上汽通用汽車(chē)金融公司情況簡(jiǎn)介

1、上汽通用汽車(chē)金融情況簡(jiǎn)介公司（一）公司概況上汽通用汽車(chē)金融公司（ SAIC-GMAC Automotive FinanceCompany Limited）(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上汽通用汽車(chē)金融”、“公司”或“”)成立于 2004 年 8 月，總部坐落于中國(guó)(貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)陸家嘴金融片首家專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公)區(qū)，是經(jīng)中國(guó)司。業(yè)監(jiān)督管理批準(zhǔn)成立的公司成立之初，資本金為5 億元。2007 年，在中外雙方股東的大力支持之下，公司當(dāng)年實(shí)現(xiàn)兩次增資，資本金達(dá)到 15 億元。2016 年 2月和 6 月，公司在中外股東方支持下連續(xù)兩次增資，目前民幣 35 億元。公司股權(quán)結(jié)構(gòu)如下：資本金為人（二）公司經(jīng)營(yíng)范圍公司主要經(jīng)營(yíng)范圍包

2、括：接受股東及其所在在華全資子公司和境內(nèi)股東3 個(gè)月（含）以上定期存款；接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)；提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛汽車(chē)財(cái)務(wù)公司45GMAC UK PLC 通用汽車(chē)金融服務(wù)(英國(guó))公眾35上汽通用汽車(chē)20和營(yíng)運(yùn)設(shè)備(包括展示廳建設(shè)和零配件以及維修設(shè)備等)；提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車(chē)應(yīng)收款和汽車(chē)融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的、業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車(chē)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)。（三）股東介紹汽車(chē)財(cái)務(wù)公司（持股 4

3、5%）是 1994 年 5民批準(zhǔn)成立的非金融機(jī)構(gòu)，由汽車(chē)和資本為汽車(chē)工業(yè)銷(xiāo)售分別投資 98.592及 1.408%組建，103.8 億元。截止 2016 年末，公司資產(chǎn)總額 2037.79 億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約 98.37 億元，凈利潤(rùn) 45.48 億元。公司現(xiàn)任董事長(zhǎng)，總經(jīng)理偉。其業(yè)務(wù)范圍包括：（一）對(duì)成員辦務(wù)和融資顧問(wèn)、信用鑒證及實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；（三）相關(guān)的、業(yè)務(wù)；（二）協(xié)助成員業(yè)務(wù)；（四）對(duì)成員經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)之間的委托（七）辦理成員（ 八）吸收成員提供擔(dān)保； （五）辦理成員及委托投資；（ 六） 對(duì)成員辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；之間的轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、方案設(shè)計(jì)；及融資租賃；的存款；（九

4、） 對(duì)成員辦理（十）從事同業(yè)拆借；（十一）經(jīng)批準(zhǔn)財(cái)務(wù)公司債券；（十二）承銷(xiāo)成員的企業(yè)債券；（十三）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（十四）有價(jià)投資；（十五）成員結(jié)售匯業(yè)務(wù)和對(duì)業(yè)監(jiān)督管理融業(yè)務(wù)。產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃；(十六)自身成員的即期、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)；（十七）中國(guó)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；（十八）國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的外匯金GMAC UK PLC（持股 35%）在英國(guó)擁有超過(guò) 90 年的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，主要為通用旗下品牌、名爵汽車(chē)英國(guó)和雙龍汽車(chē)英國(guó)提供金融服務(wù)，包括經(jīng)銷(xiāo)商融資、零售信貸融資。GMAC UK PLC 同時(shí)為英國(guó)當(dāng)?shù)厝我馄放频钠?chē)提供二手車(chē)。上汽通用汽車(chē)（持股20%）成立于1997年，其目前股

5、權(quán)結(jié)構(gòu)為汽車(chē)持股50%，通用汽車(chē)公司持股50%。目前擁有浦東金橋、煙臺(tái)東岳、沈陽(yáng)北盛和四大生產(chǎn)，共7個(gè)整車(chē)生產(chǎn)廠(chǎng)、4個(gè)動(dòng)力總成廠(chǎng)，汽車(chē)工業(yè)的重要領(lǐng)軍企業(yè)之一。2016年，上汽通用汽車(chē)共銷(xiāo)售乘用車(chē)1,887,071臺(tái)，同比增長(zhǎng)7.71%。公司以“卓越精營(yíng)”驅(qū)動(dòng)“2020”全速起航，三大品牌（別克，雪佛蘭和凱迪拉克）持續(xù)發(fā)力綠色智能科技，加速產(chǎn)品更新?lián)Q代，向上拓展全新細(xì)分市場(chǎng)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與銷(xiāo)售質(zhì)量，服務(wù)體驗(yàn)，深化，繼續(xù)完善打造品牌競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)公司面向未來(lái)全面開(kāi)啟新能源體系布局，大力開(kāi)拓新業(yè)務(wù)模式，穩(wěn)健推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)健康發(fā)展，奠定了企業(yè)搏擊“十三五”的良好開(kāi)局。（四）公司經(jīng)營(yíng)情況汽車(chē)金融行業(yè)

6、尚屬新興行業(yè)，國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司存續(xù)期普遍較短。公司作為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)業(yè)的汽車(chē)金融公司，迄今已有 12 年歷史。12 年來(lái)，在認(rèn)真國(guó)家宏觀調(diào)控政策和部門(mén)要求的前提下，公司優(yōu)化各類(lèi)資源配置，加大業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新力度，努力實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均發(fā)展迅速，2005 年公司即實(shí)現(xiàn)。迄今，公司840 億元已成為行業(yè)中唯一一家實(shí)現(xiàn) 11 年連續(xù)和資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)的汽車(chē)金融公司，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)谕瑯I(yè)中處于領(lǐng)先地位。公司整體經(jīng)營(yíng)情況如下：1. 資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。2016 年，資產(chǎn)總規(guī)模達(dá) 842.19 億元，比上年末增長(zhǎng) 152.9 億元，增長(zhǎng)22.18；其中包含服務(wù)資產(chǎn)164.54 億元，較上年末減少

7、 8.6 億元，降低11.81%。凈資產(chǎn)為 104.66 億元，比上年末減少 3.01 億元，降低 2.80，主要?dú)w因于公司 2016 年連續(xù)兩次現(xiàn)金分紅及轉(zhuǎn)增資本共 45 億元。各項(xiàng)余額 744.37 億元，比上年末增加 134.98 億元，增長(zhǎng) 22.15。公司資產(chǎn)總規(guī)模與凈資產(chǎn)保持穩(wěn)步快速增長(zhǎng)。能力持續(xù)增強(qiáng)2.2016 年公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額 29.33 億元，比上年增加 6.17 億元，增長(zhǎng)26.64，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 21.99 億元，比上年增加 4.63 億元，增長(zhǎng) 26.67。本公司是國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司唯一一家實(shí)現(xiàn) 11 年連續(xù)凈利潤(rùn)保持快速增長(zhǎng)，處于同業(yè)領(lǐng)先地位。3. 資產(chǎn)質(zhì)量保持良好的公

8、司，利潤(rùn)總額和公司始終重視資產(chǎn)質(zhì)量的管理，在增加、擴(kuò)大業(yè)務(wù)的同時(shí)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)質(zhì)量進(jìn)行密切，嚴(yán)格控制不良率。從2014 年到 2016 年，公司各年年末不良率分別為 0.43%，0.34%和0.17%。值得一提的是，公司不良余額和不良率同步降低，2014 年至2016 年，各年不良余額分別為 2.16 億元，2.07 億元和 1.24 億元。4. 公司業(yè)務(wù)覆蓋面廣2016 年，公司批發(fā)350 個(gè)城市。5. 活躍的資本市場(chǎng)表現(xiàn)業(yè)務(wù)已覆蓋 325 個(gè)城市；零售業(yè)務(wù)已覆蓋公司始終活躍在司頒發(fā)的“優(yōu)秀金融債間市場(chǎng)。2016 年，榮獲國(guó)債登記結(jié)算有限公人 ”及“優(yōu)秀 ABS 發(fā)起機(jī)構(gòu)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

9、截至1 服務(wù)資產(chǎn)指公司與開(kāi)展的聯(lián)合車(chē)貸業(yè)務(wù)以及出表資產(chǎn)化產(chǎn)品。2016 年末，公司已累計(jì)3 單金融債券，總量達(dá) 80 億元；累計(jì)資產(chǎn)化 7 單，總量達(dá) 210 億元。是汽車(chē)金融行業(yè)頻率最高，體量最大的公司。2008 年，公司獲得部門(mén)批準(zhǔn)成為首家20 億元信貸資產(chǎn)化(1)（ABS）的汽車(chē)金融公司，募金近；并榮獲2011 年市金新成果獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)的殊榮。2010 年 10 月，公司成功了首個(gè)汽車(chē)金融債券，募金 15 億(2)元。2012 年 5 月，央行再度開(kāi)啟信貸資產(chǎn)化試點(diǎn)，公司第一時(shí)間呈(3)遞申請(qǐng)，并成功在 10 月通元第二期 ABS（募金近 20億元）。2014 年 3 月，公司成功第二單汽車(chē)

10、金融債券，募金 15 億(4)元。2014 年 10 月，公司成功第三單資產(chǎn)化產(chǎn)品（通元三期），(5)募金 30 億元。2015 年 6 月 ，成功“融騰 2015 年 40 億元第一期個(gè)人汽車(chē)抵押(6)支持獲批并完成”，是人民的資產(chǎn)信貸資產(chǎn)化制以來(lái)首單化產(chǎn)品，也是當(dāng)時(shí)汽車(chē)金融公司金額最大的一單資產(chǎn)2015 年 9 月，成功化產(chǎn)品?！叭隍v 2015 年 30 億元第二期個(gè)人汽車(chē)抵押(7)支持”。2016 年 1 月，成功第三單 AAA 級(jí)金融債券，募金 50 億(8)元，是目前汽車(chē)金融公司單筆金融債券金額最大的一單。2016 年 2 月，成功“融騰 2016 年 30 億元第一期個(gè)人汽車(chē)抵押(

11、9)支持”。2016 年 6 月，成功“融騰 2016 年 40 億元第二期個(gè)人汽車(chē)抵押(10)支持”。6. 自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)排頭兵2015 年 4 月，自貿(mào)區(qū)正式擴(kuò)容，正式成為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)。公借款交易，是人行頒布 2016132號(hào)文2司在同年 5 月，完成首單自貿(mào)區(qū)前，唯一一家擁有融資的汽車(chē)金融公司。（五）公司主營(yíng)業(yè)務(wù)情況介紹：本公司目前主要業(yè)務(wù)包括為個(gè)人及公司客戶(hù)提供購(gòu)車(chē)、為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供采購(gòu)車(chē)輛和營(yíng)運(yùn)設(shè)備（包括展廳建設(shè)和零配件以及維修設(shè)備等）在內(nèi)的一攬子汽車(chē)金融服務(wù)。a) 零售業(yè)務(wù)零售汽車(chē)抵押業(yè)務(wù)包括對(duì)個(gè)人及公司客戶(hù)提供的購(gòu)車(chē)，目前公司的零售信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)可以覆蓋國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)上所有的汽車(chē)品牌，標(biāo)

12、的車(chē)輛并不僅限于上汽通用汽車(chē)旗下的品牌。期限從 11 到 60 個(gè)月不等，主要類(lèi)型包括等額本息型、等額本金型、智慧型等。個(gè)人客戶(hù)最高額為不超過(guò)車(chē)價(jià)的 80%，企業(yè)客戶(hù)不超過(guò) 70%。自 2004 年以來(lái)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至 2016 年末，存量合同筆數(shù)達(dá) 1,492,489 筆（含服務(wù)資產(chǎn)類(lèi)合同 220,059 筆），同比增長(zhǎng) 27.74%，其中當(dāng)年新增合同 821,683筆，同比增長(zhǎng) 43.22%。2016 年末，零售資產(chǎn) 64.54 億元），同比增長(zhǎng) 33.03%。業(yè)務(wù)余額 627.19 億元（含服務(wù)b) 批發(fā)批發(fā)業(yè)務(wù)包括為汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供車(chē)輛和經(jīng)銷(xiāo)商展廳，其中車(chē)輛采購(gòu)一般為 6 個(gè)月以

13、內(nèi)的短期，經(jīng)銷(xiāo)商展廳期限一般為 36 個(gè)2 2016132號(hào)文指關(guān)于在范圍內(nèi)實(shí)施全口徑融資宏觀審慎管理月。目前，該業(yè)務(wù)僅覆蓋上汽通用旗下的全部品牌及上汽通用五菱品牌。截至 2016 年末，批發(fā)總額為 181.73 億元。其中，經(jīng)銷(xiāo)商展廳總額為 1892.94 萬(wàn)元。公司成立至今，庫(kù)存融資業(yè)務(wù)未發(fā)生過(guò)損失。（六）公司所處行業(yè)情況汽車(chē)金融行業(yè)是依托并促進(jìn)汽車(chē)工業(yè)發(fā)展的規(guī)模很大的金融產(chǎn)業(yè)，是汽車(chē)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上最有價(jià)值和最富有的一環(huán)，對(duì)加速行業(yè)和刺激汽車(chē)消費(fèi)都起到極大的推動(dòng)作用。汽車(chē)金融作為汽車(chē)行業(yè)中不可或缺的一個(gè)條，在汽車(chē)銷(xiāo)售中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。全球各大汽車(chē)旗下都擁有汽車(chē)金融公司，這些汽車(chē)金融公

14、司的車(chē)貸經(jīng)營(yíng)大多成為整個(gè)汽車(chē)的主要利潤(rùn)來(lái)源。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，國(guó)外汽車(chē)企業(yè)的汽車(chē)金融公司的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率平均占到其母公司利潤(rùn)的 30%至 50%左右。，汽車(chē)信貸業(yè)務(wù)上述新興事物。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的汽車(chē)金融公司起步較晚，來(lái)源相對(duì)，整體有待提高。2004 年以前，汽車(chē)消費(fèi)信貸主要由商業(yè)和保險(xiǎn)公司，商業(yè)在汽車(chē)消費(fèi)的發(fā)展開(kāi)始信貸業(yè)務(wù)中起著決定性的作用。近年來(lái)，汽車(chē)金融公司提速。自 2004 年成立第一家汽車(chē)金融公司以來(lái)，整體行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，機(jī)構(gòu)數(shù)量業(yè)務(wù)規(guī)模均得到快速穩(wěn)步增加，汽車(chē)金融在促進(jìn)汽車(chē)銷(xiāo)售乃至汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的功能作用開(kāi)始逐漸得到發(fā)揮。汽車(chē)金融業(yè)有望推動(dòng)汽車(chē)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。汽車(chē)金融可降低車(chē)主的

15、購(gòu)車(chē)負(fù)擔(dān)，刺激人們的購(gòu)車(chē)，使的人可以汽車(chē)。從宏觀來(lái)講，我國(guó)目前的汽車(chē)滲透率僅為 20%，不僅與發(fā)達(dá)國(guó)家有差距，與印度、巴西等發(fā)展中國(guó)家也有很大的距離，因此我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)還有很大的發(fā)展空間；從微觀上看，由于于信貸消費(fèi)的 80 后成為了轎車(chē)消費(fèi)的主力人群，因此汽車(chē)的信貸消費(fèi)也容易被消費(fèi)者接受。隨著國(guó)家對(duì)汽車(chē)行業(yè)及汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)關(guān)注和扶持，在監(jiān)部門(mén)的大力支持下，民和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)（簡(jiǎn)稱(chēng)“指導(dǎo)意見(jiàn)”），加大了對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，該指導(dǎo)意見(jiàn)允許經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車(chē)和二手車(chē)的首付比例，可分別在 15%和 30%最低要求基礎(chǔ)上決定，相信該指導(dǎo)意見(jiàn)將刺激汽車(chē)滲透率的提高，預(yù)計(jì) 2017 年底可達(dá)到 35%。（七）公司截止 2016 年末指標(biāo)：銀監(jiān)會(huì)內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)汽車(chē)金融公司2016 年末比率資本充足率 8%16.19%一級(jí)資本充足率 4%15.12%對(duì)單一借款人的授信余額與資本凈額的比率 15%0.69%對(duì)單一客戶(hù)的授信余額與資本凈額的比率 50%9.10%自用固定資產(chǎn)占資本凈額比率 40%0.30%性資產(chǎn)與性負(fù)債比率無(wú)106.85%（八）公司之后三年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃：主要數(shù)據(jù)201720182019總資產(chǎn)(億元)851.09914.93977.22凈利潤(rùn)(億元)22.9623.4