財務(wù)規(guī)劃與管理課件

1、分享者:蕭永明財務(wù)規(guī)劃與管理其實就是 理財培養(yǎng)理財能力乃是追求富裕生活的基本條件屬於哪一族 富翁一族？還是負翁一族？如果你是大胖子，正在努力減肥時，你的朋友卻想請你吃大餐，你直覺他的心態(tài)是什麼？5年後你會是富人嗎？逗你開心，希望你輕鬆面對減肥根本就是故意取笑你考驗?zāi)銣p肥的意志力夠不夠堅定 心疼你挨餓減肥太辛苦你會默默地努力，五年後的你會衣食無虞。這類型的人性格比較老實，會默默地把自己分內(nèi)的事情做好，因此在專業(yè)上也會努力地進修，雖然不會大富大貴，但是還是會因爲術(shù)業(yè)有專攻而賺到錢。你猛力打拼的個性，讓你有機會在五年後邁入富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執(zhí)著一件事情的

2、時候會非常用心，如此執(zhí)著於賺錢，還是很有機會獲得財富的。你太愛享受的個性，讓你在五年後也積蓄不了多少錢。這類型的人孩子氣十足，認爲自己很開心很好，而且心腸很好，耳根子很軟。你是個潛力無窮的理財高手，五年後的你雖不會大富，卻也是個績優(yōu)股。這類型的人學習能力很強，判斷分析能力也會越來越強，很有機會成爲績優(yōu)股。你缺乏打拼的動力，五年後的你，估計財富跟現(xiàn)在也差不多。這類型的人比較安於現(xiàn)狀，懂得品味自己的人生，在工作的挑選上要合乎自己的喜好，只要維持溫飽以上，錢多一點或者少一點並不會帶來特別大的影響。只順便叫你吃飯，沒有什麼意思 菜價電價齊漲 7月CPI 年增率 恐破5想抗通膨，要反守為攻痛苦指數(shù)飆高

3、7.5% 恐破27年紀錄 痛苦指數(shù)物價上漲率和失業(yè)率加總 消費者物價指數(shù)消費者物價指數(shù)比去年同期3.66每人平均經(jīng)常性薪資3.7萬/月 1.56 save more, rich more（省多便是賺） 物價漲股市跌 八成三企業(yè)考慮減薪抗通膨物價吃掉薪資 人民痛苦誰憐？中研院今年實質(zhì)薪資負成長最新景氣動向：CPI上漲率預(yù)估達3.93%國人平均薪資成長率只有1至2人力銀行：三成企業(yè)今年不招新鮮人 別寄望年金 退休還得靠自己 企業(yè)裁員還減薪 1/3上班族3年未調(diào)薪調(diào)查指出八成八上班族對薪資不滿意，其中七成是因為物價上漲，入不敷出四成三以投資理財和兼差打工幫自己加薪收入縮水 如果你得揹二十年貸款、付小

4、孩學費，又被降薪，未來茫茫然有什麼方法能為自己增加收入、妥善規(guī)劃，快樂過人生？ 怎樣規(guī)劃未來中產(chǎn)階級兩極化的型社會新貧階級理財規(guī)劃 從小地方閞始累積，透過遵守【收入存款支出】的嚴格紀律有些人錢愈賺愈多，有些人錢卻是愈賺愈少。差別到底在那裡？態(tài)度不同：馬上把握機會做機會教育觀念不同：除了休閒之外，平時會花很多 時間學習該學的知識，尤其是 財富知識行為模式不同：可以區(qū)分機會與誘 惑，很快做出決策並準 備承擔後果了解有錢人為什麼能成為有錢人財務(wù)目標訂定時間表、明確化與數(shù)字化了解現(xiàn)況1現(xiàn)金流量(收入支出)&資產(chǎn)負債分析需要了解需要多少，做理財期望管理選擇適當?shù)耐顿Y工具並檢視調(diào)整資產(chǎn)配置理財工具跟會:優(yōu)

5、點/利息高.時間短.可急用 缺點/風險高不動產(chǎn):優(yōu)點/保值.有增值空間.可出租 缺點/風險高.變現(xiàn)不易.要繳稅(房貸)投資:優(yōu)點/有能獲利 缺點/風險高.血本無歸股票:優(yōu)點/穫利快.變現(xiàn)快.有刺激性 缺點/風險高(追高殺低等)存銀行:優(yōu)點/穩(wěn)定利息收入.風險低 缺點:利息低,容易被通膨吃掉基金:優(yōu)點/有人代為理財.定時定額.穫利? 缺點/有風險,手續(xù)費多保險.投資型保單:優(yōu)點/ 抵稅.保障 缺點/穫利?時間長 消費致富企劃書換品牌用(自用)=好=分享100%=親自使用產(chǎn)品整合人際關(guān)係=20 個家庭消費致富=5000元x20個=10萬x12%=12,00010萬x(1+9)=100萬x21%=2

6、1萬21萬-(12000 x9)=102,000元A:一年上銀獎=帶6條線B:二年上紅寶石=帶9條線C:3-5年上鑽石 (年收入300萬)+2次海外旅遊小富由儉 大富靠理財?shù)臅r代 投資致富千萬不能忘記兩個最重要的推進引擎：儲蓄能力個人競爭力大富靠理財，首先要打開拉高自己的眼界，對週遭事物能有深入的觀察與分析 小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲蓄幸福理財習慣1.有紀律的把帳單整理得有條不紊2.把心裡想買的東西、想做到的事 情，貼上標價 3.確實做到量入為出 4.堅持分散風險 養(yǎng)成記帳的習慣 列出每月財務(wù)清 單 剔除生活中不 必要的開銷 省錢大作戰(zhàn) 要帶多少錢出 門做清貧族起 讓自己忙碌 讓自己的生

7、活 過得更簡單 逛街的時候 等人的時候 去熟悉的地方 消費 不要讓行動電 話變成吸血鬼 信用卡的陷阱 節(jié)慶等促銷活 動 避開業(yè)務(wù)人員的 緊迫盯人拋掉過去，放眼 未來 不要因一時失 意，破財消災(zāi) 改變生活形態(tài) 有金錢有自由 遵守遊戲規(guī)則 把行動化想像 力遠離散財童子 避開金錢陷阱 不時檢視荷包下定決心 荷包變大財富增值 先學會收入&支出 之間的平衡 買東西一定要講 價 還有哪些小錢 可以變大錢 妥善分配薪資 手頭多幾個帳戶 投資的管道不增加支出前提 下找機會增加收入其實理財是非常生活化 徹底診斷你的理財健康指數(shù)3分鐘測驗1、您覺得累積財富最重要的因素為何？ (1)積極的投資理財 (2)從工作領(lǐng)取

8、的薪水 (3)父母留下的財產(chǎn) (4)好運氣2、關(guān)於支出與儲蓄的哲學，您最同意哪一項？ (1)錢要盡量存下來 (2)要賺也要懂得花，只要能存到錢就好 (3)要及時行樂，花錢時不一定要考慮收入夠不夠用3、您是否有記帳的習慣？ (1)有 (2)沒有4、您是否會編預(yù)算，並且執(zhí)行？ (1)沒有編預(yù)算也沒有執(zhí)行 (2)有編預(yù)算但沒有執(zhí)行 (3)有編預(yù)算也有執(zhí)行4分5分3分1分4分5分0分10分 6分 6分 8分10分5、您每個月的收入扣除所有的花費(含貸款、卡債)後，能存 下的錢大概占收入的幾成？ (1)收入不夠用 (2)大約全部花掉 (3)可以存3成以下 (4)可以存3-5成 (5)可以存5成以上 (6

9、)不清楚6、您理財?shù)姆绞接心男?(1)無法理財(沒有錢) ，之後每多一項加1分 (2)存款 (3)共同基金 (4)股票 (5)房地產(chǎn) (6)保險 (7)債券 (8)跟會 (9)其他 0分 6分 8分10分10分 0分5分7、您目前有哪些貸款(債務(wù))？ (1)沒有任何貸款(債務(wù)) ，之後選項每多一項減1分 (2)信用貸款 (3)房貸 (4)車貸 (5)向親友借貸 (6)助學貸款 (7)信用卡債 (8)其他8、您每個月大約用收入的幾成來還貸款或負債(包含卡債)？ 沒有債務(wù) (1)3成以下 (2)3-5成以下 (3)5成(含)以上9、您是否有準備一筆緊急基金來應(yīng)急？ (1)有 (2)沒有10分10

10、分10分 6分 3分5分0分10、這筆緊急基金的金額大約是您幾個月的收入？ (1)比1個月少 (2)13個月 (3)46個月 (4)超過6個月11、您有買哪些保險？ (1)沒有買保險 (2)壽險 (3)意外險 (4)醫(yī)療險(不含健保 ) (5)投資型保單12、您的壽險保額是您年收入的幾倍？ (1)比年收入少 (2)13倍 (3)46倍 (4)710倍 (5)超過10倍1分3分4分5分0分2分1.5分1.5分1分1分2分3分4分5分13、退休後就沒有薪水收入，您現(xiàn)在如何準備退休後的生活 花費？ (1)沒有準備 (2)勞工、公務(wù)員退輔基金 之後每選一個加2分，最多10分 (3)雇主提撥(勞退基金)

11、 (4)共同基金 (5)股票 (6)保險 (7)存款 (8)將來可以靠家人奉養(yǎng)0分6分測驗結(jié)果出來了，您的理財健康分數(shù)標準嗎？以下是各行各業(yè)的理財健康平均值，快看您的理財指數(shù)落點分析！ 年收入30萬以下 均標 61分 年收入3060萬 均標 70分 年收入60100萬 均標 73分 年收入100180萬 均標 75分 年收入180萬以上 均標 77分3分鐘測驗，徹底診斷你的理財健康指數(shù)高於均標：恭喜您！您有不錯的理財觀念，繼續(xù)保持！您可以了解每日更新的重要世界財經(jīng)趨勢，拓展國際財經(jīng)視野！正好落於均標：您的理財觀念尚可，您還有成長空間！建議您可以多了解收聽趨勢專家解讀相關(guān)財經(jīng)資訊，以掌握財經(jīng)脈動！低於均標：您的理財健康指數(shù)要注意了！建議您可以看一些理財入門書籍，