銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題測試-專用題庫

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題測試-專用題庫1.司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交的資料包括（ ）。A.查詢經辦人員的姓名B.查詢經辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信D.查詢經辦人員的身份證E.查詢經辦人員的工作證件原件及復印件【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構申請查詢相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢人的姓名、有效身份證件號碼；申請司法查詢經辦人員的工作證件原件及復印件；申請司法查詢經辦人員應如實、

2、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。2.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準利率上浮10%，則第10期歸還本息為（ ）元。（不考慮貸款期內基準利率的調整）2009年10月真題A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.6021.98【答案】:A【解析】:該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額60/（1210）0.5（萬元），第10期應支付貸款利息（600.59）5.94%（110%）/120.302198（萬元），則客戶第10期應償還本息0.50.3021980.802198（萬元）

3、，即8021.98元。3.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】:C【解析】:在貸前調查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，

4、并加蓋公章。4.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（ ）。A.保險公司依法解除保險合同B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】:A|B|C|E【解析】:D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。5.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（ ）。A.中國建設銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.中國銀行D.上汽通用汽車金融公司E.股份制商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，可以提供汽

5、車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。6.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（ ）。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】:C【解析】:AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。B項，由

6、于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。7.關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】:B【解析】:不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款可疑類貸款損失類貸款）與信貸資產總額之比。8.開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值

7、，確定抵質押率。該項原則屬于押品管理的（ ）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】:A【解析】:押品管理的原則包括：合法性原則；有效性原則；審慎性原則；差別化原則；平衡制約原則。其中，審慎性原則是指銀行開展押品價值評估，應充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，審慎確定抵質押率。9.下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款D.農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符

8、合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。10.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（ ）。A.各經辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經辦行支付【答案】:B【解析】:全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸

9、款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。各經辦銀行在收到貼息經費后即時入賬。11.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（ ）。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】:C【解析】:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可。12.個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內容不包括（ ）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規(guī)范性C.借款申請人提交材料的完整性D

10、.借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】:D【解析】:貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。如果不予受理，應退回貸款申請并向申請人說明原因。經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請書及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查。13.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有（ ）。2015年10月真題A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息

11、、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】:A|D【解析】:A項，農戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。14.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（ ）。A.合作機構的注冊地址B.合作機構的歷史信用記錄C.合作機構的經營成果D.合作機構的領導層素質【答案】:A【解析】:個人住房貸款對合作機構分析的要點包括：分析合作機構領導層素質；分析合作機構的業(yè)界聲譽；分析合作機構的歷史信用記錄；分析合作機構的管理規(guī)范

12、程度；分析企業(yè)的經營成果；分析合作機構的償債能力。15.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（ ）。2015年10月真題A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅D.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。16.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（ ）。A.個人單筆貸款主要指用于每

13、個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款B.個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】:A|B|D【解析】:C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。17.目前我國個人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性

14、加大。A.固定利率B.市場利率C.浮動利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。18.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗

15、證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。19.下列關于信用卡業(yè)務的表述錯誤的是（ ）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在一定差異【答案】:C【解析】:C項，貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調整而調整。20.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（ ）。2015年10月真題A.提高經辦人員的職業(yè)操守B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查C.加強對借款人還款能力的甄別D.掌握

16、并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】:C【解析】:個人住房貸款的經辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：提高貸款經辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神；掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)；嚴格落實貸前調查和貸后檢查。21.關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（ ）。A.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內容C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反

17、映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息【答案】:D【解析】:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。22.關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（ ）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核

18、算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格資金成本貸款費用風險補償費目標利潤【答案】:C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式；B項，基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。23.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（ ）。2015年10月真題A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、

19、債務人D.保證人、債權人【答案】:D【解析】:根據(jù)貸款通則第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。24.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構D.保險公司；中介機構【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款。25.商

20、業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（ ）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】:C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學貸款貸后管理的步驟。26.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括（ ）。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.證明借款人家庭經濟貧困的有關材料C.借款人或其家庭成員經濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關材料【答案】:B【解析】:B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。27.個人貸款的貸前調查應以（ ）為主。2013年11月真題A.間接調查B.委托調查C.實地調查D.網(wǎng)上調查【答案】:C【解析】:個人貸款的貸前調查應以

21、實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。28.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（ ）。2013年11月真題A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對方按合同約定方式提取資金【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款

22、人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。29.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（ ）。2015年5月真題A.業(yè)務不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內容審查不嚴D.未按權限審批貸款【答案】:B【解析】:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風險。30.關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（ ）

23、。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】:B【解析】:B項，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進行審查，核實貸款擔保情況，包括抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押證明，有關部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。31.關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（

24、）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。32.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料【答案】:B【解析】:B項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，

25、到期可對檔案資料進行銷毀。33.在個人經營貸款中，對借款人生產經營收入的調查包括（ ）。A.應當選擇信用等級高，還款能力強的保證人B.查看借款人及所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經營收入判斷的參考因素E.重點調查借款人經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性【答案】:D|E【解析】:對于個人經營貸款借款人還款能力的調查，應重點調查借款人的生產經營收入，包括：重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期

26、的合理性；通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結算情況來判斷其經營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其所經營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人還款能力；查看其經營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等；將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經營收入判斷的參考因素。34.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸

27、款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。35.下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（ ）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重【答案】:A|D|E【解析】:B項，等額本息還款法

28、是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。36.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（ ）。A.借款人或其自有經營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明【答案】:B【解析】:個人經營貸款還款能力證明包括：個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；能反映借款

29、人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；抵押房產權屬證明原件及復印件。37.在個人貸款業(yè)務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（ ）。A.材料一致性B.借款申請人基本情況C.借款申請人收入情況D.借款申請人的信用情況E.借款用途【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人貸款業(yè)務中，貸款調查包括但不限于以下內容：材料一致性；借款人基本情況；借款人信用情況；借款人收入情況；擔保情況；借款用途。38.在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（ ）。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內連

30、續(xù)虧損的法人【答案】:A【解析】:在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。39.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（ ）。2015年10月真題A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生【答案】:A|D|E【

31、解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。40.房地產估價原則包括（ ）。A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】:B|C|D|E【解析】:房地產估價原則包括：合法原則；最高最佳使用原則；估價時點原則；替代原則；公平原則。41.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（ ）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。2012年6月真題A.7B.2C.10D.5【答案】:C【解析】:征信服務中心內部

32、核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。42.對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（ ）。2010年5月真題A.經營收入的合法性B.經營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預期的合理性D.經營成本的穩(wěn)定性【答案】:D【解析】:對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。43.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（ ）。A.抵押B.質押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】:A|B|E【解析】:申請個人

33、商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質押和保證等擔保方式。44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，自動輸出的結果可能為（ ）。A.同意給予額度調整的建議決策B.不給予額度調整的建議決策C.通過人工審批額度調整的建議決策D.客戶的影子額度E.客戶的建議授信額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調整流程和銀行主動額度調整流程，行為評分系統(tǒng)按照設定的規(guī)則和計算標準自動輸出建議決策，包括同意給予額度調整、不給予額度調整或者通過人工審批額度調整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額

34、度和建議授信額度。45.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（ ）。2014年6月真題A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。46.個人信用貸款的特點不包括（ ）。A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行

35、向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度??；貸款期限短。47.個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（ ）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金【答案】:A|B|C|E【解析】:對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。48

36、.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】:D【解析】:逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。49.下列財產中，不得用于貸款抵押的有（ ）。2015年5月真題A.耕地B.自留地C.非法所得財產

37、D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權法第一百八十四條，下列財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。50.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（ ）。A.違約概率模型B.損失程度模型C.客戶盈利分析模型D.催收響應模型【答案】:C【解析】:C項為個人貸款定價模型的一種。51.申請信用卡

38、的渠道包括以下哪幾項？（ ）A.智能終端發(fā)卡B.手機空中發(fā)卡C.網(wǎng)上申請辦卡D.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡E.便攜終端辦卡【答案】:A|B|C|D|E【解析】:申請信用卡的渠道主要包括：營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡；網(wǎng)上申請辦卡；邀請辦卡；手機空中發(fā)卡；電子銀行渠道申請數(shù)字信用卡；便攜終端辦卡；智能終端發(fā)卡。52.個人汽車貸款實行的原則不包括（ ）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】:C【解析】:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中：設定擔保，是指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；分類管理，是指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；特定用途，是指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。53.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（ ）。2013年6月真題A.1000元、1000元B.833元、1000元C.1200元、1200元D.1000元、833元【答案】:A【解析】:等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一