文件種類和號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻粜袨榛蛘呓灰浊闆r出現(xiàn)異常的。 客戶姓名或者名稱與我國(guó)有關(guān)部

5、門、機(jī)關(guān)要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形9客戶身份識(shí)別我行KYC操作規(guī)程客戶身份識(shí)別主要措施核對(duì)客戶身份證明文件要求客戶補(bǔ)充其他身份身份證明文件以供核對(duì) 回訪客戶 實(shí)地查訪 向公安、工商行政管理等部門核實(shí)其他可依法采取的措施，如要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證，電話聯(lián)系、寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件等。 10客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類要求2007年8月1日至2009

6、年1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2009年應(yīng)完成） 2007年8月1日以前建立業(yè)務(wù)關(guān)系（2011年應(yīng)完成） 2009年1月1日 以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系（必須在開(kāi)戶后10個(gè)工作日內(nèi)完成）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類11洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)客戶身份風(fēng)險(xiǎn)地域風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)交易風(fēng)險(xiǎn) 洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)12風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分為低、中、高風(fēng)險(xiǎn)客戶和限制類客戶四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類別 1、低風(fēng)險(xiǎn)：開(kāi)戶資料完整，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整詳細(xì)，資金交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相符，暫無(wú)報(bào)告過(guò)可疑交易的。2、中風(fēng)險(xiǎn)：開(kāi)戶資料完整，辦理業(yè)務(wù)提供的資料完整，但客戶資料及交易已存在風(fēng)險(xiǎn)因素，但暫無(wú)潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的。3、高風(fēng)險(xiǎn)：客戶的身份信息、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)程度較高

7、，資金交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不相符，頻繁發(fā)生可疑交易，甚至有確切的證據(jù)證明客戶有涉嫌洗錢活動(dòng)或恐怖融資行為。4、限制類：拒絕提供客戶盡職調(diào)查的合理需求資料或已被人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)列入限制辦理業(yè)務(wù)的客戶?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)1314工作要求初次分類及時(shí)完成分類工作將分類結(jié)果錄入核心系統(tǒng)報(bào)告可疑情況利用好操作工具反洗錢系統(tǒng)黑名單系統(tǒng)核心系統(tǒng)客戶盡職調(diào)查表客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類記錄表持續(xù)分類由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)部處理15黑名單監(jiān)測(cè)為預(yù)防恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，防止各類制裁名單來(lái)我行辦理業(yè)務(wù)，在辦理開(kāi)戶、結(jié)算、授信等業(yè)務(wù)過(guò)程中如遇到以下可疑情況的，應(yīng)登錄系統(tǒng)對(duì)可疑名單以及所懷疑的對(duì)象、交易對(duì)方銀行、

8、資金來(lái)源（去向）地等信息進(jìn)行核查。（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金

9、或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。（七）其他與恐怖融資活動(dòng)有關(guān)的情形。 16“黑名單”系統(tǒng)介紹功能提供實(shí)時(shí)查詢可疑黑名單批量掃描比對(duì)客戶名稱及交易對(duì)手名稱，自動(dòng)監(jiān)測(cè)可疑黑名單交易；自動(dòng)更新黑名單可疑名單查詢功能-Name Checker 辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中如遇到可疑情況，可通過(guò)IE登錄系統(tǒng)對(duì)可疑名單以及所懷疑的對(duì)象、交易對(duì)方銀行、資金來(lái)源（去向）地等信息進(jìn)行核查。自動(dòng)掃描客戶數(shù)據(jù)- 定期將現(xiàn)有全部或者部分客戶信息與黑名單做批量比對(duì)，查出風(fēng)險(xiǎn)客戶。自動(dòng)掃描交易數(shù)據(jù)- 定期將現(xiàn)有全行交易數(shù)據(jù)收款人和付款人信息進(jìn)行比對(duì)，篩查風(fēng)險(xiǎn)交易。 17“黑名單”系統(tǒng)介紹黑名單（約1.

10、5萬(wàn)個(gè)）包括：1國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。2司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。3聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。4中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。5聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的被制裁實(shí)體和個(gè)人（SDN）。6聯(lián)合國(guó)政治風(fēng)險(xiǎn)人物（UN PEP）。7金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布的“不合作國(guó)家與地區(qū)”。8美國(guó)財(cái)政部外國(guó)資產(chǎn)控制管理局（OFAC）發(fā)布的制裁名單。掃描結(jié)果查詢-Detection Viewer 每天生成2個(gè)批次結(jié)果日?qǐng)?bào)表涉嫌恐怖融資客戶數(shù)據(jù)日?qǐng)?bào)表 涉嫌恐怖融交易數(shù)據(jù)日?qǐng)?bào)表 報(bào)表統(tǒng)計(jì)查詢-Report Viewer 審計(jì)報(bào)告

11、（Audit） 一般報(bào)告（General） 掃描報(bào)告（Scanning） 安全報(bào)告（Security） 系統(tǒng)報(bào)告（System）功能18黑名單監(jiān)測(cè)要求對(duì)非居民客戶必須進(jìn)行核查核查完后要打印核查結(jié)果發(fā)現(xiàn)黑名單客戶或可疑情況的應(yīng)立即報(bào)告反洗錢合規(guī)員登錄網(wǎng)址：19大額交易報(bào)告大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)2021大額交易報(bào)告重點(diǎn)應(yīng)建立一次性交易登記本一次性金融交易指為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶辦理的單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元以上或外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付業(yè)務(wù)。交易種類：包括現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換和票據(jù)兌付?，F(xiàn)金匯款，包括提交現(xiàn)金匯出款項(xiàng)和以現(xiàn)金方式解付匯款。票據(jù)兌付，指以現(xiàn)金方式進(jìn)行票據(jù)兌

12、付；目前主要包括現(xiàn)金本票、現(xiàn)金銀行匯票和旅行支票。每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，將登記本送網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員。22可疑交易報(bào)告典型可疑交易特征（18種）履行客戶身份識(shí)別時(shí)報(bào)告可疑交易的情形懷疑涉及恐怖活動(dòng)時(shí)報(bào)告可疑交易的情形2324企業(yè)管理資源網(wǎng) 企業(yè)管理資源網(wǎng) 企業(yè)管理資源網(wǎng) 企業(yè)管理資源網(wǎng) 25可疑交易線索報(bào)告在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，如發(fā)現(xiàn)下列可疑情形應(yīng)該予以持續(xù)關(guān)注，并將相關(guān)可疑信息報(bào)告給本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員 客戶頻繁辦理開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)。短期內(nèi)大量出現(xiàn)來(lái)自同一地方的個(gè)人開(kāi)戶的可疑情形。客戶頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金存取，存在利用銀行套現(xiàn)的情形。同一人代理開(kāi)立多個(gè)賬戶，且

13、實(shí)際控制人未知?？蛻舻纳矸?、職業(yè)與其聲稱的賬戶用途極不符合?？蛻羰煜し聪村X制度，對(duì)銀行的詢問(wèn)保持警惕避而不答?？蛻舯还矙C(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)查詢、凍結(jié)、 扣劃存款的情形。26可疑交易線索報(bào)告與客戶接觸的過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑情形，應(yīng)予以關(guān)注，并報(bào)告本網(wǎng)點(diǎn)反洗錢合規(guī)員。（一）客戶無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或辦公地址，且過(guò)賬資金較大。（二）客戶聲稱的業(yè)務(wù)具有明顯不合理性，有跡象表明客戶可能從事不正當(dāng)或非法活動(dòng)。（三）客戶提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況不符。（四）非主動(dòng)營(yíng)銷客戶同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)立多個(gè)關(guān)聯(lián)賬戶，企業(yè)可能無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。27保存客戶身份資料和交易記錄保存客戶身份資料和交易記錄28反洗錢培訓(xùn)和宣傳 培訓(xùn)目的： 1-使金融機(jī)構(gòu)所有員工都樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。 2-使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢具體要求，掌握必要的識(shí)別客戶身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。宣傳對(duì)象：客戶以及潛在客戶宣傳方式： 員工與客戶直接接觸、 散發(fā)反洗錢宣傳手冊(cè)、 在開(kāi)戶申請(qǐng)材料或合同中增加洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示條款、 設(shè)立咨詢熱線 等方式反洗錢培訓(xùn)和宣傳29反洗錢保