集團授信管理培訓(xùn)上海分行.

1、集團授信管理(gunl)培訓(xùn)王啟帆2011-5共四十八頁集團(jtun)客戶授信管理要點共四十八頁“授信管理”的概念 是針對授信業(yè)務(wù)發(fā)展出的一種涵括范圍廣具有高效率和顯著經(jīng)濟效益、以及很大發(fā)展?jié)摿Φ墓芾砟Ｊ?。統(tǒng)一授信是指通過核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制我行對客戶辦理(bnl)融資風(fēng)險總量的管理制度。3共四十八頁4 認(rèn)真學(xué)習(xí)以下(yxi)幾個文件：集團(jtun)客戶授信管理辦法（浦銀辦發(fā)2009228號）上海分行集團授信客戶識別、認(rèn)定及貸后管理規(guī)定（浦銀發(fā)20091342 號）關(guān)于2011年上海浦東發(fā)展銀行額度系統(tǒng)上線集團客戶認(rèn)定的通知（浦銀發(fā)【2011】77號）共四十八頁基本(jbn)

2、原則授信基本流程辦理單戶或單幣授信業(yè)務(wù)(yw)進行運作和管理集團公司最高風(fēng)險限額和集團授信額度安排信用評級遵循客戶識別共四十八頁綜合授信的一般(ybn)流程授信申請(shnqng)受理授信調(diào)查形成調(diào)查報告（提出授信方案）審批流程取得授信額度使用授信額度貸后管理共四十八頁7共四十八頁8共四十八頁9共四十八頁10共四十八頁額度( d)管理集團客戶核定后，如有新的成員單位或新建項目納入集團授信范圍，或已授信集團成員需新增授信額度，應(yīng)向主辦行查詢授信申請使用集團備用額度或有其他成員企業(yè)未使用額度中進行(jnxng)調(diào)劑共四十八頁上海分行集團授信客戶識別(shbi)、認(rèn)定及貸后管理規(guī)定共四十八頁集團(j

3、tun)客戶識別和認(rèn)定的分工原則公銀條線實施集團客戶識別認(rèn)定風(fēng)險條線結(jié)合授信審查審批貸后管理及監(jiān)督13共四十八頁申請認(rèn)定集團(jtun)客戶都需提出申請（見表格）新建集團客戶：提出主辦行意見認(rèn)定集團客戶成員不認(rèn)定位集團客戶或集團成員，即對存在納入集團客戶識別范圍的關(guān)聯(lián)關(guān)系其他，包括集團客戶的合并(hbng)、拆分、撤銷、更改集團名稱等14共四十八頁15共四十八頁16共四十八頁如何做好集團(jtun)客戶授信管理共四十八頁 商業(yè)銀行角度看，商業(yè)銀行對集團客戶的授信管理包括但不限于對集團企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系管理、統(tǒng)一授信額度管理、額度監(jiān)控管理、聯(lián)動預(yù)警管理和聯(lián)合檢查管理等 理性去審視集團客戶是否具有承貸

4、能力和有多大承貸能力，對銀行的價值型集團客戶進行深入的量化比較。在此基礎(chǔ)上加強集團客戶授信額度的批復(fù)管理、合同簽約管理、提款用款管理和額度監(jiān)測管理，有利于兼顧實現(xiàn)對價值型集團客戶的營銷效率和風(fēng)險集中度控制的雙重(shungchng)目標(biāo)18共四十八頁目前授信管理(gunl)存在的問題共四十八頁 集團客戶授信額度管理(gunl)比較粗線條以集團客戶為“同一債務(wù)人”而核定統(tǒng)一授信額度的科學(xué)機制(jzh)尚未健全集團客戶的主辦行或牽頭行對集團客戶成員單位授信方案評估不嚴(yán)缺乏差別化核定授信額度的制度安排共四十八頁授信額度管理系統(tǒng)上線要點(yodin)共四十八頁額度( d)管控客戶(k h)信息管理及授

5、信信息管理集團信息管理系統(tǒng)功能及管控規(guī)則系統(tǒng)功能及業(yè)務(wù)跨境人民幣金融服務(wù)方案共四十八頁23系統(tǒng)(xtng)功能及業(yè)務(wù)集團信息管理 客戶信息管理系統(tǒng)功能主要業(yè)務(wù)崗位(gng wi)設(shè)置參考文件 授信信息管理系統(tǒng)功能共四十八頁24客戶(k h)信息管理系統(tǒng)功能支持集團關(guān)系建立、成員添加、刪除、主辦行等信息維護支持集團屬性信息的維護，如行業(yè)屬性、股權(quán)屬性支持集團客戶信息共享關(guān)聯(lián)(gunlin)關(guān)系公共查詢集團客戶信息在主、協(xié)辦行間共享共四十八頁25客戶(k h)信息管理主要業(yè)務(wù)集團新建操作崗位：主辦行集團認(rèn)定崗，建立集團的機構(gòu)（總、分）是主辦行維護信息：關(guān)聯(lián)信息，包括集團名稱、是否重點集團、重點集團

6、類型、是否跨分行(fn xn)集團、主辦機構(gòu)、主辦客戶經(jīng)理命名規(guī)則：參見總行集團認(rèn)定通知注意事項：集團建立時必須明確主辦機構(gòu)（具體支行）、主辦客戶經(jīng)理，一并錄入重點集團根據(jù)總行下發(fā)的文件錄入共四十八頁26客戶(k h)信息管理主要業(yè)務(wù)成員添加(tin ji)操作崗位：主辦行集團認(rèn)定崗成員已有綜合授信額度，添加入集團的，集團須有可用備用額度。如無可用的備用額度或不夠，則需增加集團額度、或減少成員綜合授信額度。共四十八頁27客戶(k h)信息管理主要業(yè)務(wù)(yw)集團或成員刪除總行集團認(rèn)定崗操作集團合并采用集團刪除、成員添加的方式實現(xiàn)集團刪除的操作：先刪除成員，再刪除集團成員刪除，不論成員是否有綜合

7、授信額度，集團額度不變集團其他信息的維護集團主辦客戶經(jīng)理維護信息：集團所屬行業(yè)、股權(quán)性質(zhì)、集團隸屬、實際控制人成員企業(yè)具體信息由經(jīng)辦客戶經(jīng)理維護共四十八頁28客戶(k h)信息管理主要業(yè)務(wù)集團關(guān)聯(lián)信息查詢集團關(guān)聯(lián)公共查詢：業(yè)務(wù)人員均可通過主頁面“集團關(guān)聯(lián)公共查詢”進行查詢集團業(yè)務(wù)人員(rnyun)查詢： 參與該集團業(yè)務(wù)的人員(rnyun)查詢，如主、協(xié)辦客戶經(jīng)理、集團認(rèn)定崗；“客戶信息管理關(guān)聯(lián)集團管理”、 “客戶信息管理公司客戶管理”集團認(rèn)定崗查詢權(quán)限：總行集團認(rèn)定崗查看全行所有集團關(guān)聯(lián)信息分行集團認(rèn)定崗查看該分行參與的所有集團關(guān)聯(lián)信息共四十八頁29客戶(k h)信息管理崗位設(shè)置(shzh)集

8、團認(rèn)定崗設(shè)在總、分行公司業(yè)務(wù)管理部（大客戶部）共四十八頁30授信信息管理系統(tǒng)功能主辦行：可查詢集團額度、集團可用備用額度、各成員額度及額度占用情況協(xié)辦行：可查詢集團額度、集團可用備用額度、經(jīng)辦成員額度及占用情況主要業(yè)務(wù)授信信息查詢：通過“客戶信息管理關(guān)聯(lián)集團管理(gunl)”查詢集團有效、在途的各類額度、業(yè)務(wù)余額信息。授信信息查詢注意點擊“實時更新”共四十八頁31授信流程(lichng)系統(tǒng)功能支持集團年度授信支持年度授信期間(qjin)的額度調(diào)整支持額度凍結(jié)、解凍主要業(yè)務(wù)年度授信申報、審查審批跨分行集團總行牽頭分行牽頭分行內(nèi)集團年度授信期間的調(diào)整使用備用額度額度調(diào)劑、收回、返還新增集團額度額

9、度批復(fù)登記崗位設(shè)置參考文件共四十八頁32授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年度授信授信申報集團額度由主辦(zhbn)行申報、集團成員額度由經(jīng)辦行申報可打包申請，也可逐個額度申請集團授信有在途額度（包括未登記額度）的，集團額度不能再發(fā)起共四十八頁33授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年度授信授信審批流程跨分行集團：系統(tǒng)支持兩種方式(fngsh)串行方式：各成員經(jīng)辦行發(fā)起成員額度、業(yè)務(wù)的授信申請，經(jīng)本分行授信審批后發(fā)主辦行進行匯總，主辦行發(fā)起集團額度、匯總各成員額度及業(yè)務(wù)后，報有權(quán)機構(gòu)審批（目前制度已規(guī)定）并行方式：主辦行發(fā)起集團額度申請及經(jīng)辦成員額度、業(yè)務(wù)申請，協(xié)辦行發(fā)起經(jīng)辦成員額度、業(yè)務(wù)申請，經(jīng)各

10、自審批后，報有權(quán)機構(gòu)審批（目前制度未規(guī)定）上述主辦行可為總行大客戶部、北京大客戶部，也可為支行、分行公司業(yè)務(wù)管理部（大客戶部）分行內(nèi)集團：系統(tǒng)支持兩種方式跨機構(gòu)：類似跨分行模式，串行模式與并行模式同一機構(gòu)：串行模式與并行模式共四十八頁34授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年度授信期間的額度調(diào)整（一）成員新增額度集團額度不變，使用備用(biyng)額度須符合備用額度啟用條件須經(jīng)授信審批程序共四十八頁35授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年度授信期間的額度調(diào)整（二）成員新增額度集團(jtun)額度不變，額度調(diào)劑額度調(diào)劑適用于所有集團方式一：協(xié)商一致后，調(diào)減行先線上審批調(diào)減成員額度、調(diào)增行再線上審批調(diào)增

11、成員額度方式二：協(xié)商一致后，調(diào)減行線下審批調(diào)減成員額度、調(diào)增行線下審批調(diào)增成員額度，主辦客戶經(jīng)理根據(jù)雙方授信批復(fù)、調(diào)劑一致意見，線上發(fā)起額度調(diào)劑申請，經(jīng)額度調(diào)劑崗、復(fù)核崗線上審核后，額度調(diào)劑成功額度調(diào)劑后，原授信批復(fù)失效共四十八頁36授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年度授信期間的額度調(diào)整（三）成員新增額度集團額度不變，額度收回、返還(fn hi)適用于大額重點集團（20億）主辦客戶經(jīng)理發(fā)起收回申請，額度收回恢復(fù)崗復(fù)核生效額度收回后，批復(fù)仍然有效，是更靈活的額度調(diào)劑功能收回的額度在一定條件下，主辦客戶經(jīng)理發(fā)起，額度收回恢復(fù)崗審核后，可以返還給該成員共四十八頁37授信流程(lichng)主要業(yè)務(wù)年

12、度授信期間的額度調(diào)整（四）集團額度增加、成員綜合授信額度新增/增加串行方式：主辦行報集團額度增加，經(jīng)辦行報成員額度增加，經(jīng)本分行審批后報主辦行匯總，再報有權(quán)機構(gòu)審批并行(bngxng)方式：主辦行報集團額度增加，經(jīng)辦行報成員額度增加，主辦行、經(jīng)辦行報有權(quán)機構(gòu)審批集團額度不變、成員綜合授信額度不變，但具體業(yè)務(wù)額度及其具體業(yè)務(wù)變化或調(diào)整按現(xiàn)有流程辦理共四十八頁38授信流程主要(zhyo)業(yè)務(wù)額度登記主辦行登記集團額度（集團審批(shnp)后一個工作日內(nèi)），通知協(xié)辦行經(jīng)辦行登記經(jīng)辦成員額度（主辦行登記后一個工作日內(nèi)）主辦行登記集團額度后應(yīng)通知協(xié)辦行最終審批意見登記：根據(jù)審批意見，登記額度最終審批意見

13、復(fù)核：復(fù)核通過后，額度生效。注意：要進行額度檢查額度凍結(jié)/解凍系統(tǒng)不設(shè)線上流程，由額度管理崗直接凍結(jié)/解凍共四十八頁39授信流程(lichng)其他崗位設(shè)置總、分行額度調(diào)劑復(fù)核崗總、分行額度調(diào)劑簽發(fā)崗總、分行額度收回、恢復(fù)復(fù)核崗上述崗位設(shè)在總、分行公司業(yè)務(wù)管理部（大客戶部）額度管理崗：設(shè)在總、分行風(fēng)險管理部參考文件集團授信管理辦法（浦銀辦發(fā)2009228 號）集團授信額度使用管理辦法注意事項集團內(nèi)有中小企業(yè)成員的，集團額度申請時，需要整體考慮中小企業(yè)成員的授信額度，預(yù)留備用額度給中小企業(yè)占用(zhn yn)。中小企業(yè)成員綜合授信額度的審批仍按中小企業(yè)授信流程審批。共四十八頁40額度( d)管控

14、系統(tǒng)功能支持監(jiān)管上限對集團額度的管控支持集團額度對成員額度的管控支持額度調(diào)劑的管控支持額度收回(shu hu)、返還的管控支持額度凍結(jié)、解凍的管控管控規(guī)則共四十八頁41管控(un kn)規(guī)則集團額度集團額度不得超過我行資本凈額的15%集團額度對成員額度、備用(biyng)額度進行管控成員綜合授信額度按100%占用集團額度成員綜合授信額度備用額度=集團額度集團授信額度=超額度成員的業(yè)務(wù)占用+未超額度成員綜合授信額度+可用備用額度成員綜合授信額度期限不得超過集團授信額度期限集團額度與成員額度的相對獨立性集團額度的增減由主辦客戶經(jīng)理申報，經(jīng)授信審批程序增加/減少未經(jīng)審批，集團額度不隨成員額度增加而自

15、動增加，也不隨成員額度減少而自動減少共四十八頁42管控(un kn)規(guī)則成員綜合授信額度成員綜合授信額度對業(yè)務(wù)額度以及業(yè)務(wù)額度下單筆業(yè)務(wù)進行管控金融機構(gòu)成員額度不得與集團內(nèi)其他(qt)任何成員綜合授信額度調(diào)劑或轉(zhuǎn)為備用額度。例如：財務(wù)公司 共四十八頁43管控(un kn)規(guī)則備用額度基本要素金額：集團額度與成員綜合授信額度之差期限：集團期限啟用原則：授信方案、審批意見明確占用流程：按授信流程報有權(quán)審批機構(gòu)批準(zhǔn)，完成(wn chng)該成員綜合授信額度的授信審批流程，實現(xiàn)備用額度的占用成員業(yè)務(wù)超額占用成員綜合授信額度，超過部分占用備用額度備用額度不得為負(fù)共四十八頁44管控(un kn)規(guī)則成員增加綜合授信額度的三種方式(fngsh)啟用備用額度額度調(diào)劑收回恢復(fù)額度報增集團額度共四十八頁管控(un kn)規(guī)則財務(wù)(ciw)公司財務(wù)公司授信額度項下具體業(yè)務(wù)的發(fā)生仍按現(xiàn)行做法辦理，建立相應(yīng)臺帳授信額度借用公司客戶的綜合授信額度進行申報，納入集團額度控制注意事項共四十八頁管理職能營銷職能46共四十八頁47 謝謝(xi xie)各位！Q & A共四十八頁內(nèi)容摘要集團授信管理培訓(xùn)。是針對授信業(yè)務(wù)發(fā)展出的一種涵括范圍廣具有高效率和顯著經(jīng)濟效益、以及很大發(fā)展?jié)摿Φ墓芾砟Ｊ?。統(tǒng)一授信是指通過核定客戶最高綜合授