農(nóng)村信用社大小額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法(試行)

1、附件6:XX農(nóng)村信用社大小額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強XX農(nóng)村信用社大、小額支付系統(tǒng)業(yè)務管理，確保安全運行，依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX農(nóng)村信用社實際，制定本辦法第二條本辦法所稱XX農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）大、小額支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）包括大額實時支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。第三條本辦法適用于XX農(nóng)村信用社已開通支付系統(tǒng)業(yè)務的通匯機構(gòu)。第四條通匯機構(gòu)指擁有支付系統(tǒng)行號，通過支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點。第五條XX農(nóng)村信用社支付系統(tǒng)以直聯(lián)方式接入中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。省級以下通匯機構(gòu)操作員直接通過前臺終端辦理支付業(yè)務，

2、實現(xiàn)跨清算行支付業(yè)務的自動清算處理。第六條XX農(nóng)村信用社支付系統(tǒng)實行“統(tǒng)一管理，分級負責”?？h級行社負責所轄通匯機構(gòu)支付業(yè)務的資金清算、業(yè)務的監(jiān)督與管理；通匯機構(gòu)負責按照支付系統(tǒng)管理辦法及相關(guān)操作規(guī)程辦理各項支付業(yè)務第七條為防范支付風險，縣級行社應當在省聯(lián)社清算中心的清算賬戶上繳存足夠的清算資金，用于通匯機構(gòu)支付業(yè)務的資金清算。省聯(lián)社清算中心應將各縣級行社上存的清算資金足額繳存當?shù)厝嗣胥y行，保證資金及時清算。第二章機構(gòu)管理第八條具備下列條件的機構(gòu)，可申請開通大、小額支付系統(tǒng)。（一）管理制度健全，業(yè)務操作規(guī)范，結(jié)算秩序良好；（二）具有開辦業(yè)務相適應能力的管理人員和操作人員（三）有完備的風險控制制

3、度，崗位設(shè)置合理，崗位職責明確。第九條支付系統(tǒng)行名、行號的申請流程。（一）凡符合開通支付系統(tǒng)條件的通匯機構(gòu)，申請開通支付系統(tǒng)時，由其所屬縣級行社以文件形式上報省聯(lián)社會計部門，同時向辦事處報備，說明擬開辦支付系統(tǒng)的機構(gòu)名稱、代碼、網(wǎng)點號及機構(gòu)所具備的條件等，并附申報機構(gòu)的工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證以及金融許可證復印件。（二）省聯(lián)社會計部門審查申報單位是否具備條件，對符合條件的編制行名、行號，報經(jīng)人民銀行審批后正式啟用。第十條支付系統(tǒng)行號是通匯機構(gòu)參加支付系統(tǒng)的唯一標識。支付系統(tǒng)行名、行號的申請、變更、撤銷由縣級行社按照上述流程逐級上報省聯(lián)社會計部門處理。第三章日常管理第十一條大額支付系統(tǒng)分為六

4、個階段：營業(yè)準備、日間處理、業(yè)務截止、清算窗口、日終處理、日切處理。小額支付系統(tǒng)分為兩個階段：日間處理、日切處理。第十二條支付系統(tǒng)的系統(tǒng)狀態(tài)為日間處理時，方可處理支付系統(tǒng)往、來賬業(yè)務。第十三條支付系統(tǒng)的運行時間按照人民銀行規(guī)定執(zhí)行。大額支付系統(tǒng)工作時間為：受理業(yè)務時間：8:30-16:30業(yè)務截止時間：16:30-17:00清算窗口時間：17:00-17:30小額支付系統(tǒng)7X24小時運行，每一個工作日運行時間為前一自然日16:00至本自然日16:00;清算日為國家法定工作日，清算時間為8:30至17:00。第四章崗位管理第十四條各級通匯機構(gòu)應根據(jù)支付業(yè)務處理程序的要求，按照崗位制約，便捷操作的

5、原則設(shè)置不同的崗位。第十五條支付系統(tǒng)操作人員要具備良好職業(yè)操守和較強的專業(yè)素質(zhì)。第十六條支付系統(tǒng)業(yè)務操作按經(jīng)辦、復核、授權(quán)三者分離的原則設(shè)置崗位。第十七條支付系統(tǒng)操作人員應按照崗位分工認真履行職責。（一）經(jīng)辦員職責.錄入往賬數(shù)據(jù)。嚴格審核憑證，按照憑證內(nèi)容及報文格式錄入數(shù)據(jù)，做到數(shù)據(jù)準確，內(nèi)容完整。.及時接收并處理來賬數(shù)據(jù)。對經(jīng)審核有問題的記賬憑證,及時查詢處理；正確的記賬憑證回單，及時交給客戶。.認真處理查詢、查復。做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。對當日收到的查詢業(yè)務至遲下一工作日的上午9:30前處理完畢。.實時監(jiān)控系統(tǒng)狀態(tài)，如需進行后續(xù)處理的往、來業(yè)務，應及時處理。（二）復

6、核員職責.對經(jīng)辦員錄入支付業(yè)務信息進行認真復核。.對錄入憑證的合規(guī)、合法性進行審查，對不符合規(guī)定的業(yè)務有權(quán)拒絕復核。（三）授權(quán)員職責對賬務類、事務類信息真實性、準確性進行審核確認。第十八條各崗位人員應及時處理職責范圍內(nèi)的相關(guān)業(yè)務，當日事，當日畢，不得拖延第十九條各崗位人員應根據(jù)支付系統(tǒng)工作狀態(tài)正確處理支付業(yè)務。日終各通匯機構(gòu)應對各類賬務進行核對，實現(xiàn)賬賬相符。第二十條各級行社應定期對在崗人員進行業(yè)務培訓，人員變動時，接管人員應具備上崗資格。第五章操作管理第二十一條各通匯機構(gòu)應當按照查詢查復、退回申請及應答、止付申請及應答、借貸記業(yè)務、實時借貸記業(yè)務的要求處理各項業(yè)務。操作人員發(fā)現(xiàn)核押錯誤等異常

7、情況，應立即報告主管人員按人民銀行相關(guān)規(guī)定處理。第二十二條省聯(lián)社對各級通匯機構(gòu)按月收取匯劃費用，起止時間為上月末日至本月末日前一天，于本月末日扣收。通匯機構(gòu)應按照國家計委中國人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費標準的通知（計價格2001791號）所規(guī)定的收費標準,向客戶實時收取匯劃費用。第二十三條各級通匯機構(gòu)接收打印支付來賬業(yè)務、往賬沖賬憑證、借記回執(zhí)憑證時，應使用XX農(nóng)村信用社統(tǒng)一制定印刷的支付結(jié)算專用憑證。第六章紀律與責任第二十四條各級通匯機構(gòu)應加強內(nèi)控管理，建立應急機制，保證支付系統(tǒng)正常運行。對存在下列問題之一的，應依法承擔賠償責任，并按有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員責任：（一）收到已軋差的貸記支付業(yè)務或借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時，沒有及時貸記確定的收款人賬戶，延壓客戶資金。（二）收到普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務，未在規(guī)定的時間內(nèi)確認并返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用。（三）辦理支付業(yè)務查詢查復和止付沒有使用規(guī)定格式報文，查詢、查復不及時，或收到止付申請沒有及時予以止付，造成客戶和他行資金損失。（四）未按規(guī)定處理業(yè)務退回申請和辦理退回手續(xù)，收到有差錯的貸記支付業(yè)務，未及時向付款行作查詢處理，造成客戶和他行資金損失。（五）拖延支付、截留、挪用客戶和他行資金，或有疑不查、查而不復。（六）存在其他違規(guī)行為，造成不良后果。第二十五條因不可抗力造成系統(tǒng)無