互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)匯總

1、互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)匯總互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神融合而成的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、寫作、分享”的精神滲透到傳統(tǒng)金融行業(yè)，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的獨(dú)有特色。近年來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，但金融法律體系對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生的金融業(yè)態(tài)的關(guān)注明顯缺乏。雖然國(guó)家在陸續(xù)出臺(tái)一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)，但總體來(lái)說(shuō)總量偏少?，F(xiàn)在，以目前已有的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，整理羅列出與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的監(jiān)管法律，具體內(nèi)容如下：【刑法】相比與傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融門檻低，在有電腦和網(wǎng)絡(luò)條件下，花點(diǎn)錢買一套源代碼就可以搭建一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。因此，一些不法分子就利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)惡意騙款，此類跑路事

2、件層出不窮，給投資者帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法金融活動(dòng)，就有可能涉及以下犯罪：刑法第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。刑法第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其

3、他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)?！拘袠I(yè)監(jiān)管法規(guī)】1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法（2010第2號(hào)），該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三

4、）銀行卡收單；（四）中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過(guò)銷售點(diǎn)（P0S）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。2、P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸法規(guī)2011年8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)2011254號(hào)，該通知

5、指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡(jiǎn)稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)并予以提示。由此可見(jiàn)，該通知只是對(duì)人人貸的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導(dǎo)1互聯(lián)網(wǎng)金融一站式理財(cái)超市致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)以及龐氏騙

6、局。3、眾籌融資法規(guī)美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）近期批準(zhǔn)了對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案（JumpstartOurBusinessStartupsAct，簡(jiǎn)稱JOBS法案）的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項(xiàng)目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。這是美國(guó)政府對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào)了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。叫停依據(jù)是國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知（國(guó)辦發(fā)200699號(hào)）規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開(kāi)方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，

7、被稱為中國(guó)式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向社會(huì)公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動(dòng)”。雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡(jiǎn)單復(fù)制美國(guó)模式，必須走出一條適合中國(guó)國(guó)情的眾籌之路才更具現(xiàn)實(shí)意義。依據(jù)最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋的規(guī)定,眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過(guò)網(wǎng)站公開(kāi)推薦、承諾一定的回報(bào)、向不特定對(duì)象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。美國(guó)為眾籌立法，我們可借鑒美國(guó)的JOBS法案對(duì)眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。4、虛擬貨幣法規(guī)2009年6月4日，文化部和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了關(guān)

8、于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知（文市發(fā)200920號(hào)），該通知規(guī)定要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行主體和網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)提供主體的管理。從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)”業(yè)務(wù)須符合商務(wù)主管部門關(guān)于電子商務(wù)（平臺(tái)）服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。除利用法定貨幣購(gòu)買之外，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得采用其它任何方式向用戶提供網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣。2009年7月20日,文化部發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行企業(yè)”、“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易企業(yè)”申報(bào)指南為開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)文化單位申請(qǐng)從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行服務(wù)”業(yè)務(wù)的申報(bào)和審批工作提供可操作性指導(dǎo)規(guī)則。2008年9月28日，國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)買賣虛擬貨

9、幣取得收入征收個(gè)人所得稅問(wèn)題的批復(fù)（國(guó)稅函2008818號(hào)），明確了虛擬貨幣的稅務(wù)處理，即個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)收購(gòu)?fù)婕业奶摂M貨幣，加價(jià)后向他人出售取得的收入，屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得，應(yīng)按照“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”項(xiàng)目計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。5、互聯(lián)網(wǎng)銀行法規(guī)2001年6月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法，但是2007年被廢止。2006年1月26日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法（銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào)），該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用

10、計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過(guò)自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。6、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)法規(guī)2011年9月20日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）的通知保監(jiān)發(fā)201153號(hào)），該辦法的制定2互聯(lián)網(wǎng)金融一站式理財(cái)超市3目的是為了促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)

11、人和受益人的合法權(quán)益。2012年5月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公告（保監(jiān)公告20127號(hào)），對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了向廣大投保人進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。此外，2011年4月15日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿），互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定也將在不久的將來(lái)得到進(jìn)一步完善?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新意味著新的金融模式的出現(xiàn)，也意味著需要新的監(jiān)管法規(guī)。況且，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法規(guī)尚不完善，有些互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)出現(xiàn)，但是相關(guān)監(jiān)管規(guī)定還處于滯后狀態(tài)，即監(jiān)管空白。期待監(jiān)管機(jī)關(guān)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管。附：更多相關(guān)法律法規(guī)名稱:一、民商類1、中華人民

12、共和國(guó)民法通則2、中華人民共和國(guó)合同法3、中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法4、中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法5、中華人民共和國(guó)證券法6、中華人民共和國(guó)證券投資基金法7、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法8、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法9、中華人民共和國(guó)反壟斷法10、中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法11、中華人民共和國(guó)電子簽名法、刑事類1、中華人民共和國(guó)刑法2、中華人民共和國(guó)刑事訴訟法3、最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋4、關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)三、行政類1、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法2、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則3、非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法4、中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金行為法律性質(zhì)問(wèn)題的批